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Morosidad de tarjetas de crédito: máximo en 15 años

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La morosidad grave de las tarjetas de crédito alcanzó su nivel más alto en 15 años, según datos recientes del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Este incremento sitúa el incumplimiento de pagos en el punto más crítico registrado por la institución financiera en la última década y media.

¿Cuál es la situación actual de la morosidad en tarjetas de crédito?

Los niveles de morosidad grave en las tarjetas de crédito han llegado a su punto máximo en 15 años. Esta cifra fue reportada por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York basándose en sus datos más recientes sobre el comportamiento crediticio.

Empeora Morosidad en Tarjetas de Crédito
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¿Cuánto tarda en resolverse un accidente de 3 coches? Abogado explica opciones legales sin litigios» (Alternativa más enfática:) «Sin juicio: ¿Cómo resolver un choque con 3 vehículos en meses, no años? Guía legal paso a paso

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La resolución de procesos legales relacionados con accidentes automovilísticos puede reducirse de años a meses si no existen armas involucradas en el caso, según indica una transcripción en inglés procesada mediante OCR.

¿Cómo afecta la presencia de armas a los plazos de un caso legal?

El tiempo de resolución de un conflicto legal varía significativamente según los elementos presentes en la ecuación. De acuerdo con la transcripción, eliminar el factor de un arma permite que el proceso se gestione en cuestión de meses, en lugar de extenderse durante años.

¿Qué hacer ante una oferta por un accidente de tres vehículos?

El documento recomienda consultar a un abogado profesional en situaciones donde se haya recibido una oferta derivada de un accidente automovilístico que involucre a tres vehículos.

¿Cómo Saber si tu Caso de Accidente va por Buen Camino? 🤔 | Primeros 3 meses
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Atrapados por el crédito: Una historia personal

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En el ámbito de las finanzas personales, la gestión de la deuda representa uno de los desafíos más significativos para los hogares actuales. En un reciente relato personal, Mattie Gardner compartió su experiencia sobre la situación financiera que atraviesa junto a su esposo, quienes actualmente enfrentan compromisos de crédito pendientes.

El testimonio, presentado como un ejercicio de transparencia sobre la realidad económica de muchas familias, subraya cómo las obligaciones financieras impactan la planificación a largo plazo. A través de este relato, se busca ofrecer una perspectiva clara sobre las dificultades que implica navegar un entorno de endeudamiento mientras se intenta mantener la estabilidad en el hogar.

Esta conversación, editada para mayor claridad y concisión, refleja una situación común en la economía doméstica, donde el manejo de los pasivos se convierte en una prioridad central para las parejas que buscan reorganizar sus finanzas.

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Controla tus deudas con asesoría financiera profesional

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Gestionar las finanzas personales y mantener el control sobre las obligaciones financieras es una prioridad clave para muchos ciudadanos. Con el objetivo de facilitar el acceso a una orientación profesional, se ha establecido una colaboración estratégica con Money Management International.

Esta alianza tiene como propósito principal conectar a los usuarios con consejeros financieros debidamente capacitados. A través de este servicio, las personas interesadas pueden recibir asesoría especializada para implementar estrategias efectivas que permitan poner la deuda bajo control y mejorar su salud financiera a largo plazo.

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De 326 rechazos al éxito: Historia de perseverancia

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La empresa de tecnología financiera (fintech) Esusu, cofundada por Wemimo Abbey y Samir Goel, ha alcanzado una valoración de 1,200 millones de dólares y cuenta actualmente con el respaldo de Serena Williams.

El camino hacia el estatus de «unicornio» estuvo marcado por severas dificultades económicas. Abbey y Goel renunciaron a sus empleos corporativos y agotaron sus ahorros para poner en marcha su visión. Según relató Wemimo Abbey, el proyecto enfrentó el rechazo de 326 inversionistas en su primera etapa. Durante este proceso, los cofundadores acumularon una deuda de 100,000 dólares en tarjetas de crédito y llegaron a dormir en un restaurante Denny’s, de donde fueron expulsados al no poder costear una habitación de hotel.

