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McCain Nueva Zelanda: Pérdidas y Aumento de Deuda

by Editora de Negocio
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McCain New Zealand registró una pérdida de casi 17 millones de dólares en el año que finalizó el 30 de junio de 2025. La empresa ha experimentado pérdidas en tres de los últimos cinco años fiscales.

La compañía anunció el martes el cierre de su planta de procesamiento de vegetales en Hastings antes del 31 de enero del próximo año, tres décadas después de su adquisición por parte de McCain en 1996, cuando compró Grower Foods. La planta procesa más de 50.000 toneladas de vegetales al año, incluyendo guisantes, judías verdes, maíz dulce y zanahorias.

Un portavoz de la empresa declaró que la decisión se tomó tras una revisión estratégica de las operaciones en Hastings, y refleja un cambio en la forma en que McCain suministrará su cartera de vegetales en Australia y Nueva Zelanda. “Tras considerar cuidadosamente una serie de opciones, determinamos que la transición a un modelo de suministro diferente es el camino más responsable y apoya mejor la visión a largo plazo de nuestra organización”, afirmó el portavoz.

Desempeño financiero

Los resultados financieros de la empresa ponen de manifiesto la importante presión a la que se enfrenta la filial neozelandesa del negocio. Bajo la sociedad matriz Weyville Holdings, McCain’s New Zealand reportó una pérdida de 16,9 millones de dólares en el año que finalizó el 30 de junio de 2025.

Los ingresos de la compañía disminuyeron de 325,7 millones de dólares en 2024 a 306,7 millones de dólares en 2025, lo que representa una caída interanual de 19,9 millones de dólares. Si bien los costos de ventas de McCain disminuyeron de 301,4 millones de dólares a 296,7 millones de dólares, sus costos administrativos y financieros aumentaron. Los gastos administrativos pasaron de 18,1 millones de dólares a 20,9 millones de dólares, y los gastos financieros de 4,2 millones de dólares a 5,8 millones de dólares, aunque la compañía se benefició de un beneficio fiscal de 6,2 millones de dólares.

La empresa también obtuvo beneficios en dos períodos, registrando una ganancia de 3,59 millones de dólares en 2023 y de 3,9 millones de dólares en 2021. La pérdida de 16,9 millones de dólares representa la tercera pérdida financiera para la compañía en los últimos cinco años, incluyendo una pérdida de 2,14 millones de dólares en 2024 y una pérdida de 4,48 millones de dólares en 2022.

Aumento de los préstamos

Los estados financieros muestran que la compañía aumentó significativamente sus préstamos en el último año fiscal. La empresa ha recibido préstamos de su empresa matriz y de partes relacionadas desde sus primeros estados financieros registrados en 2003, y ha reembolsado o diferido préstamos intermitentemente a lo largo de los años.

Sin embargo, entre 2024 y 2025, los pasivos corrientes no garantizados de McCain New Zealand aumentaron de 38,4 millones de dólares a 96,8 millones de dólares. La mayor parte de los préstamos actuales de McCain NZ provienen de una parte relacionada, McCain Finance (NZ), con un préstamo de 76,8 millones de dólares, frente a los 38,4 millones de dólares del año fiscal anterior. Este préstamo tiene un interés del 1%, pero no tiene plazos de pago fijos. No se proporcionó ninguna razón para el aumento de este préstamo en los estados financieros de la empresa.

Los 20 millones de dólares restantes forman parte de un préstamo de su empresa matriz europea, McCain Eurocentre. La compañía también tiene préstamos no corrientes no garantizados por un total de 39,01 millones de dólares, compuestos por 10.000 dólares en acciones preferentes, que son reembolsables a demanda y tienen prioridad sobre todas las acciones ordinarias en cuanto a dividendos y distribución de capital en caso de liquidación, y 39 millones de dólares en préstamos de McCain Eurocentre N.V.

Su préstamo total de McCain Eurocentre N.V. Es de 59 millones de dólares, con intereses pagaderos a tasas fijas entre el 2,76% y el 7,133%. McCain’s New Zealand pagó 5,595 millones de dólares en intereses sobre este préstamo en 2025, frente a los 3,928 millones de dólares en 2024.

