Morningstar DBRS, Inc. Ha finalizado las calificaciones crediticias provisionales para los Títulos Respaldados por Hipotecas, Serie 2026-J1, que serán emitidos por RATE Mortgage.
ST. LOUIS, Mo. (First Alert 4) – Si se siente abrumado por el peso de las tarjetas de crédito o de otros tipos de deudas mes tras mes, no está solo.
La Reserva Federal informa que la deuda de los hogares ha alcanzado un récord de 18.6 billones de dólares y que los incumplimientos están aumentando. Junto con esto, el número de denuncias por cobros de deudas ilegales está en aumento. Los fiscales generales de Missouri e Illinois han declarado que es la tercera queja más común que reciben.
La Comisión Federal de Comercio (FTC) ha informado que las denuncias han aumentado un 200%, con más de 400,000 estadounidenses presentando quejas sobre cobros de deudas, y la mitad de ellos indicaron que las llamadas eran acosadoras, fraudulentas o amenazantes.
Pero si tiene deudas, tiene derechos y hay ayuda disponible.
“Soy una madre soltera, cuidando a mi hija sola”, dijo Erin Herman.
La residente de St. Louis relató que cuando ella y su hija se mudaron juntas, las facturas, la deuda y las tasas de interés comenzaron a acumularse.
“Era como, ¿cómo voy a salir de esto?”, recordó.
Cuando su deuda alcanzó los $40,000, recurrió a la consejera de crédito sin fines de lucro Money Management International para obtener ayuda.
“Negociaron la tasa de interés. Pasé de tener un 20% a un 6%”, dijo Herman.
Thomas Nitzsche, de MMI, afirma que los datos federales muestran que las denuncias sobre llamadas de cobro de deudas han aumentado. También escuchan quejas de algunos de sus clientes.
“A veces dicen cosas irrespetuosas, agresivas o incluso ilegales. ‘Voy a decirle a su jefe sobre su deuda’”, dijo Nitzsche.
La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas otorga derechos a los consumidores. Prohíbe a los cobradores de deudas discutir una deuda con nadie más que usted, su cónyuge o su abogado. No pueden mentir sobre quiénes son o el monto de la deuda, amenazarlo con cárcel o dañarlo, o usar lenguaje obsceno.
“No pueden llamarlo en medio de la noche. No pueden llamarlo una docena de veces al día”, dijo Nitzsche.
Si lo contactan por una deuda que es más antigua que el plazo de prescripción en su estado, no se puede demandar por ella.
“En Missouri e Illinois, está entre cinco y diez años, dependiendo del tipo de deuda”, explicó Nitzsche.
Por lo tanto, tenga cuidado con lo que dice.
“El plazo de prescripción puede restablecerse si realiza un pago, si promete pagar, incluso si reconoce la deuda”, dijo.
En cambio, simplemente solicite una prueba de cualquier deuda por escrito.
Si tiene dificultades para realizar los pagos, la bancarrota no es la única opción. Un consejero de crédito de buena reputación puede ayudar a los consumidores a liquidar deudas, reducir las tasas de interés y establecer planes de pago para pagar la mayoría de las deudas en un plazo de 3 a 5 años. La National Association of Certified Credit Counselors proporciona una lista de agencias de asesoramiento crediticio certificadas.
Herman espera pagar sus últimos $8,000 de deuda este año y espera que compartir su historia inspire a otros.
“Mi hija va a la universidad en agosto, y será un comienzo nuevo y fresco para mí. Y eso es una buena sensación”, dijo Herman.
Si tiene dificultades con la deuda, aquí hay algunos pasos que puede seguir:
- Póngase en contacto con el prestamista para obtener un plan de pago de dificultades o un acuerdo.
- Realice los pagos a tiempo. Si se pierden tres, la deuda se puede vender a un cobrador.
- Puede pedirle a un cobrador por escrito que solo se ponga en contacto con usted por escrito.
- Si no reconoce una deuda, discútala por escrito en un plazo de 30 días.
- Puede obtener ayuda de un consejero de crédito o un abogado de deudas.
Si experimenta esfuerzos ilegales de cobro de deudas, puede denunciarlo a la Federal Trade Commission, la Better Business Bureau y la fiscalía general de su estado.
El presidente polaco Andrzej Duda podría buscar alternativas al préstamo SAFE, impulsando una propuesta nacional, según el politólogo Marek Migalski.
