Fed examinó la nube de Amazon en un nuevo escrutinio para la tecnología

La Reserva Federal realizó un examen formal esta primavera de un

            Amazon.com
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en Virginia, la primera de lo que se espera que sea la supervisión continua de los proveedores gigantes de la nube que se han convertido en depósitos de información bancaria confidencial, dijeron personas familiarizadas con el asunto.

Casi al mismo tiempo, alegan los fiscales, un pirata informático de 33 años en Seattle robó

            Capital One Financial
Corp.

COF -1,21%

datos del almacenamiento en la nube de Amazon.

Los examinadores federales que visitaron Amazon en abril son los mismos que regulan Capital One. No parece que supieran del hack gigante. Una persona familiarizada con el asunto dijo que la Fed fue informada la semana pasada, unos días antes de que Paige A. Thompson fuera acusada de robar información personal de más de 100 millones de clientes y solicitantes de tarjetas Capital One.

Los examinadores fueron recibidos con cautela en las oficinas de Amazon. Con la supervisión de un empleado de Amazon, se les permitió revisar ciertos documentos en las computadoras portátiles de Amazon, pero no se les permitió llevar nada con ellos, dijeron algunas personas.

El examen apunta a un choque cultural entre el gobierno y la gran tecnología, que ha estado mucho menos regulado que el sector financiero. Se están realizando investigaciones antimonopolio para determinar si Amazon,

            Facebook
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y otras compañías tecnológicas han usado su tamaño e influencia para sofocar la competencia.

El examen, encabezado por la sucursal de la Reserva Federal de Richmond, también pone de relieve la cuestión de dónde terminan los bancos y dónde comienzan los proveedores que los impulsan.

Los examinadores en Virginia se centraron en los sistemas de respaldo y resistencia de Amazon, dijeron algunas de las personas, describiendo la visita como la primera de lo que se espera que sea la supervisión continua del gigante tecnológico.

Las compañías tecnológicas como Amazon son ahora un jugador crucial en el sistema bancario de EE. UU., Quieran o no serlo.

Ejecutan las bases de datos que contienen puntajes de crédito de clientes y números de seguridad social. Analizan el riesgo para los comerciantes de los bancos y procesan los pagos. La computación en la nube ha hecho posibles los servicios que los clientes ahora dan por sentado, como el acceso móvil a sus cuentas bancarias y las decisiones de una fracción de segundo sobre sus esfuerzos para comprar y vender valores.

Según Gartner, Amazon es el jugador más importante y controla casi la mitad del mercado de la nube pública en 2018. Amazon Web Services surgió de una sesión de lluvia de ideas de 2003 sobre formas de usar los centros de datos adicionales de la compañía. Ahora aporta las tres cuartas partes de las ganancias generales de la compañía, ayudando a respaldar su negocio minorista de bajo margen.

Grupo Goldman Sachs
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Nasdaq
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y la compañía de pagos Stripe Inc. todos usan Amazon. Un servicio en la nube de Microsoft Corp. cuenta con JPMorgan Chase & Co. y TD Bank entre sus clientes. Google, un jugador más pequeño, también está cortejando a los bancos.

La mayoría de los grandes bancos usan los tres hasta cierto punto. Algunos, como Capital One, han cerrado sus centros de datos patentados y han trasladado gran parte de su huella digital a la nube, lo que hace que Amazon y sus competidores sean cruciales para la banca diaria.

Pero Washington aún no ha descubierto cómo regularlos. Los proveedores bancarios establecidos, como FiServ Inc., han estado sujetos a consultas de los reguladores financieros durante años porque proporcionan el software central que ejecuta las plataformas de depósitos y préstamos de los bancos.

Los reguladores tienen un poder limitado sobre los no bancarios y, por lo general, dependen de los bancos para examinar a sus propios proveedores. Un informe del Tesoro de los Estados Unidos el año pasado encontró que las regulaciones bancarias no se habían "modernizado lo suficiente como para acomodar la nube y otras tecnologías innovadoras".

Parte de esa modernización requerirá considerar un abismo cultural entre los empresarios de Silicon Valley y los funcionarios de Washington: después de la reunión en Virginia, los federales buscaron más documentos e información de Amazon, dijeron personas familiarizadas con el asunto.

La compañía se negó, exigiendo ver primero detalles sobre cómo se almacenarían y usarían sus datos, y quién tendría acceso y por cuánto tiempo, dijeron algunas personas.

Los gigantes tecnológicos han luchado contra la nueva supervisión. Cuando el gobierno sopesó los nuevos estándares de ciberseguridad en 2017, Amazon presionó contra ellos. Las compañías de la nube, argumentó, simplemente venden un sistema y entregan el trabajo de ejecutarlo y asegurarlo a sus clientes.

"La imposición de requisitos de ciberseguridad adicionales … podría generar innecesariamente redundancia y aumentos en los costos de cumplimiento, mientras que potencialmente dejaría a las instituciones financieras sistémicamente menos seguras", escribió Amazon a los reguladores en 2017. La propuesta finalmente fue rechazada.

Escribir a Liz Hoffman en liz.hoffman@wsj.com, Dana Mattioli en dana.mattioli@wsj.com y Ryan Tracy en ryan.tracy@wsj.com

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