Un procesador de préstamos hipotecarios desempeña un papel fundamental en la verificación del cumplimiento de los expedientes de préstamo con los requisitos de inversores y agencias.
Westpac Nueva Zelanda ha anunciado ajustes en sus tasas de interés hipotecarias a plazo fijo y en sus depósitos a plazo, en respuesta al aumento de las tasas de interés mayoristas.
Las tasas para plazos de cuatro años aumentarán un 0.1%, alcanzando un máximo del 5.39% anual para tasas especiales y del 5.99% anual para tasas estándar. Las tasas de interés hipotecarias a plazo fijo de dos años también experimentarán un incremento del 0.14%, llegando hasta el 4.89% anual para tasas especiales y el 5.49% anual para tasas estándar.
El mayor aumento se aplicará a los plazos de cinco años, con un incremento del 0.2% hasta el 5.49% anual para tasas especiales y el 6.09% anual para tasas estándar. En contraste, las tasas para plazos de un año se mantendrán sin cambios, en el 4.49% anual para tasas especiales y el 5.09% anual para tasas estándar.
Según Sarah Hearn, directora general de producto, sostenibilidad y marketing de Westpac NZ, el aumento de las tasas de interés mayoristas ha incrementado el costo de ofrecer préstamos hipotecarios a plazo fijo a largo plazo. “Las tasas mayoristas a dos años son más de un 0.5% anual más altas que a finales de noviembre. En ese tiempo, hemos aumentado nuestra tasa de interés hipotecaria a plazo fijo de dos años en un 0.44% anual”, explicó Hearn.
La entidad financiera ha señalado que está absorbiendo parte del costo de estos aumentos, al tiempo que continúa ofreciendo algunas de las mejores tasas de depósito a plazo entre los cinco principales bancos del país, especialmente en plazos más largos.
“Sabemos que las tasas de interés son un tema de gran interés para los propietarios de viviendas de Nueva Zelanda. Estamos aquí para ayudar y animamos a nuestros clientes a que se pongan en contacto con nosotros para obtener asesoramiento sobre cómo pagar su hipoteca más rápido”, añadió Hearn.
Además de los cambios en las tasas hipotecarias, Westpac también está modificando sus tasas de depósito a plazo y de inversión (PIE). Las tasas para plazos de ocho y 18 meses aumentarán un 0.1%, hasta el 3.5% anual y el 3.7% anual, respectivamente. Las tasas para plazos de tres, cuatro y cinco años se incrementarán un 0.2%, alcanzando el 4.1% anual, el 4.3% anual y el 4.4% anual, respectivamente.
El mayor incremento en las tasas de depósito a plazo se aplicará a los plazos de dos años, con un aumento del 0.25% hasta el 4% anual. El resto de los plazos de depósito a plazo de Westpac se mantendrán sin cambios.
En diciembre de 2023, Xceda inició acciones legales contra varias partes, incluyendo a Wigmore y Bublitz. En septiembre de 2024, se dictaminó a favor de Xceda por un monto de 4,8 millones de dólares, fallo que se produjo por falta de comparecencia de los demandados.
Posteriormente, Xceda utilizó este fallo para iniciar procedimientos de bancarrota contra Wigmore y Bublitz. Ambos alegaron que nunca fueron notificados formalmente de las acciones legales y que su conocimiento de la situación se produjo únicamente cuando recibieron avisos de bancarrota en diciembre de 2024.
Xceda informó al tribunal que había notificado al abogado Richard Beca, quien, según su versión, había representado previamente a los demandados. Sin embargo, Wigmore y Bublitz declararon que esta información era incorrecta y que Beca no había actuado en su nombre.
El Juez Asociado Taylor observó que, si bien Xceda había enviado un correo electrónico a Beca, nunca recibió respuesta, ni siquiera a las solicitudes de confirmación de que aún estaba autorizado para recibir notificaciones en nombre de los dos hombres.
