La tasa de interés promedio para los préstamos hipotecarios convencionales a tasa fija de 30 años en Estados Unidos se ha situado en el 6,351%.
Este valor refleja un incremento de aproximadamente 2 puntos básicos en comparación con el registro previo.
La tasa de interés promedio para una hipoteca a tasa fija de 30 años en los Estados Unidos es del 6.218%, lo que representa un aumento de aproximadamente 3 puntos básicos respecto al nivel anterior.
La tasa de interés promedio para una hipoteca fija a 30 años en Estados Unidos es de 6.402%, un aumento de aproximadamente 6 puntos básicos con respecto al día anterior, según datos de la empresa de datos hipotecarios Optimal Blue.
Mientras tanto, la tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es de 5.776%, un aumento de alrededor de 12 puntos básicos en el mismo período.
A continuación, se presenta una breve descripción de los cambios en las tasas semanales.
Fortune revisó los últimos datos de Optimal Blue disponibles el 25 de marzo, que reflejan las tasas de los préstamos cerrados el 24 de marzo.
Realizamos los cálculos utilizando la calculadora de hipotecas proporcionada por la Oficina de Preparación Financiera del gobierno federal. Con la tasa actual del 6.402%, en una hipoteca a 30 años con un préstamo de $300,000, pagaría aproximadamente $375,687.98 en intereses durante la vida del préstamo.
En una hipoteca a 15 años con la misma cantidad de préstamo utilizada para la estimación, pagaría aproximadamente $149,173.50 en intereses durante la vida del préstamo a la tasa actual del 5.776%.
Siga leyendo para ver cómo han cambiado las tasas hipotecarias de un día para otro.
Este puede ser el tipo de hipoteca más popular en los Estados Unidos.
La tasa promedio actual de una hipoteca a 30 años es del 6.402%. Esto es un aumento con respecto al 6.343% del último informe.
Este tipo de hipoteca es popular entre los propietarios que buscan minimizar los pagos de intereses durante la vida de su préstamo.
La tasa promedio actual de una hipoteca a 15 años es del 5.776%. Esto es un aumento con respecto al 5.659% del último informe.
Una hipoteca jumbo es aquella que excede los límites de préstamo conforme establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas. Si bien el límite puede variar en ciertas áreas de alto costo de vida, en la mayor parte de los Estados Unidos, es de $832,750 para 2026.
La tasa promedio actual de un préstamo jumbo a 30 años es del 6.513%. Esto es una baja con respecto al 6.582% del último informe.
Este tipo de hipoteca es a menudo más accesible para los prestatarios con puntajes crediticios ligeramente más bajos que las hipotecas convencionales. Los prestamistas están protegidos porque estos préstamos están asegurados por la Administración Federal de Vivienda.
La tasa promedio actual de un préstamo hipotecario FHA a 30 años es del 6.149%. Esto es un aumento con respecto al 6.071% del último informe.
Estos préstamos están, en general, disponibles para los miembros del servicio militar de EE. UU., los veteranos y los cónyuges sobrevivientes. Una característica atractiva es que no tienen requisito de pago inicial, a diferencia de la mayoría de los otros tipos de hipotecas.
La tasa promedio actual de un préstamo hipotecario VA a 30 años es del 6.055%. Esto es un aumento con respecto al 5.961% del último informe.
Un préstamo USDA está destinado a ayudar a los prestatarios de ingresos bajos a moderados a comprar una vivienda en un área rural elegible. Al igual que los préstamos VA, los préstamos USDA no tienen requisito de pago inicial.
La tasa promedio actual de un préstamo USDA a 30 años es del 5.947%. Esto es una baja con respecto al 5.985% del último informe.
La Reserva Federal no fija las tasas hipotecarias, pero las influye indirectamente a través de lo que hace con la tasa de fondos federales. Esa tasa de referencia es lo que los bancos se cobran entre sí por pedir dinero prestado durante la noche.
Cuando la Reserva Federal aumenta la tasa de fondos federales, las tasas hipotecarias a menudo aumentan y, a la inversa, las tasas hipotecarias a menudo disminuyen cuando la Reserva Federal reduce la tasa de fondos federales. En su reunión más reciente del 17 al 18 de marzo, el Comité Federal de Mercado Abierto mantuvo la tasa de fondos federales en 3.50% – 3.75%.
El FOMC tiene otra reunión programada para el 28 y 29 de abril.
