Resumen de la noticia
- Un proyecto de ley que otorgaría a los reguladores de seguros del estado la autoridad para revisar y modificar las tarifas de los seguros de vivienda fracasó en la Cámara de Representantes el año pasado, pero podría ser sometido a una segunda votación cuando los legisladores regresen a la sede legislativa la próxima semana.
- El gobernador JB Pritzker solicitó la legislación el año pasado después de que State Farm Insurance, con sede en Bloomington, aumentara sus tarifas en Illinois en un promedio del 27.2%. Pritzker y otros sugirieron que la compañía estaba trasladando las pérdidas relacionadas con desastres de otros estados a los consumidores de Illinois, una acusación que los funcionarios de la industria negaron.
- La Asociación de Seguros de Illinois afirma que aún se opone al proyecto de ley, argumentando que no incluye suficientes controles sobre la capacidad del estado para impugnar las presentaciones de tarifas y ordenar reembolsos.
Este resumen fue escrito por los periodistas y editores que trabajaron en esta historia.
SPRINGFIELD (Capitol News Illinois)— Los legisladores de Illinois se preparan para realizar un segundo intento de aprobar un proyecto de ley que otorgaría a los reguladores estatales más autoridad para controlar el aumento del costo de los seguros de vivienda.
El gobernador JB Pritzker solicitó la legislación el verano pasado después de que State Farm Insurance, con sede en Bloomington, anunciara un aumento en las primas de Illinois en un promedio del 27.2%, citando años de pérdidas en su línea de cobertura de propiedad y accidentes debido a desastres relacionados con el clima en el estado.
Un proyecto de ley para otorgar al Departamento de Seguros de Illinois la autoridad para aprobar o rechazar los aumentos de las tarifas de seguros fue aprobado por el Senado durante la sesión de veto del otoño pasado. Pero cuando regresó a la Cámara de Representantes para una votación para estar de acuerdo con los cambios que había realizado el Senado, el proyecto de ley enmendado no alcanzó los 60 votos necesarios para su aprobación. Esto llevó a muchos a creer que el proyecto de ley había muerto.
Al día siguiente, sin embargo, la principal patrocinadora del proyecto de ley en la Cámara, la representante Robyn Gabel, demócrata por Evanston, presentó una moción para estar de acuerdo, lo cual está permitido según las reglas de la Cámara. Y Pritzker ha declarado desde el final de la sesión de veto que todavía quiere que la legislación sea aprobada.
“Tienen una segunda oportunidad”, dijo Kevin Martin, director ejecutivo de la Asociación de Seguros de Illinois, en una entrevista.
Gabel le dijo a Capitol News Illinois a través de un portavoz esta semana que no se había tomado una decisión sobre la presentación del proyecto de ley para una segunda votación. Pero Martin dijo que personas de la industria han escuchado que el proyecto de ley podría ser presentado tan pronto como el martes, cuando la Cámara de Representantes y el Senado regresen a la sede legislativa para comenzar la sesión legislativa de 2026 en serio.
Contexto actual
La controversia en torno al aumento de las tarifas de State Farm el año pasado llamó la atención sobre el hecho de que Illinois se destaca entre los estados por tener regulaciones excepcionalmente débiles sobre la industria de seguros.
Los defensores de la legislación argumentan que todos los estados de la nación, excepto Illinois, tienen una ley que prohíbe a las compañías de seguros cobrar primas “inadecuadas, excesivas o injustamente discriminatorias”. Y los reguladores de seguros de otros estados tienen la autoridad para revisar y modificar los aumentos de tarifas propuestos.
Sin embargo, Illinois es conocido en la industria de seguros como un estado de “uso y archivo”, lo que significa que las compañías pueden aumentar sus tarifas en cualquier momento y ponerlas en vigor inmediatamente antes de presentar el nuevo programa de tarifas ante los reguladores estatales.
El Departamento de Seguros de Illinois tiene la autoridad para licenciar a las compañías y agentes para que hagan negocios en el estado. También tiene la autoridad para asegurarse de que los productos de seguros vendidos en Illinois cumplan con las leyes estatales y que las compañías cumplan con los términos de sus pólizas. Pero no tiene otra autoridad para revisar o aprobar las tarifas que cobran.
