Telix Pharmaceuticals ha anunciado el lanzamiento de una oferta de notas convertibles por un valor de 550 millones de dólares (773,9 millones de dólares) con vencimiento en 2031. Esta medida se ha implementado como parte de un proceso de refinanciación de la compañía.
A partir del 1 de mayo, la ciudad de Vacaville implementará una tarifa de transacción de hasta el 3% para los usuarios que utilicen tarjetas de crédito en algunos de sus servicios comerciales.
Este cargo por conveniencia es no reembolsable y es aplicado por el proveedor de pagos externo de la ciudad.
NEWPORT CITY – El alcalde Rick Ufford-Chase planteó en la última reunión del Consejo Municipal de Newport la cuestión de las fianzas para los funcionarios públicos. Actualmente, cuenta con una póliza de seguro contra delitos de $100,000 que cuesta $365 por dos años de cobertura. Ufford-Chase fue fiado en 2024 cuando fue elegido para el consejo municipal y nuevamente en 2025 al asumir la alcaldía.
Ufford-Chase se puso en contacto con la Liga de Ciudades y Pueblos de Vermont (VLCT) y descubrió que la organización cubre automáticamente a todos los funcionarios electos y designados, así como a los empleados municipales. La ciudad es miembro de VLCT, por lo que esta cobertura no generará costos adicionales. La cobertura asciende a $500,000.
El abogado de la ciudad, David Rugh, señaló que la carta municipal exige que los funcionarios públicos y el personal clave estén fiados, estableciendo el nivel de fianza el propio consejo municipal.
“VLCT ofrece una cobertura más amplia desde una perspectiva legal”, afirmó Rugh. “Esto cumple con el requisito de seguro de fianza.”
El consejo votó a favor de transferir la cobertura a VLCT.
El departamento de policía de la ciudad dispone de tres tarjetas de crédito; los demás departamentos municipales no tienen ninguna. Ufford-Chase explicó que los empleados municipales que realizan compras en nombre de la ciudad con su propio dinero son reembolsados.
Sin embargo, la ciudad enfrenta problemas logísticos con los cargos por mora en las cuentas de las tarjetas de crédito debido al proceso involucrado en la solicitud de reembolsos. Ufford-Chase expresó su interés en colaborar con una compañía de tarjetas de crédito que acepte un sistema de pago automático para resolver el problema de los cargos por mora.
“Los cargos se cierran a fin de mes y tenemos 25 días antes de que se realice un pago automático”, explicó Ufford-Chase. Solicitó al consejo que cree una política en la que se adopte un sistema de pago de facturas para permitir los pagos automáticos. Los jefes de departamento confirmarán el gasto y el alcalde dará su aprobación. En el futuro, cuando se contrate a un administrador municipal, la autoridad para aprobar las facturas se transferirá del alcalde al administrador.
Una de las cuentas existentes ha sido cerrada. El secretario y tesorero de la ciudad, Jim Johnson, explicó que la compañía no eliminó el nombre del anterior administrador financiero y de oficina de la tarjeta de crédito, por lo que cerró la cuenta.
El consejo aprobó la nueva política y se emitirán tarjetas a cada departamento, así como una para la administradora financiera y de oficina de la ciudad, Keri Schulze. El límite de crédito combinado de las tarjetas es de $50,000.
El concejal John Monette, quien preside el Grupo de Trabajo de Agua y Alcantarillado, aconsejó al consejo que no es necesario realizar un ajuste en las tarifas en este momento. Indicó que el grupo de trabajo necesita un año completo de gastos (del 1 de julio de 2025 al 30 de junio de 2026) antes de hacer una recomendación sobre la necesidad de un aumento en las tarifas.
El grupo de trabajo también está actualizando una enmienda a la junta de agua centrada en los medidores.
“Se trata de la instalación de medidores, la recuperación de medidores de propiedades privadas y aquellos que han sido demolidos, derribados o reconstruidos”, dijo Monette. Habrá una política que describa el procedimiento para instalar un medidor que sea impracticable o físicamente imposible, o que requiera una modificación extrema de un edificio, según Monette.
“Es posible que tengamos que establecer una tarifa fija para esas propiedades y documentar las propiedades”, añadió Monette.
Otro tema que abordará el grupo de trabajo es el procedimiento a seguir si un medidor no registra el consumo de agua, pero sí se está utilizando agua.
“En última instancia, nos gustaría encontrar un método en el que, con toda probabilidad, el consejo, actuando como junta de agua y alcantarillado, apruebe las exenciones de medidores”, concluyó Monette.
En referencia a las quejas públicas sobre una partida en la factura de agua y alcantarillado, Monette anunció que cambiarán el término “tarifa de conexión” por “tarifa base”.