Los estados de cuenta muestran que 20 millones de dólares de este préstamo deben ser reembolsados el 4 de junio de este año, otros 20 millones de dólares el 3 de junio de 2027 y otros 19 millones de dólares el 6 de junio de 2028. No se declararon ni pagaron dividendos en los últimos dos años fiscales. La última vez que se pagó un dividendo fue de 7 millones de dólares en 2023.

McCain New Zealand ha sido contactada para comentar sus resultados.

A principios de este mes, Heinz Watties propuso suspender la venta y producción de sus vegetales congelados y otros productos, lo que afectaría a 350 puestos de trabajo en todo el país, incluyendo 50 en la planta de la compañía en Hastings, en King St.

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Préstamo Familiar: ¿Debería Cortar la Ayuda a Mi Tía?

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Pedir dinero a un familiar puede ser una situación delicada. Muchas personas, movidas por el afecto, están dispuestas a conceder un préstamo.

Sin embargo, ¿qué ocurre cuando existe un historial claro de impagos? Independientemente del cariño que se le tenga al familiar, esta dinámica puede ser interminable y, en última instancia, perjudicial para ambas partes.

En este caso, un hombre se encuentra indeciso sobre si prestarle una suma considerable de dinero a su tía y ha buscado el consejo de usuarios en Reddit.

La situación es la siguiente:

Soy un hombre de unos 20 años y mi tía me ha estado pidiendo pequeñas cantidades de dinero durante años, generalmente entre 200 y 300 euros cada mes o dos.

Normalmente me lo devuelve en un mes, pero las peticiones no cesan y he empezado a sentir que me he convertido en su banco predeterminado.

Ella y mi tío no pueden obtener préstamos y tampoco tienen muchos amigos o familiares que estén dispuestos a prestarles dinero (tienen la reputación de ser malos pagadores).

Una situación complicada, sin duda.

Contexto: Mi madre y mi tía son hermanas. Mi madre vendió recientemente la casa familiar donde ambas crecieron. Mi tía renunció a su parte de la casa hace unos 16 años, por lo que ahora no recibirá nada de la venta.

Estoy gestionando la venta y el producto de la misma será básicamente mío, ya que mi madre planea transferirme el dinero.

Antes de firmar el contrato de venta, mi tía me pidió un préstamo mayor de 4.000 euros. Dijo que 3.000 euros serían para saldar una deuda con un prestamista usurero y 1.000 euros para gastos personales (comida, facturas, otros préstamos).

Una cantidad significativa de dinero, como reconocen ambas partes.

Ella ya había pedido prestados 3.000 euros y ahora está pagando 400 euros al mes solo en intereses. Sus ingresos son de unos 500 euros al mes, más 750 euros que recibe del gobierno francés (posiblemente de forma ilegítima) y dijo que me lo devolvería con ese dinero. Yo no cobraría intereses.

Puedo permitírmelo económicamente y tengo ahorros, y 4.000 euros no cambiarían mi vida. Pero me preocupa que si accedo, esto no termine y me convierta en la persona a la que siempre recurren para pedir ayuda.

También me preocupa que no pague a tiempo y esto cause una discusión (algo similar ocurrió en 2023, cuando le presté 5.000 euros y casi dejamos de hablar).

Le dije que necesitaba dejar de hacer préstamos porque no soy un banco. Admito que probablemente soné duro.

A pesar de ello, el hombre no es completamente insensible…

Le ofrecí una alternativa: la ayudaría una vez que estuviera en camino a Francia o trabajando allí (ella ha trabajado en Francia antes y dice que esa es su salida), pero ella dijo que necesitaba el dinero ahora y no le gustó esa idea.

Me siento culpable porque generalmente es amable conmigo e incluso me ayuda a gestionar mis apartamentos y a tratar con los inquilinos.

Pero también siento que este es un patrón que nunca terminará si sigo diciendo que sí. También me siento culpable de que esta fuera su casa de la infancia y que ahora no reciba nada de ella.

Las reacciones en línea no se hicieron esperar.

Muchos usuarios señalaron lo evidente.

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Otros advirtieron que es poco probable que el dinero se devuelva.

