En un contexto de resultados mixtos para las grandes aseguradoras de vida, con algunas mostrando dificultades en sus ganancias de seguros durante el tercer trimestre de este año, compañías de menor tamaño como Hana Life y DB Life han destacado por su sólido desempeño, registrando aumentos tanto en sus ganancias de seguros como en sus beneficios netos. El éxito de estas empresas se atribuye a su enfoque en la expansión de la venta de productos de protección y al fortalecimiento de sus canales de distribución a través de agentes independientes (GA).
Según datos del sector asegurador, revelados el 7 de diciembre, Hana Life obtuvo una ganancia neta acumulada de 30.2 mil millones de wones en el tercer trimestre, lo que representa un incremento del 77% en comparación con el mismo período del año anterior (17.1 mil millones de wones). Durante el mismo lapso, sus ganancias en el sector de seguros aumentaron en 3 mil millones de wones, alcanzando los 25.8 mil millones de wones, mientras que sus ganancias de inversión experimentaron un crecimiento de 7.8 mil millones de wones, llegando a los 10.9 mil millones de wones.
Si bien los datos de Relaciones con Inversores de Hana Financial Group indican una disminución del 26.3% en las ganancias netas acumuladas de Hana Life en el tercer trimestre, situándolas en 17.7 mil millones de wones, esta cifra se debe a la aplicación del método de transición (aplicación retroactiva) al reflejar la diferencia entre las tasas de interés anunciadas y las tasas aplicadas a los productos de seguros. Al aplicar el método retroactivo, los resultados muestran una tendencia al alza. La diferencia entre las tasas de interés anunciadas por la Comisión de Supervisión Financiera (FSC) y las tasas de interés reales aplicadas por las aseguradoras a sus productos es conocida como «diferencia entre la tasa de interés anunciada y la tasa real». Hana Life aplica internamente el método retroactivo para reflejar los cambios en las ganancias debido a las modificaciones en las normas contables.
Hana Life atribuye su crecimiento a la expansión continua de su canal de agentes independientes (GA) y al lanzamiento de la venta de productos de seguros de protección (seguros que cubren eventos distintos al fallecimiento) a partir de este año. La compañía ha declarado que continuará ajustando la proporción de sus ventas a través de GA y banca seguros, así como mejorando su enfoque en productos de protección para mantener su trayectoria de crecimiento.
En la actualidad, la industria aseguradora se centra en la venta de productos de protección, que contribuyen a la rentabilidad del margen de contrato de seguros (CSM), en lugar de productos de ahorro o banca seguros. Hana Life también ha reducido significativamente su proporción de productos de ahorro y banca seguros.
DB Life, por su parte, registró una ganancia neta acumulada de 143.6 mil millones de wones en el tercer trimestre, lo que representa un aumento del 31.1% en comparación con el año anterior. Durante el primer semestre del año, la compañía también experimentó un aumento superior al 30% en sus ganancias netas, superando los 90 mil millones de wones. Sus ganancias de seguros acumuladas en el tercer trimestre también aumentaron en 7 mil millones de wones, alcanzando los 75.1 mil millones de wones en comparación con los 74.4 mil millones de wones del año anterior.
DB Life ha estado impulsando proactivamente una transformación de su cartera desde 2021, con más del 95% de sus nuevas ventas de contratos correspondientes a productos de protección. Un representante de DB Life explicó que el aumento constante de las ventas de seguros de protección es la clave de su éxito. En particular, las series de seguros de vida entera «700» y el producto «Mi Seguro de Salud Elegido» han contribuido significativamente a sus ingresos.
도수화 기자 dosh@viva100.com
