ANZ se ha sumado a Commonwealth Bank y Macquarie en el endurecimiento de las condiciones para los préstamos hipotecarios a fideicomisos y empresas. Los bancos están introduciendo nuevas reglas para los prestatarios ante la preocupación por videos en redes sociales que promueven la creación de fideicomisos y estructuras empresariales como una forma de acceder a “préstamos ilimitados”.
Un portavoz de ANZ confirmó a Yahoo Finance que el banco ha modificado sus requisitos de política para préstamos hipotecarios a nombre de una empresa o fideicomiso. El banco ahora solo prestará a clientes existentes en este escenario, y el préstamo se limitará a una relación préstamo-valor (LTV) máxima del 70 por ciento.
“Revisamos continuamente nuestras políticas y parámetros de crédito para garantizar que sigan siendo apropiados y sostenibles”, declaró el portavoz.
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Los prestatarios deberán ser uno de los directores de la entidad prestataria, proporcionar una garantía personal y tener una participación combinada del 25 por ciento o más en la entidad prestataria.
También deberán tener un historial de cuenta “satisfactorio” y ser clientes del banco durante al menos seis meses. Las nuevas reglas entraron en vigor el 8 de enero.
La medida de ANZ sigue a la decisión de Macquarie Bank en octubre de dejar de prestar a prestatarios que utilicen fideicomisos o empresas por completo.
Commonwealth Bank también frenó este tipo de préstamos en noviembre, de modo que solo los clientes existentes podrán pedir prestado de esta manera.
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Los préstamos a fideicomisos han estado en el punto de mira debido al aumento de videos en las redes sociales que promocionan este método como una forma de eludir los requisitos de capacidad de pago y acceder a “préstamos ilimitados”.
APRA, el regulador bancario, exige a los bancos que evalúen la capacidad de los solicitantes de hipoteca para pagar en caso de que las tasas de interés aumenten un 3 por ciento.
Sin embargo, si se compra a través de una estructura de fideicomiso o empresa, este colchón de capacidad de pago podría evitarse.
Macquarie declaró que había recibido consultas de clientes que querían pedir prestado a través de una estructura de fideicomiso o empresa cuando en realidad no era adecuado para ellos.
«Pedir prestado a través de un fideicomiso o una empresa es una parte muy pequeña del mercado y de nuestros préstamos hipotecarios, pero recientemente se ha convertido en el foco de atención en algunas plataformas de redes sociales», dijo un portavoz de Macquarie Bank a Yahoo Finance.
«Los cambios que hemos realizado son parte de nuestro enfoque continuo en la concesión responsable de préstamos, asegurando que nuestros clientes solo asuman financiamiento adecuado a sus circunstancias individuales».