Los cambios en la forma en que se calculan los puntajes de crédito podrían beneficiar a los futuros prestatarios en 2026.
Entre los aspectos más destacados se encuentra la inclusión de los planes de “Compre ahora, pague después” (BNPL, por sus siglas en inglés) en los informes de crédito y la evolución de los nuevos modelos de puntuación para incluir una gama más amplia de comportamientos financieros. Analicemos qué cambiará a lo largo de 2026 y qué seguirá igual.
Lo que está cambiando
- BNPL debuta. El fenómeno BNPL no desaparecerá (cientos de millones de personas ya lo utilizan), por lo que el comportamiento de pago de estos populares préstamos a plazos comenzará a aparecer en el puntaje de crédito FICO de los consumidores. Muchos usuarios de BNPL son jóvenes y no tienen un historial crediticio extenso, por lo que, al utilizarlo de manera responsable, este cambio puede ayudarles a construir crédito más rápidamente.
- Nuevos modelos de puntuación para hipotecas. Fannie Mae y Freddie Mac, que proporcionan la mayor parte del capital al mercado hipotecario, han facilitado la aprobación de una hipoteca al eliminar su puntaje de crédito obligatorio de 620 o superior. Los puntajes de crédito no se abandonarán por completo, por lo que seguirá siendo importante mantener un puntaje saludable. Además, a partir de 2026, se implementarán modelos que consideran fuentes de datos alternativas (como el pago puntual del alquiler y los servicios públicos) y comportamientos financieros consistentes a largo plazo, en lugar de una instantánea diaria.
- La deuda médica se está desvaneciendo. Las deudas médicas pagadas y las deudas inferiores a $500 desaparecerán de los informes, lo que reducirá los impactos negativos inesperados para muchos prestatarios. Las deudas más grandes y persistentes aún pueden representar riesgos para su puntaje de crédito.
Además, los consumidores recibirán más protecciones. Las actualizaciones a la Ley de Informes Crediticios Justos acelerarán los plazos de resolución de disputas, exigirán una mejor documentación de los errores y fortalecerán las salvaguardias contra el robo de identidad.
Lo que sigue igual
Independientemente del modelo de puntuación que utilice un prestamista, los fundamentos de la salud crediticia no están cambiando:
- Pagar a tiempo sigue siendo lo más importante, representando el 35% de su puntaje de crédito.
- Mantener saldos bajos en relación con sus límites sigue siendo importante. Si sus saldos comienzan a aumentar, puede considerar un enfoque de “bola de nieve o avalancha” para eliminar la deuda.
- Mantener las cuentas abiertas durante un período de tiempo demuestra que tiene un historial comprobado de mantenimiento de un crédito saludable. Sin embargo…
- Abrir muchas cuentas nuevas en un corto período de tiempo reduce la edad promedio de su conjunto diverso de cuentas y puede indicar un mayor riesgo.
- Tener una combinación de crédito demuestra su capacidad para administrar una variedad de tipos de crédito (tarjetas de crédito, préstamos a plazos, hipotecas) y puede impactar positivamente su puntaje.
Los prestamistas ahora tienen más formas de evaluar a los posibles prestatarios, lo que significa más oportunidades para construir su puntaje de crédito. Aproveche al máximo estas nuevas reglas si se aplican a usted, verifique su puntaje de crédito periódicamente en la banca digital de SELCO para realizar un seguimiento de su progreso y avanzar hacia el logro de la salud financiera.