NUEVA YORK — Hace una semana, el presidente Donald Trump comunicó a la industria de las tarjetas de crédito que tenía hasta el 20 de enero para cumplir con su exigencia de establecer un límite máximo del 10% en las tasas de interés. A pocos días de la fecha límite, tanto grupos de consumidores como políticos y banqueros permanecen en la incertidumbre sobre los planes de la Casa Blanca y si Trump mantiene su postura.
Hasta el momento, la Casa Blanca no ha proporcionado detalles sobre las consecuencias para las compañías de tarjetas de crédito que no reduzcan sus tasas. La secretaria de prensa de la Casa Blanca, Karoline Leavitt, declaró que el presidente tiene “la expectativa” de que las compañías accedan a su demanda de limitar las tasas de interés al 10%.
“No tengo una consecuencia específica que detallar, pero ciertamente esta es una expectativa y, francamente, una exigencia que ha hecho el presidente”, afirmó el viernes.
Un estudio realizado sobre la propuesta de Trump, cuando inicialmente la planteó durante la campaña presidencial de 2024, reveló que los estadounidenses ahorrarían aproximadamente 100 mil millones de dólares anuales en intereses si las tasas de las tarjetas de crédito se limitaran al 10%. Los mismos investigadores también determinaron que, si bien la industria de las tarjetas de crédito se vería afectada significativamente, seguiría siendo rentable, aunque podrían reducirse las recompensas y otros beneficios. La administración ha amplificado estos resultados, publicándolos en una de las páginas oficiales de Twitter de la Casa Blanca.
Los representantes de los bancos, muchos de los cuales han estado buscando durante la última semana comprender los planes de la Casa Blanca para su sector, se han quedado sin información. Se han presentado proyectos de ley en ambas cámaras del Congreso, tanto por republicanos como por demócratas este año y en años anteriores, pero el liderazgo republicano en la Cámara de Representantes y el Senado se ha mostrado reacio a aprobar una ley que limite las tasas de interés.
La Ley Dodd-Frank, aprobada tras la crisis financiera de 2008 para reformar la industria financiera, prohíbe explícitamente a al menos un regulador bancario federal establecer límites de usura en los préstamos.
Sin una ley o una orden ejecutiva, es posible que la situación se resuelva con Trump ejerciendo presión política para obligar a la industria de las tarjetas de crédito a hacer lo que él quiere, como ya ha hecho con otros sectores. Por ejemplo, Trump exigió a las compañías farmacéuticas que redujeran los precios de los medicamentos, lo que resultó en compromisos por parte de los directores ejecutivos de la industria. También exigió a los fabricantes de chips y a las empresas tecnológicas que trasladaran la producción a Estados Unidos, lo que llevó a empresas como Apple a comprometerse a construir más capacidad de fabricación nacional.
Wall Street no tiene interés en una confrontación directa con la Casa Blanca, especialmente considerando que los bancos se han beneficiado de la agenda desreguladora y favorable a la industria que ha promovido la administración Trump hasta ahora. La ley “One Big Beautiful Bill”, firmada en julio, impulsó otra ronda significativa de recortes de impuestos. Y la desregulación impulsó a las empresas a participar en operaciones de fusión y adquisición el año pasado, lo que generó un flujo constante de ingresos y comisiones de banca de inversión para los grandes bancos.
En lo que respecta a las tasas de las tarjetas de crédito, los mensajes de los grupos de presión bancarios y los ejecutivos bancarios han sido duales: han expresado su oposición al límite, pero al mismo tiempo han ofrecido colaborar con la Casa Blanca.
En una conversación con periodistas el martes, Jeffrey Barnum, director financiero de JPMorgan, indicó que la industria estaba dispuesta a luchar con todos los recursos a su disposición para evitar que la administración Trump limite esas tasas. JPMorgan es una de las compañías de tarjetas de crédito más grandes del país, con clientes que tienen colectivamente 239.400 millones de dólares en saldos con el banco, y cuenta con importantes acuerdos de co-marca con empresas como United Airlines y Amazon. JPMorgan también adquirió recientemente la cartera de tarjetas de crédito Apple Card de Goldman Sachs.
Mark Mason, director financiero de Citigroup, declaró a los periodistas el miércoles que un límite “no es algo que pudiéramos o quisiéramos apoyar”, argumentando que restringiría el crédito a los consumidores y perjudicaría la economía. Sin embargo, al mismo tiempo, Mason dijo: “La asequibilidad es un problema importante y esperamos colaborar con la administración para encontrar formas de abordarlo”.
Trump intensificó aún más sus ataques contra la industria de las tarjetas de crédito al respaldar un proyecto de ley en el Congreso que podría afectar negativamente la cantidad de dinero que los bancos ganan a los comerciantes cada vez que un cliente usa su tarjeta.
