Artículo originalmente publicado por Renuka Rayasam para KFF Health News.
Noah Hulsman, propietario de una tienda de patinetas en Louisville, Kentucky, se encontró en una situación difícil al enterarse de que ya no cumplía con los requisitos para recibir los subsidios federales que le ayudaban a cubrir la prima de su plan de salud “Oro” bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA). Ante esta situación, el empresario de 37 años optó por contratar una cobertura más limitada, aunque el deducible ahora representa aproximadamente una cuarta parte de sus ingresos anuales.
Loretta Forbes, de 56 años y residente en las afueras de Nashville, Tennessee, se vio obligada a considerar la cancelación de su plan de seguro después de que sus primas mensuales del mercado de ACA se multiplicaran por diez en 2026. Como consecuencia, Forbes comenzó a racionar sus medicamentos para la artritis reumatoide. Su esposo, Jim, tuvo que abandonar su incipiente negocio de reparaciones domésticas para buscar un empleo que ofreciera cobertura médica.
Nicole Wipp, de 54 años y abogada independiente en Aiken, Carolina del Sur, y su esposo se vieron en la necesidad de cancelar su plan familiar de ACA al constatar que la prima mensual superaría el pago de su hipoteca. Finalmente, decidieron contratar cobertura únicamente para su hijo de 15 años.
Tras evaluar cuidadosamente sus opciones, Wipp explicó que su familia se enfrentó a una decisión compleja.
“Llegamos a la conclusión de que nuestra única alternativa era asumir el riesgo”, afirmó.
A pesar de intensos debates y el prolongado cierre de gobierno del otoño pasado, el Congreso, bajo control del Partido Republicano, permitió que expiraran los subsidios mejorados de la ACA el 31 de diciembre. Estos subsidios, vigentes desde 2021, habían ayudado a millones de personas a cubrir parcial o totalmente sus primas en el mercado de seguros. Con su desaparición y el continuo aumento de los costos de la atención médica, un número creciente de personas con ingresos medios se enfrenta este año a decisiones imposibles en relación con su cobertura.
Hulsman, Forbes y Wipp no califican para Medicaid, el programa público de salud destinado a personas con bajos ingresos o discapacidades. Sin embargo, al igual que muchos otros, se han visto afectados por el incremento en los precios de los alimentos, la vivienda y otras necesidades básicas. El aumento constante de las primas mensuales, sumado a los copagos, los altos deducibles y otros gastos médicos, está llevando a familias como estas al límite de sus posibilidades.
Según una encuesta de enero realizada por KFF, más del 80% de los estadounidenses considera que su costo de vida ha aumentado en el último año. KFF es una organización sin fines de lucro dedicada a la información sobre salud, que incluye a KFF Health News.
Los costos de la atención médica se posicionan como la principal preocupación: alrededor de dos tercios de los encuestados manifestaron estar muy preocupados o preocupados por su capacidad para afrontarlos, superando incluso la inquietud por otros bienes esenciales como los alimentos o la vivienda.
“Las primas se están volviendo inasequibles para muchas personas. El costo tanto de la atención médica como de otras necesidades básicas está en aumento”, señaló Cheryl Fish-Parcham, directora de cobertura privada en el grupo de defensa del consumidor Families USA. “Este es un momento crítico para que el Congreso tome medidas.”
La mayoría de los legisladores republicanos se han mostrado reacios a renovar los subsidios mejorados. La encuesta de KFF revela que la mayoría de la población considera que la inacción del Congreso fue una decisión equivocada. En cambio, los legisladores republicanos han promovido la expansión de las cuentas de ahorro para la salud y planes con primas más bajas, pero con deducibles y copagos más altos, que no abordan la raíz del problema del aumento de los costos.
En enero, el expresidente Donald Trump publicó un borrador de plan de salud con pocos detalles sobre cómo reducir los gastos de bolsillo de millones de personas. Se espera que la ley conocida como One Big Beautiful Bill Act, firmada por el presidente en julio, deje sin seguro a millones de personas en la próxima década, al reducir el gasto federal en salud en casi $1.000 millones, principalmente a través de recortes a Medicaid.
Según datos federales, este año se registraron aproximadamente 1,2 millones menos de inscripciones en los planes de ACA, también conocida como Obamacare. Los analistas de políticas de salud anticipan que más personas dejarán de pagar sus primas y cancelarán su cobertura en los próximos meses.
