La banca paraguaya ha aprobado una nueva reglamentación para tarjetas de crédito y débito, con el objetivo de impulsar la interoperabilidad entre bancos y procesadores de pagos. La medida, anunciada el viernes 12 de diciembre, busca beneficiar tanto a consumidores como a comercios.
La normativa establece un marco común para que entidades financieras, proveedores de servicios de pago y comercios operen en un entorno interconectado, permitiendo el uso de tarjetas de crédito y débito de manera más fluida. El nuevo reglamento define las normas generales que regirán esta interoperabilidad e interconexión, garantizando condiciones equitativas de acceso, seguridad, eficiencia y competencia en el sistema.
Beneficios para usuarios y comercios
Liana Caballero, Miembro Titular del Directorio del BCP, destacó que una de las principales ventajas de la nueva reglamentación es que los usuarios podrán realizar pagos con tarjetas de cualquier banco en cualquier punto de venta (POS).
Actualmente, muchos comercios se ven obligados a contar con múltiples POS para evitar rechazar pagos debido a la incompatibilidad con determinados bancos. La interoperabilidad permitirá a los comercios operar con un único POS, aceptando una variedad más amplia de medios de pago y, consecuentemente, reduciendo sus costos operativos.
“Hoy en día, al querer pagar con un código QR en un comercio, se pregunta a qué banco pertenece el QR. Dependiendo de la respuesta, se utiliza un tipo de POS específico, ya que la lectura está diseñada para un sistema de procesamiento que no reconoce otros. Esta situación se resolverá con la nueva ley”, explicó Caballero.
Como ejemplo, se citó la experiencia de Argentina con el esquema de “Transferencias 3.0”, presentado en un reciente seminario en Paraguay, donde se demostró cómo un único QR puede identificar el método de procesamiento y completar el pago sin inconvenientes, independientemente del banco o la plataforma utilizada.
Esto simplificará significativamente los pagos con QR o tarjetas, ya que el proceso será independiente del método de inicio. Los usuarios podrán pagar con cualquier banco y en cualquier POS, sin que el comercio necesite verificar previamente la entidad financiera del cliente.
Reducción de costos y mayor competencia
Caballero señaló que la mayor interoperabilidad fomentará la competencia en el mercado, lo que generalmente se traduce en menores costos para los usuarios. Además, la reglamentación aborda el tema de las promociones bancarias, que actualmente suelen estar vinculadas a un POS específico.
En la actualidad, muchas promociones solo son válidas si el pago se realiza a través del POS del banco que ofrece el descuento, lo que obliga a los comercios a tener varios dispositivos para no perder ventas o beneficios. Con el nuevo esquema, las promociones podrán aplicarse independientemente del POS utilizado, garantizando que los clientes puedan acceder a los descuentos sin importar el dispositivo de cobro.
Plazos de implementación y consulta pública
Caballero recordó que la ley fue promulgada en junio de este año y que, durante el segundo semestre, se realizó una consulta pública que duró aproximadamente un mes. La mayoría de las observaciones recibidas fueron incorporadas como mejoras de redacción o alcance, sin que se presentaran objeciones significativas por parte del sector.
La directora del BCP añadió que la interoperabilidad y la interconexión se basan en las mejores prácticas internacionales. El proceso de elaboración de la resolución incluyó instancias de consulta pública, y el Banco Mundial acompañó la revisión del reglamento.
En cuanto a los plazos, las entidades deberán presentar sus acuerdos de interconexión en un plazo de seis meses y tendrán hasta tres años para completar la implementación. Si bien reconoció que el proceso no es sencillo debido a la diversidad de sistemas existentes, anticipó que las primeras pruebas podrían llevarse a cabo el próximo año.
