Con la proximidad del nuevo año fiscal en abril, expertos en inversión sugieren que quienes planean iniciar o mejorar sus hábitos de ahorro podrían beneficiarse al organizar sus objetivos financieros en diferentes “contenedores” o categorías.
Lucy Smith, gestora de inversiones en Killik & Co, explica que una estrategia útil consiste en crear un fondo de emergencia con acceso inmediato a los fondos. Según Smith, este fondo debería cubrir al menos tres meses de gastos, dependiendo de las circunstancias individuales y el nivel de comodidad de cada persona.
Un segundo “contenedor” podría ser un fondo para gastos planificados en los próximos años, como la compra de una vivienda, unas vacaciones importantes o cualquier otro desembolso previsto. Para objetivos a más largo plazo, que no requerirán liquidez durante al menos cinco años, Smith recomienda un tercer “contenedor” de ahorro.
“Este es el fondo donde la inversión puede desempeñar un papel clave, ya que se puede aprovechar el interés compuesto a lo largo del tiempo, al no necesitar el dinero en el corto plazo”, señala Smith.
La consistencia es fundamental para construir un hábito de ahorro. Smith destaca la importancia de utilizar regularmente las asignaciones disponibles, como los planes de ahorro individuales (Isa).
Algunos ahorradores podrían considerar, gradualmente, pasar de un Isa en efectivo a un Isa de acciones, según su nivel de comodidad. Si bien las inversiones tienen el potencial de generar mayores rendimientos que los ahorros en efectivo, también conllevan riesgos, ya que el valor de las acciones puede fluctuar.
Smith aconseja reflexionar sobre cómo reaccionar ante posibles pérdidas: “Es importante considerar si una caída en el valor de las inversiones le causaría inquietud o si la vería como una oportunidad de compra, y qué haría si los mercados continuaran bajando”.
Diversificar las inversiones, evitando concentrar todos los recursos en una sola opción, es otra recomendación clave. Además, Smith sugiere que algunas personas podrían beneficiarse de la asesoría financiera profesional.
Para obtener más información y herramientas para construir hábitos de ahorro, se puede consultar el sitio web MoneyHelper, respaldado por el gobierno. Smith enfatiza que el tipo de hábito de inversión debe adaptarse a las diferentes etapas de la vida, como la compra de una vivienda, la formación de una familia o la planificación de la jubilación.
En definitiva, según Smith, “construir riqueza se trata de desarrollar buenos hábitos a lo largo del tiempo”.