El mercado hipotecario se encuentra sacudido por el fenómeno denominado «Trumpflation», el cual podría provocar que los pagos aumenten en más de 3.000 libras.
Al respecto, el gobernador Andrew Bailey advirtió que la inflación podría alcanzar el 6,2%, una situación que obligaría al Banco de Inglaterra (BoE) a tomar medidas.
Las tasas de hipotecas a largo plazo en Estados Unidos subieron nuevamente esta semana, alcanzando un promedio del 6.38%. Este aumento puede afectar a los compradores de vivienda, quienes podrían enfrentar mayores costos de financiación y necesitar ajustar sus presupuestos o explorar alternativas en el mercado inmobiliario.
Los mercados financieros de Asia atraviesan un periodo de volatilidad, oscilando entre la incertidumbre provocada por las tensiones en Medio Oriente y la expectativa de un posible acuerdo diplomático entre Estados Unidos e Irán.
Diversos indicadores muestran tendencias opuestas. Por un lado, reportes de CNBC y Bloomberg.com indican que las bolsas de la región podrían abrir al alza, impulsadas por la esperanza de un acuerdo entre EE. UU. E Irán. En este contexto, los inversores mantienen un enfoque particular en los datos comerciales de China.
Sin embargo, esta tendencia contrasta con la caída de más del 1% registrada en índices como el HSI, Kospi y Nikkei, según informa The Times of India, debido al incremento de las tensiones regionales, aunque se destaca que Singapur ha logrado mantenerse firme.
La fragilidad de los mercados también se atribuye a los ataques israelíes en Líbano, los cuales, según DD News, ponen a prueba el alto al fuego con Irán. Esta situación se enmarca en un conflicto más amplio donde Rusia y China han condenado las acciones militares de Estados Unidos e Israel contra Irán, calificándolas como violaciones al derecho internacional.
El presidente Vladimir Putin ha descrito el asesinato del Líder Supremo de Irán, Ali Khamenei, como una «cínica violación de todas las normas de la moral humana». A pesar de que Moscú y Beijing han solicitado una reunión de emergencia del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, ninguno de los dos aliados diplomáticos de Teherán ha indicado su disposición para intervenir militarmente en el conflicto.
A pesar de la inestabilidad, Bitget señala que las caídas del mercado asiático se han ido reduciendo semana a semana, sugiriendo que los inversores se están habituando a lo que denominan el «modelo Trump».
De acuerdo con la información publicada por The Irish Times, surge la interrogante sobre si resulta financieramente viable o lógico renunciar a una tasa hipotecaria de tipo tracker.
Dublín – La agencia de calificación crediticia S&P Global ha elevado la calificación de la deuda de Irlanda hasta AA+, el nivel más alto en 15 años, situándola a un escalón de la calificación AAA. La decisión, anunciada el viernes, supone la primera mejora de la calificación irlandesa por parte de S&P desde mayo de 2023.
Según S&P, la mejora refleja el sólido desempeño económico y presupuestario del país, el fortalecimiento de los colchones fiscales y la continua disminución de la deuda neta. La agencia también destacó la estructura favorable de la deuda gubernamental, caracterizada por su largo plazo promedio y la proporción significativa de deuda a tipo fijo.
El director de financiación y gestión de deuda de la National Treasury Management Agency (NTMA), Dave McEvoy, calificó la actualización como “un desarrollo positivo” para Irlanda. La NTMA gestiona la deuda soberana del país.
S&P había adoptado una perspectiva positiva sobre la calificación de Irlanda a finales de 2024, lo que indicaba una predisposición a la mejora. En enero, los analistas de la firma señalaron que tenían previsto tomar una decisión este año sobre si elevar su calificación o volver a una perspectiva estable.
La calificación a corto plazo de Irlanda se mantuvo en A-1+, el nivel más alto de S&P.
La inflación y la guerra en Irán podrían tener un impacto significativo en la economía australiana, lo que ha llevado a un analista de propiedades líder a predecir una caída en los precios de las viviendas en Sídney y Melbourne este año.
SQM Research publicó el martes un pronóstico revisado para 2026, a raíz de la guerra y los problemas inflacionarios, prediciendo que las propiedades en las dos ciudades más grandes de Australia perderían valor.