Las aseguradoras del mercado de ACA han informado que están aumentando las primas en un 4% en 2026, anticipando que las personas más saludables abandonarán sus planes tras la expiración de los subsidios mejorados, lo que resultará en un sistema con una mayor proporción de pacientes enfermos y costosos.
El aumento de los costos y la falta de acción del Congreso obligan a muchos a tomar “decisiones insostenibles”, según Joan Alker, directora ejecutiva y cofundadora del Centro para Niños y Familias de la Universidad Georgetown.
“Las personas se enfrentan a un enorme riesgo financiero y de salud”, agregó.
Forbes, la mujer con artritis reumatoide cerca de Nashville, había tenido un plan del mercado de ACA desde 2018. Sin embargo, este año ella y su esposo, Jim, cancelaron su cobertura al enterarse de que la prima mensual aumentaría de $250 a $2.500 debido a la expiración de los subsidios. Jim, de 59 años, abandonó su negocio de reparaciones domésticas para buscar un empleo que ofreciera seguro médico.
“Fue como decir: ‘Bien, no podemos respirar. Tenemos que rendirnos’”, relató Forbes, quien fue diagnosticada con cáncer de cuello uterino en 2021. El año pasado perdió su empleo en un centro para personas jubiladas debido a que no pudo continuar trabajando después de una histerectomía.
Un día antes de que expirara su cobertura de ACA, su esposo recibió una oferta de trabajo en una empresa de administración de propiedades que ofrece seguro médico. En enero, se enteraron de que Forbes fue aprobada para recibir Medicare debido a su discapacidad. Explicó que los $155 mensuales de prima se deducen automáticamente de su cheque de discapacidad.
El plan de Medicare de Forbes comenzará en febrero, justo a tiempo para su próximo examen de detección de cáncer.
“No se imaginan el alivio que siento al saber que tendré atención médica”, dijo Forbes.
Incluso aquellos que tienen seguro médico se enfrentan a gastos de bolsillo significativamente más altos.
Este año, las primas de los planes del mercado de ACA aumentaron en promedio un 26%, debido al aumento de los costos hospitalarios, la popularidad de medicamentos costosos como los GLP-1 para la obesidad y la diabetes, y la amenaza de aranceles, según KFF. Casi 4 de cada 10 adultos manifestaron que renunciarían o retrasarían la atención médica necesaria debido a los costos, según una encuesta de KFF de 2025.
Hulsman, el propietario de la tienda en Louisville, indicó que gana alrededor de $33.000 al año con su negocio. El año pasado pagaba aproximadamente $105 al mes por un plan “Oro” del mercado, con un deducible de $750. Este año, sin el subsidio mejorado, Hulsman paga la misma cantidad por un plan “Bronce”, pero con un deducible de $8.450, que debe cubrir completamente antes de que la aseguradora comience a pagar.
En promedio, los deducibles de los planes “Bronce” son más de cuatro veces más altos que los de los planes “Oro”, según un análisis de los planes de 2026 realizado por KFF.
Hulsman ni siquiera consideró la posibilidad de renunciar a su seguro médico, ya que Kentucky ofrece protecciones limitadas al consumidor frente a las deudas médicas. Sin embargo, dijo que intentará conocer el precio antes de acudir al médico. Le preocupa que un accidente grave pueda llevar a la quiebra a su tienda de patinetas. Si tiene que cubrir todo el deducible, no podrá comprar inventario ni pagar las cuentas del negocio.
“En este momento estoy sobreviviendo como puedo”, dijo el skater. “Un tropiezo y la situación se complicaría mucho.”
En Carolina del Sur, Wipp llevó a su familia a vacunarse el 31 de diciembre, el último día en que ella y su esposo tenían cobertura médica.
La prima mensual este año para un plan familiar básico “Bronce” les habría costado $1.400, en comparación con los $900 del año pasado. A pesar de esto, habrían tenido copagos altos para las visitas médicas y un deducible de más de $10.000. En cambio, están pagando alrededor de $200 por la cobertura de su hijo.
Wipp, quien padece una enfermedad poco común que causa quistes y otros crecimientos en los pulmones, explicó que ella y su esposo planean pagar de su bolsillo cualquier atención preventiva inicial este año. Su segunda fuente de financiamiento para gastos médicos mayores es una antigua cuenta de ahorro para la salud. Sin embargo, indicó que esa cuenta no tiene fondos suficientes para cubrir un accidente o enfermedad grave.
Y no puede seguir contribuyendo a esa cuenta mientras no tenga seguro.
“La tercera fuente de dinero sería… no lo sé”, dijo Wipp. “La cuarta es la bancarrota”.
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