Student Loan Debt

Más de 300.000 solicitantes de préstamos estudiantiles fueron rechazados de los planes de repago bajo el Departamento de Educación (ED) de la administración del presidente Donald Trump, según un documento judicial presentado el 15 de diciembre.

Por qué es importante

Tras el rechazo de 327.955 solicitudes de prestatarios únicamente en agosto, es probable que los prestatarios de préstamos estudiantiles se vean obligados a permanecer en sus planes de repago anteriores. Esto a menudo se traduce en pagos mensuales más altos o en la morosidad, a medida que se acumulan los intereses.

En todo el país, más de 42 millones de estadounidenses tienen préstamos estudiantiles, con una deuda total que supera los 1,6 billones de dólares.

Lo que debe saber

Si bien más de 300.000 prestatarios vieron rechazados sus planes de repago en agosto, otras 802.730 solicitudes para planes de Repago Basado en Ingresos (IDR) estaban pendientes ante el ED a partir de noviembre.

Millones de prestatarios de préstamos estudiantiles utilizan los planes IDR para reducir sus pagos mensuales, ya que el importe mensual generalmente se limita a una cantidad determinada en función de los ingresos discrecionales del prestatario. La cancelación de la deuda también es posible después de 20 o 25 años.

El ED indicó en su documento judicial que cientos de miles de solicitudes fueron rechazadas debido a una “ambigüedad imprevista” sobre el plan de repago adecuado para los prestatarios en cuestión. Los prestatarios habían solicitado ser incluidos en el plan con “el pago mensual más bajo”, según el documento. Sin embargo, el ED señaló que dos planes resultaron en una cuota mensual equivalente.

“La actual agenda de préstamos estudiantiles ha sido un completo desastre, y esto es solo otro síntoma de un lanzamiento profundamente defectuoso”, declaró Kevin Thompson, CEO de 9i Capital Group y presentador del podcast 9innings, a Newsweek. “El Departamento de Educación está señalando la ‘ambigüedad del plan’ como la razón de las altas tasas de rechazo, admitiendo esencialmente que los prestatarios están siendo rechazados porque no está claro en qué planes de repago deberían estar inscritos”.

Hasta la fecha, más de 5 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles se encuentran en mora, y se espera que la retención de salarios para los préstamos estudiantiles en mora se reanude en enero.

Lo que dicen los expertos

Alex Beene, instructor de alfabetización financiera de la Universidad de Tennessee en Martin, declaró a Newsweek: “La decisión de rechazar más de 300.000 solicitudes de inscripción en asistencia para el repago llega en un momento en que muchos prestatarios sienten que se les agotan las opciones para obtener ayuda para cumplir con las exigencias de los pagos mensuales de los préstamos. Muchas de estas solicitudes fueron rechazadas aparentemente por una formalidad, ya que los prestatarios optaron por ser incluidos en un plan con el pago mensual más bajo, y varios planes para estos estudiantes produjeron los mismos importes”.

Kevin Thompson, CEO de 9i Capital Group y presentador del podcast 9innings, declaró a Newsweek: “Esto es lo normal, y preveo más rechazos, ambigüedad y confusión generalizada, ya que quienes dirigen el departamento tienen muy poca experiencia en educación o en la función gubernamental”.

Próximos pasos

Los prestatarios a quienes se rechazó su solicitud para un plan IDR deben presentar una nueva solicitud en StudentAid.gov, según recomiendan los expertos.

“Para aquellos a quienes se les ha denegado, el tiempo es esencial”, dijo Beene. “Los prestatarios deben considerar seriamente la posibilidad de solicitar el nuevo plan de repago basado en ingresos para tener al menos la esperanza de una cierta facilidad en sus pagos mensuales”.

Cambios en los Planes de Repago

A partir del 1 de julio de 2026, los nuevos prestatarios tendrán dos opciones de repago: el Plan de Repago Estándar o un nuevo plan basado en los ingresos denominado Plan de Asistencia al Repago (RAP).

El Plan Estándar implica pagos mensuales fijos de al menos 50 dólares durante un período de 10 a 25 años. El RAP establecerá los pagos entre el 1% y el 10% de los ingresos brutos ajustados anuales del prestatario, o una cantidad fija de 10 dólares mensuales si sus ingresos son inferiores o iguales a 10.000 dólares al año.

«Este plan se basa en los ingresos y, para algunos prestatarios, será una opción más asequible tanto a corto como a largo plazo. Sin embargo, para otros, no lo será», declaró Betsy Mayotte, presidenta del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles, a Newsweek.

Aquellos que pidieron préstamos antes del 1 de julio de 2026 también tendrán acceso al Plan Estándar a 10 años, al Plan de Repago Graduado a 10 años y al Plan Extendido a 25 años.

En virtud de la OBBBA, los planes de Repago Contingente por Ingresos (ICR), Pay as You Earn y Saving on a Valuable Education (SAVE) se eliminarán gradualmente para julio de 2028, dejando solo dos planes de repago vinculados a los ingresos del prestatario: el RAP y el plan de Repago Basado en los Ingresos (IBR). No obstante, el IBR solo seguirá disponible para los préstamos solicitados antes del 1 de julio de 2026.

Cambios en los Requisitos de Elegibilidad para el Plan IBR

Anteriormente, los prestatarios debían demostrar «dificultades financieras parciales» y no tener ciertos tipos de préstamos no elegibles para inscribirse en un plan IBR.