No todas las empresas esperan el próximo movimiento de Trump.
La empresa de tecnología financiera Bilt lanzó esta semana una nueva línea de tarjetas de crédito y anunció que limitaría las tasas de interés de los clientes al 10% en las nuevas compras durante un año. Si bien se trata efectivamente de una tasa promocional que otras compañías de tarjetas de crédito han utilizado en el pasado, el movimiento de Bilt podría servir como ejemplo de cómo la industria de las tarjetas de crédito puede satisfacer las demandas de la Casa Blanca sin destruir fundamentalmente su modelo de negocio.
“Si (un límite en las tasas de las tarjetas de crédito) va a suceder, preferimos estar a la vanguardia”, dijo Ankur Jain, director ejecutivo de Bilt, en una entrevista a principios de esta semana.
NUEVA YORK — El presidente Donald Trump ha resucitado una promesa de campaña al proponer un límite del 10% a las tasas de interés de las tarjetas de crédito por un período de un año. Esta medida, que según estimaciones podría ahorrar miles de millones de dólares a los consumidores estadounidenses, ha generado una oposición inmediata por parte de la industria, tradicionalmente un sector de apoyo a su administración.
En su publicación en redes sociales el viernes por la noche, Trump no especificó si la implementación de este límite se realizaría a través de una acción ejecutiva o mediante legislación. Sin embargo, un senador republicano declaró haber conversado con el presidente y que colaboraría en la elaboración de un proyecto de ley con su total respaldo. Trump expresó su deseo de que la medida entre en vigor el 20 de enero, un año después de su toma de posesión.
Se anticipa una fuerte resistencia por parte de Wall Street y de las compañías de tarjetas de crédito, que contribuyeron significativamente a su campaña de 2024 y han respaldado su agenda para un segundo mandato. Los bancos argumentan que este plan podría perjudicar más a las personas de bajos ingresos, en un momento de incertidumbre económica, al restringir o eliminar las líneas de crédito y obligarlas a recurrir a alternativas más costosas, como préstamos de día de pago o casas de empeño.
“No permitiremos que el público estadounidense siga siendo estafado por las compañías de tarjetas de crédito que cobran tasas de interés del 20 al 30%”, escribió Trump en su plataforma Truth Social.
Investigadores que analizaron la promesa de campaña de Trump tras su anuncio inicial determinaron que los estadounidenses ahorrarían aproximadamente 100 mil millones de dólares anuales en intereses si las tasas de las tarjetas de crédito se limitaran al 10%. Los mismos investigadores concluyeron que, si bien la industria de las tarjetas de crédito sufriría un impacto significativo, seguiría siendo rentable, aunque podrían reducirse las recompensas y otros beneficios.
Alrededor de 195 millones de personas en Estados Unidos tenían tarjetas de crédito en 2024 y se les cobraron 160 mil millones de dólares en cargos por intereses, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau). Los estadounidenses actualmente tienen más deudas de tarjetas de crédito que nunca, alcanzando los 1,23 billones de dólares, según datos de la Reserva Federal de Nueva York correspondientes al tercer trimestre del año pasado.
En promedio, los estadounidenses pagan entre el 19,65% y el 21,5% de interés en sus tarjetas de crédito, según la Reserva Federal y otras fuentes de la industria. Si bien esta cifra ha disminuido en el último año debido a la reducción de las tasas de referencia por parte del banco central, se encuentra cerca de los máximos históricos desde que los reguladores federales comenzaron a rastrear las tasas de las tarjetas de crédito a mediados de la década de 1990. Esto es significativamente más alto que hace una década, cuando la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito era de alrededor del 12%.
Hasta ahora, la administración republicana ha sido particularmente favorable a la industria de las tarjetas de crédito.
Capital One enfrentó poca resistencia de la Casa Blanca al finalizar su adquisición y fusión con Discover Financial a principios de 2025, una operación que creó la compañía de tarjetas de crédito más grande del país. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor, encargada principalmente de investigar a las compañías de tarjetas de crédito por presuntas irregularidades, ha estado prácticamente inactiva desde que Trump asumió el cargo.
En una declaración conjunta, la industria bancaria expresó su oposición a la propuesta de Trump.
“Si se aprueba, este límite solo impulsaría a los consumidores hacia alternativas menos reguladas y más costosas”, afirmaron la Asociación de Banqueros Estadounidenses y grupos aliados.
Los representantes de los bancos han argumentado desde hace tiempo que la reducción de las tasas de interés de sus productos de tarjetas de crédito requeriría que los bancos presten menos a prestatarios de alto riesgo. Cuando el Congreso aprobó un límite al cargo que las tiendas pagan a los grandes bancos cuando los clientes utilizan una tarjeta de débito, los bancos respondieron eliminando todas las recompensas y beneficios de esas tarjetas. Las recompensas de las tarjetas de débito solo han comenzado a regresar recientemente a manos de los consumidores. Por ejemplo, United Airlines ahora ofrece una tarjeta de débito que otorga millas por compras.
