Cambios en los Planes de Repago
A partir del 1 de julio de 2026, los nuevos prestatarios tendrán dos opciones de repago: el Plan de Repago Estándar o un nuevo plan basado en los ingresos denominado Plan de Asistencia al Repago (RAP).
El Plan Estándar implica pagos mensuales fijos de al menos 50 dólares durante un período de 10 a 25 años. El RAP establecerá los pagos entre el 1% y el 10% de los ingresos brutos ajustados anuales del prestatario, o una cantidad fija de 10 dólares mensuales si sus ingresos son inferiores o iguales a 10.000 dólares al año.
“Este plan se basa en los ingresos y, para algunos prestatarios, será una opción más asequible tanto a corto como a largo plazo. Sin embargo, para otros, no lo será”, declaró Betsy Mayotte, presidenta del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles, a Newsweek.
Aquellos que pidieron préstamos antes del 1 de julio de 2026 también tendrán acceso al Plan Estándar a 10 años, al Plan de Repago Graduado a 10 años y al Plan Extendido a 25 años.
En virtud de la OBBBA, los planes de Repago Contingente por Ingresos (ICR), Pay as You Earn y Saving on a Valuable Education (SAVE) se eliminarán gradualmente para julio de 2028, dejando solo dos planes de repago vinculados a los ingresos del prestatario: el RAP y el plan de Repago Basado en los Ingresos (IBR). No obstante, el IBR solo seguirá disponible para los préstamos solicitados antes del 1 de julio de 2026.
Cambios en los Requisitos de Elegibilidad para el Plan IBR
Anteriormente, los prestatarios debían demostrar “dificultades financieras parciales” y no tener ciertos tipos de préstamos no elegibles para inscribirse en un plan IBR.
La OBBBA eliminó el requisito de “dificultades financieras parciales” y actualizó los criterios de elegibilidad para que los prestatarios de Parent PLUS que hayan consolidado sus préstamos Parent PLUS en Préstamos de Consolidación Directa y se hayan inscrito en el plan ICR también sean elegibles para inscribirse en los planes IBR.
El Departamento de Educación está trabajando para actualizar sus sistemas y los sistemas de los administradores de préstamos para implementar estos cambios, y se espera que las actualizaciones estén completas a finales de diciembre, según el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes.
La Condición de Perdón de Deuda Volverá a Ser Gravable
El Plan de Rescate Estadounidense de 2021 eximió temporalmente a todos los préstamos estudiantiles federales de ser tratados como ingresos imponibles al ser cancelados hasta finales de 2025.
La OBBBA no extendió este alivio, lo que significa que a partir del 1 de enero de 2026, el perdón de préstamos estudiantiles concedido en virtud de los planes de repago basados en los ingresos volverá a considerarse ingresos imponibles. Sin embargo, otras formas de condonación, incluida la condonación por Servicio Público, seguirán exentas de impuestos.
Nuevos Límites de Préstamo
A partir del 1 de julio de 2026, algunos estudiantes se enfrentarán a nuevos límites de préstamo para ciertos préstamos estudiantiles federales, lo que podría dificultar la financiación de sus estudios.
Según el nuevo plan, los estudiantes de posgrado estarán limitados a 20.500 dólares al año y hasta 100.000 dólares en total.
Los estudiantes de programas profesionales podrán pedir prestados 50.000 dólares al año y hasta 200.000 dólares en total. Los padres prestatarios estarán limitados a pedir prestados hasta 20.000 dólares al año por estudiante, con un límite total de 65.000 dólares en préstamos Parent PLUS.
Cambios en los Préstamos para Padres
Los prestatarios que soliciten nuevos préstamos Parent PLUS después del 1 de julio de 2026 no serán elegibles para los planes de repago basados en los ingresos y, por lo tanto, para el perdón de préstamos estudiantiles.
Los prestatarios actuales deben completar su consolidación de préstamos directos antes del 1 de julio de 2026 para seguir siendo elegibles para los planes de repago basados en los ingresos. Dado que la consolidación de préstamos puede tardar entre 30 y 90 días, o incluso más, se insta a los prestatarios a actuar con prontitud. A continuación, deben preservar el acceso al repago basado en los ingresos y a la condonación inscribiéndose en el plan ICR y realizando al menos un pago antes del 1 de julio de 2028. Después de eso, se les permitirá solicitar el cambio al plan IBR, ya que el ICR se eliminará gradualmente.
Algunos Prestatarios del Plan SAVE Deben Actuar con Rapidez
A principios de diciembre, el Departamento de Educación llegó a un acuerdo que pondrá fin al plan SAVE.
Sin embargo, en virtud de un acuerdo separado con la Federación Americana de Maestros (AFT) para resolver el desafío legal del sindicato, los prestatarios que ya hayan alcanzado la elegibilidad para el perdón en virtud del plan SAVE deben cambiar a otro plan de repago basado en los ingresos antes de finales de diciembre para evitar la obligación tributaria por la cancelación de su préstamo.
“A partir de 2026, debido a que la administración Trump se negó a extender las protecciones fiscales que vencen a finales de este año, la cantidad de condonación de la deuda de algunos prestatarios se gravará como ingresos ordinarios”, escribió la presidenta de la AFT, Randi Weingarten, en un reciente artículo de opinión para Newsweek. “Esta victoria reconoce que los prestatarios que sean elegibles para que se cancelen sus deudas en 2025 no deberían verse obligados a pagar una sanción fiscal como resultado de los retrasos en el procesamiento del gobierno, las litigios en curso y otras disfunciones en el sistema de préstamos estudiantiles”.
Lo Que Dicen los Expertos
Betsy Mayotte, presidenta del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles, declaró a Newsweek: “Los prestatarios en la suspensión de pagos del plan SAVE deben esperar tener que cambiar de plan en 2026, probablemente antes. Pueden hacerse una idea de qué planes podrían funcionar mejor para ellos utilizando la herramienta de simulación de préstamos en www.studentaid.gov. Cualquier prestatario que busque la condonación, especialmente aquellos que trabajan para obtener la condonación del plan de ingresos a 20/25 años, debe considerar seriamente solicitar un nuevo plan de ingresos lo antes posible, incluso antes de finales de 2025, para que puedan comenzar a acumular pagos hacia ese hito nuevamente”.
Mayotte añadió que los prestatarios, especialmente aquellos con préstamos Parent PLUS, deben ser conscientes de que “cualquiera que vuelva a pedir prestado o consolide a partir del 1 de julio de 2026 perderá para siempre el acceso a todos los planes de repago existentes. En cambio, solo tendrán acceso al nuevo plan RAP y al nuevo plan estándar ‘por niveles’ tanto para los préstamos actuales como para los nuevos. Lo que es peor es que los prestatarios de Parent PLUS que pidan prestado o consoliden a partir de esa fecha ni siquiera tendrán acceso al plan RAP, solo podrán utilizar el estándar por niveles para todos sus préstamos. Los prestatarios con préstamos Parent PLUS deben considerar seriamente la consolidación AHORA, para que se complete y se procese por completo antes del 1 de julio de 2026, para obtener y mantener el acceso a IBR en caso de que lo necesiten ahora o en el futuro”.