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Algunos sugirieron regalar el dinero en lugar de prestarlo.

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En general, la opinión predominante es que algunas personas siempre buscarán ayuda financiera.

En nuestra opinión, este debería ser el último préstamo que conceda a sus familiares.

Si esta historia le resultó interesante, le invitamos a leer este otro caso sobre un hombre que creó un sistema de puntos para su herencia, y un amigo de la familia terminó recibiendo la mayor parte.

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Becas y Préstamos para Militares y Familias: Plazo de Solicitud Abierto

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La Sociedad de Asistencia de la Armada y el Cuerpo de Marines ha abierto el período de solicitud para becas, subvenciones y préstamos sin intereses para marineros, marines y sus familiares que cursan formación profesional o estudios superiores, según anunció recientemente la organización.

La sociedad de asistencia, una organización sin fines de lucro independiente que colabora con el Departamento de la Armada, informó que aceptará solicitudes hasta el 17 de abril. El período de solicitud se abrió el lunes, según un comunicado de prensa del 9 de febrero.

El año pasado, la sociedad otorgó un total de 517.000 dólares en becas y 44.000 dólares en préstamos sin intereses a casi 500 familias, según el comunicado.

Shannon Bezold, esposa de un marine y madre de tres hijos que reside en Minnesota, declaró por teléfono el viernes que las becas que ha recibido han aliviado el estrés y le han permitido concentrarse en su educación. La Sociedad de Asistencia de la Armada y el Cuerpo de Marines derivó a Bezold a Stars and Stripes.

Bezold obtuvo un título de la Universidad Estatal de Florida en ciencias sociales interdisciplinarias, con especialización en seguridad nacional y gestión de emergencias, según informó por mensaje de texto el martes.

“Ser cónyuge de un militar presenta desafíos únicos”, afirmó. “Perseguir la educación o continuar con ella no debería ser uno de esos desafíos”.

The Navy-Marine Corps Relief Society office at Camp Foster, Okinawa, Japan, as seen on Feb. 12, 2026. (Ryan M. Breeden/Stars and Stripes)

Se anima a aplicar a cónyuges e hijos menores de 23 años de marineros y marines en activo o retirados. También son elegibles los hijos de marineros y marines fallecidos. Los marineros y marines en activo, alistados, que participan en el Programa de Comisionamiento para Marines o en el Programa de Comisionamiento Médico para Alistados también pueden solicitarlo, según el sitio web de la sociedad.

Los solicitantes elegibles son estudiantes de tiempo completo o parcial que mantienen un promedio de calificaciones de al menos 2.0 y cursan estudios de pregrado o posgrado en universidades, escuelas técnicas o instituciones vocacionales acreditadas de dos o cuatro años, según el comunicado. Las becas oscilan entre 500 y 3.000 dólares; los préstamos sin intereses están disponibles hasta por 4.000 dólares.

Los premios se basan en las necesidades financieras de los solicitantes. Las solicitudes están disponibles en línea.

La sociedad brinda “asistencia, apoyo compasivo y de confianza, apoyo financiero en tiempos de necesidad”, dijo Dawn Culter, almirante retirada y vicepresidenta ejecutiva y directora de operaciones de la sociedad, por teléfono el jueves. “No se trata solo de asistencia a corto plazo; nos centramos en la estabilidad financiera a largo plazo. El programa de asistencia educativa es solo una parte de los muchos programas disponibles”.

La Sociedad de Asistencia de la Armada y el Cuerpo de Marines, fundada en 1904, informó que proporcionó más de 47 millones de dólares en asistencia financiera en 2025 y ayudó a más de 211.000 marineros, marines en activo y retirados y sus familias, según su sitio web.

“Los despliegues de mi esposo a menudo me imponen la responsabilidad total de nuestro hogar, y este premio me ayuda a hacer posible que persiga mis objetivos sin comprometer el bienestar de nuestra familia”, dijo Rebecca Ferjo, esposa de un marino, en el comunicado. “Me recuerda que no estoy sola en este camino”.

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Trump y la Vivienda: ¿Bajarán las Hipotecas con sus Políticas?

