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Préstamos Estudiantiles: Treasury asume gestión de deudas en mora

by Editora de Negocio marzo 25, 2026
written by Editora de Negocio

El Departamento del Tesoro asumirá la gestión de los préstamos estudiantiles cuyas solicitudes de pago están en mora, según un nuevo acuerdo anunciado el jueves. Esta transferencia de préstamos por parte del Departamento de Educación de EE. UU. Es el siguiente paso en los planes del presidente Donald Trump para desmantelar la agencia federal de educación.

El acuerdo de 17 páginas describe una realineación significativa de los programas federales de préstamos estudiantiles, que han sido supervisados por el Departamento de Educación durante más de 40 años.

Eventualmente, el Departamento del Tesoro será responsable de todos los préstamos estudiantiles, según el acuerdo. Una segunda fase, sin un cronograma definido, establece que el Tesoro asumirá la “responsabilidad operativa” de los préstamos que no están en mora, “en la medida de lo practicable”.

Aproximadamente 9.2 millones de estadounidenses tienen préstamos estudiantiles en mora, según datos del Departamento de Educación publicados este mes.

Si usted es un prestatario de préstamos estudiantiles, aquí hay algunos puntos clave que debe conocer:

¿Qué deben hacer los prestatarios de préstamos estudiantiles?

La administración asegura que los prestatarios no necesitan realizar ninguna acción a medida que se implementa el cambio. Continuarán trabajando con el mismo administrador de préstamos y reembolsando sus préstamos de la misma manera. Los prestatarios en mora pueden visitar myeddebt.ed.gov para obtener una visión general de sus préstamos estudiantiles federales en mora.

¿Qué préstamos serán adquiridos por el Departamento del Tesoro?

El Departamento del Tesoro se hará cargo de la gestión de los préstamos estudiantiles en mora, es decir, aquellos en los que los prestatarios tienen meses de retraso en los pagos. Los préstamos en mora suman alrededor de 180 mil millones de dólares, o el 11% de la cartera de préstamos estudiantiles del gobierno de 1.7 billones de dólares.

¿Por qué se están trasladando los préstamos al Departamento del Tesoro?

La transición de los préstamos estudiantiles al Departamento del Tesoro es parte del plan de Trump para desmantelar el Departamento de Educación. Solo el Congreso tiene la autoridad para cerrar el departamento, pero los funcionarios de Trump lo están desmantelando a través de una serie de acuerdos intergubernamentales que reubican las operaciones del departamento en otras oficinas federales.

Se espera que el Departamento del Tesoro asuma la responsabilidad de todos los préstamos estudiantiles, según el acuerdo. Sin embargo, aún no hay un cronograma para la segunda fase.

¿Qué pasa si mis préstamos estudiantiles están en mora?

Las cobranzas involuntarias de préstamos estudiantiles federales permanecen suspendidas. La administración de Trump anunció en febrero que está retrasando los planes para retener el pago a los prestatarios de préstamos estudiantiles que incumplen sus pagos.

A los prestatarios de préstamos estudiantiles federales se les pueden embargar los salarios y retener los reembolsos de impuestos federales si incumplen sus préstamos.

Si sus préstamos estudiantiles están en mora, puede comunicarse con su tenedor de préstamos para solicitar un programa de rehabilitación de préstamos.

marzo 25, 2026 0 comments
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Canaccord: Multa de $80M por Lavado de Dinero Multa a Canaccord por AML: Lecciones de Cumplimiento FinCEN multa a Canaccord con $80M por AML Lavado de Dinero: Canaccord paga multa histórica Canaccord y FinCEN: Sanción por AML y CDD

by Editora de Negocio marzo 9, 2026
written by Editora de Negocio

El Departamento del Tesoro de EE. UU., a través de su Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), impuso la semana pasada una multa civil de 80 millones de dólares a Canaccord Genuity LLC, con sede en Vancouver, por “violaciones intencionales” de la Ley de Secreto Bancario. Se trata de la multa más alta impuesta por la agencia a una firma de corretaje por una infracción de cumplimiento de este tipo.

