La fintech de tarjetas de crédito Mission Lane ha solicitado convertirse en un banco nacional de los Estados Unidos, presentando una solicitud ante los reguladores federales para obtener una carta de banco nacional.
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) han dado luz verde a más de 150 empresas de salud digital para participar en el experimento ACCESS.
Este nuevo programa se centra en la atención de enfermedades crónicas apoyada en la tecnología y utiliza un sistema de pagos alineados con los resultados obtenidos.
WASHINGTON— El endeudamiento con tarjetas de crédito en Estados Unidos aumentó en 86 mil millones de dólares durante 2025, elevando el saldo total a aproximadamente 1.39 billones de dólares, según un nuevo análisis ajustado por la inflación de WalletHub basado en los últimos datos de crédito al consumidor G19 de la Reserva Federal.
Este incremento representa una aceleración significativa en comparación con 2024, con un aumento de los saldos de tarjetas de crédito aproximadamente un 75% mayor que el registrado el año anterior, según el informe.
A pesar de este aumento, el endeudamiento total con tarjetas de crédito se mantiene alrededor de un 9% por debajo del máximo histórico ajustado por la inflación establecido antes de la Gran Recesión, lo que sugiere que los saldos de los hogares aún no han alcanzado su punto más alto.
El hogar promedio tenía un saldo de 11,507 dólares en deudas de tarjetas de crédito a finales de 2025, aproximadamente 1,596 dólares por debajo del máximo histórico registrado en 2007, ajustado por la inflación.
Gran parte de este incremento se produjo a finales de año. Los consumidores agregaron aproximadamente 73 mil millones de dólares a los saldos de sus tarjetas de crédito solo durante el cuarto trimestre, un aumento un 71% mayor que en el mismo período de 2024 y aproximadamente un 9% superior al promedio de los aumentos del cuarto trimestre desde la Gran Recesión, según WalletHub.
Los datos preliminares de 2026 sugieren que los niveles de deuda se mantienen elevados. Las cifras preliminares muestran que los saldos de las tarjetas de crédito en enero fueron aproximadamente un 0.4% más altos que el año anterior, después de ajustar por la inflación.
Los costos asociados a los saldos rotatorios también continuaron aumentando. Los cargos por financiamiento de tarjetas de crédito aumentaron un 2.01% durante el cuarto trimestre, alcanzando aproximadamente los 180 mil millones de dólares, mientras que la tasa de morosidad aumentó al 4.03%, un incremento del 2.81% con respecto al trimestre anterior.
“La deuda de tarjetas de crédito está repuntando con fuerza”, afirmó John Kiernan, editor de WalletHub. “Los consumidores lograron mantener la situación bajo control durante gran parte de 2025, pero la costosa temporada navideña parece haberlos condenado. Acumulamos la asombrosa cifra de 73 mil millones de dólares en deuda de tarjetas de crédito durante el último trimestre del año, lo que elevó nuestro total para el año a aproximadamente 86 mil millones de dólares en nueva deuda”.
Kiernan señaló que los consumidores aún pueden reducir sus saldos mediante la elaboración de presupuestos y la utilización de tarjetas de transferencia de saldo que ofrecen promociones temporales de cero interés, aunque advirtió que las condiciones podrían empeorar si la economía se debilita.
Por Ray Birch
WASHINGTON— El presidente Donald Trump ha firmado una orden ejecutiva que dirige a los reguladores federales a revisar una serie de normas sobre préstamos hipotecarios, con la Casa Blanca afirmando que la medida tiene como objetivo reducir los costos de cumplimiento, revitalizar la participación de los bancos comunitarios en la concesión de hipotecas y hacer que las hipotecas sean más accesibles para los prestatarios solventes.
La orden instruye a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) a adaptar las normas hipotecarias para los prestamistas más pequeños, incluida la modernización de los requisitos de documentación y la revisión del informe de la Ley de Divulgación de Hipotecas Residenciales (HMDA) para reducir las cargas de cumplimiento y abordar las preocupaciones sobre la privacidad de los prestatarios. También insta a los reguladores bancarios federales a cambiar las expectativas de supervisión hacia una concesión de crédito prudente en lugar de las revisiones basadas en procesos técnicos, según lo descrito por la administración.