“Se ha producido una injusticia. El Sr. Wigmore y el Sr. Bublitz han sido objeto de un fallo judicial por más de 4 millones de dólares y han enfrentado procedimientos de bancarrota como resultado de este fallo por defecto, sin tener la oportunidad de defenderse. En estas circunstancias, existe un perjuicio evidente para el Sr. Wigmore y el Sr. Bublitz”, concluyó el fallo.
Los orígenes financieros de la disputa parecen estar relacionados con el proyecto de desarrollo propuesto por Black Robin Equity en 6 Huka Rd en Birkenhead. Anunciado en 2022 como un complejo de apartamentos de 45 unidades a construir en un terreno baldío, Black Robin entró en liquidación en septiembre de 2024.
Wigmore es el único director de Black Robin.
El liquidador Kevyn Botes declaró que la propiedad ahora está “efectivamente controlada por el acreedor hipotecario”, pero una subasta hipotecaria no atrajo ninguna oferta.
“Las conversaciones con el agente designado por el acreedor hipotecario revelan poco interés por terrenos de esta naturaleza, que son muy empinados y probablemente costosos de desarrollar”, según el informe sobre el terreno.
Se había discutido la posibilidad de vender el terreno y reutilizarlo para una comunidad de jubilados, pero esto no se concretó.
“Antes de la liquidación de la empresa, los directores estaban negociando con un posible inversor para adquirir la propiedad, pero, en opinión del redactor, esta opción esencialmente no prosperará”, afirmó Botes.
Matt Nippert es un periodista de investigación con sede en Auckland que cubre delitos de cuello blanco y transnacionales, así como la intersección entre la política y los negocios. Ha ganado más de una docena de premios por su periodismo, incluyendo dos premios al Reportero del Año, y se unió al Herald en 2014 después de haber pasado la década anterior informando para periódicos de negocios y revistas nacionales.
El debate sobre el salario mínimo en América Latina ha cobrado nueva relevancia con la publicación de un reciente ranking para 2026. La comparación entre países revela cifras concretas, posiciones definidas y un contexto político que influye en las discusiones salariales. En este escenario, Perú se encuentra en una posición desfavorable, enfrentando además un período de transición institucional.
La información difundida por el gobierno mexicano, a través de las redes sociales de la presidenta Claudia Sheinbaum Pardo, destaca el progreso de México en la región. “En sólo un año, México pasó del sexto al tercer lugar en salario mínimo entre los países de América Latina. Con justicia social fortalecemos la economía de las familias; por el bien de todos, primero los pobres”, declaró la mandataria.
Mientras algunos países celebran sus avances, Perú observa su posición con atención. Con un salario mínimo mensual que ronda los 335 dólares, el país ocupa uno de los últimos lugares en el ranking, superado únicamente por Brasil, Argentina y Nicaragua. Esta cifra representa no solo un valor monetario, sino también el punto de partida para un debate crucial en un momento político delicado.
El listado de salarios mínimos mensuales en dólares para 2026 ubica a Perú en el puesto 13 de 16 países de América Latina, según datos de la Secretaría del Trabajo y Previsión Social. Uruguay lidera con 629,04 dólares, seguido por Chile con 565,95 y México con 536,62. Colombia, Guatemala, Belice y Ecuador se sitúan más atrás, todos por encima de los 480 dólares.
En la zona media del cuadro se encuentran Bolivia, Honduras, Paraguay y El Salvador. Panamá ocupa el puesto 12 con 350 dólares. Debajo se ubica Perú, con 335,61 dólares mensuales. El tramo final lo ocupan Brasil con 307,99, Argentina con 231,88 y Nicaragua con 217,61 dólares.
La posición de Perú confirma una brecha persistente en comparación con varios países vecinos y plantea interrogantes sobre el poder adquisitivo real del salario mínimo frente al costo de vida y las expectativas de los trabajadores del sector privado.
La discusión sobre el salario mínimo en Perú se desarrolla en un contexto de transición política. Tras la destitución de la presidenta Dina Boluarte por decisión del Congreso, el presidente del Parlamento, José Jerí, asumió la jefatura del Estado. Desde este cargo, anunció su compromiso de liderar un gobierno de transición y garantizar la realización de las elecciones generales de 2026, según lo previsto.