En una medida poco común, la firma redujo su pronóstico de un crecimiento del seis al diez por ciento en todas las capitales a cero a tres por ciento, teniendo en cuenta las “tensiones en Medio Oriente” que interrumpen el suministro de petróleo.
El reconocido subastador Tom Panos dijo que el cambio con respecto a los pronósticos de noviembre de la firma fue “un poco drástico”, y cree que las tensiones en Irán podrían ser solo un problema “temporal”.
Sin embargo, ha notado una caída en las tasas de adjudicación en subastas, y le dijo a news.com.au que casi la mitad de las 13 subastas programadas para este fin de semana habían sido canceladas o vendidas previamente.
“Lo que me indica que es un indicador clave de que el mercado se está endureciendo”, afirmó.
SQM Research también señaló una caída en las tasas de adjudicación en subastas en Sídney este mes, con sus datos de marzo registrando una tasa de adjudicación del 43,59 por ciento.
En Melbourne, la tasa de adjudicación fue de solo 41,52 por ciento.
El director general de SQM Research, Louis Christopher, destacó la semana pasada la “inflación impulsada por la energía” como un factor potencial para suprimir el sentimiento de los compradores.
Los costos del combustible y la creciente probabilidad de futuros aumentos de las tasas de interés aumentarían las presiones sobre el costo de vida, lo que afectaría la capacidad de endeudamiento, según la firma.
Se pronostica que Sídney y Melbourne retrocederán, cayendo entre un -4 y -1 por ciento y un -6 y -2 por ciento respectivamente, según las nuevas predicciones.
‘Perspectiva radical’
Christopher explicó que los pronósticos que se hacen cada noviembre generalmente no se revisan, pero sintió la necesidad de actualizar las perspectivas para 2026.
“Dada la perspectiva radical de la economía, cómo ha cambiado, eso ha afectado nuestros pronósticos”, dijo a news.com.au.
“Por lo tanto, sentimos que sería correcto revisar nuestros pronósticos y dejar claro que esta es una revisión y proporcionar nuevos escenarios basados en los acontecimientos mundiales actuales”.
Christopher dijo que la guerra en Irán y el aumento de los costos del combustible y la energía se trasladarían a una economía que ya está lidiando con una inflación más alta.
Afirmó que Sídney y Melbourne se enfrentan a un “doble golpe” de aumento de las tasas de interés y posibles pérdidas de empleos, ya que sus industrias dominantes son más vulnerables a las presiones económicas.
“En tiempos de aumento de las tasas de interés, el sector de servicios financieros generalmente se ve afectado por la turbulencia financiera”, dijo.
“Por lo tanto, esperamos que se produzca un impacto en términos de pérdidas de empleos dentro del sector de servicios financieros en Sídney y Melbourne.
“Y eso tendrá un efecto secundario en esas dos economías locales”.
Canberra, no Teherán
Panos dijo que respetaba los pronósticos de SQM Research y Christopher, pero no creía que la guerra en Irán tuviera un impacto a largo plazo en el mercado inmobiliario.
Según él, los problemas más urgentes en 2026 serían los aumentos adicionales de las tasas de interés y los cambios previstos en la configuración fiscal para los inversores inmobiliarios en el presupuesto federal.
Ha habido indicios de que el gobierno federal está considerando recortar el descuento del 50 por ciento sobre el Impuesto sobre las Ganancias de Capital para los inversores inmobiliarios, pero aún no se han confirmado los detalles.
El experimentado agente inmobiliario Panos dijo que sería Canberra, no Teherán, la que tendría un mayor impacto en los precios de las viviendas en 2026.
“Creo que cosas como el impuesto sobre las ganancias de capital y la manipulación de los impuestos sobre la propiedad, como la deducción por intereses hipotecarios, tienen un efecto más a largo plazo y permanente”, dijo.
“Para mí, el mayor problema y el mes más importante que afectará al sector inmobiliario en Australia es el mes de mayo, cuando se presentará el presupuesto de mayo”.
Panos había escuchado de los agentes que algunos inversores inmobiliarios se apresuraban a vender sus propiedades antes de que entraran en vigor los cambios fiscales, mientras que otros dejaron claro que nunca venderían.
