Las pólizas de seguro MCI y MCG funcionan como complementos esenciales al contratar un crédito hipotecario. Según los datos financieros, estos seguros permiten que el monto del préstamo alcance su límite máximo, ya que, en su ausencia, las entidades financieras deben descontar los depósitos de garantía por arrendamiento de pequeña cuantía, lo que reduce efectivamente el capital disponible para el prestatario.
¿Cómo afectan los seguros MCI y MCG al límite de crédito?
La contratación simultánea de estos seguros garantiza que el prestatario pueda acceder al monto total de su crédito hipotecario. Sin la cobertura de MCI o MCG, la normativa financiera exige que el banco excluya del cálculo del préstamo la suma correspondiente a la garantía de alquiler. Esta deducción obligatoria provoca una reducción directa en el límite de financiamiento que el cliente puede obtener para la adquisición de su vivienda.
La relación entre garantías y capacidad de endeudamiento
El impacto de no contar con este seguro se traduce en una menor liquidez inmediata para el comprador. Al restar los depósitos de garantía de la base de cálculo del préstamo, la capacidad de endeudamiento se ve limitada por una restricción técnica impuesta por la ausencia de la cobertura MCI o MCG. Por lo tanto, estos productos actúan como un mecanismo de protección para el prestamista, permitiendo que el prestatario acceda a una mayor parte del valor del inmueble sin las restricciones aplicables a los contratos sin seguro.