FinCEN informó que el banco de inversión admitió no haber implementado, financiado adecuadamente ni mantenido su programa de prevención de lavado de dinero, incluyendo:

  • No implementar una diligencia debida adecuada al incorporar clientes y durante toda la relación.
  • No presentar al menos 160 informes de actividad sospechosa (RAS) que cubrían miles de transacciones y docenas de diferentes valores.
  • No realizar la diligencia debida requerida en las cuentas corresponsales de instituciones financieras extranjeras.

Como resultado: “Numerosos esquemas de fraude de valores” no fueron detectados, los inversores sufrieron “daños económicos significativos” y las fuerzas del orden público se vieron privadas de “información financiera oportuna y crítica”.

En un comunicado de prensa publicado el viernes, la directora de FinCEN, Andrea Gacki, calificó la multa como “una llamada de atención para las firmas de corretaje que incumplan intencionalmente sus obligaciones de salvaguardar el sistema financiero de actores ilícitos”.

Los ‘Clientes de Alto Riesgo’

FinCEN señaló que las deficiencias en la diligencia debida de Canaccord “permitieron que clientes de alto riesgo con vínculos denunciados con actores ilícitos accedieran al sistema financiero estadounidense sin los controles o la supervisión adecuados”.

La agencia detalló una serie de clientes de riesgo que pasaron desapercibidos, incluyendo:

  • Un facilitador de oligarcas rusos que les ayudó a sacar dinero de Rusia.
  • Un individuo vinculado a un nacional venezolano designado por la OFAC en investigaciones públicas.
  • Un individuo que la SEC posteriormente multó y prohibió por esquemas de fraude de microcapitalización mientras su cuenta estaba abierta en Canaccord. FinCEN señaló que Canaccord “facilitó gran parte del comercio de estos esquemas”, incluso a través de la cuenta del individuo.

Por qué es importante

La multa de 80 millones de dólares impuesta a Canaccord refleja una realidad regulatoria más amplia: la OFAC y FinCEN esperan que las instituciones financieras realicen la debida diligencia no solo sobre sus propios clientes, sino también sobre sus conexiones y riesgos, y que cumplan con ello.

Y están responsabilizando cada vez más a los infractores.

Precedentes recientes:

  • TD Bank pagó un total de 3.100 millones de dólares en multas de FinCEN y del Departamento de Justicia en octubre de 2024 por no supervisar adecuadamente más de 18 billones de dólares en transacciones. FinCEN afirmó que “las fallas sistémicas del programa de prevención de lavado de dinero de TD Bank causaron daños reales y materiales al sistema financiero estadounidense”.
  • La OFAC impuso en junio de 2025 una multa de 216 millones de dólares a GVA Capital por gestionar conscientemente las inversiones de un oligarca ruso sancionado a través de su sobrino.
  • Un mes después, la OFAC llegó a un acuerdo con Interactive Brokers LLC, la plataforma de negociación en línea más grande del país, por 11,8 millones de dólares debido a aparentes violaciones de los programas de sanciones a través de sus servicios de corretaje e inversión. Una de las categorías de presuntas violaciones se relacionó con el procesamiento por parte de IB de valores emitidos por una entidad china que era propiedad mayoritaria del Xinjiang Production and Construction Corps sancionado.

Consideraciones para el cumplimiento

1. La diligencia debida del cliente requiere una conciencia integral y continua de la red. La Regla de Diligencia Debida del Cliente (CDD) de FinCEN exige “mantener y actualizar la información del cliente” con base en el riesgo; esto implica monitorear las conexiones emergentes, no solo marcar una casilla al incorporar al cliente. 2. La falta de recursos es una actitud intencional. FinCEN señaló que el programa de Canaccord dependía de “un número insuficiente de personal inexperto que estaba mal capacitado y abrumado”, y calificó esto como intencional. Los reguladores en el caso de TD Bank también llegaron a la misma conclusión. 3. Retrasar la remediación agravará la responsabilidad. FinCEN señaló que el regulador de Canaccord “encontró repetidamente debilidades” en su programa de prevención de lavado de dinero que la empresa se comprometió a solucionar, pero no abordó durante años, hasta que la investigación de FinCEN estaba en curso.

Más información de The Brief:

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Deuda EEUU: Emisión de bonos corporativos presiona al alza las tasas de interés

by Editora de Negocio enero 11, 2026
written by Editora de Negocio

La creciente competencia de las empresas en la emisión de bonos podría presionar al alza las tasas de interés, en un momento en que el Departamento del Tesoro busca asegurar la demanda de la nueva deuda que debe vender, según Torsten Slok, economista jefe de Apollo.