En respuesta, el Consejo de Uniones de Crédito de Defensa (DCUC) expresó su bienvenida al enfoque de la Administración en la expansión del acceso a la propiedad de la vivienda y la reducción de las barreras innecesarias a la concesión responsable de hipotecas, pero señaló su preocupación por que la orden ejecutiva parezca centrarse principalmente en el alivio normativo para los bancos comunitarios sin hacer referencia específica a las uniones de crédito, incluidas las que sirven a las comunidades militares.
La Casa Blanca dijo que la orden también aborda barreras estructurales más amplias en las finanzas hipotecarias, dirigiendo a los reguladores a considerar cambios en las normas de capital y liquidez, ampliar el acceso a los avances a más largo plazo del Banco Federal de Préstamos para la Vivienda (FHLB) vinculados a los activos hipotecarios residenciales y crear programas de liquidez específicos del FHLB destinados a la vivienda de nivel de entrada, los préstamos de compra para propietarios y los pequeños constructores residenciales. También se insta a los reguladores a modernizar las normas de tasación, incluido un uso más amplio de los modelos de valoración alternativos y menos requisitos de tasación para las transacciones de menor riesgo.
Además, la orden ejecutiva promueve la modernización digital de las hipotecas, incluido un uso más amplio de las firmas electrónicas, las notas electrónicas y la autorización notarial en línea remota, al tiempo que pide a los reguladores que consideren cambios de supervisión que respalden la gestión de carteras de hipotecas como una función central de la banca comunitaria. La Administración dijo que el objetivo general es revertir lo que caracterizó como más de una década de cargas regulatorias que han expulsado a los prestamistas más pequeños de los mercados hipotecarios y han reducido la competencia, particularmente en las zonas rurales, de bajos y moderados ingresos, y para los compradores de vivienda por primera vez.
DCUC Expresa sus Preocupaciones
En una carta al Secretario del Tesoro Scott Bessent, el Presidente y CEO de DCUC, Anthony Hernandez, dijo que cuando el alivio normativo se extiende a un segmento del sector de los servicios financieros mientras que otro segmento que atiende a las mismas comunidades es pasado por alto, el resultado no es neutralidad, sino un trato desigual.
“A primera vista, algunos observadores pueden considerar la ausencia de las uniones de crédito en la Orden Ejecutiva como neutral. Pero en la práctica, cuando el alivio normativo se extiende a un segmento del sector de los servicios financieros mientras que otro segmento que atiende a las mismas comunidades es pasado por alto, el resultado no es neutralidad, sino un trato desigual”, escribió Hernandez. “En pocas palabras, la ausencia de las uniones de crédito en esta iniciativa no debe interpretarse como una victoria para nuestro movimiento”.
En cambio, Hernandez afirmó que esto representa otro ejemplo del trato preferencial que reciben los bancos en la política regulatoria federal.
“Las uniones de crédito y los bancos comunitarios operan en muchas de las mismas comunidades y atienden a muchos de los mismos prestatarios”, dijo Hernandez. “Ambos son instituciones locales centradas en ayudar a las familias a acceder al crédito, comprar viviendas y construir estabilidad financiera. Ambos se enfrentan a crecientes costos de cumplimiento y a una complejidad regulatoria que afecta desproporcionadamente a las instituciones más pequeñas que intentan atender a sus comunidades. Sin embargo, las uniones de crédito operan bajo una serie de limitaciones legales que los bancos no enfrentan, incluidas las limitaciones en los préstamos comerciales para miembros, las restricciones en el campo de membresía y una estructura cooperativa que exige que las uniones de crédito devuelvan las ganancias a los miembros a través de tasas más bajas, menos tarifas y servicios mejorados”.
Hernandez pidió al Tesoro que aclare por qué las uniones de crédito no fueron incluidas en esta iniciativa de alivio normativo y si el Tesoro tiene la intención de garantizar que las uniones de crédito reciban una consideración comparable a medida que las agencias federales avancen en la implementación de la Orden Ejecutiva.
