En 2025, el 14% de la población peruana realizó todas sus transacciones utilizando únicamente efectivo, lo que significa que el 86% restante empleó al menos un método de pago alternativo al dinero en efectivo.
Esta información se desprende de una encuesta realizada por el Banco Central de Reserva (BCR), que analizó la intensidad de uso de los diferentes medios de pago, entendiendo esta como el número de instrumentos que una persona utiliza mensualmente para completar sus transacciones.
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El uso de alternativas al efectivo se aceleró durante la pandemia como una forma de evitar el contacto físico, pero ha evolucionado hasta convertirse en una práctica habitual para muchos peruanos, según comentó Fernando Barrios, especialista en sistemas de pago, a Gestión.
“Actualmente, es cada vez más común encontrar establecimientos y servicios donde los pagos digitales son preferidos por los consumidores, especialmente las billeteras digitales, que además resuelven un problema frecuente al pagar con billetes: la falta de cambio”, señaló.
Carolina Cabello, directora de Mercado Pago en Perú, indicó que la conexión de billeteras digitales, la promoción del uso de tarjetas, las transferencias inmediatas y los pagos con código QR reducen las fricciones operativas y facilitan las transacciones tanto en entornos digitales como presenciales.
De acuerdo con datos de la Cámara Peruana de Comercio Electrónico (Capece), más de 335,000 comercios en el país han logrado digitalizar sus ventas.
Barrios destacó que el porcentaje de personas que utilizan efectivo es significativamente menor en la actualidad en comparación con hace cinco años. Cabello atribuye esta rápida reducción a factores como la mayor disponibilidad de teléfonos inteligentes, el desarrollo de billeteras digitales más sencillas y accesibles, y la expansión de nuevas infraestructuras.
La experiencia regional muestra que los países que masifican sus pagos con solidez alinean infraestructura, estándares y regulación, con una visión de largo plazo. Foto: Freepik.
Interoperabilidad
El estudio también reveló que el 60% de los encuestados utiliza solo un medio de pago, mientras que el 20% emplea dos y el 6% recurre a tres o más instrumentos.
Este crecimiento se ha visto impulsado por políticas que buscan mejorar la interoperabilidad entre plataformas, facilitando que los usuarios envíen dinero entre diferentes billeteras, explicó Barrios.
A esto se suma la incorporación de nuevos participantes al sistema de pagos, añadió.
Cabello también atribuye este avance en la adopción de pagos inmediatos al modelo de interoperabilidad, que permitió una rápida expansión del mecanismo de billeteras digitales. Entre 2023 y junio de 2025, el sistema interoperable generó más de 183 millones de transacciones mensuales, según datos del BCR.
Estratos Socioeconómicos
El análisis por nivel socioeconómico muestra diferencias significativas. En los segmentos A y B se observa una mayor diversidad en el uso de instrumentos: el 55% utiliza tres o más medios de pago. Por el contrario, en los niveles D y E predomina el uso exclusivo de efectivo, representando el 65% de los casos.
A diferencia de las tarjetas de crédito o débito, que requieren aprobación bancaria, las billeteras digitales pueden abrirse rápidamente desde un teléfono móvil, cuya penetración es actualmente muy alta en todos los niveles socioeconómicos, sostuvo Barrios.
Una situación similar se observa al considerar el nivel educativo. A mayor nivel de instrucción, mayor es la probabilidad de utilizar múltiples instrumentos de pago, mientras que las personas con menor educación presentan una menor adopción de medios digitales.
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