Mortgages

La tasa de refinanciación promedio actual para una hipoteca a 30 años con tasa fija es de X.XX%, según datos de Zillow, el popular mercado inmobiliario. Si usted es propietario y busca refinanciar su hipoteca para obtener una tasa más baja o, quizás, acceder al capital acumulado en su vivienda, continúe leyendo para conocer las tasas de interés promedio de refinanciación para una variedad de tipos y plazos de préstamos. También puede consultar el informe del día anterior aquí.

Datos actuales sobre las tasas de refinanciación

Fortune revisó los datos más recientes de Zillow disponibles al 19 de diciembre.

Cómo funciona la refinanciación hipotecaria

Una refinanciación hipotecaria esencialmente salda su préstamo hipotecario existente con uno nuevo. Al igual que cuando solicitó una hipoteca por primera vez, deberá presentar una solicitud y cumplir con los criterios del prestamista con respecto a su historial crediticio, comprobante de ingresos, relación deuda-ingreso (DTI) y más.

Tenga en cuenta que esto significa que su puntaje crediticio probablemente disminuirá ligeramente debido a la consulta exhaustiva. También significa que, si no cumple con los requisitos del prestamista, puede que se le niegue el préstamo de refinanciación.

¿Qué está sucediendo con las tasas hipotecarias en el mercado actual?

Algunos observadores esperaban que las tasas de interés hipotecarias disminuyeran en línea con los recortes realizados por la Reserva Federal a la tasa de fondos federales a finales del año pasado. Sin embargo, esto no sucedió y las tasas hipotecarias se mantuvieron obstinadamente cerca del 7%, en promedio a nivel nacional para préstamos a 30 años, durante meses.

Las tasas se han mantenido muy por encima de los mínimos de la era pandémica, cuando algunos propietarios obtuvieron préstamos con tasas en el rango del 2% y el 3%. Muchos permanecen bloqueados, sin querer mudarse ni refinanciar en el entorno actual. Un informe de Redfin mostró que, a partir del tercer trimestre de 2024, el 82.8% de los propietarios con una hipoteca tenían una tasa inferior al 6%.

Aún así, los propietarios finalmente comenzaron a obtener cierto alivio a fines de agosto y principios de septiembre de 2025, cuando las tasas hipotecarias comenzaron a mostrar una tendencia a la baja notable antes de la reunión de la Fed del 16 y 17 de septiembre, en la que el banco central entregó el primer recorte de tasas del año. La Fed continuó con un segundo recorte de la tasa de fondos federales a fines de octubre y un tercero en diciembre.

Cuándo podría tener sentido refinanciar su hipoteca

Como veremos más adelante, refinanciar su préstamo hipotecario no es gratuito. Entonces, ¿cuándo tiene sentido aceptar los costos iniciales y refinanciar? Una guía común es que si puede obtener una nueva tasa que sea un punto porcentual completo más baja que su tasa actual, vale la pena refinanciar. Por ejemplo, alguien que obtuvo un préstamo hipotecario al 7% podría encontrar que vale la pena refinanciar si las tasas bajan y puede obtener un nuevo préstamo con una tasa del 6%.

También podría valer la pena refinanciar para acceder al capital acumulado en su vivienda a través de una refinanciación con extracción de efectivo. Tenga en cuenta que normalmente deberá tener al menos un 20% de capital en su vivienda para esto. Por lo tanto, si compró la propiedad con el pago inicial mínimo del 5% o del 3% para compradores de vivienda por primera vez, normalmente disponible en los préstamos convencionales, podría pasar un tiempo antes de que sea elegible para una refinanciación con extracción de efectivo.

Otra situación en la que podría beneficiarse de la refinanciación es cambiar el plazo de su préstamo. Por ejemplo, es posible que haya obtenido una hipoteca a 15 años con la intención de ahorrar en cargos por intereses a largo plazo a cambio de pagos mensuales más altos. Pero la vida es impredecible y es posible que haya decidido que los pagos mensuales están presionando demasiado su presupuesto. Refinanciar a un préstamo a 30 años puede ofrecer la flexibilidad de realizar pagos mensuales más pequeños que se ajusten mejor a su presupuesto.