“Las uniones de crédito de defensa están listas para trabajar con el Tesoro, los reguladores federales y la Administración para promover políticas que amplíen la concesión responsable de hipotecas y fortalezcan el acceso a la propiedad de la vivienda asequible…Damos la bienvenida a la oportunidad de trabajar con el Departamento del Tesoro para garantizar que las uniones de crédito estén incluidas en los esfuerzos para ampliar el crédito hipotecario y fortalecer el acceso a la propiedad de la vivienda para todos los estadounidenses”.
CUToday.info se ha puesto en contacto con la NCUA con respecto a la aparente omisión de las uniones de crédito de la orden ejecutiva.
MCLEAN, Va., La tasa de interés hipotecaria fija a 30 años disminuyó ligeramente la semana pasada, promediando el 6.09%, según informó Freddie Mac.
“Impulsada por un sólido crecimiento económico, un mercado laboral robusto y tasas hipotecarias en mínimos de tres años, la asequibilidad de la vivienda continúa mejorando notablemente. Estos factores han captado la atención de muchos compradores potenciales, impulsando la actividad de solicitudes de compra por encima del año anterior”, afirmó Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.
La tasa de interés fija a 30 años promedió el 6.09% al 12 de febrero, ligeramente inferior al 6.11% de la semana anterior. Hace un año, en esta misma fecha, la tasa de interés fija a 30 años promediaba el 6.87%. Por su parte, la tasa de interés fija a 15 años promedió el 5.44%, frente al 5.50% de la semana pasada. Hace un año, la tasa de interés fija a 15 años promediaba el 6.09%, según datos de Freddie Mac.
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Por Elena Ríos, Editora de Salud de Notiulti.com
Durante meses, Patricia Hunter y otras miembros de la Coalición para la Reforma de los Hogares de Ancianos participaron en videollamadas con representantes del Congreso, buscando apoyo para una propuesta de norma federal que estableciera niveles mínimos de personal en los hogares de ancianos.
Finalmente, después de décadas de defensa, la administración Biden en 2023 abordó el problema crónico de la falta de personal en los centros de atención a largo plazo. Funcionarios respaldaron una regulación de Medicare que exigiría al menos 3.48 horas de atención de enfermeras y asistentes por residente al día, y requeriría la presencia de una enfermera registrada en el lugar las 24 horas del día, los siete días de la semana.
Las horas obligatorias eran inferiores a las que esperaban los defensores, según Hunter, quien dirige el programa de defensoría del paciente de atención a largo plazo del estado de Washington. Sin embargo, “soy una persona pragmática, así que pensé que era un buen comienzo”, dijo. “Sería útil, para su aplicación, tener una ley federal.”
En 2024, cuando los Centros de Medicare y Medicaid adoptaron los estándares, los defensores celebraron. Pero las demandas de la industria bloquearon pronto la mayor parte de la norma, y dos tribunales de distrito federales determinaron que Medicare había excedido su autoridad regulatoria.
Y después de las elecciones de 2024, Hunter dijo, “me preocupaba el cambio de guardia”. Sus preocupaciones resultaron bien fundadas.
En julio, como parte de la Ley “One Big Beautiful Bill” de los republicanos, el Congreso prohibió a Medicare implementar los estándares de personal antes de 2034. El mes pasado, CMS derogó los estándares por completo. Nunca entraron en vigor.
“Fue devastador”, dijo Hunter.
Al igual que con la legislación ambiental y la protección del consumidor, el entusiasmo de la administración Trump por la desregulación ha revertido normas largamente buscadas para mejorar la atención a los ancianos. Y ha introducido un experimento de Medicare para la autorización previa, que ahora está en marcha en seis estados, y que ha alarmado a los defensores, a los demócratas del Congreso y a un gran número de personas mayores.
En conjunto, estas medidas afectarán a muchas de las instalaciones y trabajadores que brindan atención e introducirán complicaciones en la cobertura de salud en varios estados.
En el frente de los hogares de ancianos, “está claro que CMS no está interesado en garantizar una dotación de personal adecuada”, dijo Sam Brooks, director de política pública de la National Consumer Voice for Quality Long-Term Care.
“Están derogando una regulación que podría haber salvado 13,000 vidas al año”, añadió, citando un análisis realizado por investigadores de la Universidad de Pensilvania.
Los grupos de la industria argumentaron que los hogares de ancianos, con altas tasas de rotación de personal, ya estaban luchando por cubrir las vacantes.
