Cody Berman, un inversor residente en Massachusetts, logró alcanzar la independencia financiera a los 25 años combinando estrategias de inversión en bolsa y bienes raíces. Según Berman, autor de «Retire by 30», existen dos vías principales para alcanzar el movimiento FIRE (Independencia Financiera, Jubilación Temprana): el método de la «nido de ahorros» y el método de flujo de caja, siendo este último el camino más rápido para generar ingresos pasivos.
¿En qué consiste el método del nido de ahorros?
El «nido de ahorros» representa el enfoque tradicional del movimiento FIRE. Según Berman, este método se basa en acumular una cartera de inversión lo suficientemente grande como para vivir de los retiros anuales. La estrategia utiliza la regla del 4%, que sugiere que un inversor puede retirar un 4% de su capital durante el primer año de jubilación y ajustar esa cifra según la inflación. Para cubrir gastos anuales de 40.000 dólares, el inversor necesitaría un capital de aproximadamente 1 millón de dólares invertido en fondos indexados de bajo costo.
¿Cómo funciona el método de flujo de caja?
El método de flujo de caja prioriza la creación de ingresos mensuales recurrentes mediante activos como propiedades en alquiler, negocios o productos digitales. Berman sostiene que este camino puede ser más eficiente, ya que no requiere acumular un millón de dólares si el inversor es capaz de generar, por ejemplo, 3.500 dólares mensuales en ingresos pasivos. «Puedes llegar a 3.500 dólares de flujo de caja mensual mucho más rápido de lo que puedes llegar a un millón de dólares invertido en el mercado de valores», explica Berman.
El papel del apalancamiento en los bienes raíces
Para alcanzar su independencia financiera, Berman utilizó el apalancamiento a través de bienes raíces. Entre finales de 2020 y mediados de 2021, adquirió 11 unidades de alquiler con una inversión inicial de aproximadamente 200.000 dólares. Según el inversor, si ese mismo capital se hubiera destinado exclusivamente al mercado bursátil bajo la regla del 4%, solo habría generado unos 8.000 dólares anuales. Sin embargo, Berman advierte que el apalancamiento es una «espada de doble filo» y que el riesgo de sobreendeudamiento puede ser peligroso si los valores de las propiedades caen.
Resultados de la estrategia combinada
Berman alcanzó la independencia financiera antes de cumplir 26 años, apoyándose en una combinación de ambos métodos. Para finales de 2021, su patrimonio incluía 500.000 dólares en el mercado de valores, 13 unidades de alquiler que generaban unos 3.700 dólares mensuales y un negocio de productos digitales que producía más de 10.000 dólares al mes. A diferencia de las acciones, donde los inversores deben vender sus activos para obtener liquidez, Berman destaca que los bienes raíces le proporcionan el beneficio tangible de recibir rentas mensuales directamente en su cuenta.