Estados Unidos ya impone límites a las tasas de interés en algunos productos financieros y para ciertos grupos demográficos. La Ley de Préstamos Militares prohíbe cobrar a los militares en servicio activo más del 36% de interés por cualquier producto financiero. El regulador nacional de cooperativas de crédito ha limitado las tasas de interés de las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito al 18%.
Las compañías de tarjetas de crédito obtienen ingresos de tres fuentes: las tarifas que se cobran a los comerciantes, las tarifas que se cobran a los clientes y los intereses que se cobran por los saldos. Algunos investigadores y políticos de izquierda argumentan que los bancos obtienen suficientes ingresos de los comerciantes para seguir siendo rentables si se limitaran las tasas de interés.
“Un límite del 10% a las tasas de interés de las tarjetas de crédito ahorraría a los estadounidenses 100 mil millones de dólares al año sin causar cierres masivos de cuentas, como afirman los bancos. Esto se debe a que los pocos grandes bancos que dominan el mercado de las tarjetas de crédito están obteniendo ganancias absolutamente enormes de los clientes de todos los niveles de ingresos”, dijo Brian Shearer, director de política de competencia y regulación del Vanderbilt Policy Accelerator, quien elaboró la investigación sobre el impacto de la propuesta de Trump en la industria el año pasado.
Existen ejemplos históricos que demuestran que los límites a las tasas de interés pueden excluir a los prestatarios menos solventes de los productos financieros, ya que los bancos no pueden valorar correctamente el riesgo. Arkansas tiene un límite de tasa de interés estrictamente aplicado del 17% y la evidencia sugiere que los pobres y los prestatarios menos solventes están excluidos de los mercados de crédito al consumo en ese estado. La investigación de Shearer demostró que un límite del 10% probablemente resultaría en que los bancos presten menos a aquellos con puntajes de crédito por debajo de 600.
La Casa Blanca no respondió a las preguntas sobre cómo el presidente busca limitar la tasa o si ha hablado con las compañías de tarjetas de crédito sobre la idea.
El senador Roger Marshall, republicano por Kansas, quien dijo haber hablado con Trump el viernes por la noche, afirmó que el esfuerzo tiene como objetivo “reducir los costos para las familias estadounidenses y frenar a las codiciosas compañías de tarjetas de crédito que han estado estafando a los estadounidenses trabajadores durante demasiado tiempo”.
Existe legislación en la Cámara de Representantes y en el Senado que busca lograr lo que Trump está proponiendo.
Los senadores Bernie Sanders, independiente por Vermont, y Josh Hawley, republicano por Missouri, presentaron en febrero un plan para limitar inmediatamente las tasas de interés al 10% durante cinco años, con la esperanza de utilizar la promesa de campaña de Trump para generar impulso para su medida.
Horas antes de la publicación de Trump, Sanders declaró que el presidente, en lugar de trabajar para limitar las tasas de interés, había tomado medidas para desregular los grandes bancos, lo que les permitió cobrar tarifas de tarjetas de crédito mucho más altas.
Las representantes Alexandria Ocasio-Cortez, demócrata por Nueva York, y Anna Paulina Luna, republicana por Florida, han propuesto legislaciones similares. Ocasio-Cortez es un objetivo político frecuente de Trump, mientras que Luna es una aliada cercana del presidente.
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Seung Min Kim informó desde West Palm Beach, Florida.
<div class="subscriber-preview"><p>WASHINGTON — La tasa promedio de una hipoteca a 30 años en Estados Unidos disminuyó ligeramente esta semana, manteniéndose en un rango estrecho durante los últimos dos meses.</p></div><div class="subscriber-preview"><p>La tasa hipotecaria a largo plazo promedio cayó al 6.18% desde el 6.21% de la semana pasada, según informó el miércoles Freddie Mac, una empresa compradora de hipotecas. Hace un año, la tasa promedio era del 6.85%.</p></div><noscript><div class="meter notification wall alert alert-dismissable alert-warning hidden-print" data-message="blox noscript">
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BRUSELAS — Los líderes de la Unión Europea acordaron este viernes proporcionar un préstamo masivo y sin intereses a Ucrania para cubrir sus necesidades militares y económicas durante los próximos dos años. Sin embargo, no lograron superar las diferencias con Bélgica que habrían permitido utilizar los activos rusos congelados para financiar dicho préstamo.
Tras casi cuatro años de conflicto, el Fondo Monetario Internacional estima que Ucrania necesitará 137 mil millones de euros (161 mil millones de dólares) en 2026 y 2027. El gobierno de Kiev se encuentra al borde de la bancarrota y necesita urgentemente estos fondos para la primavera.