En este contexto, la definición del salario mínimo corresponde al Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo. Esta cartera lidera el proceso técnico y la etapa de diálogo, en la que participan los principales gremios empresariales, las centrales sindicales y el Poder Ejecutivo, que finalmente aprueba el monto tras el proceso de consulta.
En Perú, la Remuneración Mínima Vital es unificada y aplica a todos los trabajadores del sector privado. No existe una norma que establezca factores obligatorios para su determinación ni un mecanismo automático de reajuste. El cálculo se basa en los lineamientos técnicos propuestos por el Consejo Nacional de Trabajo y Promoción del Empleo en 2007, que consideran la inflación subyacente proyectada y la variación porcentual de la productividad multifactorial. Actualmente, el salario mínimo se sitúa en 1.130 soles, equivalentes a unos 332 dólares.
En América Latina, los salarios mínimos más elevados se encuentran en países con sistemas de negociación institucionalizados. Uruguay encabeza la lista regional, donde los salarios se determinan mediante convenios colectivos negociados en los Consejos de Salarios, con la participación de sindicatos, empleadores y el gobierno, según la firma de servicios profesionales Castellán.
Estos consejos fijan salarios, categorías laborales, incrementos y beneficios a través de la negociación colectiva. De acuerdo con la Organización Internacional del Trabajo, el Salario Mínimo Nacional se introdujo en Uruguay mediante el Decreto 1534/969 del 28 de noviembre de 1969. En enero pasado, el Gobierno uruguayo anunció un incremento del 6 % en el salario mínimo.
El análisis del salario mínimo no se limita al monto expresado en dólares. Es fundamental distinguir entre el salario nominal y el salario real, dos conceptos que permiten comprender mejor el impacto del ingreso en la vida diaria de los trabajadores.
El salario nominal corresponde al monto total que recibe un trabajador por sus servicios en un período determinado, antes de cualquier deducción por impuestos, seguros u otras retenciones. Este valor figura en el contrato laboral y refleja el acuerdo entre empleador y empleado. Se trata de una cifra bruta que no considera descuentos ni ajustes posteriores.
Su cálculo depende de diversos factores, como el nivel del puesto, la experiencia del trabajador y las políticas salariales de cada empresa. En países como México, la Ley Federal del Trabajo obliga a las empresas a ajustar el salario nominal conforme a las normas vigentes, con el objetivo de asegurar una compensación proporcional al trabajo realizado.
El salario real, por su parte, evalúa ese ingreso nominal en relación con fenómenos de mercado como la inflación. Este indicador muestra el poder adquisitivo real del trabajador. Un aumento del salario nominal pierde valor si los precios aumentan a un ritmo mayor. En ese escenario, el trabajador enfrenta mayores dificultades para cubrir sus necesidades básicas.
Cuando el salario real crece, el acceso a bienes y servicios mejora. Cuando disminuye, el poder de compra se reduce y la calidad de vida se deteriora. Por lo tanto, el salario real ofrece una perspectiva más precisa sobre el impacto concreto del salario mínimo en la economía cotidiana, un aspecto central para países como Perú, donde el debate salarial continúa abierto en un entorno político y económico cambiante.
WASHINGTON, D.C. – La Administradora de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA), Kelly Loeffler, anunció el jueves a través de su cuenta en X que la agencia ha prohibido a casi 7,000 prestatarios de Minnesota acceder a todos los programas de préstamos de la SBA.
Según lo comunicado en su publicación en X, la SBA ha revisado miles de préstamos PPP y EIDL aprobados en Minnesota durante la pandemia, los cuales podrían ser fraudulentos. Como resultado, la agencia ha suspendido a 6,900 prestatarios de Minnesota ante la sospecha de actividades ilícitas.
En total, estos prestatarios fueron aprobados para recibir 7,900 préstamos PPP y EIDL por un valor aproximado de 400 millones de dólares. Se informa que estas personas ahora están vetadas de todos los programas de préstamos de la SBA, incluidos los préstamos por desastre.
