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Quien obtenga una tasa hipotecaria de 5.74% – 50 puntos básicos menos y “dentro del rango típico para compradores que comparan múltiples ofertas”, según Zillow – pagaría 2.253 dólares al mes y ahorraría 1.104 dólares al año. En comparación con un prestatario con una tasa del 6.74%, el ahorro anual ascendería a 2.244 dólares.

“Los compradores a menudo pasan meses buscando la vivienda adecuada, pero solo minutos comparando prestamistas”, afirmó Karg Ng, economista senior de Zillow Home Loans. “Incluso una pequeña diferencia en la tasa puede reducir significativamente el pago de la hipoteca y ampliar el número de viviendas al alcance.”

“La asequibilidad es lo suficientemente difícil hoy en día como para que los compradores no pasen por alto posibles ahorros.”

Zillow señaló que, según datos de noviembre, la posibilidad de ahorrar 1.100 dólares al mes haría que 22.000 viviendas adicionales en Estados Unidos fueran asequibles para un hogar de ingresos medios. La compañía consideró que una vivienda era asequible si los pagos no superaban el 30% de sus ingresos mensuales.

Muchas de estas viviendas se encuentran en los puntos calientes del Sun Belt, donde los precios aumentaron considerablemente después de la pandemia de COVID-19, liderados por Dallas, Atlanta, Houston, Miami y Phoenix.

Los ahorros potenciales también variaron según la ubicación y alcanzaron los 4.750 dólares al año en San Jose, según la diferencia entre las tasas del 5.74% y el 6.24%. En San Francisco, Los Ángeles, San Diego, Seattle, Boston y Nueva York, el ahorro anual superó los 2.000 dólares.

Sin embargo, un informe separado publicado el mes pasado por Zillow reveló que solo el 30% de los consumidores presentan más de una solicitud de hipoteca.

Las diferencias pueden ser notables al comparar ofertas. Un análisis de 2019 de Zillow encontró diferencias de entre 90 y 130 puntos básicos “entre las mejores y las peores cotizaciones para los prestatarios, dependiendo de su perfil crediticio”. La brecha típica fue de 50 puntos básicos en 2022, según un estudio similar de Freddie Mac que señaló fuertes ganancias ese año en comparación con el promedio a largo plazo de 20 puntos básicos.

Factores más allá de la tasa

Datos de octubre de la Mortgage Bankers Association mostraron que los pagos hipotecarios han disminuido lentamente en 2025. El pago mensual medio de 2.039 dólares representó un quinto mes consecutivo de descenso y fue 88 dólares inferior al del año anterior.

Pero otros costos, como los informes de crédito, están aumentando.

HousingWire informó recientemente que los costos de las puntuaciones FICO a través de las principales agencias de crédito – Equifax, Experian y TransUnion – se espera que aumenten un 50% en 2026. Los revendedores aún no ofrecen una alternativa más económica a través de FICO, y la nueva opción VantageScore 4.0 aún no se ha integrado en los procesos de préstamo de Fannie Mae y Freddie Mac.

Estos continuos aumentos de precios han llevado a algunos prestamistas a cobrar por las consultas de crédito por adelantado en lugar de al cierre, en un intento de reducir los gastos asumidos por los clientes.

Brendan McKay, propietario de McKay Mortgage con sede en Maryland y director de defensa de la Broker Action Coalition, ofreció algunos datos sobre los costos de los informes de crédito en las redes sociales.

“No existe un estudio gubernamental oficial que proporcione el número exacto de veces que se revisa el crédito de un prestatario promedio. Sin embargo, al examinar investigaciones a gran escala del Harvard Joint Center for Housing Studies y la New York Fed, es razonable concluir que los consumidores suelen tener su crédito revisado alrededor de tres veces durante un intento de compra de vivienda”, escribió McKay esta semana.

“Gran parte de la conversación en torno al aumento de los costos de los informes de crédito se centra en el precio de venta al público, lo cual tiene sentido. Sin embargo, esa no es la única forma de reducir los costos. Si se reduce el número de veces que se consulta el crédito de un prestatario de tres a una, el efecto es el mismo que tomar un informe de crédito de 130 dólares y reducir el costo a 43 dólares en la práctica sin cambiar el precio subyacente.”