“La iniciativa del presidente sobre el ‘Polish SAFE’ es estratégicamente inteligente. Justifica el veto y proporciona a sus partidarios un argumento contra el gobierno, que no solo busca endeudarnos, sino que también pretende hacerlo a través de una Unión Europea percibida como maliciosa y engañosa”, escribió Migalski en redes sociales.
Por otro lado, Adam Glapiński, presidente del Banco Nacional Polaco (NBP), anunció el jueves su intención de proponer “medidas” que no reducirían las reservas de divisas del país, al tiempo que asegurarían “decenas de miles de millones de zlotys” anuales para el Fondo de Apoyo a las Fuerzas Armadas, un instrumento para financiar la modernización militar.
Glapiński se enfrenta a restricciones legales que limitan la capacidad del banco central para financiar el presupuesto, pero sus declaraciones sugieren que el NBP se está preparando para una venta masiva de oro. Con 550 toneladas de oro almacenadas en bóvedas nacionales y extranjeras, el NBP es uno de los mayores poseedores de oro de Europa.
“El NBP señala una operación de venta-recompra que involucra las reservas de oro del banco central. Aunque formalmente cumpliría con las normas contables del banco central, en la práctica podría considerarse arriesgada desde la perspectiva de la credibilidad de Polonia en los mercados financieros”, analizó ING Bank.
“No hay otra opción [para el NBP]”, declaró un alto funcionario del gobierno a POLITICO, bajo condición de anonimato, cuando se le preguntó si el plan implica la venta de oro.
El primer ministro Donald Tusk instó el jueves a Duda a firmar la ley SAFE sin demora. “Polonia, las empresas polacas, los empleados de esas empresas y la seguridad de Polonia están esperando el dinero del programa SAFE… No hay lugar para juegos políticos”, afirmó Tusk en un video publicado en X.
Glapiński declaró el jueves que tiene la intención de proponer “medidas” que no reducirían las reservas de divisas del país, al tiempo que asegurarían “decenas de miles de millones de zlotys” anuales para el Fondo de Apoyo a las Fuerzas Armadas, un instrumento para financiar la modernización militar.
La euforia de Paramount Skydance tras su victoria para adquirir Warner Bros. Discovery ha entrado en una nueva fase:
Podríamos llamarlo la resaca de la deuda.
Dos importantes agencias de calificación crediticia han expresado su preocupación por la solvencia de Paramount debido a la enorme deuda que la compañía, liderada por David Ellison, deberá asumir –al menos 79 mil millones de dólares– una vez que absorba a la mayor Warner Bros. Discovery, incorporando a CNN, HBO, TBS y Cartoon Network a su portafolio.
Fitch Ratings informó el lunes que colocó a Paramount bajo “vigilancia negativa” y degradó su calificación crediticia de BBB- a BB+, lo que sitúa a la compañía en territorio considerado “basura”. Fitch justificó su decisión por la “incertidumbre” que rodea el acuerdo de 110 mil millones de dólares entre Paramount y Warner Bros. Discovery, aprobado por los consejos de administración de ambas compañías el viernes.
S&P Global Ratings tomó medidas similares.
Para financiar la adquisición de Warner, el padre multimillonario de Ellison, Larry Ellison, ha garantizado los 45.7 mil millones de dólares en capital necesarios. Bank of America, Citibank y Apollo Global se han comprometido a proporcionar a Paramount más de 54 mil millones de dólares en financiación de deuda.
“Los riesgos crediticios potenciales incluyen la estructura de financiación basada en deuda, la expectativa de Fitch de un apalancamiento materialmente elevado y una visibilidad limitada sobre la política financiera y la estructura de capital posteriores a la transacción”, señaló Fitch.
A finales de la semana pasada, Paramount envió 2.8 mil millones de dólares a Netflix como “tarifa de rescisión” para poner fin oficialmente a la búsqueda del gigante del streaming por Warner Bros. Ese pago allanó el camino para que los consejos de administración de Warner y Paramount llegaran a un nuevo acuerdo de fusión.
Paramount espera que la fusión se complete a finales de septiembre. Necesitará la aprobación de los accionistas de Warner Bros. Discovery y de los reguladores, incluida la Unión Europea.
Los ejecutivos de Paramount reconocieron esta semana que la nueva compañía surgirá con una deuda de 79 mil millones de dólares, una cifra considerablemente más alta que la que tenía Warner Bros. Discovery tras su escisión de AT&T. Esa transacción de 2022 dejó a Warner Bros. Discovery con casi 55 mil millones de dólares de deuda, una carga que condujo a interminables rondas de recortes de costos, incluidos miles de despidos y docenas de proyectos cancelados.
