Para cinco de las seis aseguradoras hipotecarias privadas, el aumento de las originaciones durante el cuarto trimestre resultó en un mayor volumen de nuevos negocios en comparación con los tres trimestres anteriores.
Planet Financial Group registró un aumento del 64% en su volumen de producción y un incremento del 28% en su cartera de servicios hipotecarios interanual en el tercer trimestre. Este crecimiento se vio impulsado por un volumen récord de bloqueos en su unidad de retención de cartera durante septiembre, un mes particularmente fuerte para las refinanciaciones en el sector.
La compañía, de capital privado, no reveló datos de ganancias o pérdidas. Sin embargo, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA), los bancos hipotecarios independientes obtuvieron una ganancia promedio de $1,201 por préstamo originado en el trimestre, mientras que los ingresos operativos por servicios fueron de $92 por préstamo. El 85% de los IMB participantes en el informe fueron rentables antes de impuestos en el tercer trimestre.
Estadísticas de producción hipotecaria de Planet
El aumento anual en el volumen de Planet supera ampliamente el incremento del 7% a nivel de la industria, que alcanzó los $488 mil millones frente a los $456 mil millones del año anterior, según el pronóstico de vivienda de noviembre de Fannie Mae.
La compañía originó $8.4 mil millones en el tercer trimestre, en comparación con $6.5 mil millones en el segundo trimestre y $5.1 mil millones hace un año. Su grupo de retención de cartera financió aproximadamente $464 millones durante el período.
«Cerramos el trimestre con un aumento en la demanda a medida que las tasas de interés disminuyeron y el grupo de retención bloqueó $759 millones en septiembre», declaró John Bosley, presidente de préstamos hipotecarios de Planet Home Lending, en un comunicado de prensa.
La producción del tercer trimestre también incluyó $377 millones del canal minorista distribuido, el mejor desempeño trimestral de la compañía desde el inicio de la pandemia. «Una sólida cartera de servicios, combinada con la eficiencia de nuestra red minorista distribuida y la retención, le da a Planet una ventaja real cuando las tasas cambian», agregó Bosley. «Estamos viendo esto reflejado en bloqueos récord, una alta recaptura y una sólida cartera para el cuarto trimestre.»
La mayor parte del volumen de Planet provino del canal de agregadores corresponsales, donde produjo $7.5 mil millones. La compañía señaló un «notable aumento en la participación» de depósitos como cooperativas de crédito y bancos comunitarios, junto con vendedores hipotecarios no delegados.
Planet ha agregado o ampliado varias ofertas de productos especializados, incluyendo opciones de asistencia para el pago inicial; un préstamo puente de primera prioridad para respaldar una estrategia de «Comprar ahora, vender después»; financiamiento para unidades de vivienda accesoria; y ofertas de construcción de viviendas nuevas con colaboraciones agrupadas con constructores.
«Nuestros productos especializados están cumpliendo exactamente su propósito: desbloquear oportunidades en el entorno actual», afirmó Bosley. «Nuestras sucursales están ayudando a más compradores a avanzar mientras impulsan el crecimiento de los constructores y los agentes inmobiliarios.»
Crecimiento de la cartera MSR de Planet en el tercer trimestre
Al 30 de septiembre, Planet tenía una cartera MSR de $140.9 mil millones, que incluye $125.1 mil millones de MSR propios y $14.1 mil millones de sub-servicios.
También informó un volumen récord de $300 millones en modificaciones de préstamos. «Nuestro equipo de servicios continúa escalando de manera eficiente manteniendo la calidad», dijo Sandra Jarish, presidenta de servicios. «Estamos gestionando una cartera más grande y compleja, al tiempo que mantenemos los niveles de morosidad en o por debajo de los puntos de referencia de la industria y ayudando a los propietarios a mantenerse al día a través de soluciones reflexivas y personalizadas.»
Planet también ofrece un programa de co-emisor como alternativa a la venta de una hipoteca a un agregador. Esto permite a los originadores que no prestan servicios vender su producción directamente a las empresas patrocinadas por el gobierno y vender por separado los MSR. Durante el trimestre, adquirió $2.1 mil millones de MSR a través de compras al por mayor y el programa de co-emisor.
Su unidad de corresponsales lanzó un programa Ginnie Mae PIIT (Pools Issued for Immediate Transfer). Esto le da a la compañía acceso a una base más amplia de originadores de hipotecas garantizadas por el gobierno que prefieren esta forma de ejecución del mercado secundario.
«Los negocios de Originación y Servicios de Planet están estrechamente conectados, lo que nos permite actuar rápidamente cuando las condiciones cambian para capturar volumen, proteger el rendimiento y brindar valor a los prestatarios y clientes a lo largo del ciclo de vida del préstamo», concluyó Michael Dubeck, CEO y presidente de Planet Financial Group.