Presupuestando los costos iniciales
Incluso al obtener una hipoteca para financiar la compra de una vivienda a 15 o 30 años, existen gastos iniciales que deben cubrirse al comprar una propiedad. A continuación, se detallan los aspectos a tener en cuenta.
Ahorro para el pago inicial
El pago inicial es uno de los costos más significativos en la adquisición de una vivienda. Según la National Association of REALTORS®, el pago inicial promedio para compradores primerizos es del 9%.
Para ahorrar para el pago inicial, es importante establecer un objetivo claro. Puede utilizar una calculadora de pago inicial para determinar la cantidad necesaria.
Luego, evalúe sus ahorros, ingresos y otros recursos disponibles. Podría ser elegible para programas de asistencia para el pago inicial, o tal vez familiares o amigos cercanos estén dispuestos a contribuir con fondos.
Es fundamental explorar las diferentes opciones de financiamiento, ya que los distintos tipos de préstamos tienen diferentes requisitos de pago inicial.
Los préstamos VA y USDA no requieren pago inicial.1 Sin embargo, los préstamos VA están disponibles solo para personal militar elegible, veteranos y sus cónyuges sobrevivientes. Los préstamos USDA están disponibles solo para compradores de viviendas en áreas rurales con ingresos bajos a medios. Rocket Mortgage® no ofrece préstamos USDA en este momento.
El tipo de préstamo más común es el préstamo convencional. Se requiere un pago inicial mínimo del 3% para un préstamo convencional a tasa fija y del 5% para un préstamo convencional a tasa ajustable. Tenga en cuenta que deberá pagar un seguro hipotecario privado si su pago inicial es inferior al 20% en un préstamo convencional.
Los préstamos FHA están dirigidos a prestatarios con puntajes crediticios más bajos. Para prestamistas FHA como Rocket Mortgage, se requiere un pago inicial mínimo del 3.5% si su puntaje crediticio es de 580 o superior. Otros prestamistas ofrecen préstamos FHA a prestatarios con puntajes crediticios entre 500 y 579 que pueden permitirse un pago inicial de al menos el 10%.
Si está comprando una vivienda más costosa y necesita pedir prestado más del límite del préstamo convencional, necesitará un préstamo jumbo. Los prestamistas establecen sus propios requisitos para los préstamos jumbo, pero puede esperar necesitar al menos un 10% a 20% de pago inicial.
Estimación de los costos de cierre
Además del pago inicial, debe cubrir los costos de cierre. Estos son los honorarios que debe pagar para financiar su hipoteca y transferir la propiedad legal de la propiedad del vendedor a usted. Por lo general, incluyen honorarios de originación, honorarios de abogados, honorarios de tasación y honorarios de inspección.
Los costos de cierre deben pagarse al cierre y generalmente oscilan entre el 3% y el 6% del monto del préstamo. Sus costos de cierre dependen de varios factores, como el tipo de préstamo que obtenga y la ubicación de la vivienda que está comprando.
