República de San Marino, 22 de febrero de 2026 – Habían confiado a este hombre los ahorros de toda una vida. Dinero ahorrado a lo largo de años de trabajo, convencidos de que estaba seguro. Sin embargo, para una quincena de familias – en su mayoría de Rimini – llegó un descubrimiento dramático: cientos de miles de euros desaparecidos de las cuentas corrientes, lo que representa una pérdida total estimada en millones de euros.
¿Quién es el director del banco en el centro de la investigación?
En el centro de este caso se encuentra Luca Cicchetti, un residente de Rimini de 58 años, ex director de la sucursal de Gualdicciolo del Banco de San Marino (cargo que ya no ocupa). Según las denuncias de los ahorradores, el hombre habría aprovechado la relación de confianza construida a lo largo de los años. No era solo un asesor: para muchos era casi «uno de la familia». Precisamente en esa confianza – según los denunciantes – habría hecho palanca para convencerlos de abrir una cuenta en el banco para el que trabajaba y de confiarle cantidades importantes, prometiendo inversiones seguras y de bajo riesgo.
Las visitas a domicilio y la entrega del dinero
Las familias relatan que a menudo era él quien iba directamente a sus casas para recoger el dinero y hacerles firmar los documentos. Las operaciones principales, aseguran, no se realizaban en la sucursal sino en las viviendas privadas. Siempre era él quien mostraba extractos bancarios, explicaba cómo estaban funcionando las inversiones y, de vez en cuando, entregaba dinero presentado como intereses generados.
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La acusación: “Pero era un esquema Ponzi”
Según el asesor de los demandantes (el contador Fabio Fraternali), el sistema habría funcionado como un esquema Ponzi: el dinero de los nuevos clientes se habría utilizado para pagar los intereses a los clientes antiguos, creando la ilusión de que todo iba bien. De ahí la doble denuncia – presentada tanto en Italia, ante la Fiscalía de Rimini, como en San Marino por los abogados de las familias, Piero Venturi, Gian Vito Antinori, Guido Saraceni y Alessandro Stolfi – con sospechas de delitos como apropiación indebida, fraude y blanqueo de capitales.
Archivado parcial para el banco
La noticia más importante llega en las últimas horas desde el Titano. La comisaria de la ley Elisa Beccari ha ordenado el archivo parcial del procedimiento contra el banco. En esencia, la magistratura sammarinesa ha establecido que, desde el punto de vista penal, la institución crediticia no puede ser considerada responsable de lo sucedido. Según lo indicado en la ordenanza, las posibles irregularidades habrían sido cometidas por el hombre de 58 años en su interés personal exclusivo. Aunque se han detectado algunas carencias organizativas en el banco, cualquier beneficio para la institución habría sido solo «casual». Sin embargo, los abogados de los perjudicados se han opuesto al archivo con un recurso que deberá ser evaluado por el juez de Apelación. Si el recurso es rechazado, se abrirá la fase del juicio solo para el hombre de 58 años.
El abogado de los estafados: que el banco devuelva todo
El Tribunal también ha precisado que las familias aún pueden emprender acciones civiles contra el banco para solicitar una indemnización por los daños. «Estamos hablando de familias que han visto desaparecer, de la noche a la mañana, los ahorros de toda una vida y que aún hoy se preguntan cómo pudo suceder – explica el abogado Venturi –. Consideramos particularmente grave e inaceptable el hecho de que la institución crediticia nunca se haya ofrecido a resarcir íntegramente las sumas en cuestión. Estamos preparados para llevar adelante nuestra batalla hasta que a las víctimas se les devuelva, con los intereses, hasta el último céntimo».
La institución crediticia: máxima colaboración
Por su parte, el banco siempre ha garantizado la «máxima colaboración con las autoridades judiciales para determinar los hechos». «El banco – había aclarado Bsm en una nota de 2023 – ha procedido puntualmente, en los términos de la normativa vigente, a responder a las solicitudes planteadas por los clientes interesados, en gran parte relativas a operaciones que datan de años».