La propuesta inicial contemplaba el uso de una parte de los 210 mil millones de euros (246 mil millones de dólares) en activos rusos congelados en Europa, principalmente en Bélgica.
Los líderes trabajaron hasta altas horas de la noche del jueves para asegurar a Bélgica que estarían protegidos de cualquier represalia rusa si respaldaba el plan de préstamo con “reparaciones”. No obstante, ante el estancamiento de las negociaciones, finalmente optaron por obtener el financiamiento en los mercados de capitales.
“Hemos llegado a un acuerdo. Aprobada la decisión de proporcionar 90 mil millones de euros (106 mil millones de dólares) en apoyo a Ucrania para 2026-2027. Cumplimos con nuestro compromiso, y lo entregamos”, declaró António Costa, Presidente del Consejo Europeo, en una publicación en redes sociales.
No todos los países estuvieron de acuerdo con el paquete de préstamos. Hungría, Eslovaquia y la República Checa se negaron a apoyar a Ucrania y se opusieron, pero se llegó a un acuerdo en el que no bloquearon el paquete y se les prometió protección contra cualquier repercusión financiera.
Viktor Orbán, Primer Ministro de Hungría, aliado más cercano del Presidente ruso Vladimir Putin en Europa y quien se describe a sí mismo como un pacificador, afirmó: “No me gustaría una Unión Europea en guerra”.
“Dar dinero significa guerra”, añadió Orbán, calificando además el plan rechazado de utilizar los activos rusos congelados como un “callejón sin salida”.
El Presidente francés, Emmanuel Macron, consideró que el acuerdo representa un avance significativo, señalando que la obtención de fondos en los mercados de capitales “era la vía más realista y práctica” para financiar a Ucrania y sus esfuerzos bélicos.
El Canciller alemán, Friedrich Merz, también celebró la decisión.
“El paquete financiero para Ucrania ha sido finalizado”, afirmó Merz en un comunicado, destacando que “a Ucrania se le concede un préstamo sin intereses”.
“Estos fondos son suficientes para cubrir las necesidades militares y presupuestarias de Ucrania durante los próximos dos años”, agregó Merz. Precisó que los activos congelados permanecerán bloqueados hasta que Rusia pague las reparaciones de guerra a Ucrania, las cuales, según el Presidente ucraniano Volodymyr Zelenskyy, ascenderían a más de 600 mil millones de euros (700 mil millones de dólares).
“Si Rusia no paga las reparaciones, utilizaremos, en pleno cumplimiento de la ley internacional, los activos rusos inmovilizados para reembolsar el préstamo”, declaró Merz.
Zelenskyy, quien viajó a Bruselas para una cumbre que tuvo lugar en medio de protestas enérgicas de agricultores enfadados por un acuerdo comercial propuesto con cinco países sudamericanos, había apelado a una rápida decisión para mantener a flote a Ucrania en el nuevo año.
El Primer Ministro polaco, Donald Tusk, advirtió el jueves por la mañana que se trataba de enviar “dinero hoy o sangre mañana” para ayudar a Ucrania.
El plan de utilizar los activos rusos congelados se estancó debido a que el Primer Ministro belga, Bart De Wever, rechazó el esquema por considerarlo legalmente arriesgado y advirtió que podría perjudicar al negocio de Euroclear, la cámara de compensación financiera con sede en Bruselas donde se mantienen 193 mil millones de euros (226 mil millones de dólares) en activos congelados.
Bélgica se vio sacudida el viernes pasado cuando el Banco Central de Rusia presentó una demanda contra Euroclear para evitar que se proporcione cualquier préstamo a Ucrania utilizando su dinero, que está congelado en virtud de las sanciones de la UE impuestas a Moscú tras el lanzamiento de su guerra a gran escala en 2022.
“Para mí, el préstamo con reparaciones no era una buena idea”, declaró De Wever a los periodistas tras la reunión. “Cuando volvimos a explicar el texto, hubo tantas preguntas que dije, se lo dije, se lo dije. Hay muchos cabos sueltos. Y si empiezas a tirar de los cabos sueltos, todo se derrumba”.
“Evitamos dar un precedente que ponga en peligro la seguridad jurídica en todo el mundo. Salvaguardamos el principio de que Europa respeta la ley, incluso cuando es difícil, incluso cuando estamos bajo presión”, afirmó, añadiendo que la UE “ha enviado una fuerte señal política. Europa está al lado de Ucrania”.
A pesar de ello, Costa señaló que la UE “se reserva el derecho a utilizar los activos inmovilizados para reembolsar este préstamo”.