También hay casos en los que puede tener sentido cambiar los tipos de préstamo. Si tiene un préstamo FHA con un requisito de por vida para pagar el seguro hipotecario, por ejemplo, refinanciar para cambiar su hipoteca a un préstamo convencional podría brindarle la oportunidad de eliminar ese costo de seguro (llamado MIP en un préstamo FHA o PMI en un préstamo convencional).

O, si inicialmente obtuvo una hipoteca de tasa ajustable (ARM) y se ha dado cuenta de que tiene la intención de mantener el préstamo durante un número significativo de años, refinanciar para cambiar a una hipoteca de tasa fija podría ser una forma inteligente de evitar aumentos de tasas cuando entre en vigor el período de ajuste de su ARM.

Costos de refinanciar su hipoteca

Al igual que una hipoteca tradicional obtenida para comprar una propiedad, la refinanciación de una hipoteca implica costos de cierre que oscilan entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. Por ejemplo, si realiza una refinanciación de tasa y plazo en un préstamo de $300,000, podría pagar entre $6,000 y $18,000 en costos de cierre de refinanciación. Estos son algunos de los costos que podría ver en su estimación de préstamo de refinanciación:

• Tarifas de originación del prestamista.
• Tarifas de tasación.
• Tarifas de búsqueda de títulos y seguro.
• Tarifas de solicitud de préstamo.
• Tarifas de estudio topográfico.
• Honorarios de abogados (si son requeridos en su estado).
• Tarifas de registro.
• Penalizaciones por pago anticipado (si su administrador de préstamos actual las cobra).

Diferentes tipos de préstamos de refinanciación hipotecaria

Existe una amplia variedad de préstamos de refinanciación hipotecaria en el mercado, y el adecuado para sus necesidades dependerá de lo que intente lograr y del tipo de hipoteca que tenga actualmente. Estas son algunas opciones de refinanciación comunes:

• Refinanciación de tasa y plazo: Esta es la opción de refinanciación más popular que le permite reducir su tasa de interés y/o acortar el plazo de su préstamo. Si bien acortar el plazo de su préstamo generalmente le otorga una tasa más baja y ahorros sustanciales de intereses a lo largo de su vida, estará sujeto a pagos hipotecarios mensuales más altos.
• Refinanciación con extracción de efectivo: Con una refinanciación con extracción de efectivo, puede acceder al capital de su vivienda reemplazando su saldo de préstamo existente con uno nuevo y más grande y retirando la diferencia en efectivo. Puede utilizar el dinero para mejoras en el hogar, consolidar deudas con intereses altos u otros objetivos financieros.
• Refinanciación sin costos de cierre: Con esta opción, su prestamista cubre sus costos de cierre a cambio de cobrarle una tasa de interés más alta. Si no tiene efectivo disponible para los costos de cierre y, de otro modo, podría beneficiarse de una refinanciación, esta opción podría valer la pena considerarla.
• Refinanciación simplificada: Disponible para los prestatarios existentes de FHA, VA y USDA, estas opciones de refinanciación implican menos documentación y un proceso de solicitud y aprobación más sencillo.

Refinanciar con su prestamista actual frente a uno nuevo

No es obligatorio que refinancie con el mismo prestamista con el que obtuvo su hipoteca original. Por lo tanto, vale la pena buscar la tasa más baja y el mejor servicio que pueda encontrar.

Sin embargo, algunos prestamistas pueden ofrecer incentivos si se queda con ellos, como renunciar a una parte de los costos de cierre. Dado que estos cargos pueden ser un costo inicial costoso, vale la pena consultar con su prestamista actual sobre los incentivos, ya que eso podría reducir la barrera para la refinanciación y permitirle refinanciar más fácilmente de lo que podría hacerlo de otra manera.

Finalmente, sepa que si su hipoteca fue comprada por Fannie Mae o Freddie Mac, podría ser elegible para programas como Refi Now y Refi Possible.