La exigencia de dotación de personal “obligaba a los hogares de ancianos a contratar a 100,000 cuidadores adicionales que simplemente no existen”, dijo Holly Harmon, vicepresidenta sénior de la American Health Care Association.
La organización había presentado una de las demandas que anuló en gran medida la norma. “Las instalaciones se verían obligadas a limitar las admisiones o reducir su tamaño para cumplir con los requisitos, o cerrar por completo”, dijo Harmon.
Para los defensores, la acción ahora probablemente se trasladará a la actualización de los requisitos en 35 estados, junto con el Distrito de Columbia, que ya han establecido algunos estándares de personal para hogares de ancianos, y a su desarrollo en aquellos que no lo han hecho.
Reglas para la ayuda en el hogar
Una segunda regulación derogada, y más inesperada, causó conmoción en julio, cuando el Departamento de Trabajo anunció su regreso a una política que excluía a los trabajadores de la atención domiciliaria de la Ley Federal de Normas Justas de Trabajo (FLSA).
Un poco de historia: Desde el New Deal, la FLSA exigía que los trabajadores recibieran el salario mínimo federal (actualmente $7.25 por hora) y el pago de horas extras. Eximió a la mayoría de los “trabajadores domésticos” hasta 1975, cuando una nueva regulación del Departamento de Trabajo los incluyó, con la excepción de los trabajadores de la atención domiciliaria.
“Hubo una mala interpretación del trabajo de atención domiciliaria como algo casual, no profesional y no calificado”, el equivalente a cuidar niños adolescentes, dijo Kezia Scales, vicepresidenta de PHI, una organización nacional de investigación y defensa. “Solo alguien que entra en la casa de tu madre de vez en cuando y le hace compañía”.
Durante casi 40 años, los trabajadores y sus defensores hicieron campaña para cambiar la norma, viéndola como un factor que contribuía a los bajos salarios y los escasos beneficios de una fuerza laboral en rápido crecimiento, compuesta principalmente por mujeres y grupos minoritarios, con muchos inmigrantes.
En 2013, el Departamento de Trabajo respondió con una norma que incluyó a los trabajadores de la atención domiciliaria bajo la ley laboral, con derecho a un salario mínimo, tiempo y medio por las horas extras y el pago del tiempo de viaje entre clientes.
Después de que las demandas de la industria no lograron anularla, “todo se calmó”, dijo Scales. “Estuvo vigente con éxito durante una década”.
Los trabajadores de la atención domiciliaria presentaron cientos de denuncias de cumplimiento cada año. En el 87 por ciento de ellas, el Departamento de Trabajo encontró violaciones de la ley laboral, según un informe de 2020 de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental (GAO).
Desde 2013, las agencias de atención domiciliaria han pagado aproximadamente $158 millones en salarios atrasados, según ha calculado PHI.
Luego, en julio, el Departamento de Trabajo anunció abruptamente que volvería a las regulaciones de 1975 y dejaría de hacer cumplir la norma de 2013, que, según dijo, “había tenido efectos negativos sobre el terreno” y obstaculizado el acceso de los consumidores a la atención.
Las agencias que emplean a la mayoría de los trabajadores de la atención domiciliaria, financiadas principalmente con Medicaid, estarían de acuerdo. “Muchos trabajadores nunca se beneficiaron de esto”, dijo Damon Terzaghi, vicepresidente de la National Alliance for Care at Home.
“Los estados tomaron muchas medidas para eximirse esencialmente de cualquier responsabilidad”, dijo. Un informe federal de 2020, por ejemplo, encontró que 16 estados habían limitado las horas de atención domiciliaria cubiertas por Medicaid a 40, evitando así el pago de horas extras.
La alianza, que estima que el número de agencias y empresas afectadas ha disminuido en un 30 por ciento desde 2013, apoyó la derogación. Scales, que espera una acción del Congreso, lo calificó de “un paso atrás impactante”.
Donde coinciden es en que Estados Unidos nunca se ha comprometido realmente a financiar adecuadamente la atención a largo plazo en el hogar. Con la legislación de julio que prepara el escenario para un $914 mil millones de recorte a Medicaid en la próxima década, parece poco probable que eso cambie en el futuro cercano.