Warner aún tiene una deuda de 33.5 mil millones de dólares, un legado persistente que se transferirá a Paramount.
Paramount planea reestructurar unos 15 mil millones de dólares de la deuda existente de Warner Bros. Discovery.
El CEO de Paramount, David Ellison, en el estreno de una película de Netflix en 2024.
(Evan Agostini / Invision / AP)
Paramount informó a Wall Street que buscaría más de 6 mil millones de dólares en recortes de costos o “sinergias” en los próximos tres años, una cifra que ha pesado sobre los trabajadores de la industria del entretenimiento, especialmente en Los Ángeles.
Hollywood ya está sufriendo las consecuencias de fusiones anteriores, además de una fuerte caída en la producción local de películas y televisión, ya que los cineastas buscan incentivos fiscales en el extranjero y en otros estados, como Nueva York y Nueva Jersey.
Algunos ejecutivos del sector del entretenimiento, incluido Ted Sarandos, co-CEO de Netflix, han especulado que Paramount necesitará encontrar más de 10 mil millones de dólares en recortes de costos para que las cuentas cuadren. Más recientemente, Sarandos elevó la cifra, declarando a Bloomberg News que Paramount podría necesitar 16 mil millones de dólares en recortes.
Consciente de los temores generalizados sobre despidos adicionales, el director de operaciones de Paramount, Andrew Gordon, tomó medidas esta semana para tratar de disipar esas preocupaciones.
Gordon es un exbanquero de Goldman Sachs y un exejecutivo de RedBird Capital Partners, un inversor en Paramount y el acuerdo propuesto con Warner Bros. Se unió a Paramount el pasado mes de agosto como parte de la adquisición liderada por Ellison.
Durante una conferencia con analistas el lunes, Gordon dijo que Paramount buscaría recortes más allá de la fuerza laboral, ya que la compañía quiere mantener sus niveles de producción de películas y televisión.
Paramount planea buscar ahorros de costos consolidando las “pilas tecnológicas y los proveedores de servicios en la nube” para sus servicios de streaming, incluidos Paramount+ y HBO Max, según Gordon. La compañía también buscaría reducciones en los gastos generales corporativos, los gastos de marketing, las compras, los servicios empresariales y la “optimización de la huella inmobiliaria combinada”.
No está claro si Paramount vendería el histórico lote de Melrose Avenue o simplemente centralizaría las operaciones en los lotes de Warner Bros. Y Paramount en Burbank y Hollywood.
Los trabajadores están dispersos por toda la región.
HBO, propiedad de Warner Bros. Discovery, mantiene su sede en la costa oeste en Culver City; las estaciones de televisión CBS operan desde el antiguo lote de CBS en Radford Avenue en Studio City; y los equipos ejecutivos de CBS Entertainment y los canales de cable de Paramount se encuentran en un rascacielos en Gower Street y Sunset Boulevard, a pocas cuadras del lote del estudio de cine Paramount.
“La combinación de PSKY y WBD podría crear un negocio materialmente más sólido que cualquiera de las entidades individuales”, señaló Standard & Poor’s en una nota a los inversores. “Sin embargo, esta transacción presenta desafíos únicos porque implicaría la combinación de tres compañías, siendo Skydance la más pequeña, la entidad controladora”.
La firma de producción de David Ellison, Skydance Media, fue la entidad que compró Paramount, creando Paramount Skydance.
Ellison aún no ha anunciado cómo se llamará la empresa combinada.
Las acciones de Paramount cerraron con una caída de más del 6% el martes, a 12.45 dólares.
Warner Bros. Discovery cayó un 1% hasta los 28.20 dólares. Netflix sumó menos del 1% para cerrar a 97.70 dólares.
Morningstar DBRS, Inc. Ha asignado calificaciones crediticias provisionales a las Notas Respaldadas por Hipotecas, Serie 2026-AH1, que serán emitidas por GS Mortgage-Backed Securities Trust.
Morningstar DBRS ha asignado calificaciones crediticias provisionales a las Notas Respaldadas por Hipotecas, Serie 2026-RPL1 (las Notas) que serán emitidas por…
DBRS Ratings GmbH (Morningstar DBRS) ha asignado calificaciones crediticias provisionales a las diferentes clases de bonos que emitirá Beckett Mortgages.
Morningstar DBRS es la cuarta agencia de calificación crediticia más grande a nivel mundial y líder en el mercado en Canadá, Estados Unidos y Europa en múltiples clases de activos.
La deuda federal total de Estados Unidos se aproxima a un hito preocupante en los próximos años, pero un punto de inflexión potencialmente más problemático podría llegar pronto.