Panos dijo que todavía existe una fuerte demanda en Melbourne y Sídney en los rangos de precios más bajos, pero que “no hay profundidad en los compradores” por encima de las marcas de 1,3 millones y 1,5 millones de dólares australianos, respectivamente.
“Y a menudo los agentes dicen eso, están vendiendo propiedades antes de la subasta porque solo tienen un comprador o las están cancelando porque no tienen compradores”, dijo.
SQM Research pronosticó que los precios en Perth, Brisbane, Darwin y Adelaide aún crecerán un 10 por ciento o más, pero todos excepto Darwin se han revisado ligeramente a la baja.
Los pronósticos se produjeron en la misma semana en que los datos de la Oficina Australiana de Estadísticas revelaron que el valor total de las viviendas residenciales en el país alcanzó los 12,307 billones de dólares australianos en diciembre.
Esa cifra marcó un aumento de 384 mil millones de dólares australianos con respecto al trimestre de septiembre, con un aumento de los precios medios de 28.700 dólares australianos a 1,074 millones de dólares australianos.
Se agregaron otras 54.100 viviendas al mercado en el último trimestre de 2025, lo que elevó el stock de viviendas de la nación a 11.452.200 viviendas.
Con el inicio del horario de verano, muchos propietarios se preparan para disfrutar de sus patios traseros. Esto impulsa la popularidad de las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) y los préstamos con garantía hipotecaria. Utilizar el capital acumulado para mejorar el valor y la habitabilidad de una vivienda es un uso común de una segunda hipoteca.
Según la firma de análisis inmobiliario Curinos, la tasa promedio de las HELOC es de 7.20%, lo que supone una disminución de tres puntos básicos con respecto a hace un mes. El mínimo de las últimas 52 semanas fue del 7.19% a mediados de enero. La tasa promedio nacional de un préstamo con garantía hipotecaria es del 7.47%, lo que supone un aumento de tres puntos básicos con respecto al mes pasado. El mínimo fue del 7.38% a principios de diciembre de 2025.
Estas tasas se basan en solicitantes con una puntuación de crédito mínima de 780 y una relación préstamo-valor combinada (CLTV, por sus siglas en inglés) máxima inferior al 70%.
Con las tasas de interés de las hipotecas primarias aún cercanas al 6%, los propietarios con capital acumulado y una tasa hipotecaria primaria baja pueden no ser capaces de acceder al valor creciente de su vivienda. Para aquellos que no estén dispuestos a renunciar a su baja tasa hipotecaria, una línea de crédito con garantía hipotecaria o un préstamo con garantía hipotecaria pueden ser una excelente solución.
Los tipos de interés de los préstamos con garantía hipotecaria son diferentes a los de las hipotecas primarias. Las tasas de las segundas hipotecas se basan en una tasa de referencia más un margen. Esa tasa de referencia suele ser la tasa preferencial, que recientemente ha bajado al 6.75%. Si un prestamista añadiera un 0.75% como margen, la HELOC tendría una tasa del 7.50%.
Los prestamistas tienen flexibilidad en la fijación de precios de un producto de segunda hipoteca, como una HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria, por lo que conviene comparar. Su tasa dependerá de su puntuación de crédito, la cantidad de deuda que tenga y la cantidad de su línea de crédito en relación con el valor de su vivienda.
Las tasas promedio nacionales de las HELOC pueden incluir tasas «introductorias» que solo duran seis meses o un año. Después de eso, su tasa de interés se volverá variable, probablemente comenzando a una tasa sustancialmente más alta. Las HEL son diferentes, ya que normalmente no tienen tasas introductorias, lo que reduce una variable a considerar. La tasa fija que obtiene en un préstamo con garantía hipotecaria no cambiará durante la vida del acuerdo.
No tiene que renunciar a su hipoteca de baja tasa para acceder al capital acumulado de su vivienda. Mantenga su hipoteca principal y considere una segunda hipoteca, como una línea de crédito con garantía hipotecaria.
