La drástica reducción de agentes de tarjetas de crédito en Corea del Sur: un cambio estructural en el sector financiero
El modelo tradicional de distribución de tarjetas de crédito en Corea del Sur enfrenta una transformación sin precedentes. Según datos verificables, el número de agentes de promoción de tarjetas de crédito —conocidos como «모집인» en el sistema local— ha caído un 97% desde la implementación del sistema en marzo de 2002, cuando la cifra alcanzaba los 125.896 profesionales. Actualmente, solo el 2,6% de ese total permanece activo en el sector.
Esta reducción no responde a un ajuste coyuntural, sino a una reconfiguración estructural del mercado. La digitalización de los procesos de emisión, junto con el predominio de plataformas en línea, ha desplazado progresivamente el modelo de captación presencial. Aunque las entidades financieras argumentan que esta transición responde a criterios de eficiencia operativa y rentabilidad, el fenómeno plantea interrogantes sobre la accesibilidad al sistema financiero para segmentos de la población menos familiarizados con las herramientas digitales.
El impacto de esta tendencia se refleja en cifras concretas: a finales de 2025, las ocho principales empresas emisoras de tarjetas en el país empleaban a apenas 3.324 agentes, lo que representa una disminución del 17% en solo un año (frente a los 4.033 registrados en 2024). Este declive acelerado sugiere que el canal presencial —históricamente clave para explicar productos complejos a clientes mayores o con limitaciones tecnológicas— podría quedar relegado a un papel marginal en el corto plazo.
Expertos del sector señalan que, si bien la optimización de costos es una prioridad para las entidades —presionadas por la reducción de comisiones en comercios, el aumento de los costos de financiación y la gestión de morosidad—, la concentración de recortes en los agentes externos (considerados trabajadores autónomos con condiciones laborales precarias) podría generar un vacío en la atención a grupos vulnerables. La discusión sobre posibles mecanismos de protección para estos profesionales, así como alternativas para mantener puntos de contacto físico, ha quedado relegada en la agenda regulatoria.
La situación pone de manifiesto un dilema recurrente en la modernización financiera: cómo equilibrar la innovación con la inclusión. Mientras las generaciones más jóvenes adoptan sin dificultades los procesos digitales, los adultos mayores y otros colectivos dependen aún de la asesoría personalizada. La desaparición paulatina de estos agentes no solo afecta a un gremio, sino que podría limitar el acceso a servicios financieros básicos para una parte significativa de la población.
En un contexto donde la banca tradicional y las fintech compiten por captar clientes a través de aplicaciones y algoritmos, el desafío para las autoridades y las propias entidades será diseñar soluciones híbridas que preserven la eficiencia sin sacrificar la accesibilidad.
