Se insta a los ahorradores a comparar ofertas y actuar con rapidez si desean acceder a las opciones más competitivas disponibles actualmente. Entre ellas, se encuentran bonos de ahorro a tipo fijo a un año que ofrecen hasta un 4,35% y cuentas de acceso fácil con una tasa del 4,5%.
El impacto de la reciente reducción de los tipos de interés por parte del Banco de Inglaterra –la sexta desde agosto de 2024– se está haciendo sentir, con descensos en las tasas de muchas cuentas de ahorro. Sin embargo, algunas de las mejores tasas de ahorro han resistido mejor de lo esperado.
“Enero es el momento ideal para que los ahorradores establezcan nuevos objetivos financieros y comprueben si sus ahorros están rindiendo al máximo”, afirma Caitlyn Eastell, de la empresa de datos financieros Moneyfacts.
La noticia de esta semana de que la inflación en el Reino Unido aumentó ligeramente más de lo previsto en diciembre tiene ventajas y desventajas para los ahorradores. Esto ha llevado a muchos expertos a descartar casi por completo otra reducción de los tipos de interés cuando el comité de política monetaria del Banco de Inglaterra se reúna el 5 de febrero. Si se pospone la próxima reducción de los tipos de interés, podría ralentizarse el ritmo al que desaparecen las mejores tasas de ahorro. No obstante, Alice Haine, de la plataforma de inversión Bestinvest, señala que una inflación más alta erosiona el valor real de los rendimientos que reciben los ahorradores.
Esta semana, había más de 1.400 cuentas de ahorro que ofrecían tipos de interés superiores a la inflación, aproximadamente la mitad de las cuales eran bonos a tipo fijo.
Un bono a tipo fijo es un producto que puede ofrecer “tranquilidad” al permitir a las personas fijar las tasas actuales antes de que bajen, según Harriet Guevara, de la sociedad de construcción Nottingham.
Sin embargo, es necesario actuar con rapidez para aprovechar las mejores ofertas: el miércoles de esta semana, la tasa más alta en un bono a tipo fijo a un año era del 4,55% ofrecido por Marcus, una marca bancaria operada por Goldman Sachs. Pero el jueves por la mañana, esa oferta fue retirada después de que el fundador de MoneySavingExpert, Martin Lewis, la destacara, lo que provocó una avalancha de solicitudes. “Es crucial que los ahorradores reaccionen rápidamente a las ofertas atractivas, de lo contrario corren el riesgo de perdérselas”, dice Eastell.
A la hora de redactar estas líneas, el bono a tipo fijo a un año mejor pagado era una cuenta que ofrecía un 4,35% sobre 1.000 libras esterlinas o más, ofrecida por la marca de ahorro e inversión Meteor en colaboración con OakNorth Bank. Otros bonos a tipo fijo a un año con las mejores tasas incluían uno de Shawbrook Bank que ofrecía un 4,27% y otro de OakNorth Bank que ofrecía un 4,23%.
Algunos ahorradores pueden preferir bloquear su dinero durante dos años, con la idea de que así estarán protegidos de futuras reducciones de los tipos de interés durante más tiempo. Esta semana, había muchas opciones de bonos a dos años de bancos como Shawbrook Bank, Investec y Atom Bank que ofrecían más del 4,1%. Consulte regularmente las tablas de mejores ofertas en Moneyfactscompare.co.uk. Para aquellos que desean tener acceso a su dinero, existen varias cuentas de ahorro de acceso fácil que ofrecen más del 4%.
Chase (la rama minorista del Reino Unido del banco estadounidense JP Morgan) tiene una cuenta llamada Chase Saver disponible para nuevos clientes bancarios que ofrece un 4,5%, aunque esta tasa se ve reforzada por una bonificación del 2,25% que dura 12 meses (la tasa estándar de la cuenta es del 2,25%). Esta tasa está disponible durante los primeros 31 días de ser un nuevo cliente de la cuenta corriente de Chase.
Haine afirma: “Aquellos que esperan preservar los rendimientos del efectivo depositado en cuentas de ahorro de bancos y cajas de ahorros deberían buscar las ofertas más competitivas lo antes posible”.
