Los aumentos en las primas de los seguros de salud en Irlanda se han convertido en una constante, con subidas ya implementadas o previstas para las próximas semanas.
A principios de este mes, VHI incrementó sus precios en un promedio del 3%, mientras que en abril entrarán en vigor aumentos similares de Laya (4,7%) e Irish Life Health (5,9%).
Level Health, el nuevo participante en el mercado, también está subiendo sus precios, pero atribuye el incremento de 48 euros en sus principales pólizas directamente al impuesto de seguros de salud establecido por el Gobierno.
En los últimos tiempos, estos aumentos generalizados se han vuelto habituales, con la mayoría de los proveedores incrementando los precios dos veces al año en los últimos años.
La principal razón citada por las aseguradoras es el continuo aumento del coste de la prestación de atención médica, con especial énfasis en el aumento de las reclamaciones de hospitales privados.
Los precios más altos también se atribuyen a la inflación médica, el envejecimiento de la población y la introducción de nuevos fármacos y tecnologías.
Sin embargo, esta tendencia de aumentos anuales para los titulares de pólizas está llevando a muchos a cuestionar hasta dónde pueden llegar los precios de las pólizas y si los costes son sostenibles.
Las cifras más recientes de la Autoridad de Seguros de Salud mostraron que en el tercer trimestre de 2025, el adulto promedio pagó 1.886 euros por el seguro de salud, lo que supone un aumento de 56 euros con respecto al trimestre anterior.
No obstante, desde entonces, los proveedores han seguido anunciando nuevas subidas de precios.
Los aumentos regulares se convierten en la norma
Durante los últimos tres o cuatro años, las compañías han subido los precios de las pólizas a principios de año, justo después del período pico de renovación.
Luego, el precio vuelve a moverse en otoño, antes de que la mayoría de los clientes renueven sus pólizas.
Esta es la clara tendencia que se ha consolidado.
Tras las subidas de precios de esta primavera, Dermot Goode de Healthinsuranceireland.ie predice nuevas subidas en octubre.
El experto en seguros de salud espera que los próximos aumentos ronden entre el 3% y el 5%, añadiendo que «en estos momentos no parece haber un final a la vista».
El Sr. Goode señaló que «las aseguradoras culpan de los continuos aumentos a las reclamaciones de los hospitales privados, pero no hay nada que sugiera que tienen el control de esto y no hay información por parte de ellas sobre medidas de contención de costes».
Afirmó que la inflación médica general «se sitúa entre el 8% y el 10%, pero los aumentos acumulativos que enfrentan algunos clientes llegan hasta el 15%».
«Si bien las personas con planes antiguos deben revisarlos, ya que podrían terminar pagando un 25% más al renovar su póliza», añadió.
Todo esto significa que los aumentos promedio anunciados por las aseguradoras pueden ser engañosos, ya que algunas pólizas aumentan considerablemente más que los promedios indicados.
Un pequeño aspecto positivo en todo esto es que las aseguradoras son conscientes de que la asequibilidad es un problema cada vez mayor y están respondiendo con nuevos planes que ofrecen una cobertura más asequible.
Pero estos planes no son una opción adecuada para muchos.
¿Deberían las aseguradoras proporcionar más detalles sobre las razones de las subidas de las pólizas?
Con los aumentos de precios sostenidos en el mercado, el Sr. Goode dijo que la responsabilidad recae en los proveedores de seguros de salud para proporcionar «mucha más información sobre los factores que impulsan los costes».
Por ejemplo, Irish Life Health ya ha anunciado dos aumentos este año: un 5% en enero y un 5,9% en abril.
«Cualquier persona razonable preguntará qué cambió en esos tres meses… ¿ha cambiado fundamentalmente algo en los costes incurridos?», dijo el Sr. Goode, añadiendo que «los clientes merecen esa información».
Detalles adicionales que las empresas podrían proporcionar para justificar las subidas de precios podrían incluir si las reclamaciones entre una categoría de edad específica están aumentando y si hay hospitales específicos que están contribuyendo significativamente a los costes.
Hay un número finito de camas en el sistema de atención médica privada y estos datos deberían estar disponibles.
El Sr. Goode dijo que «las aseguradoras solían proporcionar estos detalles específicos y ahora deben hacerlo cuando los consumidores sufren un golpe financiero».