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La administración de Trump ha propuesto diversas políticas destinadas a reducir las tasas hipotecarias, pero ¿realmente mejorarán la asequibilidad de la vivienda? (Foto por Mario Tama/Getty Images)

El plan de la administración Trump para que Fannie Mae y Freddie Mac compren 200 mil millones de dólares en valores respaldados por hipotecas podría reducir ligeramente las tasas hipotecarias, pero no mejorará significativamente la asequibilidad de la vivienda. Esto se debe a que las tasas hipotecarias están abrumadoramente impulsadas por los rendimientos del Tesoro a largo plazo, y no simplemente por la compresión de los diferenciales.

¿Cómo se determinan las tasas hipotecarias?

Una breve revisión de cómo se determinan las tasas hipotecarias puede ayudar a los participantes del mercado a comprender por qué la compra de 200 mil millones de dólares en valores respaldados por hipotecas (MBS) tendrá solo un impacto mínimo.

Al igual que la mayoría de las demás tasas de préstamo, las tasas hipotecarias son una función de las tasas de interés del mercado de bonos, en particular las tasas del Tesoro de EE. UU. La tasa de una hipoteca a 30 años puede considerarse una combinación de la tasa de interés de un bono del Tesoro de EE. UU. más una tasa adicional para compensar al prestamista por el riesgo adicional. Esta cantidad es el diferencial de la tasa de interés sobre los bonos del Tesoro de EE. UU., considerados un refugio seguro.

Como ejemplo, la tasa de interés del Tesoro de EE. UU. a 10 años era del 4,22 por ciento y la tasa hipotecaria promedio, según Bankrate.com, era del 6,20 por ciento el 16 de enero. El diferencial, o la diferencia, de 2,02 por ciento es la cantidad que los prestamistas requieren, en promedio, para otorgar la hipoteca.

Observando el gráfico anterior, existe una fuerte correlación entre las tasas hipotecarias y las tasas del Tesoro. Un análisis de regresión de 2000 hasta la fecha muestra un valor de R2 del 83 por ciento. Como resultado, cuando las tasas del Tesoro a largo plazo disminuyen, las tasas hipotecarias también disminuyen, y viceversa. En este ejemplo, se utiliza la tasa del Tesoro a 10 años por simplicidad, pero los valores del Tesoro a largo plazo con vencimientos en el rango de 7 a 10 años muestran correlaciones similares.

El impacto real de la compra de valores respaldados por hipotecas por parte del gobierno de EE. UU.

Si bien la compra de 200 mil millones de dólares en valores respaldados por hipotecas reducirá el diferencial a corto plazo, no reducirá sustancialmente las tasas de interés del Tesoro, que es el factor más importante en las tasas hipotecarias. Para ser claros, la reducción del diferencial puede reducir las tasas hipotecarias generales, pero solo en una medida limitada.

Incluso un retorno al diferencial promedio de los últimos 25 años solo reduciría las tasas en 0,20 puntos porcentuales, a una tasa hipotecaria promedio de aproximadamente el 6 por ciento. Las tasas hipotecarias tendrían que bajar mucho más del 6 por ciento para estimular una actividad significativa en el mercado inmobiliario.

Uno de los principales obstáculos para la asequibilidad de la vivienda es la falta de oferta de viviendas existentes. Los propietarios actuales son reacios a vender porque su tasa hipotecaria actual es mucho más baja que las tasas actuales.

La tasa de interés promedio de las hipotecas pendientes es del 4,4 por ciento a partir del tercer trimestre de 2025, según la Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas. Para aumentar significativamente la oferta en el mercado inmobiliario, las tasas hipotecarias tendrían que acercarse al 4,4 por ciento para incentivar la venta de viviendas.

La única forma comprobada de reducir las tasas hipotecarias

Si el objetivo de la administración es reducir las tasas hipotecarias, el enfoque debería estar en reducir las tasas del Tesoro a largo plazo. Una reducción de la tasa de fondos federales podría tener un impacto, pero no tanto como la reducción de las tasas del Tesoro.

Un análisis de regresión similar al anterior muestra solo un valor de R2 del 66 por ciento entre la tasa de fondos federales y las tasas hipotecarias, en comparación con un valor de R2 del 83 por ciento entre la tasa del Tesoro a 10 años y las tasas hipotecarias.

