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ST. LOUIS, Mo. (First Alert 4) – Si se siente abrumado por el peso de las tarjetas de crédito o de otros tipos de deudas mes tras mes, no está solo.

La Reserva Federal informa que la deuda de los hogares ha alcanzado un récord de 18.6 billones de dólares y que los incumplimientos están aumentando. Junto con esto, el número de denuncias por cobros de deudas ilegales está en aumento. Los fiscales generales de Missouri e Illinois han declarado que es la tercera queja más común que reciben.

La Comisión Federal de Comercio (FTC) ha informado que las denuncias han aumentado un 200%, con más de 400,000 estadounidenses presentando quejas sobre cobros de deudas, y la mitad de ellos indicaron que las llamadas eran acosadoras, fraudulentas o amenazantes.

Pero si tiene deudas, tiene derechos y hay ayuda disponible.

“Soy una madre soltera, cuidando a mi hija sola”, dijo Erin Herman.

La residente de St. Louis relató que cuando ella y su hija se mudaron juntas, las facturas, la deuda y las tasas de interés comenzaron a acumularse.

“Era como, ¿cómo voy a salir de esto?”, recordó.

Cuando su deuda alcanzó los $40,000, recurrió a la consejera de crédito sin fines de lucro Money Management International para obtener ayuda.

“Negociaron la tasa de interés. Pasé de tener un 20% a un 6%”, dijo Herman.

Thomas Nitzsche, de MMI, afirma que los datos federales muestran que las denuncias sobre llamadas de cobro de deudas han aumentado. También escuchan quejas de algunos de sus clientes.

“A veces dicen cosas irrespetuosas, agresivas o incluso ilegales. ‘Voy a decirle a su jefe sobre su deuda’”, dijo Nitzsche.

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas otorga derechos a los consumidores. Prohíbe a los cobradores de deudas discutir una deuda con nadie más que usted, su cónyuge o su abogado. No pueden mentir sobre quiénes son o el monto de la deuda, amenazarlo con cárcel o dañarlo, o usar lenguaje obsceno.

“No pueden llamarlo en medio de la noche. No pueden llamarlo una docena de veces al día”, dijo Nitzsche.

Si lo contactan por una deuda que es más antigua que el plazo de prescripción en su estado, no se puede demandar por ella.

“En Missouri e Illinois, está entre cinco y diez años, dependiendo del tipo de deuda”, explicó Nitzsche.

Por lo tanto, tenga cuidado con lo que dice.

“El plazo de prescripción puede restablecerse si realiza un pago, si promete pagar, incluso si reconoce la deuda”, dijo.

En cambio, simplemente solicite una prueba de cualquier deuda por escrito.

Si tiene dificultades para realizar los pagos, la bancarrota no es la única opción. Un consejero de crédito de buena reputación puede ayudar a los consumidores a liquidar deudas, reducir las tasas de interés y establecer planes de pago para pagar la mayoría de las deudas en un plazo de 3 a 5 años. La National Association of Certified Credit Counselors proporciona una lista de agencias de asesoramiento crediticio certificadas.

Herman espera pagar sus últimos $8,000 de deuda este año y espera que compartir su historia inspire a otros.

“Mi hija va a la universidad en agosto, y será un comienzo nuevo y fresco para mí. Y eso es una buena sensación”, dijo Herman.

Si tiene dificultades con la deuda, aquí hay algunos pasos que puede seguir:

• Póngase en contacto con el prestamista para obtener un plan de pago de dificultades o un acuerdo.
• Realice los pagos a tiempo. Si se pierden tres, la deuda se puede vender a un cobrador.
• Puede pedirle a un cobrador por escrito que solo se ponga en contacto con usted por escrito.
• Si no reconoce una deuda, discútala por escrito en un plazo de 30 días.
• Puede obtener ayuda de un consejero de crédito o un abogado de deudas.

Si experimenta esfuerzos ilegales de cobro de deudas, puede denunciarlo a la Federal Trade Commission, la Better Business Bureau y la fiscalía general de su estado.