Loeffler añadió que la SBA remitirá cada caso, cuando corresponda, a las autoridades federales para su enjuiciamiento y el reembolso de los fondos.
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<div class="subscriber-preview"><p>WASHINGTON — La tasa promedio de una hipoteca a 30 años en Estados Unidos disminuyó ligeramente esta semana, manteniéndose en un rango estrecho durante los últimos dos meses.</p></div><div class="subscriber-preview"><p>La tasa hipotecaria a largo plazo promedio cayó al 6.18% desde el 6.21% de la semana pasada, según informó el miércoles Freddie Mac, una empresa compradora de hipotecas. Hace un año, la tasa promedio era del 6.85%.</p></div><noscript><div class="meter notification wall alert alert-dismissable alert-warning hidden-print" data-message="blox noscript">
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Las empresas, tanto grandes como pequeñas, en California están pagando más en impuestos sobre la nómina al gobierno federal este año debido a decisiones de gasto tomadas por la Legislatura estatal y el gobernador en los últimos años. California es el único estado de la nación que aún no ha pagado su deuda por desempleo de la pandemia al gobierno federal.
La administración Trump proporcionó al estado un préstamo de 20 mil millones de dólares en 2020 para cubrir los costos de desempleo durante la COVID-19. Todos los estados, excepto California y Nueva York, reembolsaron el préstamo con fondos de estímulo federal, una estrategia de repago de deuda ofrecida por la administración Biden. Los legisladores de California y el gobernador optaron por retener esos fondos y utilizarlos para otros gastos en lugar de destinarlos al préstamo.
Debido a que el estado no reembolsó la deuda en un plazo de dos años, la ley federal exige que los empleadores del estado asuman el pago. Cada empleador, a partir del próximo año, independientemente del número de empleados que tenga, ya sean de tiempo parcial o completo, pagará 42 dólares adicionales por empleado en sus impuestos sobre la nómina debido a la deuda. En 2027, la cantidad aumentará a 63 dólares y se incrementará en 21 dólares adicionales por empleado cada año hasta que se pague la deuda.
«Esto crea un nuevo desincentivo para poder ampliar y generar empleos aquí», declaró Rob Lapsley, presidente del California Businesses Roundtable, en una entrevista en California Politics 360. El grupo hace lobby en nombre de algunos de los empleadores más grandes del estado ante la capital estatal.
«Esa deuda está aumentando anualmente y ahora se ha convertido en un problema tanto para las grandes como para las pequeñas empresas», dijo Lapsley.
El año pasado, el gobernador Gavin Newsom dijo que intentó destinar miles de millones de dólares al préstamo y los líderes legislativos afirmaron que querían «mitigar» el impacto de los mayores impuestos sobre la nómina en las pequeñas empresas y las organizaciones sin fines de lucro, pero finalmente no tomaron medidas y no destinaron dinero al capital del préstamo. Lapsley dijo que la comunidad empresarial le pidió al gobernador que utilizara 10 mil millones de dólares del estímulo federal para pagar la deuda, pero señaló que no sucedió.
«En crédito del gobernador, no ha ampliado el seguro de desempleo como quería la Legislatura, que era para los trabajadores en huelga. Eso habría generado un déficit mucho mayor en el programa», dijo Lapsley. «Pero todavía estamos atascados con 21 mil millones de dólares».
«Esto se llama el impuesto oculto más grande», dijo Lapsley, y señaló que las empresas ahora están pagando un total de 130 dólares en sus impuestos sobre la nómina por empleado. «Cuando se consideran las posibles sanciones que podría imponer el gobierno federal, desde la administración Trump, si no controlamos esto, podríamos superar los 400 dólares por empleado», dijo Lapsley. «Ese es nuestro temor».
Un portavoz de la Casa Blanca no respondió a una solicitud de comentarios.
California ha estado lidiando con años de déficits presupuestarios, y se espera otro déficit significativo en el próximo año fiscal. «No tenemos ninguna esperanza», dijo Lapsley cuando se le preguntó sobre la probabilidad de que los líderes estatales destinen algo al capital del préstamo. «Fue una decisión deliberada por parte de los líderes del estado que las empresas paguen esto».