Según las últimas proyecciones de la Oficina de Presupuesto del Congreso (CBO), la deuda pública actualmente se sitúa en 31 billones de dólares, lo que representa aproximadamente el 100% del Producto Interno Bruto (PIB). Se espera que para el año fiscal 2030, la deuda supere el récord del 106% establecido después de la Segunda Guerra Mundial, y luego se dispare al 120% para 2036.
El aumento de esta deuda se debe, en gran medida, a los crecientes costos por intereses de la deuda, que se duplicarán con creces para 2036, alcanzando los 2,1 billones de dólares. Esto implicará una mayor proporción del gasto federal y acelerará aún más los déficits presupuestarios.
Un factor clave en el aumento de los costos por intereses es el rendimiento de los bonos que el Departamento del Tesoro emite para financiar la masiva deuda y los déficits de Estados Unidos. Después de años de tasas ultrabajas, el rendimiento ha ido aumentando debido a las anteriores subidas de tipos de interés de la Reserva Federal, la trayectoria insostenible del endeudamiento y las preocupaciones sobre la fiabilidad de Estados Unidos en las finanzas globales.
El pronóstico de la CBO indica que la economía se expandirá a un ritmo más lento que lo previsto anteriormente, con un crecimiento del PIB nominal (sin ajustar por inflación) que se enfriará del 4,1% en 2025 al 3,9% en 2026 y al 3,8% en 2027.
Mientras tanto, el Departamento del Tesoro emite deuda a una variedad de plazos y rendimientos. La tasa de interés promedio que paga actualmente es del 3,316%. La CBO prevé que esta tasa aumente al 3,4% este año y continúe incrementándose, alcanzando el 3,9% en los últimos años de su período de proyección, que se extiende hasta 2036. El aumento de la tasa de interés promedio representará aproximadamente la mitad del aumento en los costos por intereses durante la próxima década.
“La última línea de base de la CBO muestra una perspectiva fiscal insostenible, con una deuda que se acerca a niveles récord, déficits que se mantienen elevados a más del doble de un objetivo razonable y costos por intereses que se disparan”, señaló el Comité Federal Responsable del Presupuesto en una nota del miércoles. “Más adelante en la década, según la línea de base de la CBO, la tasa de interés promedio de toda la deuda federal superará el crecimiento económico nominal, lo que podría representar el inicio de una espiral de deuda.”
Temiendo la reacción política de las medidas de austeridad fiscal, los legisladores a menudo señalan la perspectiva de un crecimiento económico robusto como una alternativa para mantener la deuda de Estados Unidos bajo control a largo plazo.
Sin embargo, la amenaza de que los costos por intereses crezcan más rápido que la economía podría enviar la deuda a una velocidad de escape y obligar a tomar medidas más drásticas para evitar una crisis.
El CRFB advirtió que la perspectiva fiscal real podría ser mucho peor que incluso las últimas proyecciones desalentadoras. Si bien los ingresos en auge de los aranceles de Trump han ayudado a mitigar los déficits, se encuentran en una base legal incierta.
“Si la Corte Suprema falla junto con los tribunales inferiores y determina que una gran parte de los aranceles del Presidente son ilegales, y los legisladores extienden varias disposiciones que vencen o han expirado, los déficits podrían alcanzar los 3,8 billones de dólares en 2036 en comparación con los 3,1 billones de dólares, y la deuda podría crecer hasta el 131% del PIB para 2036 en comparación con el 120%”, agregó el organismo de control presupuestario. “En este caso, una espiral de deuda sería mucho más probable y el riesgo de una crisis fiscal crecería.”
Una decisión de la Corte Suprema sobre la capacidad de Trump para imponer sus aranceles globales bajo la Ley de Poderes Económicos de Emergencia Internacional (IEEPA) podría llegar a finales de este mes.
La administración ha dicho que podría utilizar otras leyes para promulgar aranceles que reemplazarían los aranceles de la IEEPA si los jueces fallan en contra de Trump. Pero esto tomaría varios meses en algunos casos, y algunos aranceles ofrecerían una vida útil más limitada.
Mientras tanto, inmediatamente después de una derrota judicial, los ingresos arancelarios disminuirían drásticamente, y la administración también enfrentaría reclamos para reembolsar a las empresas que pagaron los aranceles, lo que obligaría al Tesoro a emitir más deuda de la planeada y sacudiría el mercado de bonos.
