A partir de finales de marzo de 2026, los consumidores tendrán la posibilidad de descifrar su calificación crediticia de Schufa de forma independiente. Esto incluye comprender el significado de los doce criterios que la componen y por qué el acceso, aunque más fácil, aún no es completamente sencillo.
Schufa, que a menudo ha sido criticada por su opacidad, ha estado trabajando durante mucho tiempo en una representación más transparente de sus evaluaciones de solvencia. Originalmente anunciado para finales de 2025 (aunque se había previsto para finales de 2025), la agencia de información crediticia ofrecerá a los consumidores una visión completa del nuevo sistema de puntuación simplificado, que juega un papel central en la concesión de créditos.
Dado que se trata de información sensible, es necesario registrarse una sola vez para obtener una «cuenta Schufa», según explica la agencia con sede en Wiesbaden. Los interesados deben inscribirse primero en una lista de espera y luego serán habilitados gradualmente.
Para acceder a los datos personales de Schufa, es necesaria la identificación de los usuarios por motivos de protección de datos. Actualmente, esto se puede hacer con un documento de identidad y la función de identificación en línea activada. En el futuro, también se ofrecerá la posibilidad de identificación por correo.
Cálculo comprensible prometido
Schufa promete que incluso las personas sin conocimientos especializados podrán comprender fácilmente el nuevo sistema de puntuación, que evalúa la solvencia. El cálculo tiene en cuenta factores como la duración del uso de una tarjeta de crédito o una cuenta corriente. También se considera si existen entradas negativas, por ejemplo, debido a facturas impagadas a pesar de múltiples recordatorios.
Se asignan puntos a un total de doce criterios que, según Schufa, son fáciles de entender, con una escala de 100 a 999. Cuanto mayor sea la puntuación total, mejor se considerará la solvencia del consumidor. Esto significa una mayor probabilidad de que las facturas se paguen a tiempo y los préstamos se reembolsen de forma fiable.
- Antigüedad de la tarjeta de crédito más antigua
- Antigüedad de la dirección actual
- Número de solicitudes y aperturas de cuentas corrientes y tarjetas de crédito en los últimos 12 meses
- Préstamo con el plazo restante más largo
- Número de solicitudes en el área de telecomunicaciones y comercio (en línea) en los últimos 12 meses
- Antigüedad del contrato bancario más antiguo
- Préstamo hipotecario o aval
- Préstamos a plazos contratados en los últimos 12 meses
- Estado del crédito
- Verificación de la identidad
- Última línea de crédito
- Incumplimientos de pago
Sebastian Kahnert/dpa
Una evaluación de crédito débil puede aumentar los costes
Las evaluaciones realizadas por agencias de información crediticia como Schufa son de gran importancia para bancos, minoristas, operadores de telefonía móvil y proveedores de energía. Sirven como base para evaluar la solvencia de los clientes potenciales antes de celebrar contratos o entregar bienes.
Los defensores del consumidor han estado exigiendo durante años una mayor transparencia por parte de Schufa. La agencia de información crediticia justificó su anterior reticencia por la preocupación de que el modelo de cálculo pudiera ser manipulado si se revelara por completo.
Un paso más hacia la transparencia
La nueva cuenta Schufa, que permite el acceso a los datos personales en la agencia de información crediticia, estará disponible inicialmente a través de una aplicación web. Esta se puede utilizar a través del navegador en PC, tableta o teléfono inteligente. También se planea una ampliación con una aplicación Schufa que se pueda descargar de las tiendas de aplicaciones más comunes.
Según sus propias declaraciones, Schufa tiene datos de 68 millones de personas en Alemania, que consisten «exclusivamente en información positiva».