El árbitro de IA de Medicare
Además de revertir las políticas para la atención de los ancianos, la administración Trump ha establecido un programa piloto para introducir una en Medicare tradicional: la autorización previa, utilizando inteligencia artificial y tecnologías de aprendizaje automático.
Alardeando de que es una bendición para los contribuyentes, Medicare lo llama WISeR — Reducción de Servicios Derrochadores e Inapropiados.
La autorización previa, en la que las aseguradoras privadas revisan los tratamientos propuestos antes de aceptar pagarlos, se utiliza ampliamente en los planes de Medicare Advantage a pesar de su impopularidad entre los pacientes, los médicos y las organizaciones de atención médica. Rara vez se ha utilizado en Medicare tradicional.
Sin embargo, este mes, WISeR debuta en seis estados (Arizona, Nueva Jersey, Ohio, Oklahoma, Texas, Washington) en un ensayo de seis años para determinar si la revisión por parte de empresas de tecnología puede reducir los costos y mejorar la eficiencia, al tiempo que mantiene o mejora la calidad de la atención.
Inicialmente, WISeR se centra en 17 artículos y servicios que CMS dijo que “históricamente han tenido un mayor riesgo de desperdicio, fraude y abuso”. La lista incluye la artroscopia de rodilla para la artritis, los dispositivos de estimulación nerviosa eléctrica para varias afecciones y el tratamiento de la impotencia.
El programa piloto excluye los servicios de emergencia y la atención hospitalaria de internación, o la atención donde la demora plantea “un riesgo sustancial”. Las denegaciones algorítmicas activarán una revisión por parte de “un clínico con licencia apropiada”. Las empresas de tecnología obtienen “una parte de los gastos evitados”.
“Inyecta lo peor de Medicare Advantage en Medicare tradicional”, dijo David Lipschutz, codirector del Center for Medicare Advocacy. Los seis proveedores que aprueban o rechazan los tratamientos “tienen un interés económico en los resultados”, dijo, y por lo tanto “un incentivo para negar la atención”.
Además, el CMS Innovation Center que supervisa el programa piloto podría, en teoría, eludir al Congreso y ampliar la autorización previa para incluir más servicios médicos en más estados.
La agencia no respondió a las preguntas sobre qué tipo de clínicos revisarían las denegaciones, excepto para decir que tendrían “experiencia relevante” y que las empresas de tecnología serían “penalizadas económicamente por denegaciones inapropiadas, altas tasas de apelación o un mal desempeño”.
Planea una “evaluación independiente y financiada con fondos federales” y publicará informes públicos anuales.
Los demócratas del Congreso han presentado proyectos de ley en ambas cámaras para derogar WISeR. “Deberíamos estar reduciendo la burocracia en Medicare, no creando nuevos obstáculos que pongan en duda a los proveedores de atención médica”, dijo la representante Suzan DelBene de Washington, una de las patrocinadoras del proyecto de ley.
Por ahora, sin embargo, WISeR ha abierto sus puertas, recibiendo solicitudes de autorización previa a través de sus portales electrónicos.
“The New Old Age” es producido a través de una asociación entre KFF Health News & The New York Times.
Este artículo apareció por primera vez en North Carolina Health News y se republica aquí bajo una Licencia Creative Commons Atribución-NoDerivadas 4.0 Internacional.
La participación en el programa MAHA ELEVATE está limitada a organizaciones que ofrezcan servicios de medicina funcional o de estilo de vida integrales directamente a los pacientes, o que colaboren con otras organizaciones para brindar estos servicios. Las organizaciones elegibles deben demostrar experiencia en la implementación de intervenciones de salud y bienestar basadas en evidencia, la medición de su impacto y la recopilación y presentación precisa de datos de manera oportuna, garantizando al mismo tiempo las salvaguardias adecuadas para los beneficiarios.
A partir de septiembre de 2026, MAHA ELEVATE financiará hasta treinta acuerdos de cooperación durante un período de rendimiento de tres años, con un presupuesto total de 100 millones de dólares. Los fondos se distribuirán en dos rondas para dos cohortes separadas en 2026 y 2027. Todas las propuestas deben incluir un componente de nutrición o actividad física, y tres se reservarán para servicios dirigidos a la demencia.