Los mejores prestamistas de HELOC ofrecen bajas comisiones, una opción de tasa fija y líneas de crédito generosas. Una HELOC le permite utilizar fácilmente el capital acumulado de su vivienda de cualquier forma y en la cantidad que elija, hasta el límite de su línea de crédito. Puede retirar fondos, devolverlos y repetir el proceso. Mientras tanto, está pagando su hipoteca principal de baja tasa y generando aún más capital.
Actualmente, LendingTree ofrece una APR de HELOC tan baja como 6.13% en una línea de crédito de $150,000. Sin embargo, recuerde que las HELOC suelen tener tasas de interés variables, lo que significa que su tasa fluctuará periódicamente. Asegúrese de poder pagar los pagos mensuales si su tasa aumenta.
Puede ser más fácil encontrar a los mejores prestamistas de préstamos con garantía hipotecaria, ya que la tasa fija que obtenga durará toda la duración del período de amortización. Eso significa que solo tiene una tasa en la que centrarse y está recibiendo una suma global, por lo que no tiene que considerar mínimos de extracción.
Y como siempre, compare las comisiones y los términos de reembolso. La tasa promedio de una HELOC es del 7.20% y del 7.47% para un préstamo con garantía hipotecaria. Sin embargo, las tasas varían de un prestamista a otro. Es posible que vea tasas ligeramente por debajo del 6% hasta el 18%. Todo depende de su solvencia y de lo diligente que sea al comparar.
Para los propietarios con bajas tasas hipotecarias primarias y una cantidad considerable de capital en su vivienda, probablemente sea uno de los mejores momentos para obtener una HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria. No renuncia a esa excelente tasa hipotecaria y puede utilizar el dinero extraído de su capital para mejoras en el hogar, reparaciones y actualizaciones.
Si retira los $50,000 completos de una línea de crédito sobre su vivienda y paga una tasa de interés del 7.25%, su pago mensual durante el período de extracción de 10 años sería de alrededor de $302. Suena bien, pero recuerde que la tasa suele ser variable, por lo que cambia periódicamente y sus pagos pueden aumentar durante el período de amortización de 20 años. Una HELOC se convierte esencialmente en un préstamo de 30 años. Las HELOC son mejores si pide prestado y reembolsa el saldo en un período mucho más corto.
El yen y el euro se debilitaron el martes, ya que la escalada del conflicto en Medio Oriente centró la atención en los países dependientes de las importaciones de energía.
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El yen y el euro mostraron una tendencia a la baja el martes, influenciados por la intensificación del conflicto en Medio Oriente y la atención que esto generó sobre los países que dependen de las importaciones de energía, así como sobre cómo los bancos centrales podrían responder a las presiones inflacionarias.
El dólar se benefició de la demanda de activos refugio, en un contexto de guerra entre Estados Unidos e Israel contra Irán que se extendió a países vecinos. El euro se estabilizó tras caer más de un 1%, en medio de dudas sobre cuándo se reanudarán los envíos de petróleo desde la región.
La ministra de Finanzas japonesa, Satsuki Katayama, sugirió que la intervención en el mercado de divisas sigue siendo una opción para defender el yen, y el discurso del gobernador del Banco de Japón, Kazuo Ueda, más tarde en el día, será observado de cerca en busca de señales sobre futuros aumentos de las tasas de interés.
«Europa y Japón destacan entre las principales economías por su gran necesidad de importar energía», señaló Rodrigo Catril, estratega de divisas de National Australia Bank, en un podcast. «Históricamente, las monedas como el yen y el euro tienen dificultades para rendir en estas circunstancias.»
El índice dólar, que mide el valor del dólar frente a una canasta de divisas, se negoció a 98.49 después de un aumento del 0.9% en la sesión anterior. El euro subió ligeramente un 0.07% hasta los 1.1695 dólares.
El yen ganó un 0.09% hasta las 157.2 unidades por dólar, después de una caída del 0.8% en la sesión del lunes. La libra esterlina se mantuvo relativamente estable en 1.3407 dólares.
Katayama, de Japón, declaró el martes que las autoridades han estado en contacto cercano con funcionarios financieros de otros países y están monitoreando de cerca los mercados financieros con un «sentido de urgencia extremadamente fuerte».