Para reducir las tasas del Tesoro a largo plazo, el enfoque debe estar en reducir la inflación y las expectativas de inflación, así como en reducir los déficits presupuestarios. Sin duda, una tarea difícil para los responsables políticos fiscales y monetarios, pero esto tendrá el impacto más significativo en el aumento de la asequibilidad de la vivienda.

¿En qué punto se encuentra hoy la asequibilidad de la vivienda?

Si bien las tasas hipotecarias son el factor más importante en la asequibilidad, existen otros factores a considerar.

La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR) intenta cuantificar la asequibilidad de la vivienda mediante el cálculo de su Índice de Asequibilidad de la Vivienda. Los insumos para este índice son los siguientes: tasas hipotecarias, precios de las viviendas unifamiliares y los ingresos familiares promedio.

Luego, determina a partir de los datos si una familia promedio puede calificar para una hipoteca para comprar una vivienda unifamiliar promedio según las tasas hipotecarias actuales, incluidos los honorarios, los costos de cierre y un pago inicial del 20 por ciento.

Un valor de índice superior a 100 significa que la familia promedio tiene los recursos para pagar la vivienda promedio. Cuanto mayor sea el valor, más asequible será la propiedad de una vivienda para el prestatario promedio.

El valor actual del índice de 108, a diciembre, significa que la familia promedio gana el 108 por ciento de los ingresos necesarios para calificar para una hipoteca para comprar una vivienda promedio. Está claro en el gráfico que la asequibilidad de la vivienda ha alcanzado nuevos mínimos en los años posteriores a la pandemia a medida que las tasas de interés han aumentado.

¿Serán efectivas alguna de las políticas propuestas por Trump para mejorar la asequibilidad de la vivienda?

Además de una reducción de las tasas, existen otras políticas que pueden ayudar a aumentar la asequibilidad de la vivienda al reducir las tarifas, aumentar la oferta de viviendas existentes y aumentar los ingresos.

En las últimas semanas, la administración Trump ha propuesto posibles políticas diseñadas para aumentar la asequibilidad. Los detalles han sido escasos, y por supuesto son importantes, sin embargo, aún es posible analizar el impacto de cada una.

#1. Permitir a los compradores de vivienda utilizar su 401(k) para contribuir al pago inicial sin penalizaciones fiscales por retiro anticipado

Esto ayudará a aumentar la asequibilidad, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez que tienen dificultades para acumular el 20 por ciento necesario para el pago inicial. Esto conlleva un riesgo adicional, ya que un incumplimiento de la hipoteca podría afectar los ahorros para la jubilación del prestatario. Los detalles serán importantes en esta propuesta.

#2. Permitir hipotecas a 50 años

No está claro si una hipoteca de este tipo reducirá el monto mensual del capital e intereses, ya que los prestamistas requerirán una tasa de interés más alta para compensar el compromiso a más largo plazo. Además, el prestatario no podrá acumular capital tan rápidamente como con una hipoteca a 30 años.

#3. Prohibir a los compradores institucionales de viviendas unifamiliares

Un informe de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental publicado en 2024 muestra que, en general, los compradores institucionales no poseían un número considerable de viviendas unifamiliares, solo entre el 1 y el 2 por ciento. Sin embargo, en algunos mercados específicos, su propiedad de unidades de alquiler unifamiliares superó el 10 por ciento. Esta propuesta podría ayudar a la asequibilidad en esas localidades al reducir la demanda, pero tendría un impacto insignificante a nivel nacional.

#4. Permitir hipotecas portátiles

La capacidad de un prestatario para mantener su tasa hipotecaria actual baja al transferirla, total o parcialmente, a una nueva propiedad, ciertamente atrae a los propietarios actuales con tasas bajas. Cuantas más opciones se le den al prestatario, mejor. Sin embargo, los prestamistas requerirán una compensación adicional por esta opción, y el resultado podría ser un aumento de las tarifas y la introducción de requisitos de elegibilidad. Además, esta política no ayuda a los nuevos compradores de vivienda.

¿Qué otras políticas deberían considerarse para mejorar la asequibilidad de la vivienda?

