La entidad financiera Nationwide ha sido multada con 44 millones de libras esterlinas por el regulador británico, la Financial Conduct Authority (FCA), debido a “débiles” controles para prevenir delitos financieros. Esta situación culminó en un caso grave de fraude relacionado con las ayudas por Covid-19, que ha dejado a los contribuyentes del Reino Unido con pérdidas de 800.000 libras esterlinas.
La FCA impuso la sanción a Nationwide por deficiencias que se extendieron durante casi cinco años. Según el organismo regulador, la entidad era consciente de que algunos clientes estaban utilizando cuentas personales para actividades empresariales, lo que contraviene sus propios términos y condiciones.
En el momento de los hechos, Nationwide no ofrecía cuentas para empresas y, por lo tanto, no contaba con los procesos adecuados para supervisar los posibles riesgos de delitos financieros, señaló la FCA.
Esta práctica permitió que un cliente utilizara cuentas corrientes personales para recibir 24 pagos fraudulentos correspondientes a las ayudas por Covid-19, por un total de 27,3 millones de libras esterlinas en un período de 13 meses. Alrededor de 26 millones de libras esterlinas de esta suma se depositaron en tan solo ocho días.
Si bien HM Revenue and Customs (la agencia tributaria del Reino Unido) ha logrado recuperar 26,5 millones de libras esterlinas de los defraudadores, aproximadamente 800.000 libras esterlinas siguen sin recuperarse, lo que implica una pérdida para los contribuyentes debido a las fallas de Nationwide.
Therese Chambers, directora ejecutiva conjunta de cumplimiento y supervisión de mercados de la FCA, declaró: “Nationwide no logró controlar adecuadamente los riesgos de delitos financieros que acechaban en su base de clientes. Tardó demasiado en abordar sus sistemas defectuosos y controles débiles, lo que provocó que se pasaran por alto señales de alerta con graves consecuencias.”
“Las sociedades de construcción y los bancos desempeñan un papel clave en la lucha contra la delincuencia financiera. Las empresas deben permanecer vigilantes en esta batalla”, añadió Chambers.
Las deficiencias se produjeron entre octubre de 2016 y julio de 2021. Aunque Nationwide intentó realizar mejoras, la FCA señaló que “no abordó adecuadamente esas debilidades de manera oportuna”. Posteriormente, se vio obligada a emprender un programa de transformación a gran escala para combatir los delitos financieros en julio de 2021.
“Lamentamos que nuestros controles durante ese período no cumplieran con los altos estándares que esperamos”, afirmó Nationwide en un comunicado.
Un portavoz de Nationwide señaló que la entidad había identificado los problemas a través de sus propias revisiones, los puso voluntariamente en conocimiento de la FCA y “cooperó plenamente” con la investigación del regulador.
“Desde 2021, Nationwide ha invertido significativamente en todos los aspectos de su marco de control de delitos económicos para garantizar que sus sistemas sean sólidos”, agregaron.
“No creemos que estos problemas de control hayan causado pérdidas financieras a ninguno de nuestros clientes y seguimos comprometidos con la prevención de la delincuencia económica y la protección de nuestros clientes y de la economía del Reino Unido contra el fraude.”