Israel atacó Líbano en respuesta a ataques de Hezbollah, y Teherán continuó con sus ataques con misiles y drones contra estados del Golfo. Qatar detuvo su producción de gas natural licuado el lunes, lo que provocó cierres preventivos de instalaciones de petróleo y gas en todo el Medio Oriente.
Europa y Japón están más expuestos a los mayores costos de la energía que Estados Unidos, que es un exportador neto de energía.
La preocupación de que una inflación más alta retrase el próximo recorte de tasas de interés de la Reserva Federal también impulsó al dólar.
Un recorte de tasas ya no está totalmente descontado hasta septiembre, en comparación con las expectativas previas de julio, según los precios en el mercado de futuros de fondos federales. Los operadores siguen descontando dos recortes de 25 puntos básicos para finales de año.
El Banco Nacional Suizo dijo que está más dispuesto a intervenir en los mercados de divisas después de que el conflicto en Medio Oriente impulsara el franco suizo a su nivel más alto frente al euro en más de una década.
El dólar australiano se fortaleció un 0.21% hasta los 0.7106 dólares. El kiwi añadió un 0.1% hasta los 0.5946 dólares.
En cuanto a las criptomonedas, bitcoin cayó un 0.78% hasta los 68,889.68 dólares y ether disminuyó un 0.6% hasta los 2,031.20 dólares.
Las tasas hipotecarias han experimentado un ligero aumento este fin de semana. Según el mercado de prestamistas de Zillow, la tasa fija a 30 años se sitúa actualmente en un 5.86%, un incremento de cinco puntos básicos. La tasa fija a 15 años ha subido seis puntos básicos, alcanzando el 5.41%. ¿Por qué Zillow informa tasas hipotecarias más bajas que otras fuentes? Abordamos esta cuestión más adelante en este artículo.
A continuación, se presentan las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
Fija a 30 años: 5.86%
Fija a 20 años: 5.82%
Fija a 15 años: 5.41%
ARM 5/1: 5.97%
ARM 7/1: 6.10%
VA a 30 años: 5.50%
VA a 15 años: 5.06%
VA 5/1: 5.24%
Es importante recordar que estas son las medias nacionales y se han redondeado al centésimo más cercano.
Descubre 8 estrategias para obtener las tasas hipotecarias más bajas.
Estas son las tasas de refinanciación hipotecaria actuales, según los últimos datos de Zillow:
Fija a 30 años: 5.99%
Fija a 20 años: 5.94%
Fija a 15 años: 5.48%
ARM 5/1: 6.20%
ARM 7/1: 6.24%
VA a 30 años: 5.53%
VA a 15 años: 5.09%
VA 5/1: 4.89%
Nuevamente, las cifras proporcionadas son promedios nacionales redondeados al centésimo más cercano. Las tasas de refinanciación hipotecaria suelen ser más altas que las tasas al comprar una vivienda, aunque esto no siempre es el caso.
Utilice la calculadora hipotecaria que se muestra a continuación para ver cómo las tasas de interés actuales afectarían sus pagos hipotecarios mensuales.
Puede marcar la calculadora de pagos hipotecarios de Yahoo Finance y tenerla a mano para futuras consultas, mientras busca viviendas y prestamistas. También tiene la opción de ingresar los costos del seguro hipotecario privado (PMI) y las cuotas de la asociación de propietarios, si corresponde. Estos detalles resultan en una estimación de pago mensual más precisa que si simplemente calcula el capital e interés de su hipoteca.
Existen dos ventajas principales de una hipoteca fija a 30 años: sus pagos son más bajos y sus pagos mensuales son predecibles.
Una hipoteca fija a 30 años tiene pagos mensuales relativamente bajos porque está distribuyendo su reembolso durante un período de tiempo más largo que, por ejemplo, una hipoteca a 15 años. Sus pagos son predecibles porque, a diferencia de una hipoteca de tasa ajustable (ARM), su tasa no cambiará de un año a otro. En la mayoría de los años, lo único que podría afectar su pago mensual son los cambios en su seguro de hogar o impuestos sobre la propiedad.
La principal desventaja de las tasas hipotecarias fijas a 30 años es el interés hipotecario, tanto a corto como a largo plazo.