«El sistema de Seguro de Desempleo es un desafío persistente», dijo la Presidenta Pro Tempore del Senado Estatal, Monique Limón, en una declaración a KCRA 3. «El Senado comprende la necesidad de trabajar con el Gobernador y todas las partes interesadas en las reformas necesarias que hagan que el sistema sea más estable para nuestras pequeñas empresas, al tiempo que se mantienen importantes protecciones para los trabajadores».
«El sistema de seguro de desempleo dañado de California es un problema de décadas, con el que el estado ha lidiado desde la década de 1980», dijo Nick Miller, portavoz del presidente de la Asamblea, Robert Rivas, en una declaración. «Si los grupos empresariales y de empleados pueden llegar a un compromiso que proteja a las familias trabajadoras, la Legislatura considerará cuidadosamente cualquier propuesta futura del Gobernador».
Ashley Zavala, Directora Política de KCRA 3reporta cobertura en profundidad de los principales temas políticos y de políticas de California. También es la anfitriona de «California Politics 360«. Infórmese cada domingo a las 8:30 a.m. en KCRA 3.
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Casi 100,000 residentes de Pensilvania recibirán cheques del programa “Money Match”.
La Tesorera de Pensilvania, Stacy Garrity, informó que los cheques, que suman más de 22 millones de dólares, se están enviando por todo el estado. Garrity instó a los ciudadanos a estar atentos a la llegada de los cheques y a depositarlos a la brevedad.
Esta iniciativa es resultado del nuevo programa de propiedad no reclamada de la Tesorería, diseñado para devolver dinero a los bolsillos de los habitantes de Pensilvania.
COBERTURA RELACIONADA >>> Nuevo programa de la Tesorería de Pensilvania permite la devolución automática de algunos bienes no reclamados
El programa Money Match permite al estado devolver automáticamente la propiedad no reclamada por un valor de hasta 500 dólares.
“El primer año de Pennsylvania Money Match ha sido un éxito rotundo, superando nuestras metas y excediendo mis expectativas al devolver más de 50 millones de dólares a quienes legítimamente lo ganaron”, declaró Garrity.
La propiedad no reclamada con un valor superior a 500 dólares, o que tenga múltiples propietarios u otras complejidades, aún requiere la presentación de una reclamación y la documentación necesaria.
Según la Tesorería, la propiedad no reclamada incluye cuentas bancarias inactivas, cheques sin cobrar, acciones olvidadas, reembolsos o bienes tangibles como el contenido de cajas de seguridad abandonadas.
Actualmente, la Tesorería de Pensilvania cuenta con 5 mil millones de dólares en propiedad no reclamada perteneciente a más de 1 de cada 10 habitantes del estado.
Haga clic aquí para buscar su propiedad no reclamada.
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En 2022, Whitney Catalano se declaró en bancarrota del Capítulo 7. En ese momento, trabajaba por cuenta propia, vivía en un apartamento que no podía permitirse y acumulaba una deuda de $60,000 en tarjetas de crédito y préstamos personales. Para ella, la bancarrota representó una oportunidad de liberarse.
“Me sentía abrumada por el dinero”, afirma. “Quería dejar atrás este capítulo y comenzar de nuevo, con una hoja en blanco”.
Catalano es solo una voz dentro de un creciente número de cuentas en TikTok que elogian la bancarrota. En estos videos, personas entre 20 y 30 años comparten sus experiencias al declararse en bancarrota, describiéndolo como la mejor decisión que han tomado. Incluso se ha popularizado un meme que dice: “‘Te ves más feliz’. Gracias, me declaré en bancarrota”.
Actualmente, con 32 años, Catalano asegura haber reconstruido un buen historial crediticio, lo que le ha permitido acceder a apartamentos y nuevas tarjetas de crédito que paga puntualmente. Actualmente, no tiene deudas.
Las solicitudes de bancarrota están en aumento
Los datos confirman que esta tendencia de TikTok se está manifestando en la vida real.