La Autoridad de Seguros de Salud dispone de estas estadísticas y «debería publicar estos datos para garantizar la transparencia y luego podremos empezar a preguntar si respaldan los precios más altos que cobran las aseguradoras».
Tendencia emergente de reducción de la cobertura a medida que aumentan los precios
Hace unos 15 años, habría un 20% de diferencia en algunos tratamientos cubiertos por una póliza, pero Dermot Goode dijo que «esto es común en prácticamente todos los planes del mercado ahora».
Sin embargo, al analizar los aumentos de precios de las pólizas más recientes, ha notado un «cambio sin precedentes».
Anteriormente, para reducir su exposición, las aseguradoras recortarían los beneficios o subirían los precios.
Pero el Sr. Goode señaló que con Laya Healthcare «a partir del 30 de abril, algunos planes con una diferencia del 20% verán que esas diferencias aumentan al 40% en los reemplazos de rodilla».
Dijo que la diferencia anterior del 20% «habría dejado a los titulares de la póliza con alrededor de 3.000 euros para algunos procedimientos, pero con los cambios ahora tendrán que pagar el doble».
Dijo que mucha gente mira la prima más alta y «asume erróneamente que si los precios suben, sus beneficios se mantienen igual».
Sin embargo, añadió que no leen la letra pequeña, lo que será una sorpresa para muchos miembros de Laya.
Según el análisis de Healthinsuranceireland.ie, actualmente el plan ‘Prosper Advanced’ de Laya tiene cobertura total para reemplazos de cadera, rodilla y hombro.
Sin embargo, a partir de principios de abril, la diferencia para los clientes que renueven este plan en particular pasará del 0% al 40%.
El Sr. Goode dijo que «no recuerda un plan que haya pasado del 0% al 40%… Eso será una verdadera sorpresa».
«Cada miembro está en ese plan porque quiere cobertura total», dijo, añadiendo que «ahora deben tener mucho cuidado o se encontrarán con una cobertura insuficiente».
Pero dijo que Laya Healthcare no es la única en «pedir a los clientes que paguen más por menos cobertura», señalando que otros proveedores también están aumentando las diferencias en ciertos procedimientos, así como eliminando la cobertura de algunos hospitales privados.
Dermot Goode también advierte que «incluso si tiene el dinero y quiere mantener la cobertura de su plan actual, debe comprobar que sus beneficios no se han reducido».
Si un cliente ya ha renovado, estos cambios no le afectarán hasta su próxima renovación.
Cómo saber si está pagando de más por el seguro de salud
Si no ha cambiado su plan durante mucho tiempo y cuesta más de 2.000 euros, es probable que esté pagando más de lo necesario por el seguro de salud.
Y cuanto más tiempo haya estado en el mismo plan, mayor será la cantidad que está pagando de más.
Con los cambios en los costes de las pólizas y los beneficios, muchas personas no tendrán más remedio que buscar una cobertura más asequible, pero esto se está volviendo cada vez más difícil.
El consejo para los consumidores es que no acepten simplemente las subidas de precios en el momento de la renovación y que desafíen a su aseguradora para que les encuentre un plan diferente con una cobertura similar que sea más barato.
Los proveedores ayudarán con esta investigación.
La Autoridad de Seguros de Salud también señala que los titulares de pólizas pueden cambiar a cualquier plan en el momento de la renovación, sin penalización ni pérdida de cobertura por afecciones preexistentes.
La HIA también dijo que los planes más nuevos a veces pueden ofrecer un mejor valor que los planes más antiguos, añadiendo que revisar su cobertura anualmente es una de las formas más eficaces de asegurarse de que su plan sigue satisfaciendo sus necesidades.
A pesar de todos los aumentos en los precios de las pólizas, el número de personas que pagan por el seguro de salud privado sigue creciendo de forma sorprendente.
Entre julio y septiembre del año pasado, había más de 2,54 millones de personas, casi la mitad de la población, con una póliza.
Esto representa un aumento de más de 13.000 con respecto al trimestre anterior.
Sin embargo, es cuestionable cuánto tiempo pueda continuar esta tendencia, dado el ritmo de las subidas de los precios de los seguros de salud y el aumento sostenido del coste de la vida en general.
