Si este año su reembolso de impuestos parece más elevado de lo habitual, no se trata de una coincidencia. Antes de considerar gastos innecesarios, es importante analizar cómo aprovechar estratégicamente estos fondos.
De acuerdo con la Tax Foundation, muchos contribuyentes podrían recibir entre $300 y $1,000 dólares adicionales en comparación con años anteriores, debido a recientes modificaciones en la legislación fiscal. Aunque la temporada de impuestos rara vez se asocia con celebraciones, esta situación podría representar una valiosa oportunidad financiera.
A continuación, le presentamos tres estrategias inteligentes recomendadas por expertos que podrían mejorar su situación económica:
1. Priorice el pago de deudas con altas tasas de interés
Si tiene saldos pendientes en tarjetas de crédito, esta debe ser su principal prioridad. Actualmente, las tasas promedio de las tarjetas de crédito se sitúan alrededor del 21%. Esto implica que cada mes destina una cantidad considerable únicamente a intereses.
Para muchos asesores financieros, liquidar las deudas, especialmente aquellas con intereses elevados como las tarjetas de crédito, debe ser prioritario, incluso antes de comenzar a ahorrar. Ninguna cuenta de ahorros puede ofrecer un rendimiento comparable a evitar el pago de altos intereses.
Al reducir o eliminar sus deudas, mejorará su historial crediticio y liberará flujo de efectivo que podrá destinar a objetivos más importantes. En este punto, podrá priorizar la creación de un fondo de emergencia y, eventualmente, planificar sus próximas vacaciones, algo que quizás no era posible anteriormente.
2. Aplique el reembolso al capital de su hipoteca si la tasa es alta
Si adquirió una vivienda recientemente, es probable que su tasa de interés sea superior al 4%. En este caso, destinar su reembolso directamente al capital de la hipoteca podría generar ahorros significativos a largo plazo.
Si no tiene deudas en tarjetas de crédito, préstamos personales o automotrices, aunque la compra de una vivienda representa la creación de patrimonio, una hipoteca sigue siendo una obligación financiera. La ventaja es que, al tratarse de un préstamo con una tasa de interés simple, cualquier pago adicional al capital reducirá la cantidad de intereses a pagar durante el resto del plazo.
Por ejemplo, en una hipoteca de $350,000 dólares con una tasa promedio actual del 6.5%, aplicar $3,000 dólares adicionales al año podría generar un ahorro superior a los $173,000 dólares en intereses a lo largo de la vida del préstamo.
Considere lo siguiente: si su tasa hipotecaria es del 6.5% y utiliza su reembolso de impuestos para adelantar el pago del capital, es equivalente a obtener un rendimiento del 6.5% después de impuestos sobre su dinero. En otras palabras, la tasa de interés se transforma en su tasa de rendimiento anualizada.
No obstante, asegúrese de contar con un fondo de emergencia sólido antes de comprometer estos fondos. Una vez aplicado a la hipoteca, no será fácil recuperarlos.
3. Invierta el dinero en una cuenta de alto rendimiento
Si no necesita el dinero de forma inmediata, considere depositarlo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o en un certificado de depósito (CD). Aunque las tasas ya no alcanzan los niveles máximos de años anteriores, siguen siendo atractivas.
Para construir un fondo de emergencia, el ahorro es un buen comienzo, pero no suficiente. Es fundamental invertir ese dinero en cuentas que ofrezcan rendimiento y bajo riesgo. También es recomendable distribuir los fondos en plazos escalonados para evitar comprometer todo el reembolso en una sola fecha de vencimiento y carecer de liquidez en caso de una emergencia.
Por ejemplo, en lugar de depositar los $3,000 dólares en un único certificado de depósito a 12 meses, podría dividirlos en tres partes de $1,000 dólares cada una. Puede abrir uno a 6 meses, otro a 12 meses y otro a 18 meses. De esta manera, su dinero vencerá por etapas.
Actualmente, la tasa promedio nacional de una cuenta de ahorros ronda el 0.39%. Los CD a 12 meses ofrecen cerca del 1.61%. Sin embargo, al comparar opciones, puede encontrar instituciones que ofrecen tasas cercanas o incluso superiores al 4%.
Su reembolso no es un golpe de suerte, sino el resultado de su esfuerzo a lo largo del año. Técnicamente, se trata de dinero en impuestos que pagó de más. Si lo utiliza con un propósito definido, puede acercarse a la estabilidad financiera que busca. Antes de gastarlo en algo efímero, considere el impacto que podría tener en los próximos cinco o diez años. Su yo del futuro se lo agradecerá.
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