“Nuestra propuesta es legalmente sólida y está plenamente en línea con la legislación de la UE y del derecho internacional público”, afirmó una fuente.
Bélgica se ha opuesto al uso de activos soberanos rusos por temor a que, eventualmente, el país se vea obligado a devolver el dinero a Moscú. Un total de 185.000 millones de euros en activos rusos congelados están bajo la custodia de Euroclear, el depositario financiero con sede en Bruselas, mientras que otros 25.000 millones de euros se encuentran dispersos en cuentas bancarias privadas en toda la Unión Europea.
Euroclear declinó hacer comentarios.
Con el futuro del posible préstamo aún en el aire, los embajadores de la UE otorgaron el jueves poderes de emergencia a la Comisión Europea para mantener congelados permanentemente los activos estatales rusos. Esta solución implicaría que los activos permanezcan bloqueados hasta que el Kremlin pague las reparaciones de guerra a Ucrania, reduciendo significativamente la posibilidad de que países pro-rusos como Hungría o Eslovaquia devuelvan los fondos congelados a Rusia.
Si bien los tribunales rusos tienen poco poder para obligar a la entrega de los activos en euros o dólares de Euroclear que se encuentran en Bélgica, sí tienen la capacidad de tomar medidas de represalia contra los saldos de Euroclear que se mantienen en instituciones financieras rusas.
Sin embargo, en 2024 la Comisión Europea introdujo un mecanismo legal para compensar a Euroclear por las pérdidas incurridas en Rusia debido a su cumplimiento de las sanciones occidentales, neutralizando efectivamente los efectos económicos de la represalia rusa.
Giovanna Faggionato contribuyó a esta información.
Tollring ha obtenido la certificación para su producto Analytics 365 según el más reciente estándar de grabación de cumplimiento basada en políticas de Microsoft Teams.
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Las grabaciones dentro de Analytics 365 están encriptadas y marcadas con la hora. El sistema protege los archivos contra modificaciones no autorizadas y mantiene registros de auditoría que registran cada recuperación o exportación.
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Tollring afirma que esta estructura apoya los requisitos del RGPD y las obligaciones probatorias, además de proporcionar a los equipos de cumplimiento una visión más precisa de los derechos de acceso a los datos de voz y vídeo.
Auditoría y descubrimiento
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Ecosistema Microsoft
Tollring forma parte del programa de proveedores de software independientes (ISV) de Microsoft. La compañía ha declarado que la última certificación refuerza su alineación con las plataformas de colaboración y nube de Microsoft.
«Como miembro del programa ISV de Microsoft, lograr estas certificaciones es un logro considerable que nos diferencia en el mercado. Demuestra el compromiso de Tollring con el ecosistema de Microsoft, respaldado por pruebas rigurosas, auditorías técnicas exhaustivas y validación de clientes. Nuestras soluciones de IA de nivel empresarial pueden dar a los clientes la total confianza de que el software cumplirá con sus necesidades», afirmó Tony Martino, CEO de Tollring.
El marco de grabación de cumplimiento de Microsoft para Teams establece reglas sobre cómo las soluciones de terceros capturan y gestionan las comunicaciones reguladas, abarcando controles de políticas, seguridad, privacidad y disponibilidad.
Los proveedores deben pasar una revisión estructurada antes de que Microsoft los liste como certificados para la grabación de cumplimiento en Teams, un proceso que evalúa el comportamiento de la grabación, las medidas de protección de datos y la integración con los motores de políticas de Teams.
Certificaciones adicionales
La reciente aprobación para la grabación de cumplimiento sigue a dos certificaciones anteriores para módulos de Analytics 365. Microsoft otorgó una designación de software certificado del Programa de Socios en la Nube de IA para Azure a Analytics 365 Call Analytics y también certificó la aplicación Analytics 365 Collaboration Analytics en el Microsoft Marketplace para Teams.
Estas certificaciones abarcan datos de llamadas de voz y datos de uso de colaboración en Teams, ampliando la presencia de Tollring en diferentes categorías del mercado de Microsoft.
El conjunto completo de productos Analytics 365 ahora cuenta con múltiples reconocimientos de Microsoft, incluyendo la grabación de cumplimiento, el análisis de conversaciones basado en IA, el análisis de llamadas y el análisis de colaboración.
Microsoft también ha declarado la suite Analytics 365 elegible para Azure IP Co-Sell, permitiendo a los clientes que compren estos productos a través de Microsoft compensar los compromisos de consumo de Azure en virtud de los acuerdos MACC.
La suite Analytics 365 está disponible a través del Microsoft Marketplace, donde los clientes pueden adquirir herramientas de grabación y análisis de cumplimiento junto con otros softwares de Teams y Azure.