Douglas Heller, director de seguros de la Consumer Federation of America con sede en Washington, describió la ley de Illinois el año pasado como “una de las más ineficaces de la nación”.
Tras el aumento de las tarifas de State Farm el año pasado, Pritzker sugirió que la compañía estaba tratando de trasladar el costo de las pérdidas relacionadas con desastres en otros estados como California y Florida a los consumidores de Illinois, y dijo que se necesitaba una legislación para evitar que esa práctica ocurriera en Illinois.
“A medida que los estados de todo el país enfrentan un clima aún más extremo que el nuestro, debemos asegurarnos de que los propietarios de viviendas de Illinois no estén pagando por las pérdidas que experimentan las compañías en otros estados”, dijo Pritzker en una columna de opinión publicada en el Chicago Tribune y cofirmada por el presidente de la Cámara, Emanuel “Chris” Welch, y el presidente del Senado, Don Harmon.
Los funcionarios de State Farm negaron firmemente esa acusación, y Martin insistió en que ninguna compañía de seguros en Illinois participa en esa práctica.
“Nunca hemos visto algo así, y argumentaríamos firmemente que eso no sucede y no puede suceder según los datos actuariales que las compañías deben proporcionar en Illinois sobre las pérdidas de Illinois”, dijo.
Cambios propuestos
El llamado de Pritzker a una nueva legislación para regular las tarifas de los seguros de vivienda condujo a intensas negociaciones entre la oficina del gobernador, los líderes legislativos y la industria de seguros. Pero el lenguaje final no se reveló hasta las últimas horas de la sesión de veto del otoño.
El lenguaje se incluyó en una enmienda del Senado al Proyecto de Ley 3799. Incluía lenguaje que prohíbe las tarifas “excesivas, inadecuadas o injustamente discriminatorias”. También pedía prohibir la práctica del “traslado de costos” al exigir a las compañías que utilicen datos de pérdidas específicos del estado para desarrollar sus tarifas siempre que sea posible.
El proyecto de ley también mantendría en vigor el método de “uso y archivo” del estado para establecer las tarifas, lo que significa que las compañías no tendrían que buscar la aprobación previa de los reguladores estatales antes de implementar los cambios de tarifas. Pero les exigiría que les dieran a los consumidores al menos 60 días de aviso previo antes de aumentar las tarifas en un 10% o más.
El principal punto de desacuerdo para la industria de seguros, sin embargo, fue la disposición que otorga al Departamento de Seguros la autoridad para revisar y aprobar o modificar las tarifas después de que se implementen.
Según el lenguaje propuesto, si la agencia consideraba que las tarifas de una compañía eran excesivas, inadecuadas o injustamente discriminatorias, le enviaría a la compañía un aviso que especifique las objeciones de la agencia. Las compañías luego podrían defender sus tarifas en una audiencia administrativa. Pero después de esa audiencia, si la agencia aún creía que las tarifas violaban los estándares de la ley, estaría autorizada a ordenar a la compañía que reembolsara el exceso de cargos a los clientes.
Según Martin, la principal objeción de la industria a ese lenguaje era que no había límite en el tiempo que la agencia podía mirar en su proceso de revisión de tarifas.
“Pueden retroceder para siempre”, dijo.
“Simplemente creemos que, en todas las negociaciones que tuvimos, que llegaran en el último minuto con este tipo de lenguaje, de los cambios que hicieron, fue algo que pensamos que era realmente injusto”, dijo Martin.
La Cámara de Representantes y el Senado han estado en sesión durante unos días este año, principalmente para presentar nuevos proyectos de ley y aprobar algunas resoluciones. Pero el trabajo de la sesión comenzará en serio esta semana, a partir del martes, cuando ambas cámaras se reunirán y comenzarán a celebrar audiencias de comités.
Está previsto que Pritzker pronuncie su discurso anual sobre el presupuesto y el Estado de la Nación ante una sesión conjunta de la Asamblea General el miércoles.
Por Peter Hancock
Capitol News Illinois
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