Algunos posibles compradores de vivienda probablemente recuerden cuando la tasa hipotecaria promedio cayó a un sorprendente mínimo de 2.65% en enero de 2021. Esto se produjo cuando la Reserva Federal redujo la tasa de fondos federales a efectivamente cero, tratando de evitar una recesión inducida por la pandemia.
Sin embargo, salvo un desastre de esa magnitud, los expertos no esperan que las tasas hipotecarias vuelvan a caer tanto en el futuro previsible.
Las solicitudes de hipotecas en general disminuyeron un 10.5%, en comparación con una semana antes, para la semana que finalizó el 20 de marzo. Esto según datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
“La amenaza de precios del petróleo más altos y prolongados continuó manteniendo los rendimientos del Tesoro elevados, y las tasas hipotecarias terminaron la semana pasada más altas”, dijo Joel Kan, vicepresidente y economista jefe adjunto de MBA, en un comunicado de prensa.
Las solicitudes de refinanciación disminuyeron un 15% en comparación con una semana antes, según datos de MBA.
“Las solicitudes de compra también disminuyeron la semana pasada, ya que las tasas hipotecarias más altas, junto con las limitaciones de asequibilidad y la incertidumbre económica, llevaron a algunos compradores potenciales al margen”, agregó Kan.
Si desea mantenerse informado y comprender lo que está sucediendo con la economía, Fortune lo tiene cubierto. Consulte lo que la redacción ha estado informando recientemente:
Tenga en cuenta que puede comparar precios desde varios ángulos. Por un lado, vale la pena considerar diferentes tipos de hipotecas para comprender qué tipo de préstamo es el mejor para sus necesidades.
Si tiene un crédito excepcional, es posible que obtenga la mejor oferta para su situación con un préstamo convencional. Pero, si su puntaje crediticio es inferior a 600, probablemente le nieguen una hipoteca convencional, pero aún tenga la oportunidad de ser aprobado para un préstamo hipotecario FHA.
También existe la posibilidad de comparar precios solicitando a diferentes prestamistas. Freddie Mac señala que en los mercados con altas tasas de interés, los compradores de vivienda que buscan en varios prestamistas podrían ahorrar entre $600 y $1,200 por año en comparación con aquellos que no lo hacen.
No son exactamente lo mismo. Su APR incluirá los intereses más cualquier tarifa aplicable, lo que significa que generalmente será un número ligeramente más alto que la tasa de interés por sí sola.
Con el promedio para una hipoteca convencional a 30 años rondando los 6.00% en estos días, si obtiene una tasa ligeramente superior a 6.00%, eso es bastante bueno. Y si logra obtener una tasa inferior a 6.00%, eso es realmente bueno.
Quizás. Si la Reserva Federal disminuye la tasa de fondos federales en 2026, existe la posibilidad de que las tasas hipotecarias disminuyan en consecuencia. Pero también influyen otros factores, como la inflación, la deuda nacional y la demanda de préstamos hipotecarios.
Si bien la mayoría de los compradores de vivienda optan por hipotecas a tasa fija, existen casos en los que podría ser conveniente analizar una hipoteca a tasa ajustable (ARM). Por ejemplo, las ARM pueden ser una opción inteligente para aquellos que compran una propiedad para alquilar o revender, o que tienen la intención de mudarse en unos pocos años, lo que significa que se mudarían antes de que finalice el período inicial de tasa fija de la ARM y comiencen los ajustes.
A continuación, explicaremos cómo funciona una ARM, cuándo podría ser conveniente considerar una ARM en lugar de un préstamo a tasa fija y analizaremos las tasas actuales de las ARM de algunos de los principales prestamistas.
Puede consultar el informe de tasas de ARM del día hábil anterior aquí: ARM rates report here.
Fortune revisó los datos más recientes disponibles a partir del 13 de marzo. Estas son tasas de muestra proporcionadas por las instituciones, basadas en supuestos específicos sobre el perfil crediticio y la ubicación de un prestatario hipotético. Las estimaciones pueden incluir la suposición de puntos de descuento hipotecario. Si decide solicitar un préstamo, tenga en cuenta que la tasa que reciba puede variar de las tasas de muestra que se muestran aquí.
Una ARM 7/6 es aquella con una tasa fija durante siete años, seguida de períodos de ajuste cada seis meses.
Aproximadamente el 92% de los hogares con hipotecas tienen préstamos a tasa fija. A diferencia de las ARM, donde la tasa de interés puede fluctuar después de un período inicial de tasa fija, su tasa es la misma durante toda la vida del préstamo. Es fácil entender por qué es una opción popular.