Si bien los Tribunales de Bancarrota de EE. UU. informan que el número total de solicitudes de bancarrota es considerablemente menor que a principios de la década de 2000 – por ejemplo, alrededor de 310,600 solicitudes del Capítulo 7 en 2024, en comparación con 1,139,600 en 2010 – las cifras han aumentado desde que la Reserva Federal elevó las tasas de interés en 2022.
Janet Swope, consejera crediticia con 30 años de experiencia, dirige una agencia que ofrece un curso aprobado por el estado para personas que están considerando declararse en bancarrota. Su lista de clientes crece cada año, y ha notado un aumento reciente en el número de clientes más jóvenes.
Un abogado especializado en bancarrota ofrece alternativas a la declaración
La bancarrota no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Aunque el trabajo de Michael DuPont es ayudar a sus clientes a declararse en bancarrota, siempre comienza por explorar alternativas.
DuPont, abogado proveedor de LegalShield en Wagner, Falconer & Judd, Ltd, ha observado que, cuando comenzó a ejercer la abogacía hace 35 años, existía una mayor renuencia a declararse en bancarrota. “Hoy en día, es más socialmente aceptable”, señala. Sin embargo, sugiere algunas opciones a considerar antes de tomar esta decisión.
Es posible que pueda negociar un acuerdo de deuda con su acreedor, ya sea por su cuenta o con la ayuda de un consejero crediticio o una empresa de liquidación de deudas. Incluso existen herramientas de inteligencia artificial que pueden negociar en su nombre. La negociación puede resultar en un pago único menor, una tasa de interés más baja o una moratoria.
Otra opción es obtener una tasa de interés más baja y alivio de los cobradores de deudas a través de un plan de gestión de deudas a través de una agencia de asesoramiento crediticio. En este caso, un consejero crediticio negociará con sus acreedores en su nombre y usted realizará un único pago mensual a la agencia, que reembolsará a los acreedores.
Estas soluciones pueden ser más rápidas, menos costosas y tener un menor impacto en su crédito.
La bancarrota no está exenta de riesgos
La bancarrota puede ofrecer un alivio a corto plazo, pero también tiene consecuencias a largo plazo.
En primer lugar, puede ser más costosa de lo que imagina. La tarifa de presentación comienza en $313, pero contratar a un abogado puede costar entre $1,000 y más de $5,000. También es posible que deba pagar los cursos de educación obligatorios.
Los dos tipos de bancarrota para individuos son el Capítulo 7 y el Capítulo 13. El Capítulo 7 requiere que venda ciertos bienes para pagar a los acreedores, antes de cancelar el resto de sus deudas no garantizadas. El Capítulo 13 le permite realizar un único pago mensual a un administrador fiduciario bajo un nuevo plan de pago que dura entre 3 y 5 años, y puede conservar sus bienes.
También está el tema del crédito. Catalano afirma que su puntaje crediticio aumentó después de declararse en bancarrota, ya que sus deudas fueron canceladas y su tasa de utilización de crédito disminuyó. Sin embargo, una bancarrota del Capítulo 7 permanece en su informe crediticio hasta por 10 años, y una bancarrota del Capítulo 13 hasta por 7 años. Esto significa que cada vez que solicite un contrato de arrendamiento, una nueva tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o una hipoteca, el prestamista puede preguntar por la marca o denegar su solicitud automáticamente. E incluso si es aprobado, podría terminar con una tasa de interés muy alta u otros términos de préstamo desfavorables.
Sus activos también pueden estar en riesgo, dependiendo del tipo de bancarrota que presente. El Capítulo 7 requiere que venda activos no exentos en efectivo para reembolsar a los acreedores. Las exenciones varían según el estado, pero su hogar, automóvil y pertenencias podrían estar en juego. El Capítulo 13 le permite conservar sus activos siempre y cuando realice los pagos decididos por el tribunal.