Un plazo fijo de 30 años conlleva una tasa más alta que un plazo fijo más corto, y es más alta que la tasa introductoria de un ARM a 30 años. Cuanto más alta sea su tasa, mayor será su pago mensual. También pagará mucho más en intereses a lo largo de la vida de su préstamo debido tanto a la tasa más alta como al plazo más largo.
Los pros y los contras de las tasas hipotecarias fijas a 15 años son básicamente los opuestos a los de las tasas a 30 años. Sí, sus pagos mensuales seguirán siendo predecibles, pero otra ventaja es que los plazos más cortos tienen tasas de interés más bajas. Sin mencionar que pagará su hipoteca 15 años antes. Por lo tanto, podría ahorrar cientos de miles de dólares en intereses a lo largo de la vida de su préstamo.
Sin embargo, debido a que está pagando la misma cantidad en la mitad del tiempo, sus pagos mensuales serán más altos que si elige un plazo de 30 años.
Las hipotecas de tasa ajustable bloquean su tasa por un período de tiempo predeterminado y luego la cambian periódicamente. Por ejemplo, con un ARM 5/1, su tasa permanece igual durante los primeros cinco años y luego aumenta o disminuye una vez al año durante los 25 años restantes.
La principal ventaja es que la tasa introductoria suele ser más baja que la que obtendría con una tasa fija a 30 años, por lo que sus pagos mensuales serán más bajos. (Las tasas promedio actuales no necesariamente reflejan esto, sin embargo, en algunos casos, las tasas fijas son en realidad más bajas. Hable con su prestamista antes de decidir entre una tasa fija o ajustable.)
Con un ARM, no tiene idea de cómo serán las tasas hipotecarias una vez que finalice el período de tasa introductoria, por lo que corre el riesgo de que su tasa aumente más adelante. Esto podría terminar costándole más y sus pagos mensuales son impredecibles de un año a otro.
Pero si planea mudarse antes de que finalice el período de tasa introductoria, podría beneficiarse de una tasa baja sin correr el riesgo de un aumento de la tasa en el futuro.
En primer lugar, ahora es un buen momento para comprar una casa en comparación con hace un par de años. Los precios de la vivienda no están aumentando como lo estaban en el apogeo de la pandemia de COVID-19. Por lo tanto, si desea o necesita comprar una casa pronto, debería sentirse bien con el mercado inmobiliario actual.
Las tasas hipotecarias también han disminuido desde hace un año.
El mejor momento para comprar suele ser cuando tiene sentido para su etapa de la vida. Intentar cronometrar el mercado inmobiliario puede ser tan inútil como cronometrar el mercado de valores: compre cuando sea el momento adecuado para usted.
Según Zillow, la tasa hipotecaria promedio nacional a 30 años es actualmente del 5.86%. ¿Por qué las tasas de Zillow suelen ser más bajas que las informadas por Freddie Mac (que informó un 6.01% esta semana) y otras fuentes? Cada fuente recopila las tasas utilizando diferentes métodos. Zillow obtiene las tasas de su mercado de prestamistas, y Freddie Mac extrae información de las solicitudes de préstamo presentadas a su sistema de suscripción. Sin embargo, las tasas hipotecarias varían según el estado e incluso el código postal, el prestamista, el tipo de préstamo y muchos otros factores. Por eso es tan importante consultar con varios prestamistas hipotecarios.
¿Se espera que bajen las tasas de interés?
No mucho. Según las previsiones de enero, la MBA espera que la tasa hipotecaria a 30 años se sitúe cerca del 6.1% hasta 2026. Fannie Mae también predice una tasa a 30 años cercana al 6% hasta finales de año.
En general, las tasas hipotecarias han disminuido gradualmente desde finales de mayo del año pasado. La tasa fija a 30 años superó el 7% en enero de 2025, luego rebotó hacia arriba y hacia abajo durante meses. El 29 de mayo de 2025, la tasa a 30 años fue del 6.89% y comenzó a disminuir lentamente.
En muchos sentidos, asegurar una tasa baja de refinanciación hipotecaria es similar a cuando compró su casa. Intente mejorar su puntaje de crédito y reducir su relación deuda-ingreso (DTI). Refinanciar a un plazo más corto también le dará una tasa más baja, aunque sus pagos hipotecarios mensuales serán más altos.