La resiliencia de los fundadores se basó en una misión empresarial ligada a sus historias personales. Wemimo Abbey creció en los barrios marginales de Lagos, Nigeria. posteriormente, al trasladarse con su familia a Michigan, fueron víctimas de un esquema de préstamos predatorios debido a que no contaban con un puntaje crediticio. Por otro lado, Samir Goel, quien emigró desde Nueva Delhi, India, observó el esfuerzo de sus padres por sobrevivir en Estados Unidos sin poseer una cuenta de ahorros ni una identidad crediticia.

Basándose en la idea de que la identidad financiera o el origen de una persona no deben determinar su futuro, crearon Esusu. La compañía se especializa en ayudar a los inquilinos a construir su historial crediticio mediante el reporte de los pagos de alquiler realizados puntualmente a los burós de crédito.

En la actualidad, Esusu tiene presencia en los 50 estados de EE. UU., alcanzando aproximadamente 5 millones de unidades de alquiler, lo que representa un impacto en cerca de 12 millones de personas.

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Deuda Tarjetas: Promedio por Generación (2026)

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A man sitting at his dining table and opening a stack of bills.

Fuente de la imagen: Getty Images

Los estadounidenses deben más dinero en sus tarjetas de crédito que nunca, y pagar esas deudas se ha convertido oficialmente en el objetivo financiero número uno del país para 2026. Según una encuesta de Motley Fool Money, la deuda de tarjetas de crédito es el principal factor de estrés financiero.

El saldo promedio de las tarjetas de crédito alcanzó los 6.523 dólares en el tercer trimestre de 2025, según TransUnion, un aumento con respecto a los 6.380 dólares del año anterior.

Las cifras varían según la edad, al igual que el camino a seguir.

Deuda promedio de tarjetas de crédito por generación

Su saldo probablemente sea diferente según su edad y etapa de la vida. Así se desglosan las cifras por generación, según investigaciones de Motley Fool Money:

Generación

Deuda promedio

Generación Z (18-25)

3.493 dólares

Millennials (26-41)

6.961 dólares

Generación X (42-57)

9.600 dólares

Baby boomers (58-76)

6.795 dólares

Generación Silenciosa (77+)

3.445 dólares

Fuente: Investigaciones de Motley Fool Money, datos de Experian (2025).

La Generación X tiene la carga más pesada, con un promedio de 9.600 dólares en 2025. Es una cantidad considerable, especialmente considerando que se acerca la etapa de la jubilación.

Sin embargo, todas las generaciones han visto aumentar sus saldos en los últimos dos años, excepto la Generación Silenciosa, que se ha mantenido relativamente estable.

Independientemente de su generación, la pregunta es la misma: ¿qué va a hacer al respecto?

Si está sobreendeudado, busque ayuda primero

Si su deuda le parece inmanejable, dos organizaciones sin fines de lucro en las que confío son MMI (Money Management International) y la NFCC (National Foundation for Credit Counseling).

Ambas ofrecen servicios gratuitos o de bajo costo y pueden guiarlo a través de opciones que quizás nunca haya considerado, incluidos planes de gestión de deudas y tasas de interés negociadas.

Las tarjetas de transferencia de saldo pueden ser muy útiles

Si su puntaje de crédito es bueno, una tarjeta de transferencia de saldo es una de las herramientas más poderosas para pagar deudas.

Así funciona: traslada el saldo existente de su tarjeta de crédito a una nueva tarjeta que ofrece una tasa de interés introductoria del 0% por un período determinado. Algunas tarjetas ofrecen hasta 21 meses sin intereses.

Durante ese período, cada pago que realice se destinará directamente al capital. Esto puede ahorrarle cientos de dólares en intereses y pagar la deuda significativamente más rápido.