Hay otras propuestas que creo que los responsables políticos, los prestamistas y las aseguradoras deberían considerar.

#1. Utilizar la tecnología blockchain y la IA agente para reducir las tarifas y agilizar la suscripción de hipotecas

La tecnología blockchain utilizada en las búsquedas de títulos puede reducir las tarifas, así como aumentar la seguridad y la transparencia. Según un artículo reciente de Forbes, el uso de la IA agente tiene muchas ventajas sobre los procesos tradicionales que proporcionarían un apoyo significativo a la industria hipotecaria, que es “intensiva en mano de obra”.

#2. Abordar el aumento de las primas de seguro de hogar

Según un informe reciente del Tesoro de EE. UU., las primas de seguro de hogar han aumentado a un ritmo del 8,7 por ciento más rápido que la inflación en 2018-2022. Realtor.com estima que las primas de seguro podrían aumentar otro 16 por ciento en 2027. Los reguladores estatales de seguros han presionado cada vez más a las compañías de seguros para que reduzcan las tarifas, con diversos grados de éxito.

#3. Aumentar la oferta de viviendas mediante la reducción de las regulaciones de construcción y los impuestos sobre la propiedad

Esto es particularmente importante en las regiones del país donde son excesivos. Según La Asociación Nacional de Constructores de Viviendas, los costos regulatorios pueden sumar hasta el 25 por ciento del costo total de una vivienda unifamiliar nueva.

En resumen: la asequibilidad de la vivienda depende abrumadoramente de las tasas del Tesoro a largo plazo

La asequibilidad de la vivienda es un problema que tanto demócratas como republicanos han reconocido. Aunque ha aumentado marginalmente desde los niveles más bajos registrados en los últimos meses, todavía hay mucho margen de mejora.

Las diversas propuestas sobre la mesa deben ser examinadas a fondo, y hay otras ideas que deben ser exploradas. Pero está claro que el impacto más significativo será la reducción de las tasas de interés, específicamente las tasas del Tesoro a 7 a 10 años. Otras acciones pueden ayudar marginalmente, pero un aumento de las tasas del Tesoro a largo plazo eclipsará cualquier política propuesta y la asequibilidad de la vivienda podría debilitarse aún más.

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Préstamos Personales: Tasas Actuales (Diciembre 2025)

by Editora de Negocio
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La tasa de interés que pagará por un préstamo personal depende de su perfil como prestatario, incluyendo su historial crediticio, ingresos y situación financiera general, así como de cómo el algoritmo de cada prestamista lo evalúa. Dicho esto, hemos identificado algunos préstamos personales con tasas de porcentaje anual (APR) que comienzan por debajo del 7.00% a la fecha de publicación de este artículo.

Fortune monitorea los rangos de APR de algunos de los principales prestamistas personales cada día hábil. Esto ayuda a garantizar que tenga información actualizada y confiable al buscar un préstamo personal que se ajuste a sus necesidades.

Tasas de préstamos personales el miércoles 31 de diciembre de 2025

Cómo funcionan los préstamos personales

Contratar un préstamo personal es una forma de pedir dinero prestado a una institución financiera, que puede ser un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea. Usted se compromete a devolverlo en un plazo específico, generalmente de uno a cinco años, con pagos mensuales regulares. Cada pago se dividirá en dos partes: el capital, que es el monto original que pidió prestado, y los intereses, que es lo que el prestamista cobra por el privilegio de pedir prestado.

Pagar su préstamo personal anticipadamente suele ser una opción y, a menudo, le ahorra dinero a largo plazo, ya que debería terminar pagando menos intereses en general. Sin embargo, algunos prestamistas cobran penalizaciones por pago anticipado, por lo que es importante asegurarse, antes de contratar un préstamo, de que el prestamista que elija no lo haga.

Los préstamos personales suelen ser no garantizados, lo que significa que no necesita ofrecer una garantía. La contrapartida es que los prestamistas tienen requisitos de crédito bastante altos para estos productos. Si desea tener la mejor oportunidad de aprobación y las tasas más bajas, su puntaje crediticio debe estar en el rango bueno a excelente, generalmente definido como un puntaje FICO entre 670 y 850.

