Cybercrime

La mayoría de las notificaciones de filtraciones de datos en Estados Unidos explican qué información se vio comprometida y qué medidas de protección están disponibles para los consumidores.

A nivel federal, la Comisión Federal de Comercio (FTC) aconseja que, tras una brecha de seguridad que involucre información personal sensible, los consumidores consideren la posibilidad de establecer una congelación de crédito para ayudar a prevenir la apertura de nuevas cuentas de crédito a su nombre.

Muchas personas establecen esta congelación de crédito y asumen que están protegidas. Sin embargo, una congelación de crédito no es un bloqueo integral contra el robo de identidad. Detiene la mayoría de las solicitudes de nuevos créditos, pero no impide el uso indebido de su número de Seguro Social o la toma de control de cuentas.

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Qué hace realmente una congelación de crédito

Una congelación de crédito, también llamada congelación de seguridad, limita el acceso a su informe de crédito en Equifax, Experian y TransUnion. Según la ley federal, establecer una congelación es gratuito. Cuando una congelación está vigente, la mayoría de los prestamistas no pueden acceder a su archivo de crédito para evaluar las solicitudes de nuevas tarjetas de crédito o líneas de crédito. Si un acreedor no puede ver su informe de crédito, la solicitud generalmente será denegada.

Puede administrar su congelación de crédito con cada agencia individualmente. Con Experian, por ejemplo, inicia sesión en su cuenta en línea gratuita en la página de congelación de crédito de Experian y luego coloca, levanta o programa un descongelamiento; también puede llamar al número gratuito de Experian (888-397-3742). Si planea solicitar crédito, debe levantar la congelación de antemano.

Una congelación de crédito bloquea la mayoría de las nuevas cuentas que requieren una verificación de crédito. No se extiende más allá de su archivo de crédito.

Algunos servicios de protección de identidad ofrecen una función de bloqueo de crédito que le permite restringir el acceso a su archivo de crédito a través de una aplicación móvil. Al igual que una congelación, puede limitar las nuevas verificaciones de crédito. La principal diferencia es la conveniencia, ya que normalmente puede activarla o desactivarla rápidamente sin iniciar sesión en el sitio web de una agencia o llamar por teléfono.

Las congelaciones de crédito no pueden detener todas las formas de robo de identidad

Una congelación de crédito bloquea las nuevas cuentas de crédito, pero no detiene muchas formas comunes de robo de identidad que no requieren una verificación de crédito.

• Toma de control de cuentas: Si alguien tiene acceso a una tarjeta de crédito o cuenta bancaria existente, no necesita abrir una nueva línea de crédito. Puede cambiar la dirección de correo electrónico, el número de teléfono o la dirección postal vinculada a la cuenta y comenzar a realizar cargos.
• Robo de identidad fiscal: Una declaración de impuestos federales fraudulenta no requiere una verificación de crédito. Si alguien presenta una declaración utilizando su número de Seguro Social antes que usted, el IRS puede rechazar su declaración legítima.
• Fraude laboral: Si su número de Seguro Social se utiliza para fines laborales, no aparecerá como una consulta de crédito. En cambio, los ingresos pueden registrarse en su registro de la Seguridad Social.
• Fraude en los beneficios gubernamentales: El seguro de desempleo y otros beneficios administrados por el estado no requieren una verificación de crédito tradicional.
• Robo de identidad médica: Una identidad robada se puede utilizar para recibir atención médica. Es posible que las facturas no aparezcan hasta que el proveedor envíe la cuenta a cobranzas.

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Identity theft like tax fraud, account takeovers and government benefits abuse does not require a credit check. (iStock)

¿Qué sucede cuando el fraude no implica una consulta de crédito?

Cuando el robo de identidad ocurre fuera del proceso de aprobación de crédito, no hay una reversión automática. Cada categoría de fraude es manejada por una agencia o empresa diferente.

• Si se presenta una declaración de impuestos fraudulenta, debe trabajar directamente con el IRS y presentar el Formulario 14039, Declaración jurada de robo de identidad. El IRS puede requerir una verificación de identidad antes de emitir un reembolso.
• Si su número de Seguro Social se utiliza para fines laborales, debe comunicarse con la Administración de la Seguridad Social para corregir su registro de ganancias.
• Si se reclaman fraudulentamente beneficios gubernamentales a su nombre, la agencia estatal está involucrada. No existe una agencia federal centralizada.
• Si aparece una deuda médica en cobranzas, debe impugnarla tanto con el proveedor como con la agencia de cobranzas, a menudo por escrito.

No existe una única agencia que coordine estas correcciones. Usted es responsable de identificar el fraude, presentar los informes apropiados y realizar un seguimiento de las respuestas de las agencias.

Si una congelación no es el final, ¿qué es?

Una congelación de crédito aborda los riesgos asociados con las nuevas solicitudes de crédito. El robo de identidad a menudo va más allá de eso. La protección integral de la identidad generalmente incluye monitoreo de crédito en las tres principales agencias, alertas para nuevas consultas o cuentas y monitoreo de información personal expuesta, como números de Seguro Social, números de licencia de conducir, detalles del pasaporte, direcciones de correo electrónico y contraseñas.

Algunos servicios también monitorean registros públicos, cambios de dirección, actividad de verificación de identidad e incluso transacciones financieras sospechosas cuando se vinculan cuentas. Las alertas tempranas pueden ayudarlo a detectar el fraude antes de que se propague.

Si ocurre un robo de identidad, la recuperación puede ser complicada. Algunos planes de protección de identidad brindan acceso a especialistas en resolución de fraudes que ayudan a comunicarse con los acreedores, colocar alertas de fraude, impugnar cuentas no autorizadas y preparar la documentación necesaria. Muchos también incluyen un seguro contra robo de identidad para ayudar a cubrir los gastos de recuperación elegibles, como salarios perdidos o honorarios legales.

Ningún servicio puede prevenir todas las formas de robo de identidad. Pero el monitoreo en capas, las alertas rápidas y el soporte de recuperación guiado pueden facilitar el control y la resolución de los daños.

Consulte mis consejos y mejores opciones sobre la mejor protección contra el robo de identidad en Cyberguy.com.

Puntos clave de Kurt

When fraud happens outside your credit file, you must work directly with each agency to correct the damage. (Leonie Asendorpf/picture alliance via Getty Images)

Establecer una congelación de crédito es una medida inteligente después de una filtración de datos, pero es solo una capa de protección. Muchas formas de robo de identidad no implican una verificación de crédito, lo que significa que pueden ocurrir en silencio y tardar en solucionarse. La protección real proviene de comprender las lagunas, monitorear sus cuentas y actuar rápidamente si algo parece sospechoso. Cuanto más proactivo sea, más fácil será la recuperación.

¿Ha establecido una congelación de crédito y sabía que no protege contra todos los tipos de robo de identidad? Háganos saber sus pensamientos escribiéndonos en Cyberguy.com.

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