La OBBBA eliminó el requisito de «dificultades financieras parciales» y actualizó los criterios de elegibilidad para que los prestatarios de Parent PLUS que hayan consolidado sus préstamos Parent PLUS en Préstamos de Consolidación Directa y se hayan inscrito en el plan ICR también sean elegibles para inscribirse en los planes IBR.

El Departamento de Educación está trabajando para actualizar sus sistemas y los sistemas de los administradores de préstamos para implementar estos cambios, y se espera que las actualizaciones estén completas a finales de diciembre, según el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes.

La Condición de Perdón de Deuda Volverá a Ser Gravable

El Plan de Rescate Estadounidense de 2021 eximió temporalmente a todos los préstamos estudiantiles federales de ser tratados como ingresos imponibles al ser cancelados hasta finales de 2025.

La OBBBA no extendió este alivio, lo que significa que a partir del 1 de enero de 2026, el perdón de préstamos estudiantiles concedido en virtud de los planes de repago basados en los ingresos volverá a considerarse ingresos imponibles. Sin embargo, otras formas de condonación, incluida la condonación por Servicio Público, seguirán exentas de impuestos.

Nuevos Límites de Préstamo

A partir del 1 de julio de 2026, algunos estudiantes se enfrentarán a nuevos límites de préstamo para ciertos préstamos estudiantiles federales, lo que podría dificultar la financiación de sus estudios.

Según el nuevo plan, los estudiantes de posgrado estarán limitados a 20.500 dólares al año y hasta 100.000 dólares en total.

Los estudiantes de programas profesionales podrán pedir prestados 50.000 dólares al año y hasta 200.000 dólares en total. Los padres prestatarios estarán limitados a pedir prestados hasta 20.000 dólares al año por estudiante, con un límite total de 65.000 dólares en préstamos Parent PLUS.

Cambios en los Préstamos para Padres

Los prestatarios que soliciten nuevos préstamos Parent PLUS después del 1 de julio de 2026 no serán elegibles para los planes de repago basados en los ingresos y, por lo tanto, para el perdón de préstamos estudiantiles.

Los prestatarios actuales deben completar su consolidación de préstamos directos antes del 1 de julio de 2026 para seguir siendo elegibles para los planes de repago basados en los ingresos. Dado que la consolidación de préstamos puede tardar entre 30 y 90 días, o incluso más, se insta a los prestatarios a actuar con prontitud. A continuación, deben preservar el acceso al repago basado en los ingresos y a la condonación inscribiéndose en el plan ICR y realizando al menos un pago antes del 1 de julio de 2028. Después de eso, se les permitirá solicitar el cambio al plan IBR, ya que el ICR se eliminará gradualmente.

Algunos Prestatarios del Plan SAVE Deben Actuar con Rapidez

A principios de diciembre, el Departamento de Educación llegó a un acuerdo que pondrá fin al plan SAVE.

Sin embargo, en virtud de un acuerdo separado con la Federación Americana de Maestros (AFT) para resolver el desafío legal del sindicato, los prestatarios que ya hayan alcanzado la elegibilidad para el perdón en virtud del plan SAVE deben cambiar a otro plan de repago basado en los ingresos antes de finales de diciembre para evitar la obligación tributaria por la cancelación de su préstamo.

«A partir de 2026, debido a que la administración Trump se negó a extender las protecciones fiscales que vencen a finales de este año, la cantidad de condonación de la deuda de algunos prestatarios se gravará como ingresos ordinarios», escribió la presidenta de la AFT, Randi Weingarten, en un reciente artículo de opinión para Newsweek. «Esta victoria reconoce que los prestatarios que sean elegibles para que se cancelen sus deudas en 2025 no deberían verse obligados a pagar una sanción fiscal como resultado de los retrasos en el procesamiento del gobierno, las litigios en curso y otras disfunciones en el sistema de préstamos estudiantiles».

Lo Que Dicen los Expertos

Betsy Mayotte, presidenta del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles, declaró a Newsweek: «Los prestatarios en la suspensión de pagos del plan SAVE deben esperar tener que cambiar de plan en 2026, probablemente antes. Pueden hacerse una idea de qué planes podrían funcionar mejor para ellos utilizando la herramienta de simulación de préstamos en www.studentaid.gov. Cualquier prestatario que busque la condonación, especialmente aquellos que trabajan para obtener la condonación del plan de ingresos a 20/25 años, debe considerar seriamente solicitar un nuevo plan de ingresos lo antes posible, incluso antes de finales de 2025, para que puedan comenzar a acumular pagos hacia ese hito nuevamente».

Mayotte añadió que los prestatarios, especialmente aquellos con préstamos Parent PLUS, deben ser conscientes de que «cualquiera que vuelva a pedir prestado o consolide a partir del 1 de julio de 2026 perderá para siempre el acceso a todos los planes de repago existentes. En cambio, solo tendrán acceso al nuevo plan RAP y al nuevo plan estándar ‘por niveles’ tanto para los préstamos actuales como para los nuevos. Lo que es peor es que los prestatarios de Parent PLUS que pidan prestado o consoliden a partir de esa fecha ni siquiera tendrán acceso al plan RAP, solo podrán utilizar el estándar por niveles para todos sus préstamos. Los prestatarios con préstamos Parent PLUS deben considerar seriamente la consolidación AHORA, para que se complete y se procese por completo antes del 1 de julio de 2026, para obtener y mantener el acceso a IBR en caso de que lo necesiten ahora o en el futuro».