Aún debe hacer el esfuerzo y pagar su saldo. Pero eliminar los cargos por intereses le brinda un respiro y acelera el proceso.

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Las aplicaciones de presupuesto pueden ayudar a mantener los gastos bajo control

No estoy aquí para decirle cómo gastar su dinero. Y cada persona administra sus ingresos y gastos de manera diferente.

Pero le diré que si continúa repitiendo los mismos comportamientos que lo llevaron a endeudarse, permanecerá en esa situación hasta que algo cambie.

Una aplicación de presupuesto moderna puede ayudarlo. Estas herramientas pueden rastrear sus gastos en tiempo real y mostrarle exactamente a dónde va su dinero. A veces, simplemente ver los números claramente es suficiente para cambiar sus hábitos de gasto.

En resumen

Me encantaría ver que estos saldos promedio de tarjetas de crédito comiencen a disminuir. La deuda de tarjetas de crédito es costosa, estresante y, con las herramientas adecuadas, muy fácil de superar.

Si tiene un saldo en este momento, 2026 es su año para comenzar a tomar el control. Hable con un asesor sin fines de lucro, investigue una tarjeta de transferencia de saldo o simplemente abra una aplicación de presupuesto esta noche.

Un paso en la dirección correcta vale más que un plan perfecto que nunca comienza.

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Creemos firmemente en la Regla de Oro, por lo que las opiniones editoriales son nuestras y no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas previamente por los anunciantes incluidos. Motley Fool Money no cubre todas las ofertas del mercado. El contenido editorial de Motley Fool Money es independiente del contenido editorial de The Motley Fool y es creado por un equipo de analistas diferente. Motley Fool tiene una política de divulgación.

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Deuda Millonaria: Novia Descubre Deudas de su Esposo

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Una mujer de Fairbanks, Alaska, identificada como Leona, contactó el programa de radio “The Ramsey Show” para confesar que se había casado sin investigar el historial financiero de su esposo. Meses después de la boda, descubrió que acumulaban una deuda cercana al millón de dólares.

“Recién me casé, no es la primera vez”, comenzó Leona. Explicó que no realizó ninguna verificación de antecedentes financieros antes de contraer matrimonio. “Nos casamos en mayo y, para octubre, nos dimos cuenta de que debíamos casi un millón de dólares”.

El experto en finanzas personales Dave Ramsey interrumpió rápidamente: “Un momento. Baja la velocidad. Detente, detente, detente. Ya me perdí”.

No te pierdas:

Leona admitió que nunca había preguntado por sus deudas o hábitos de gasto. “Así que entraste a ciegas”, dijo Ramsey. “Él pensó que no te importaba. Resulta que sí te importaba”.

La verdad salió a la luz cuando consideró renunciar a su trabajo y solicitó ver el presupuesto familiar. Fue entonces cuando descubrió que no existía un presupuesto y, en cambio, descubrió 17 tarjetas de crédito y supo que dependía en gran medida de sus ingresos.

Desde su boda, la pareja había comprado una casa de 500.000 dólares, aunque su nombre no figura en el título de propiedad. Además, él ya era propietario de una propiedad de alquiler valorada en 300.000 dólares. “¿No sabías de la propiedad de alquiler?”, preguntó la coanfitriona Jade Warshaw. “Sí lo sabía”, respondió, pero admitió que no había comprendido completamente la situación financiera.

La deuda restante incluye una línea de crédito con garantía hipotecaria, facturas médicas y casi 200.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito.

Tendencia: Los estadounidenses con un plan financiero pueden cuadruplicar su riqueza — Obtén un plan personalizado de un asesor financiero certificado

“¿Cómo no lo mato?”, bromeó Leona. La respuesta de Ramsey fue inmediata: “No es su culpa. Es tuya”. “No preguntaste”, intervino Warshaw.

Ramsey no la dejó escapar: “Caminaste como si nada estuviera pasando y él asumió que todo estaba bien”.

