Sídney – Los australianos incrementaron su demanda de crédito a finales de 2025, anticipándose a un posible cambio de rumbo en la política de tasas de interés del Banco de la Reserva de Australia (RBA).
Según el informe Market Pulse de Equifax, las solicitudes de hipotecas aumentaron un 12,3% en el cuarto trimestre del año pasado en comparación con el mismo período de 2024, mientras que las solicitudes de tarjetas de crédito se incrementaron en más del 15%.
Este crecimiento en la demanda de hipotecas representa el nivel más alto en los últimos cinco años, según explicó Kevin James, director de soluciones para clientes de Equifax. El incremento se atribuye a la extensión del First Home Buyer Deposit Scheme al 5%, que entró en vigor en octubre de 2025, y a la percepción de que las tasas de interés habían alcanzado su punto máximo a finales de año. Muchos compradores habrían acelerado sus decisiones para asegurar condiciones más favorables antes del aumento de 25 puntos básicos implementado en febrero.
El número de familias con retrasos en el pago de sus hipotecas se mantuvo estable, pero el valor total de los atrasos aumentó un 6,8% interanual. El monto promedio de los préstamos en mora avanzada creció más de un 8%, alcanzando los 403.000 dólares australianos, en línea con el aumento de los precios de la vivienda y el tamaño de las hipotecas.
James señaló como un factor a monitorear el creciente número de personas mayores de 66 años que se jubilan con una deuda hipotecaria significativa, especialmente en un contexto de tasas de interés en aumento.
Otros segmentos también muestran signos de expansión: el crédito no garantizado aumentó un 5,9% y las solicitudes de préstamos personales un 8,9%, mientras que la financiación de vehículos disminuyó un 5,4%.
El crecimiento de las hipotecas fue impulsado por la Generación X (de 46 a 55 años), mientras que el aumento de las tarjetas de crédito se atribuye a la Generación Z (de 18 a 30 años), con un incremento del 23,2% en las solicitudes. Esta dinámica contribuyó a un aumento del 28,8% en los atrasos de las tarjetas.
Las instituciones de crédito reaccionaron reduciendo los límites promedio de las nuevas tarjetas en un 8,3% interanual y los límites de los préstamos personales en un 3,9%. Equifax interpreta esta medida como una señal de prudencia.
En general, el número de incumplimientos en los préstamos personales disminuyó ligeramente, pero el monto adeudado por quienes tienen dificultades financieras aumentó. Con el RBA habiendo aumentado las tasas en febrero y se esperan nuevos incrementos en mayo, la presión sobre los presupuestos familiares podría intensificarse en los próximos meses.
