Agencias federales proponen nuevas normas de cumplimiento para emisores de stablecoins
Las agencias reguladoras de Estados Unidos han iniciado un proceso para aplicar la Ley de Secreto Bancario a los emisores de stablecoins, mientras se debate el impacto de los requisitos de identificación de clientes.
Las agencias federales estadounidenses han propuesto nuevas normativas bajo la Ley GENIUS (acrónimo de Global Economic Network for International Universal Settlement) que buscan integrar a los emisores de monedas estables (stablecoins) dentro del marco de la Ley de Secreto Bancario (BSA). Según Sidley Austin, estas propuestas incluyen actualizaciones para los programas de identificación de clientes (CIP) y ajustes de conformidad por parte de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC).
¿Qué implica la aplicación de la Ley de Secreto Bancario?
La propuesta de la OCC busca extender las obligaciones de cumplimiento financiero a los emisores de stablecoins, tratándolos bajo estándares similares a los de las instituciones bancarias tradicionales. De acuerdo con CryptoRank, esta medida obligaría a los emisores a implementar procesos estrictos de monitoreo y reporte de transacciones. Por su parte, The American Prospect señala que el sector cripto ha presionado para influir en este proceso de creación de normas, buscando un equilibrio entre la supervisión regulatoria y la viabilidad operativa de estos activos digitales.
El debate sobre la identificación de usuarios
Existe una divergencia en cómo se deben gestionar los datos de los usuarios en el ecosistema cripto. Según reporta Gizmodo, algunos reguladores federales han explorado la posibilidad de permitir que las stablecoins operen sin requerir verificaciones de identidad en todas las transacciones, una postura que contrasta con las exigencias de cumplimiento contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CFT). Esta tensión regulatoria es analizada por Dante Disparte, quien, según Disruption Banking, destaca la importancia de la Ley CLARITY para definir cómo estas monedas estables se integran con la infraestructura bancaria existente.
Diferencias en la cobertura mediática
El análisis de las propuestas varía según el enfoque de los medios. Mientras que fuentes como Sidley Austin se centran en el aspecto técnico y legal de los cambios en el CIP y la OCC, medios como The American Prospect enfatizan la influencia política ejercida por la industria cripto durante la redacción de la Ley GENIUS. Esta disparidad subraya la complejidad de equilibrar la innovación financiera con la seguridad nacional y el cumplimiento normativo.