Sin embargo, las ARM pueden tener sentido en ciertas situaciones. En otras palabras, podría descubrir que usted pertenece al aproximadamente 8% de los titulares de hipotecas que deciden que este tipo de préstamo ofrece una oportunidad.
Aquí hay tres categorías de compradores de vivienda para los cuales las ARM pueden ser útiles:
Las ARM generalmente comienzan con una tasa de interés fija baja durante un período de tiempo determinado, como tres, cinco, siete o diez años, y después de que expire el “período fijo”, comienza el “período de ajuste”.
Aquí es donde las cosas se ponen interesantes. Durante el período de ajuste, la tasa de interés de su ARM puede fluctuar en función de varios factores clave, que incluyen:
La duración más común de una ARM puede ser 5/1, lo que significa que el préstamo tiene una tasa de interés fija durante cinco años y, una vez que expire, la tasa de interés comenzará a cambiar cada año durante 25 años (la mayoría de las ARM tienen un plazo de 30 años).
Otra duración común de la ARM es 10/6, lo que significa que tendrá un período fijo de 10 años y un período de ajuste de 20 años durante el cual la tasa de interés cambiará cada seis meses. También puede ver ARM 3/1, 7/1 y 10/1.
Más información: Por qué la tasa de financiación nocturna asegurada podría ser importante para su hipoteca.
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A veces, incluso si fue ventajoso comprar su propiedad utilizando una ARM, eventualmente se da cuenta de que una hipoteca a tasa fija sería preferible a futuro. Por ejemplo, tal vez haya decidido que su primera vivienda será una vivienda a largo plazo después de todo. No está solo en esa situación: una investigación de 2024 encontró que un número considerable de propietarios millennials y de la Generación Z no pueden permitirse actualizar y están adaptándose a sus viviendas de inicio.
Independientemente de la razón específica, sepa que es posible refinanciar de una ARM a una hipoteca a tasa fija. De hecho, probablemente sea una razón bastante común para que los titulares de ARM refinancien.
Refinanciar de una ARM a una hipoteca a tasa fija no es ciencia espacial y funciona de manera similar a refinanciar de fija a fija. Presentará solicitudes con varios prestamistas para encontrar las mejores tasas, proporcionará la documentación necesaria, cerrará su nuevo préstamo y pagará su préstamo anterior en su totalidad.
Como cualquier otro tipo de hipoteca, las ARM tienen una combinación de pros y contras. Si bien su prestamista puede decidir en última instancia qué tipo de hipoteca es el adecuado para usted, conocer los conceptos básicos puede ayudarlo a presupuestar y navegar los primeros pasos del proceso:
Sucasa ha cambiado su nombre comercial a Skip, apenas unos años después de su entrada en el mercado de préstamos no bancarios. La compañía se destacó inicialmente por ofrecer hipotecas con un depósito inicial tan bajo como el 2%.
La tasa de refinanciación promedio actual para una hipoteca a 30 años con tasa fija es del 6.04%, según datos del popular mercado inmobiliario Zillow. Si usted es propietario y busca refinanciar su hipoteca para obtener una tasa más baja o, quizás, acceder al capital acumulado en su vivienda, continúe leyendo para conocer las tasas de interés promedio de refinanciación para una variedad de tipos y plazos de préstamos. También puede consultar el informe del día anterior aquí.
Fortune analizó los datos más recientes de Zillow disponibles al 23 de diciembre.
La refinanciación hipotecaria implica, esencialmente, pagar su hipoteca actual con una nueva. De manera similar a cuando solicitó una hipoteca por primera vez, deberá solicitar el préstamo de refinanciación y cumplir con los criterios del prestamista con respecto a su perfil crediticio, comprobante de ingresos, su relación deuda-ingreso (DTI) y más.
Este proceso generalmente implica una ligera disminución en su puntaje crediticio debido a la consulta exhaustiva. También debe tener en cuenta que existe el riesgo de denegación si no cumple con los requisitos del prestamista.
Algunos observadores pensaron que las tasas de interés hipotecarias disminuirían junto con los recortes realizados por la Reserva Federal a la tasa de fondos federales a finales del año pasado. Sin embargo, esto no sucedió y las tasas de interés se mantuvieron obstinadamente cerca del 7%, considerando el promedio nacional para las hipotecas a 30 años con tasa fija, durante meses.
Las tasas disminuyeron ligeramente a finales de febrero, acercándose al 6.5% en comparación con lo que se había visto en un tiempo. Aún así, las tasas se mantienen elevadas, muy por encima de los mínimos de la era pandémica, cuando algunos propietarios obtuvieron hipotecas con tasas en el rango del 2% y el 3%.
