En diálogo con ABC Negocios, Stan Canova destacó un crecimiento del 18,91% en los préstamos en guaraníes (MN) durante el último año. La cartera de créditos en moneda extranjera (ME) también experimentó un incremento, alcanzando el 16,39%. Esta expansión refleja la solidez de la economía paraguaya y la confianza tanto de los consumidores como de los inversores en el sistema financiero nacional.
El Banco Central del Paraguay (BCP) segmenta la cartera de créditos en 14 sectores y 4 subsectores, siendo el consumo, el comercio al por mayor y los cultivos agrícolas los más relevantes. A junio de 2025, el sector consumo representaba el 13,93% del total, equivalente a G. 25.228.437.000.000. Le seguían el comercio al por mayor con el 12,54% y los cultivos agrícolas con el 12,06%.
“Los préstamos son un impulsor clave de las inversiones productivas y del consumo, pilares fundamentales de la cartera crediticia. Esta dinámica tiene un impacto positivo en la circulación económica y en el crecimiento general del país”, afirmó Canova.
Morosidad con un leve aumento del 0,09%
El informe anual también indica un ligero incremento en la morosidad del sistema bancario paraguayo, pasando del 2,44% al 2,53%, lo que representa un aumento marginal del 0,09%. “Este leve incremento no es motivo de preocupación, ya que el sistema financiero paraguayo mantiene una notable solidez y los criterios de evaluación de riesgo siguen siendo rigurosos, especialmente para aquellos que no cuentan con ingresos formalizados”, explicó el especialista.
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La formalización de los ingresos continúa siendo un requisito esencial para acceder a créditos. Las personas que no pueden demostrar ingresos formales, consideradas como PEA (personas económicamente activas), suelen enfrentar rechazos debido a la prudente gestión del riesgo implementada por las instituciones financieras.
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Distribución de la cartera por sectores productivos
El análisis detallado de la cartera revela que los sectores empresariales concentran el 34,30% del total de los créditos, incluyendo las industrias manufactureras (9,43%), el sector construcción (2,73%), el comercio al por mayor (12,54%), el comercio al por menor (4,64%) y el sector servicios (4,95%). Esto representa un total de G. 62.135.678.000 destinados a actividades productivas y comerciales.
Por otro lado, la vivienda representa el 4,64% del total de los créditos, con un volumen de G. 8.397.761.000.000, mientras que el consumo masivo lidera con casi G. 25,2 billones, lo que subraya la importancia del crédito como motor del bienestar social y la economía familiar.
Contexto macroeconómico actual
En cuanto a la política monetaria, la tasa de política monetaria (TPM) se ha mantenido estable en un 6% durante el último año, sin variaciones significativas. No se han registrado cambios regulatorios o económicos que hayan impulsado la demanda de préstamos; los incrementos observados se dan en un contexto de estabilidad, protegiendo siempre al ahorrista, ya que los fondos prestados provienen de los depósitos de los clientes y representan un pasivo para los bancos.
“El sistema está bien regulado y equilibrado. Los bancos líderes del mercado tienen un impacto positivo en la economía, y también existen instituciones especializadas que atienden segmentos específicos, diversificando la oferta”, comentó Canova.
Concentración del crédito en cinco instituciones financieras
Stan Canova confirmó que el 70% del volumen total de préstamos otorgados está concentrado en cinco instituciones financieras: Sudameris, Continental, Itaú, GNB y BNF.
Sudameris lidera la participación con un 18,78% del total de préstamos, seguido de cerca por Continental con un 18,36%, mientras que Itaú registra un 13,41%. Si bien esta concentración es evidente, el profesional señaló que no implica riesgos de monopolio, ya que existen numerosas instituciones que operan en nichos específicos o segmentos diferenciados del mercado.
“El sector bancario paraguayo es altamente competitivo, lo que beneficia a los usuarios al ofrecerles una amplia variedad de opciones. Es común que un cliente opere con al menos dos o tres bancos, lo que fomenta la competencia y mantiene un equilibrio saludable en el sistema”, explicó.
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Factores que impulsan el liderazgo bancario
Según Canova, el liderazgo de estas instituciones no se basa únicamente en su tamaño, sino en una combinación de factores estratégicos, como una estrategia comercial agresiva, tasas competitivas, beneficios adicionales para los clientes, una amplia red de agencias y una atención al cliente de calidad. La inversión en marketing de estas instituciones es significativa, complementada por la retención de clientes a través de un buen servicio, lo que implica costos adicionales mínimos.
“El retorno sobre el patrimonio del sector bancario nacional alcanza un 20%, una cifra elevada que refleja la eficiencia y rentabilidad del sistema. La competencia es alta, lo que beneficia directamente al usuario final”, concluyó.