Para qué puede usar un préstamo personal

Los fondos de un préstamo personal pueden destinarse a casi cualquier propósito legal. Existen excepciones: la mayoría de los prestamistas no le permitirán utilizar un préstamo personal para el pago inicial de una vivienda, por ejemplo. Más allá de estas restricciones, los préstamos personales ofrecen una flexibilidad considerable para ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros. Considere estos escenarios comunes donde un préstamo personal podría ser la opción correcta.

Préstamos de emergencia

Los gastos inesperados le suceden a todo el mundo. Si bien lo ideal es tener un fondo de emergencia guardado en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, su fondo de emergencia podría no ser suficiente para cubrir la totalidad del gasto. Cuando surgen costos repentinos, como una reparación urgente del hogar o una factura veterinaria inesperada para la atención que necesita su mascota, un préstamo personal podría ayudar a cubrir la brecha financiera.

Préstamos para mejoras del hogar

Una renovación del hogar bien planificada puede agregar valor real a su propiedad, lo que la convierte en una decisión financiera sólida a largo plazo. Si no tiene suficientes ahorros para cubrir todo el proyecto en efectivo, el préstamo personal adecuado podría ser la solución. También podría considerar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), que podría ofrecer una tasa más baja ya que su hogar sirve como garantía.

Préstamos de consolidación de deudas

Quizás tenga deudas de tarjetas de crédito con una tasa de interés tan alta que le parece punitiva, mientras observa que su pago mensual se consume en gran medida por los cargos por intereses. O tal vez esté administrando varias deudas diferentes con varios cronogramas y montos de pago.

Consolidar todo en un solo préstamo personal con un solo pago mensual simplifica sus finanzas y, potencialmente, reduce los intereses que paga con el tiempo a medida que trabaja para liberarse de deudas.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es una buena tasa para un préstamo personal?

Según lo que estamos viendo en diciembre de 2025, obtener un préstamo personal con una tasa de un solo dígito es sólido. Si le ofrecen una APR del 7.00% o menos, esto demuestra que tiene un buen crédito y parece una apuesta segura para el prestamista.

Es útil tener en cuenta aquí que la tasa de interés y la APR son ligeramente diferentes. Su APR generalmente será más alta que la tasa de interés porque incluye tanto el interés como cualquier tarifa asociada con el préstamo.

¿Los préstamos personales cobran tarifas de originación?

Algunos prestamistas cobran tarifas de originación, y pueden variar considerablemente, generalmente oscilando entre el 1% y el 10% de su préstamo. Pero hay muchos prestamistas que ofrecen préstamos personales sin tarifas de originación, así que asegúrese de estar atento a eso cuando compare opciones.

¿Existen préstamos personales para personas con mal crédito?

Tendrá dificultades para que le aprueben un préstamo personal si su puntaje crediticio ha caído en territorio de «mal crédito» (normalmente significa por debajo de 580 en la escala FICO). Con un puntaje «justo» (típicamente de 580 a 669 FICO), sus opciones siguen siendo muy limitadas.

Trabaje para obtener al menos un buen puntaje, generalmente significa un FICO de 670 o más, para mejorar sus posibilidades de aprobación y acceder a mejores tasas.

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Tipos de interés hipotecarios bajan ligeramente esta semana

by Editora de Negocio
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                            <div class="subscriber-preview"><p>WASHINGTON — La tasa promedio de una hipoteca a 30 años en Estados Unidos disminuyó ligeramente esta semana, manteniéndose en un rango estrecho durante los últimos dos meses.</p></div><div class="subscriber-preview"><p>La tasa hipotecaria a largo plazo promedio cayó al 6.18% desde el 6.21% de la semana pasada, según informó el miércoles Freddie Mac, una empresa compradora de hipotecas. Hace un año, la tasa promedio era del 6.85%.</p></div><noscript><div class="meter notification wall alert alert-dismissable alert-warning hidden-print" data-message="blox noscript">
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Negocio

Préstamos a Accionistas: Nueva Regulación Fiscal en Nueva Zelanda

by Editora de Negocio
written by Editora de Negocio

Las empresas del sector inmobiliario serían las más afectadas por una propuesta de modificación fiscal actualmente en consulta pública. La medida, impulsada por el departamento de Hacienda (Inland Revenue), se aplicaría únicamente a las compañías controladas por un número reducido de accionistas, excluyendo a las sociedades anónimas ampliamente distribuidas, las sociedades colectivas y los empresarios individuales.