Un informe de Redfin mostró que, a partir del tercer trimestre de 2024, el 82.8% de los propietarios con una hipoteca tenían una tasa de interés inferior al 6%. Muchos estadounidenses se han sentido atrapados, sin estar dispuestos o sin poder mudarse o refinanciar mientras las tasas se mantenían altas.
Finalmente hubo cierto alivio antes de las reuniones de la Fed en septiembre y octubre, con las tasas mostrando una tendencia a la baja notablemente antes de la reunión de septiembre y disminuyendo gradualmente antes de la reunión de octubre. El banco central recortó la tasa de fondos federales en ambas reuniones, con una reducción de un cuarto de punto porcentual cada vez, y realizó un tercer recorte de la misma cantidad en diciembre.
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La refinanciación no es gratuita, por lo que es crucial sopesar los costos. Una regla general que se suele mencionar es que tiene sentido refinanciar si puede obtener una tasa al menos un punto porcentual más baja que su tasa actual. Por ejemplo, si las tasas bajan y puede pasar de una tasa del 7% a una del 6%, vale la pena considerarlo seriamente.
También podría considerar refinanciar si necesita acceder al capital acumulado en su vivienda, lo que se puede hacer a través de una refinanciación con extracción de efectivo, que generalmente requiere que haya acumulado al menos el 20% del valor de su vivienda.
La refinanciación también puede ayudar a cambiar el plazo de su préstamo o cambiar los tipos de préstamo, como pasar de un préstamo FHA a uno convencional para eliminar el requisito de seguro hipotecario (MIP) de por vida, o cambiar de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) a una de tasa fija.
También puede ser beneficioso refinanciar si desea ajustar el plazo de su préstamo. Por ejemplo, cambiar de una hipoteca a 15 años a una de 30 años puede proporcionar pagos mensuales más pequeños, lo que podría ser más manejable si su situación financiera ha cambiado desde que obtuvo el préstamo.
La refinanciación implica costos de cierre, que generalmente oscilan entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. Para un préstamo de $300,000, los costos podrían oscilar entre $6,000 y $18,000, por ejemplo. Algunos costos comunes incluyen:
Existen varios tipos de opciones de refinanciación, cada una adecuada para diferentes objetivos:
No está obligado a refinanciar con su prestamista original. Buscar en el mercado puede ayudarlo a encontrar tasas más bajas y posiblemente un mejor servicio.
Sin embargo, algunos prestamistas ofrecen incentivos, como la exención de los costos de cierre, por permanecer con ellos. Por lo tanto, debe abordar el tema de la refinanciación con su prestamista actual antes de tomar una decisión.
Por último, sepa que si su hipoteca ha sido comprada por Fannie Mae o Freddie Mac, podría ser elegible para programas como Refi Now y Refi Possible.
La tasa de refinanciación promedio actual para una hipoteca a 30 años con tasa fija es de X.XX%, según datos de Zillow, el popular mercado inmobiliario. Si usted es propietario y busca refinanciar su hipoteca para obtener una tasa más baja o, quizás, acceder al capital acumulado en su vivienda, continúe leyendo para conocer las tasas de interés promedio de refinanciación para una variedad de tipos y plazos de préstamos. También puede consultar el informe del día anterior aquí.
Fortune revisó los datos más recientes de Zillow disponibles al 19 de diciembre.
Una refinanciación hipotecaria esencialmente salda su préstamo hipotecario existente con uno nuevo. Al igual que cuando solicitó una hipoteca por primera vez, deberá presentar una solicitud y cumplir con los criterios del prestamista con respecto a su historial crediticio, comprobante de ingresos, relación deuda-ingreso (DTI) y más.
Tenga en cuenta que esto significa que su puntaje crediticio probablemente disminuirá ligeramente debido a la consulta exhaustiva. También significa que, si no cumple con los requisitos del prestamista, puede que se le niegue el préstamo de refinanciación.
Algunos observadores esperaban que las tasas de interés hipotecarias disminuyeran en línea con los recortes realizados por la Reserva Federal a la tasa de fondos federales a finales del año pasado. Sin embargo, esto no sucedió y las tasas hipotecarias se mantuvieron obstinadamente cerca del 7%, en promedio a nivel nacional para préstamos a 30 años, durante meses.