Declararse en bancarrota o no, esa es la cuestión
Amigos, usuarios de TikTok e incluso consejeros crediticios no pueden decirle si debe o no declararse en bancarrota. Para obtener asesoramiento legal, lo mejor es consultar a un abogado.
Si ha considerado opciones alternativas, pero la bancarrota es la única opción que queda, aquí le indica DuPont cómo proceder.
En primer lugar, considere el tipo de deuda que tiene. La deuda no garantizada, como las tarjetas de crédito y las facturas médicas, puede eliminarse con el Capítulo 7. Pero la deuda garantizada, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, significa que sus activos pueden ser embargados a menos que acuerde un nuevo plan de pago con el Capítulo 13.
Luego está la prueba de ingresos. Si sus ingresos son inferiores a los ingresos medianos del estado para el tamaño de su hogar o sus gastos le dejan con pocos ingresos disponibles, puede calificar para la bancarrota del Capítulo 7. Si no aprueba la prueba, deberá considerar el Capítulo 13.
Aquí hay algunos ejemplos de DuPont de cuándo la bancarrota podría tener sentido:
- Capítulo 7: No tiene muchos activos garantizados, como una vivienda, y tiene grandes facturas médicas o de tarjetas de crédito sobre las que el prestamista no está dispuesto a negociar.
- Capítulo 13: Compró una vivienda a una tasa que no puede pagar y ahora se enfrenta a un embargo.
No se sienta culpable, dice una consejera crediticia
Swope dice que hay una cosa que tienen en común todos sus clientes de bancarrota: el remordimiento.
Durante la primera consulta, los clientes quieren disculparse por su espiral de deudas o por el embargo de su hipoteca. “Intento que la gente entienda que no hay culpa”, dice. “Las cosas suceden”. Swope me dice que las causas comunes de la bancarrota son las deudas médicas, la pérdida de empleo, el divorcio y las deudas de tarjetas de crédito derivadas de gastos básicos que los ingresos no pueden cubrir.
Swope ayuda a los clientes a conocer sus derechos y a analizar sus números. La mayoría no tiene una imagen completa de sus ingresos en comparación con sus gastos y su deuda total. Los informes crediticios de sus clientes también suelen estar en mal estado.
“Necesitan reconstruir en algún lugar”, explica. “Entonces, ¿van a [presentar] una bancarrota y reconstruir, o van a reconstruir el informe crediticio que ya está muy dañado?”
Un vistazo a la vida después de la bancarrota
Catalano decidió que las consecuencias de la bancarrota valían la pena para ella. “No podía verme pasando los próximos 3 a 5 años todavía en el ciclo de la deuda, tratando de pagarla”, dice.
Después de declararse en bancarrota, pudo alquilar a un propietario privado explicando su situación y mostrando su historial positivo de pagos de alquiler. Y le aprobaron una tarjeta de crédito de su banco, lo que le permitió comenzar a reconstruir su crédito.
Mientras tanto, Catalano está trabajando a tiempo completo nuevamente y ha adoptado nuevos hábitos para mantenerse alejada de las deudas. Realiza un seguimiento de su presupuesto mensual. Planifica con anticipación las compras grandes. Y después de reducir los gastos durante la bancarrota, ha mantenido sus costos bajos. “Mis gastos y ahorros siempre encajan perfectamente en mis ingresos”, dice.
Si decide declararse en bancarrota, deberá reconstruir su crédito después de la bancarrota. Esté preparado para realizar los pagos futuros de tarjetas de crédito y préstamos a tiempo y en su totalidad, y cúmplase un presupuesto para evitar acumular más deudas.
Pero recuerde, “El tiempo lo cura todo”, dice Swope. Cuanto más tiempo pase desde la presentación, menos afectará su futuro.
Por lo tanto, la bancarrota no es una carta de libertad. Hay costos monetarios y oportunidades que debe sopesar frente al alivio de un saldo de deuda de $0. Para algunos jóvenes, la bancarrota puede ser el primer paso hacia un nuevo comienzo. Para otros, puede ser solo una de varias opciones mejores. Solo usted, y un profesional legal, pueden decidir qué es lo correcto para su futuro financiero.