Slavomír Molnár se věnuje finančnímu poradenství již 18 let. V rozhovoru odpovídá na nejčastější otázky, které lidé mají ohledně hypoték.
Přečtení tohoto textu průměrně zabere 28 minut.
Na konci článku naleznete slovníček pojmů.
Text si můžete uložit pro pozdější dočtení pomocí ikony záložky v horní části obrazovky.
Rozhovor je rozdělen do několika částí, které lze číst samostatně:
- Existuje dobrý úrok?
- Existuje fixace, která se vyplatí?
- Nástrahy – na co si dát pozor při prohlížení nabídek?
- Proč nedostane každý stejný úrok?
- Co se stane, když přestanete splácet?
- Kolik peněz potřebuji, abych vůbec získal hypotéku?
Existuje dobrý úrok?
Představme si mladého člověka, který ještě nemá hypotéku, žije v podnájmu nebo s rodiči. Co byste mu doporučil, pokud uvažuje, zda si hypotéku vzít hned, nebo počkat na příznivou kombinaci úrokových sazeb a cen nemovitostí?
Nikdy bych nečekal na dokonalé podmínky, protože ty nikdy nenastanou. S kolegy jsme analyzovali tři parametry, které jsou zásadní pro rozhodování: cenu nemovitosti za metr čtvereční, vývoj průměrné mzdy a úrokové sazby.
Platí, že když klesá úroková sazba, cena nemovitostí stoupá, a naopak.
Nejzajímavější je, že ačkoli má úroková sazba nejvýraznější vliv na rozhodnutí o výhodnosti, z dlouhodobého hlediska bych jí nepřikládal absolutně rozhodující význam. Výši sazby si totiž můžete přehodnotit prostřednictvím retence, tedy přehodnocení úroku. Nebo je třeba počkat rok či dva v horším období a poté refinancovat, pokud retence není možná.
Pokud si hypotéku bere jednotlivec, měl by si velmi dobře zvážit, zda se do toho pustit. Pokud si koupí byt o výměře 50 metrů čtverečních, z průměrného platu na Slovensku mu to měsíčně odebere přibližně 30 procent. Pokud by náhodou měl problém v práci, nerostl by mu příjem, nebo pokud by to přehnal s nemovitostí, na kterou reálně nemá, může ho to nepříjemně finančně omezit.
U páru s průměrnými platy, který by kupoval byt o rozloze 70 metrů čtverečních, to není až tak kritické, splátka vůči příjmu nikdy nezahltí tolik – standardně přibližně 20 až 22 procent.
Moje rada tedy zní: když se objeví vhodná nemovitost z pohledu lokality a dispozice, je třeba do toho jít.
Existuje však pravděpodobnost, že úroky znovu klesnou, pokud se na to díváme z pohledu pravděpodobnosti a historického vývoje?
Ano, navíc pokud vezmeme v úvahu, že