Hacienda no ha cuantificado el posible aumento en la recaudación fiscal que podría generar esta propuesta. Sin embargo, ha enfatizado que el objetivo principal no es incrementar los ingresos del Estado, sino mejorar la equidad y la integridad del sistema tributario, a pesar de que actualmente se están intensificando las auditorías fiscales y los esfuerzos por recuperar impuestos pendientes de pago.

Robyn Walker, socia de la firma Deloitte especializada en impuestos, coincide en que la propuesta no busca un aumento de impuestos, sino más bien deshacer una práctica que considera excesivamente ventajosa para algunos accionistas. Walker también cree que esta medida alinearía a Nueva Zelanda con las prácticas fiscales de otros países.

Terry Baucher, consultor fiscal de Baucher Consulting, ha calificado la propuesta como una “bomba de relojería” con “ramificaciones enormes”. Por su parte, la Taxpayers’ Union la ha tildado de “draconiana”, considerándola un ataque a las pequeñas empresas y a los agricultores en particular. Jordan Williams, director ejecutivo de la organización, llegó a afirmar que “incluso Muldoon se sonrojaría”.

Hacienda está actualmente en fase de consulta pública sobre la propuesta, y las opiniones recibidas influirán en el asesoramiento que se brindará al Gobierno, quien tomará la decisión final sobre su implementación.

Los detalles

Hacienda explicó que las empresas controladas por pocos accionistas a menudo realizan préstamos legítimos a sus propietarios. Si bien la mayoría de estas compañías gestionan estos préstamos de manera responsable, algunos accionistas acumulan deudas significativas a lo largo de los años, lo que puede resultar ventajoso para ellos.

Un accionista debe pagar intereses sobre el préstamo recibido de su empresa, y la compañía debe pagar un impuesto del 28% sobre estos ingresos por intereses. Sin embargo, el accionista no está sujeto a impuestos sobre el monto del préstamo en sí. En contraste, si el dinero se pagara al accionista en forma de dividendos, salario o remuneración, estaría sujeto a impuestos a su tasa impositiva marginal, que podría alcanzar el 39%.

En el año fiscal 2024, aproximadamente 5500 empresas tenían préstamos de accionistas superiores a 1 millón de dólares. De estas, más de 540 tenían préstamos superiores a 5 millones de dólares.

Hacienda expresó su preocupación por el elevado valor de los préstamos a accionistas, sugiriendo que las normas actuales son menos efectivas que las de otras jurisdicciones para exigir la amortización del préstamo en un plazo determinado o antes de la disolución de la empresa. Esto podría convertir la ventaja fiscal en una ventaja permanente para el accionista si el préstamo nunca se devuelve.

Según datos de Hacienda, en los seis años hasta 2025, casi el 15% de las empresas eliminadas del Registro Mercantil tenían préstamos pendientes de sus accionistas en el momento de su baja. En total, los accionistas debían a estas empresas 2000 millones de dólares.

La propuesta de Hacienda consiste en tratar los préstamos como dividendos si no se reembolsan en un plazo de 12 meses después del cierre del ejercicio fiscal en el que se concedieron. La medida se aplicaría a los préstamos otorgados a partir del 4 de diciembre de este año, lo que implicaría una retroactividad en caso de que la ley sea modificada.

Para evitar un impacto negativo en las pequeñas empresas y las transacciones ordinarias, la medida solo se aplicaría a las empresas cuyos préstamos totales a accionistas superen los 50.000 dólares. Hacienda también propone gravar los préstamos una vez que una empresa se disuelva.

El público tiene hasta el 5 de febrero para presentar sus comentarios sobre las propuestas. El Gobierno aún no se ha comprometido a realizar ningún cambio.

Jenée Tibshraeny es la editora de negocios del Herald en Wellington, con base en la galería de prensa parlamentaria. Se especializa en la formulación de políticas gubernamentales y del Banco Central, economía y banca.

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