En una nota publicada el sábado, Slok señaló que las estimaciones de Wall Street sitúan el volumen de deuda de grado de inversión que se emitirá este año en hasta 2,25 billones de dólares.

Este aumento se debe, en gran medida, al auge de la inteligencia artificial, que impulsa a las empresas, incluyendo a los grandes proveedores de servicios en la nube y a firmas relacionadas, a acceder al mercado de bonos para financiar inversiones masivas en centros de datos y otras infraestructuras.

“El significativo incremento en la emisión de bonos por parte de los grandes proveedores de servicios en la nube plantea interrogantes sobre quién será el comprador marginal de estos títulos”, afirmó Slok. “¿Provendrá de compras del Tesoro, lo que presionaría al alza el nivel de las tasas? ¿O podría provenir de compras de hipotecas, aumentando la presión sobre los diferenciales hipotecarios?”

Con una deuda estadounidense que supera los 38 billones de dólares, el gobierno federal ya ha tomado prestados 601.000 millones de dólares en los primeros tres meses del año fiscal 2026, que comenzó en octubre de 2025, según los últimos datos de la Oficina de Presupuesto del Congreso.

Esta cifra es 110.000 millones de dólares inferior al déficit del mismo período del año anterior, ya que los aranceles ayudaron a que los ingresos superaran los gastos. Sin embargo, la Corte Suprema podría anular pronto los aranceles globales del presidente Donald Trump, y la temporada de impuestos de este año debería generar un aumento de los reembolsos debido a las nuevas reducciones fiscales contempladas en la Ley One Big Beautiful Bill.

Mientras tanto, Trump ha prometido aumentar el gasto en defensa a 1,5 billones de dólares anuales, frente al billón actual, lo que podría agravar aún más los déficits presupuestarios federales.

A pesar de las recientes reducciones de tasas de interés por parte de la Reserva Federal, los rendimientos del Tesoro se mantienen en niveles similares a los de principios de septiembre, lo que sugiere que el gobierno no experimentará un alivio significativo en los costos de servicio de la deuda, que también contribuyen al aumento del déficit.

“En resumen, el volumen de productos de renta fija que llegan al mercado este año es considerable y es probable que ejerza presión al alza sobre las tasas y los diferenciales de crédito a lo largo de 2026”, concluyó Slok.

Para garantizar una demanda suficiente entre los inversores en bonos, los rendimientos del Tesoro deben seguir siendo atractivos en comparación con la competencia. No lograr atraer a suficientes inversores aumenta el riesgo de lo que se conoce como dominación fiscal, o cuando un banco central debe intervenir para financiar déficits crecientes.

Esta es la advertencia que lanzó la exsecretaria del Tesoro Janet Yellen el fin de semana pasado, durante un panel organizado por la Asociación Económica Estadounidense.

“Las condiciones previas para la dominación fiscal se están fortaleciendo claramente”, afirmó, señalando que la deuda sigue una trayectoria ascendente pronunciada hacia el 150% del PIB en las próximas tres décadas.

Al mismo tiempo, los tenedores de la deuda estadounidense han cambiado drásticamente en la última década, inclinándose más hacia los inversores privados orientados a las ganancias y alejándose de los gobiernos extranjeros que son menos sensibles a los precios.

Esto amenaza con volver al sistema financiero estadounidense más frágil en tiempos de estrés en el mercado, según Geng Ngarmboonanant, director general de JPMorgan y exjefe de gabinete adjunto de Yellen durante su mandato en el Tesoro.

Los gobiernos extranjeros representaban más del 40% de las tenencias de bonos del Tesoro a principios de la década de 2010, frente a poco más del 10% a mediados de la década de 1990, según escribió en un New York Times op-ed el mes pasado. Este bloque confiable de inversores permitió a Estados Unidos pedir prestadas grandes sumas a tasas artificialmente bajas.

“Esos tiempos fáciles han terminado”, advirtió. “Los gobiernos extranjeros ahora representan menos del 15% del mercado general de bonos del Tesoro”.

Esta historia fue publicada originalmente en Fortune.com

enero 11, 2026 0 comments
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