Tollring posiciona la suite Analytics 365 como un entorno único para el cumplimiento, la visibilidad del rendimiento y la información del cliente en todas las comunicaciones, alineándose con las organizaciones que estandarizan Microsoft 365 y Azure para la colaboración y la infraestructura.
Enfoque del mercado
Tollring desarrolla software en la nube desde oficinas en el Reino Unido, Estados Unidos, India y Australia. Sus productos abarcan inteligencia empresarial, análisis de comunicaciones y análisis de centros de llamadas.
La compañía también ofrece análisis de conversaciones basado en IA, grabación de voz, protección contra fraudes y herramientas de detección de estafas, distribuyendo su software directamente y a través de una red de socios.
Tollring informa que sus soluciones están en uso en más de 22.000 empresas en todo el mundo, abarcando una amplia gama de sectores y tamaños de organización.
La compañía ha declarado que continuará invirtiendo en laboratorios de IA para datos de comunicaciones y planea un mayor desarrollo de productos de análisis y grabación en la pila de nube de Microsoft.
En 2022, Whitney Catalano se declaró en bancarrota del Capítulo 7. En ese momento, trabajaba por cuenta propia, vivía en un apartamento que no podía permitirse y acumulaba una deuda de $60,000 en tarjetas de crédito y préstamos personales. Para ella, la bancarrota representó una oportunidad de liberarse.
“Me sentía abrumada por el dinero”, afirma. “Quería dejar atrás este capítulo y comenzar de nuevo, con una hoja en blanco”.
Catalano es solo una voz dentro de un creciente número de cuentas en TikTok que elogian la bancarrota. En estos videos, personas entre 20 y 30 años comparten sus experiencias al declararse en bancarrota, describiéndolo como la mejor decisión que han tomado. Incluso se ha popularizado un meme que dice: “‘Te ves más feliz’. Gracias, me declaré en bancarrota”.
Actualmente, con 32 años, Catalano asegura haber reconstruido un buen historial crediticio, lo que le ha permitido acceder a apartamentos y nuevas tarjetas de crédito que paga puntualmente. Actualmente, no tiene deudas.
Los datos confirman que esta tendencia de TikTok se está manifestando en la vida real.
Si bien los Tribunales de Bancarrota de EE. UU. informan que el número total de solicitudes de bancarrota es considerablemente menor que a principios de la década de 2000 – por ejemplo, alrededor de 310,600 solicitudes del Capítulo 7 en 2024, en comparación con 1,139,600 en 2010 – las cifras han aumentado desde que la Reserva Federal elevó las tasas de interés en 2022.
Janet Swope, consejera crediticia con 30 años de experiencia, dirige una agencia que ofrece un curso aprobado por el estado para personas que están considerando declararse en bancarrota. Su lista de clientes crece cada año, y ha notado un aumento reciente en el número de clientes más jóvenes.
La bancarrota no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Aunque el trabajo de Michael DuPont es ayudar a sus clientes a declararse en bancarrota, siempre comienza por explorar alternativas.
DuPont, abogado proveedor de LegalShield en Wagner, Falconer & Judd, Ltd, ha observado que, cuando comenzó a ejercer la abogacía hace 35 años, existía una mayor renuencia a declararse en bancarrota. “Hoy en día, es más socialmente aceptable”, señala. Sin embargo, sugiere algunas opciones a considerar antes de tomar esta decisión.
Es posible que pueda negociar un acuerdo de deuda con su acreedor, ya sea por su cuenta o con la ayuda de un consejero crediticio o una empresa de liquidación de deudas. Incluso existen herramientas de inteligencia artificial que pueden negociar en su nombre. La negociación puede resultar en un pago único menor, una tasa de interés más baja o una moratoria.
Otra opción es obtener una tasa de interés más baja y alivio de los cobradores de deudas a través de un plan de gestión de deudas a través de una agencia de asesoramiento crediticio. En este caso, un consejero crediticio negociará con sus acreedores en su nombre y usted realizará un único pago mensual a la agencia, que reembolsará a los acreedores.
Estas soluciones pueden ser más rápidas, menos costosas y tener un menor impacto en su crédito.
La bancarrota puede ofrecer un alivio a corto plazo, pero también tiene consecuencias a largo plazo.
En primer lugar, puede ser más costosa de lo que imagina. La tarifa de presentación comienza en $313, pero contratar a un abogado puede costar entre $1,000 y más de $5,000. También es posible que deba pagar los cursos de educación obligatorios.
Los dos tipos de bancarrota para individuos son el Capítulo 7 y el Capítulo 13. El Capítulo 7 requiere que venda ciertos bienes para pagar a los acreedores, antes de cancelar el resto de sus deudas no garantizadas. El Capítulo 13 le permite realizar un único pago mensual a un administrador fiduciario bajo un nuevo plan de pago que dura entre 3 y 5 años, y puede conservar sus bienes.