Los participantes se centrarán en una o más afecciones crónicas e identificarán las intervenciones basadas en evidencia que ofrecerán a los pacientes de Medicare FFS (Medicare Fee-For-Service). Las áreas de enfoque incluyen la nutrición, la actividad física, las conexiones sociales, el manejo del estrés, la evitación de sustancias nocivas y el sueño.
Recibir servicios a través de MAHA ELEVATE no afecta los beneficios, la cobertura ni los derechos de Medicare FFS. CMS (Centers for Medicare & Medicaid Services) supervisará la seguridad del paciente y puede cancelar la inscripción de los participantes que no cumplan con los estándares de calidad o seguridad.
CMS publicará un Aviso de Oportunidad de Financiamiento (NOFO) a principios de 2026 para la primera cohorte. Las organizaciones pueden presentar varias propuestas y recibir varios premios, siempre y cuando cada intervención propuesta sea sustancialmente diferente.
MAHA ELEVATE ofrece a los proveedores de vida asistida (AL) la oportunidad de participar directamente o a través de asociaciones con organizaciones que brinden atención integral y centrada en el estilo de vida. Los proveedores pueden aprovechar la infraestructura de AL para lanzar programas estructurados que apoyen la prevención de enfermedades crónicas y el bienestar funcional.
Model FAQs están disponibles. Por favor, póngase en contacto con la Analista de Política de Salud Poblacional de AHCA, Rohini Achal o con Nisha Hammel, Vicepresidenta de Política de Reembolso y Salud Poblacional, para cualquier consulta.
Un gesto conmovedor tuvo lugar en la región de Penza, Rusia, donde miembros del movimiento juvenil “Dвижение Первых” visitaron el Centro de Servicio Canino del Ministerio del Interior. En el marco de los proyectos federales “Ded Moroz de Toda Rusia” y “Año Nuevo con Cola”, los estudiantes demostraron su cariño hacia los perros que sirven a la comunidad, entregándoles golosinas y alimento especial. Los empleados del centro también recibieron tarjetas navideñas como muestra de agradecimiento.
Durante la visita, los jóvenes tuvieron la oportunidad de conocer a dos valientes caninos: Zlata, una labradora veterana que participó en operaciones en el Cáucaso, y Elita, una joven pastora alemana que continúa su legado. Esta iniciativa, que se replica en todo el país, busca brindar apoyo a los animales que dedican su vida al servicio público.
NUEVA YORK—Un hombre que se hizo pasar por el director de cumplimiento de una supuesta institución financiera con sede en Manhattan ha admitido su participación en un fraude que estafó a las víctimas por más de 4 millones de dólares, prometiendo financiamiento que nunca existió, según Bloomberg y un comunicado de la Fiscalía de EE. UU.
Gerald Shaw, un abogado de California inhabilitado para ejercer, se ha declarado culpable ante un tribunal federal de Manhattan por participar en un esquema de fraude previo al pago vinculado a “Dominion Bank and Trust Co.”, que los fiscales describen como una estafa a pesar de reclamar una dirección en el distrito financiero de la ciudad. Shaw y otros representaron que el banco podía asegurar préstamos, garantías o cartas de crédito para los clientes a cambio de grandes pagos por adelantado, informó Bloomberg.
Entre 2016 y 2020, Shaw se desempeñó como el supuesto director de cumplimiento de Dominion y ayudó a redactar y emitir instrumentos financieros, incluidas cartas de crédito de respaldo, que los fiscales afirman que no estaban respaldados por ningún activo. Los documentos judiciales alegan que Shaw sabía que el banco carecía de fondos, pero continuó ayudando a emitir instrumentos con un valor de hasta 25 y 50 millones de dólares, al tiempo que representaba que Dominion podía respaldarlos.
Los fiscales federales dijeron que al menos 60 víctimas, muchas de ellas pequeñas empresas, transfirieron grandes tarifas de “depósito” o “servicio” y rara vez recuperaron su dinero. En algunos casos, se pidió a las víctimas que realizaran pagos adicionales cuando solicitaron reembolsos. Las autoridades indicaron que el esquema se basó en falsas garantías de legitimidad y capacidad de financiación, lo que provocó una investigación conjunta de los fiscales federales, el FBI y las Investigaciones de Seguridad Nacional.
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