Saving

Aquí están los puntos clave que debe conocer antes de salir del trabajo hoy (o si trabaja desde casa, antes de apagar su computadora portátil).

CAMBIOS EN LAS TASAS HIPOTECARIAS
Hasta el momento, no se reportan cambios en las tasas hipotecarias. Todas las tasas hipotecarias actuales están aquí. Y tenga en cuenta que puede comparar ofertas hipotecarias con nuestra nueva calculadora que tiene en cuenta otros costos e incentivos en efectivo, aquí.

CAMBIOS EN LAS TASAS DE DEPÓSITOS A PLAZO/AHORROS
WBS lanzó una tasa del 4% a 1 año. ICBC aumentó sus tasas a 1 año y 18 meses. Todas las tasas de depósitos a plazo actualizadas por menos de 1 año están aquí, y para 1-5 años, están aquí.

MÁS VENDEDORES QUE COMPRADORES
El número de viviendas listadas para la venta alcanzó un máximo de 10 años durante el mes de enero. Los compradores de viviendas continúan teniendo muchas opciones y se están tomando su tiempo a medida que el mercado se pone en marcha para 2026.

LAS FAMILIAS ENDEUDADAS GANAN
Stats NZ informa que la caída de las tasas de interés ayudó a reducir los costos de vida de los hogares a un 2.2% y por debajo de la tasa oficial de inflación medida por el Índice de Precios al Consumidor en el último año, que fue del 3.1%. Señalan que una causa clave fue una reducción del -17.3% en los pagos de intereses en 2025. Este es un resultado curioso, ya que el viernes, el RBNZ publicó datos que mostraron una reducción del -13.6% en los intereses pagados por préstamos hipotecarios solo en el último trimestre de diciembre. (Para el año 2025, fue de $21.25 mil millones, mientras que en 2024 fue de $22.3 mil millones, una reducción de solo -4.7%). Dado que un tercio de todos los hogares no tienen hipoteca, la diferencia entre los datos de StatsNZ y RBNZ es «interesante».

NUESTRO NUEVO QUIZ ESTÁ LISTO PARA USTED
Nuestro quiz ha sido actualizado para la edición de esta semana. Puede hacerlo aquí. Y se agregará uno nuevo cada lunes.

NZX50 EN LIGERA RECUPERACIÓN
A las 3 p.m., el índice general NZX50 ha subido un +0.2% hasta el momento. Esto lo deja sin cambios en los últimos cinco días hábiles. Ha subido un +6.1% desde hace seis meses. Desde hace un año, ahora ha subido un +5.0%. El peso pesado del mercado, F&P Healthcare, ha subido un +0.1% hasta el momento. Skellerup, Chorus, Channel Infrastructure y Scales lideran las ganancias al comienzo de la semana, mientras que Fletcher Building, Kathmandu, NZX y Gentrack son los principales declives.

RIP, FFL
Lo pasamos por alto el mes pasado en estas actualizaciones, pero a principios de diciembre, se realizó el último reembolso del programa de Financiamiento para Préstamos de la era pandémica Funding for Lending program. Comenzó el 11 de diciembre de 2020 con un avance menor de $60 millones. Alcanzó los $19.0 mil millones a fines de noviembre de 2022 (que fue menos de lo previsto) y se reembolsó en su totalidad con intereses OCR a diciembre de 2025. Fue un programa exitoso, a pesar de sus críticos, porque permitió que el sistema bancario operara con normalidad cuando el resto de la sociedad estaba lejos de ser normal. Resolvió un posible problema de estrés de liquidez cuando nadie sabía realmente cómo se desarrollarían las cosas.

AYUDANDO A OTROS A RECUPERAR EL CONTROL EN LA CRISIS DEL COSTO DE VIDA
El Ejército de Salvación está lanzando su Llamada de Nuevo Comienzo para apoyar los servicios de asesoramiento financiero en un momento en que la crisis del costo de vida está llevando a muchas familias al límite. Con el aumento de los precios, los gastos festivos y los costos de regreso a la escuela acumulándose a la vez, más personas buscan apoyo práctico para recuperar el control de sus finanzas y recuperar una sensación de estabilidad. Puede apoyar la Llamada de Nuevo Comienzo del Ejército de Salvación haciendo una donación, configurando un regalo regular, donando sus créditos fiscales gubernamentales o dejando un regalo en un testamento. Cada contribución ayuda a alguien a pasar del estrés financiero a la estabilidad y, en última instancia, a un nuevo comienzo, dicen.