También está el tema del crédito. Catalano afirma que su puntaje crediticio aumentó después de declararse en bancarrota, ya que sus deudas fueron canceladas y su tasa de utilización de crédito disminuyó. Sin embargo, una bancarrota del Capítulo 7 permanece en su informe crediticio hasta por 10 años, y una bancarrota del Capítulo 13 hasta por 7 años. Esto significa que cada vez que solicite un contrato de arrendamiento, una nueva tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o una hipoteca, el prestamista puede preguntar por la marca o denegar su solicitud automáticamente. E incluso si es aprobado, podría terminar con una tasa de interés muy alta u otros términos de préstamo desfavorables.
Sus activos también pueden estar en riesgo, dependiendo del tipo de bancarrota que presente. El Capítulo 7 requiere que venda activos no exentos en efectivo para reembolsar a los acreedores. Las exenciones varían según el estado, pero su hogar, automóvil y pertenencias podrían estar en juego. El Capítulo 13 le permite conservar sus activos siempre y cuando realice los pagos decididos por el tribunal.
Amigos, usuarios de TikTok e incluso consejeros crediticios no pueden decirle si debe o no declararse en bancarrota. Para obtener asesoramiento legal, lo mejor es consultar a un abogado.
Si ha considerado opciones alternativas, pero la bancarrota es la única opción que queda, aquí le indica DuPont cómo proceder.
En primer lugar, considere el tipo de deuda que tiene. La deuda no garantizada, como las tarjetas de crédito y las facturas médicas, puede eliminarse con el Capítulo 7. Pero la deuda garantizada, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, significa que sus activos pueden ser embargados a menos que acuerde un nuevo plan de pago con el Capítulo 13.
Luego está la prueba de ingresos. Si sus ingresos son inferiores a los ingresos medianos del estado para el tamaño de su hogar o sus gastos le dejan con pocos ingresos disponibles, puede calificar para la bancarrota del Capítulo 7. Si no aprueba la prueba, deberá considerar el Capítulo 13.
Aquí hay algunos ejemplos de DuPont de cuándo la bancarrota podría tener sentido:
Swope dice que hay una cosa que tienen en común todos sus clientes de bancarrota: el remordimiento.
Durante la primera consulta, los clientes quieren disculparse por su espiral de deudas o por el embargo de su hipoteca. “Intento que la gente entienda que no hay culpa”, dice. “Las cosas suceden”. Swope me dice que las causas comunes de la bancarrota son las deudas médicas, la pérdida de empleo, el divorcio y las deudas de tarjetas de crédito derivadas de gastos básicos que los ingresos no pueden cubrir.
Swope ayuda a los clientes a conocer sus derechos y a analizar sus números. La mayoría no tiene una imagen completa de sus ingresos en comparación con sus gastos y su deuda total. Los informes crediticios de sus clientes también suelen estar en mal estado.
“Necesitan reconstruir en algún lugar”, explica. “Entonces, ¿van a [presentar] una bancarrota y reconstruir, o van a reconstruir el informe crediticio que ya está muy dañado?”
Catalano decidió que las consecuencias de la bancarrota valían la pena para ella. “No podía verme pasando los próximos 3 a 5 años todavía en el ciclo de la deuda, tratando de pagarla”, dice.
Después de declararse en bancarrota, pudo alquilar a un propietario privado explicando su situación y mostrando su historial positivo de pagos de alquiler. Y le aprobaron una tarjeta de crédito de su banco, lo que le permitió comenzar a reconstruir su crédito.
Mientras tanto, Catalano está trabajando a tiempo completo nuevamente y ha adoptado nuevos hábitos para mantenerse alejada de las deudas. Realiza un seguimiento de su presupuesto mensual. Planifica con anticipación las compras grandes. Y después de reducir los gastos durante la bancarrota, ha mantenido sus costos bajos. “Mis gastos y ahorros siempre encajan perfectamente en mis ingresos”, dice.
Si decide declararse en bancarrota, deberá reconstruir su crédito después de la bancarrota. Esté preparado para realizar los pagos futuros de tarjetas de crédito y préstamos a tiempo y en su totalidad, y cúmplase un presupuesto para evitar acumular más deudas.
Pero recuerde, “El tiempo lo cura todo”, dice Swope. Cuanto más tiempo pase desde la presentación, menos afectará su futuro.
Por lo tanto, la bancarrota no es una carta de libertad. Hay costos monetarios y oportunidades que debe sopesar frente al alivio de un saldo de deuda de $0. Para algunos jóvenes, la bancarrota puede ser el primer paso hacia un nuevo comienzo. Para otros, puede ser solo una de varias opciones mejores. Solo usted, y un profesional legal, pueden decidir qué es lo correcto para su futuro financiero.