Por supuesto, la economía de Estados Unidos podría superar las previsiones de crecimiento de la CBO y mejorar las perspectivas de la deuda, especialmente si la IA desbloquea una mayor productividad. Por ahora, la CBO ha adoptado una visión relativamente conservadora, estimando que la IA agregará solo 0,1 punto porcentual anual al crecimiento total de los factores de productividad y eventualmente aumentará la producción en 1 punto porcentual para 2036.
“Se espera que la adopción generalizada de las aplicaciones de IA generativa actualmente en producción mejore la eficiencia empresarial y la organización del trabajo y, por lo tanto, eleve el crecimiento de la TFP modestamente durante la próxima década”, dijo la CBO.
El informe de estabilidad financiera de diciembre de 2025 del Banco de Mauricio (BoM) es inequívoco: el endeudamiento de los hogares mauricianos sigue una trayectoria cada vez más tensa. Si bien aún no representa un riesgo sistémico inmediato, los indicadores adelantados señalan un debilitamiento progresivo de la situación financiera de los hogares, en un contexto de ajuste presupuestario, tasas de interés más altas y precios inmobiliarios persistentemente elevados.
A finales de junio de 2025, el endeudamiento de los hogares alcanzó el 39,2% del PIB, frente a niveles significativamente más bajos de años anteriores. En relación con los ingresos, la deuda de los hogares se sitúa ahora en el 109,5%, un umbral simbólico que refleja un creciente recurso al crédito para sostener el consumo y la inversión residencial. En valor absoluto, la deuda total de los hogares se estima en Rs 281.100 millones. El banco central señala que la aceleración observada en el segundo trimestre de 2025 se debe en parte a un comportamiento anticipatorio: algunos hogares habrían adelantado sus préstamos antes de la entrada en vigor de medidas fiscales menos favorables.
Este aumento del endeudamiento comienza a reflejarse en la capacidad de pago de la deuda. Debido a la combinación de mayores volúmenes de préstamos y el aumento de 50 puntos básicos en la tasa de referencia en febrero de 2025, el costo del servicio de la deuda de los hogares ha aumentado. En junio de 2025, representa el 17,9% de los ingresos y el 6,4% del PIB. Si bien el BoM destaca que estos niveles se mantienen generalmente alineados con los observados antes de la fase de relajación monetaria de 2024, la señal es clara: una proporción cada vez mayor de los ingresos de los hogares se destina ahora al reembolso de los préstamos, en detrimento del consumo y el ahorro.
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Otro elemento clave del diagnóstico se refiere al comportamiento financiero de los hogares frente al riesgo cambiario. Los depósitos en divisas mantenidos por los hogares han seguido creciendo rápidamente en el primer semestre de 2025, alcanzando los 1.900 millones de dólares, lo que representa el 15,4% de los depósitos totales, frente al 9,5% en 2019. Con una tasa de crecimiento anual promedio del 20,9%, los depósitos en divisas están creciendo mucho más rápido que los depósitos en rupias.
Esta tendencia refleja un deseo de preservar el valor del patrimonio y protegerse contra un riesgo percibido de depreciación de la moneda, aunque, según el informe, la rupia no ha experimentado una depreciación continua frente al dólar estadounidense. Cabe destacar que el aumento de los depósitos en divisas supera con creces las compras de divisas en el mercado interno, lo que sugiere repatriaciones o reasignaciones de activos mantenidos en el extranjero.
En definitiva, el BoM estima que el efecto combinado de un mayor endeudamiento, junto con el aumento de los costos de financiación y los precios inmobiliarios que crecen más rápido que los ingresos, plantea un problema de accesibilidad y sostenibilidad, especialmente para los hogares de bajos ingresos y altamente endeudados. En un escenario de crecimiento moderado y consolidación fiscal, el margen de maniobra financiera de los hogares podría reducirse aún más.
El mensaje del Informe de Estabilidad Financiera es, por lo tanto, matizado pero firme: Mauricio no se enfrenta a una crisis inminente del endeudamiento de los hogares, pero los desequilibrios se acumulan lentamente. Ignorar estas señales sería subestimar los riesgos sociales y macrofinancieros que podrían surgir si los ingresos no siguen el ritmo, o si un choque de tasas o de actividad pusiera a prueba la resiliencia de los hogares.
El índice del dólar estadounidense ha experimentado un descenso significativo en el último año, con una caída del 10%. Esta tendencia a la baja se ha acentuado este mes, registrando una disminución adicional del 1.2%.
Este comportamiento del mercado se produce tras la sorpresa generada la primavera pasada por las acciones de Donald Trump, que impactaron a nivel global.
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