La tasa promedio de una hipoteca a 30 años en Estados Unidos aumentó ligeramente esta semana, situándose justo por encima de su mínimo en 2025. Según Freddie Mac, la tasa hipotecaria a largo plazo promedio ascendió a 6.16% el jueves, un ligero incremento con respecto al 6.15% de la semana anterior, cuando alcanzó su nivel más bajo desde el 3 de octubre de 2024. Hace un año, la tasa promedio era del 6.93%.
Los costos de endeudamiento para las hipotecas a 15 años, populares entre los propietarios que refinancian sus préstamos, también aumentaron esta semana, pasando del 5.44% al 5.46%. Hace un año, el promedio era del 6.14%, según Freddie Mac.
Las tasas hipotecarias están influenciadas por diversos factores, desde las decisiones de política de tasas de interés de la Reserva Federal hasta las expectativas de los inversores del mercado de bonos sobre la economía y la inflación. Generalmente, siguen la trayectoria del rendimiento del bono del Tesoro a 10 años, que los prestamistas utilizan como guía para fijar el precio de los préstamos hipotecarios.
El rendimiento del bono a 10 años se situó en 4.17% al mediodía del jueves.
La tasa promedio de la hipoteca a 30 años se ha mantenido relativamente estable en las últimas semanas, desde el 30 de octubre, cuando cayó a 6.17%, su nivel más bajo en más de un año. Las tasas hipotecarias comenzaron a disminuir en julio en anticipación de una serie de recortes de tasas por parte de la Fed, que comenzaron en septiembre y continuaron el mes pasado.
La Fed no fija las tasas hipotecarias, pero cuando reduce su tasa a corto plazo, esto puede indicar una menor inflación o un crecimiento económico más lento, lo que puede impulsar a los inversores a comprar bonos del gobierno de EE. UU. Esto puede ayudar a reducir los rendimientos de los bonos del Tesoro de EE. UU. a largo plazo, lo que a su vez puede resultar en tasas hipotecarias más bajas.
En total, la tasa promedio de una hipoteca a 30 años cerró el año pasado casi un punto porcentual por debajo del inicio de 2025, lo que ayudó a impulsar el poder adquisitivo de los compradores de vivienda hacia finales del año. Las ventas de viviendas usadas en Estados Unidos aumentaron mensualmente en septiembre, octubre y noviembre.
Sin embargo, incluso con las tasas hipotecarias a largo plazo cerca de su mínimo en 2025, las ventas en noviembre se desaceleraron en comparación con el año anterior por primera vez desde mayo y terminaron el mes con una trayectoria para finalizar el año por debajo de 2024. Los datos de ventas de viviendas existentes de diciembre se publicarán la próxima semana.
La reciente disminución de las tasas hipotecarias ha sido útil para los compradores de vivienda que pueden permitirse comprar a las tasas actuales. El pago mensual promedio de la vivienda en Estados Unidos cayó a $2,365 en las cuatro semanas que terminaron el 4 de enero, según Redfin, lo que representa una disminución del 4.7% con respecto al mismo período del año anterior.
Si bien las tasas hipotecarias más bajas pueden ayudar a aumentar lo que los compradores de vivienda pueden pagar, el mercado inmobiliario sigue siendo inalcanzable para muchos aspirantes a propietarios, después de años de aumento de los precios de la vivienda y un crecimiento salarial lento. Los compradores primerizos se han visto particularmente afectados, ya que no tienen capital de una vivienda existente para invertir en una nueva compra.
La incertidumbre sobre la economía y el mercado laboral también mantiene a muchos compradores potenciales al margen.
Los economistas pronostican generalmente que la tasa promedio de una hipoteca a 30 años se mantendrá ligeramente por encima del 6% este año.