Leona dijo que ahora están trabajando para resolver la situación. Ramsey preguntó: “¿Ambas casas están a la venta?”. Cuando ella respondió que no, no dudó: “Bueno, deberían estarlo. Están en bancarrota”.

Reveló que sus ingresos combinados rondan los 200.000 dólares. Ramsey dijo que podrían salir adelante, pero que tendrían que hacer sacrificios importantes, comenzando por vender la propiedad de alquiler.

La situación se complicó aún más. El esposo de Leona nunca tramitó la herencia de su difunta esposa, a pesar de que falleció hace dos años. Los vehículos y una casa rodante todavía están a su nombre. Ramsey lo calificó como “negación y engaño” y advirtió que, a menos que ambos cónyuges cambien, el matrimonio no funcionará.

Ver también: Un cofundador de EA da forma a este mercado respaldado por VC — Ahora puedes invertir en la próxima gran plataforma de juegos antes de que finalice la ronda de financiación el 19 de enero

Una forma de prevenir puntos ciegos financieros que resulten en errores de seis cifras como este es buscar ayuda profesional antes de tomar decisiones monetarias importantes. Domain Money ofrece planificación financiera personalizada, liderada por profesionales CFP®, diseñada para hogares con ingresos de 100.000 dólares o más, ayudando a parejas e individuos a tomar decisiones informadas y seguras antes de que la deuda se convierta en un desastre.

“A partir de hoy, él no toma ninguna decisión porque realmente no es bueno con el dinero”, dijo Ramsey. “Dejen de ocultar cosas, ambos. Vaya, qué lío, chica”.

Próximamente: ¿Más de 100.000 dólares en activos invertibles? Empareja con un asesor fiduciario de forma gratuita para aprender cómo maximizar tu jubilación y ahorrar impuestos – sin costo ni obligación.

Imagen: Shutterstock

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Este artículo Se casó con una deuda de 1 millón de dólares y preguntó: «¿Cómo no matarlo?». Dave Ramsey responde sin simpatía. «No es su culpa» apareció originalmente en Benzinga.com

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Deuda Tarjetas: Dave Ramsey Recomienda Cortarlas y Salvarse

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Doucefleur / Shutterstock.com

Dave Ramsey fue contundente al hablar con un oyente que, con un ingreso combinado de $200,000, preguntaba cuál debía ser su próximo paso ante una deuda de $8,000 y la falta de ahorros para emergencias.

Su recomendación fue «cortar» esas tarjetas de crédito y liquidar la deuda de inmediato. Ramsey acertó, como suele hacerlo, al señalar el problema de quienes acumulan saldos con intereses que superan ampliamente los dos dígitos.

Si bien deshacerse de las tarjetas puede parecer un extremo, no es una mala idea, especialmente considerando que la pareja ha demostrado no utilizarlas de manera responsable.

  • Un reciente oyente del programa de Dave Ramsey debió saber que el cheque de comisión que recibió debía destinarse a pagar la considerable deuda de su tarjeta de crédito.

  • Dejar montos excesivos en una tarjeta de crédito es un desperdicio innecesario.

  • La recomendación de Ramsey fue «cortar» las tarjetas, una medida acertada para un usuario irresponsable.

  • ¿Ha leído The New Report Shaking Up Retirement Plans? Estadounidenses están respondiendo tres preguntas y muchos se están dando cuenta de que pueden jubilarse antes de lo esperado.

Para alguien con ingresos respetables, incluso elevados, no hay excusa para tener miles de dólares en deuda de tarjetas de crédito.

Además, el oyente recibió recientemente un generoso cheque de comisión de $12,000 que podría eliminar esa deuda de inmediato. Ramsey les aconsejó utilizar el cheque para pagar la deuda y crear un plan financiero, algo que resulta obvio.

En cualquier caso, el problema no radicaba en la situación financiera en sí (ingresos y gastos), sino en la falta de un plan. La falta de seguimiento de los gastos es lo que les está costando dinero, cuando podría haberse evitado.