Las tasas se han mantenido muy por encima de los mínimos de la era pandémica, cuando algunos propietarios obtuvieron préstamos con tasas en el rango del 2% y el 3%. Muchos permanecen bloqueados, sin querer mudarse ni refinanciar en el entorno actual. Un informe de Redfin mostró que, a partir del tercer trimestre de 2024, el 82.8% de los propietarios con una hipoteca tenían una tasa inferior al 6%.
Aún así, los propietarios finalmente comenzaron a obtener cierto alivio a fines de agosto y principios de septiembre de 2025, cuando las tasas hipotecarias comenzaron a mostrar una tendencia a la baja notable antes de la reunión de la Fed del 16 y 17 de septiembre, en la que el banco central entregó el primer recorte de tasas del año. La Fed continuó con un segundo recorte de la tasa de fondos federales a fines de octubre y un tercero en diciembre.
Como veremos más adelante, refinanciar su préstamo hipotecario no es gratuito. Entonces, ¿cuándo tiene sentido aceptar los costos iniciales y refinanciar? Una guía común es que si puede obtener una nueva tasa que sea un punto porcentual completo más baja que su tasa actual, vale la pena refinanciar. Por ejemplo, alguien que obtuvo un préstamo hipotecario al 7% podría encontrar que vale la pena refinanciar si las tasas bajan y puede obtener un nuevo préstamo con una tasa del 6%.
También podría valer la pena refinanciar para acceder al capital acumulado en su vivienda a través de una refinanciación con extracción de efectivo. Tenga en cuenta que normalmente deberá tener al menos un 20% de capital en su vivienda para esto. Por lo tanto, si compró la propiedad con el pago inicial mínimo del 5% o del 3% para compradores de vivienda por primera vez, normalmente disponible en los préstamos convencionales, podría pasar un tiempo antes de que sea elegible para una refinanciación con extracción de efectivo.
Otra situación en la que podría beneficiarse de la refinanciación es cambiar el plazo de su préstamo. Por ejemplo, es posible que haya obtenido una hipoteca a 15 años con la intención de ahorrar en cargos por intereses a largo plazo a cambio de pagos mensuales más altos. Pero la vida es impredecible y es posible que haya decidido que los pagos mensuales están presionando demasiado su presupuesto. Refinanciar a un préstamo a 30 años puede ofrecer la flexibilidad de realizar pagos mensuales más pequeños que se ajusten mejor a su presupuesto.
También hay casos en los que puede tener sentido cambiar los tipos de préstamo. Si tiene un préstamo FHA con un requisito de por vida para pagar el seguro hipotecario, por ejemplo, refinanciar para cambiar su hipoteca a un préstamo convencional podría brindarle la oportunidad de eliminar ese costo de seguro (llamado MIP en un préstamo FHA o PMI en un préstamo convencional).
O, si inicialmente obtuvo una hipoteca de tasa ajustable (ARM) y se ha dado cuenta de que tiene la intención de mantener el préstamo durante un número significativo de años, refinanciar para cambiar a una hipoteca de tasa fija podría ser una forma inteligente de evitar aumentos de tasas cuando entre en vigor el período de ajuste de su ARM.
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Al igual que una hipoteca tradicional obtenida para comprar una propiedad, la refinanciación de una hipoteca implica costos de cierre que oscilan entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. Por ejemplo, si realiza una refinanciación de tasa y plazo en un préstamo de $300,000, podría pagar entre $6,000 y $18,000 en costos de cierre de refinanciación. Estos son algunos de los costos que podría ver en su estimación de préstamo de refinanciación:
Existe una amplia variedad de préstamos de refinanciación hipotecaria en el mercado, y el adecuado para sus necesidades dependerá de lo que intente lograr y del tipo de hipoteca que tenga actualmente. Estas son algunas opciones de refinanciación comunes:
No es obligatorio que refinancie con el mismo prestamista con el que obtuvo su hipoteca original. Por lo tanto, vale la pena buscar la tasa más baja y el mejor servicio que pueda encontrar.
Sin embargo, algunos prestamistas pueden ofrecer incentivos si se queda con ellos, como renunciar a una parte de los costos de cierre. Dado que estos cargos pueden ser un costo inicial costoso, vale la pena consultar con su prestamista actual sobre los incentivos, ya que eso podría reducir la barrera para la refinanciación y permitirle refinanciar más fácilmente de lo que podría hacerlo de otra manera.
Finalmente, sepa que si su hipoteca fue comprada por Fannie Mae o Freddie Mac, podría ser elegible para programas como Refi Now y Refi Possible.