CHOCANDO CON LÍMITES DE ASEQUIBILIDAD
En Australia, Cotality señaló que los bajos niveles de oferta, los incentivos para compradores de vivienda por primera vez y un mercado laboral resistente se combinan para mantener al alza los precios de las viviendas. Han subido un +9.4% a nivel nacional desde hace un año. Pero hay una gran variación. Dijeron que los crecientes obstáculos de asequibilidad y deuda chocan contra un «sentimiento frágil». Esto es especialmente cierto donde los precios son más altos, en Sídney y Melbourne, donde los precios subieron solo un +6.4% y un +5.4% en enero desde hace un año, el menor de cualquier ciudad importante. El precio medio de la vivienda en Sídney es ahora de AU$1.29 millones (NZ$1.5 millones). También está ahora por encima de los AU$1 millón en Brisbane, en AU$1.055 millones (NZ$1.22 millones).

TASAS DE INTERÉS FIJAS SE MANTIENEN
Las tasas de interés al por mayor probablemente no hayan cambiado mucho hoy. Esté atento a nuestro gráfico a continuación, que registrará las posiciones finales más cerca de las 5 p.m. La tasa de interés de los bonos bancarios a 90 días se mantuvo sin cambios en el 2.51% el viernes. Hoy, el rendimiento del bono australiano a 10 años subió +1 punto básico a 4.82%. La tasa del bono chino a 10 años se mantiene en 1.80%. El bono japonés a 10 años también subió +2 puntos básicos a 2.27 puntos básicos hoy. La tasa del bono gubernamental neozelandés a 10 años subió +1 punto básico desde esta mañana, ahora en 4.65%. Los datos del RBNZ son ahora «del día anterior» con la tasa del viernes bajando -1 punto básico a 4.61%. El rendimiento del bono UST a 10 años subió otros +2 puntos básicos desde ayer a esta hora, ahora en 4.26%.

VALORES EN BOLSA GENERALMENTE MÁS BAJOS
Pero el mercado de valores local ahora está sin cambios en el comercio del lunes hasta el momento. El ASX200 está bajando -1.0% en el comercio vespertino. Tokio subió +0.6% en su apertura. Hong Kong bajó -1.6% hoy hasta el momento y Shanghái bajó -0.6%. Singapur subió +0.1% en su apertura. Wall Street finalizó su comercio del jueves con el S&P500 bajando -0.1%. Los futuros de Wall Street sugieren que el S&P500 abrirá mañana bajando -0.3%.

EL PETRÓLEO SE RETIRA
El precio del petróleo en los EE. UU. bajó -US$2 desde esta mañana a poco más de US$63/bbl, mientras que el precio internacional Brent está en US$67/bbl.

PRECIO DEL CARBONO LIGERAMENTE SIN CAMBIOS, DE NUEVO
La actividad del mercado secundario ha visto muy pocas transacciones nuevamente, pero el precio se fortaleció ligeramente a $35/NZU hoy. Consulte nuestro seguimiento diario del gráfico del precio del NZU para el carbono, cortesía de emsTradepoint.

EL ORO BAJA DE NUEVO
En el comercio asiático temprano, el oro ha retrocedido nuevamente, bajando otros -US$163/oz desde esta mañana y ahora en US$4725/oz. La plata bajó -US$1 a US$83.50/oz.

NZD SE MANTIENE
El dólar kiwi se mantuvo sin cambios desde esta mañana frente al USD en poco más de 60.3 centavos de dólar estadounidense. Frente al dólar australiano, estamos al alza +10 puntos básicos a 86.6 centavos de dólar australiano. Frente al euro, nos mantenemos sin cambios en 50.8 centavos de euro. Esto significa que el TWI-5 está ahora justo por debajo de 63.9 y sin cambios desde el inicio del día.

BITCOIN SE MANTIENE BAJO
El precio de bitcoin es ahora de US$77,466 y prácticamente sin cambios desde la apertura de esta mañana. Sin embargo, la volatilidad ha sido moderada en +/- 2.2%.

Este gráfico de humedad del suelo está animado aquí.

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