Ramsey lo aclaró sin rodeos. A veces, una dosis de realidad es necesaria para que las personas cambien sus hábitos y vean una situación financiera complicada como una oportunidad de aprendizaje.

Hablar de finanzas, deudas y temas similares con la pareja puede no ser la conversación más cómoda del mundo. Sin embargo, mantener una deuda en una tarjeta de crédito cuando podría haberse liquidado fácilmente parece una mala práctica financiera.

Afortunadamente, esto puede corregirse con la ayuda de un asesor financiero. Mientras tanto, pagar la deuda con el cheque de comisión, como recomendó Ramsey, y «cortar» las tarjetas o, al menos, guardarlas y optar por tarjetas de débito o efectivo parece una decisión inteligente hasta que puedan comprometerse a pagar el saldo total de la tarjeta de crédito al final de cada mes.

Dave Ramsey no aprueba las deudas, especialmente las de tarjetas de crédito. Y es fácil entender por qué, considerando a los muchos estadounidenses que desconocen los verdaderos costos de mantener saldos impagos durante períodos prolongados.

Comparto la opinión de Ramsey. La deuda de tarjetas de crédito es una de las peores deudas en las que se puede incurrir una vez que los intereses comienzan a acumularse.

Dejar deudas en una tarjeta de crédito cuando se tiene suficiente efectivo para pagarlas es un desperdicio. Si bien es tentador pensar en cómo gastar un cheque de comisión o bono, con una deuda pendiente, lo responsable es priorizar su pago.

En resumen, este fue un caso sencillo que Ramsey supo abordar de inmediato: eliminar la deuda, crear un fondo de emergencia, aprender a presupuestar, deshacerse de las tarjetas de crédito y, lo más importante, comenzar a comunicarse y planificar en lugar de preocuparse.

Resultó que no había necesidad de estresarse o perder el sueño por la deuda de la tarjeta de crédito si hubieran tenido un plan para abordarla. Para una pareja con ingresos de seis cifras y un generoso bono, es preocupante que no supieran qué hacer con sus $8,000 de deuda de tarjeta de crédito.

De hecho, los altos ingresos no siempre se traducen en bienestar financiero, como lo demuestra el caso de este oyente. Esperemos que el oyente de Ramsey escuche y cambie sus hábitos. Para aquellos en una situación similar, pagar la tarjeta y guardarla debe ser la prioridad.

Puede que piense que la jubilación consiste en elegir las mejores acciones o ETF, pero se equivocaría. Incluso las grandes inversiones pueden ser un pasivo en la jubilación. Es una simple diferencia entre acumular y distribuir, y marca la diferencia.

La buena noticia es que, después de responder tres preguntas rápidas, muchos estadounidenses están revisando sus carteras y descubriendo que pueden jubilarse antes de lo esperado. Si está pensando en jubilarse o conoce a alguien que lo esté, tómese 5 minutos para obtener más información aquí.

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Deuda en Tarjetas de Crédito: California entre los Estados con Menor Carga

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Por Jonathan Lansner
The Orange County Register
(TNS)

Si bien los californianos enfrentan diversas presiones financieras, la deuda de tarjetas de crédito no es una de ellas a nivel nacional.

Un análisis de datos de deuda de los 50 estados, incluyendo estimaciones de saldos personales de tarjetas de crédito y cuentas con pagos atrasados de WalletHub, así como datos salariales federales y puntajes de crédito, reveló que el tiempo de trabajo necesario para liquidar la deuda promedio de tarjetas de crédito es un indicador clave de la carga financiera.

El análisis indica que el saldo promedio de tarjetas de crédito en California equivale a ocho días de salario. Esto sitúa a California en el cuarto lugar con la menor carga entre los estados, compartiendo esta posición con Connecticut.

La deuda de tarjetas de crédito en California también se encuentra por debajo de la mediana nacional de 9.9 días. Solo Nueva York (6.3 días), Massachusetts (6.8) y el estado de Washington (7.9) presentan una menor carga.

¿Dónde se registran los problemas más graves con las tarjetas de crédito? Alaska tiene la mayor carga, equivalente a 12.7 días de salario, seguido por Mississippi con 12.1 días, y Carolina del Sur, Hawái y Oklahoma con 11.6 días.

Deuda acumulada

Para determinar la carga de las tarjetas de crédito, se comenzó por analizar la deuda total, utilizando un análisis de WalletHub basado en datos de TransUnion correspondientes a abril.

Los californianos que no liquidan sus saldos de tarjetas de crédito mensualmente tienen un saldo promedio de $3,044, el duodécimo más alto entre los estados y un 11% superior a la norma nacional de $2,750.

Alaska registra la mayor deuda de tarjetas de crédito con $3,683, seguido por Colorado con $3,305 y Georgia con $3,186.

Por el contrario, los saldos más bajos se encuentran en Iowa ($2,148), Wisconsin ($2,239) y Virginia Occidental ($2,261).

Para obtener una perspectiva adicional sobre este desafío, se dividieron los estados en tres grupos según su carga de deuda. Curiosamente, no se observó una diferencia significativa en la deuda total entre los 17 estados con mayor carga y los 17 estados con menor carga.

Brecha salarial

La diferencia en la carga de la deuda radica en el tamaño de los salarios.

Considerando el salario diario en cada estado, según lo medido por la Oficina de Estadísticas Laborales en el primer trimestre, los 17 estados con mayor carga tienen un salario diario promedio de $249, en comparación con los $321 de los 17 estados con menor carga, lo que representa un 22% menos.

Los salarios diarios más bajos se encuentran en Mississippi con $204, Virginia Occidental con $230 y Dakota del Sur con $233.

El salario diario de California se ubica en el quinto lugar a nivel nacional con $381, un 40% superior a la mediana nacional de $273. Los estados con los salarios diarios más altos son Nueva York con $443, Massachusetts con $421 y Connecticut con $396.

Pagos a tiempo

Una mayor carga de deuda de tarjetas de crédito se asocia con un mayor número de pagos atrasados.

Los 17 estados con mayor carga tienen una tasa de morosidad mediana del 20%, mientras que solo el 17% de los usuarios de tarjetas de crédito en los 17 estados con menor carga han incumplido con sus pagos, según estadísticas de WalletHub correspondientes al segundo trimestre.

Mississippi tiene la tasa de morosidad más alta con un 37%, seguido por Louisiana con un 32% y Alabama con un 31%.

California tiene una tasa de morosidad del 15%, la octava más baja entre los estados y por debajo de la mediana nacional del 19%. Los estados con la menor cantidad de pagos atrasados son Florida e Iowa con un 14%, seguidos por Vermont, Massachusetts y Hawái con un 15%.

¿Cuál es tu puntaje?

Tener una mayor deuda de tarjetas de crédito también afecta un indicador de la capacidad de pago: el puntaje crediticio.

Utilizando los puntajes crediticios estatales de Fair Isaac correspondientes a abril, los 17 estados con la mayor carga de deuda en relación con el salario tienen un puntaje FICO promedio de 707. En comparación, los estados con menor carga tienen un puntaje de 725. Ambos se consideran puntajes «buenos» en un rango de 300 a 850.

El puntaje crediticio de California es de 723, lo que lo ubica en el puesto 28 a nivel nacional, por encima del promedio nacional de 715. Los tres estados con los puntajes más altos son Minnesota (743), Vermont (740) y Wisconsin (739).

Los puntajes más bajos se encuentran en Mississippi (677), Louisiana (687) y Alabama (691).

Está claro que una gran deuda de tarjetas de crédito rara vez es el único factor de estrés financiero de una persona.

Crédito de la ilustración: Nuthawut Somsuk/iStock

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