Con el inicio del horario de verano, muchos propietarios se preparan para disfrutar de sus patios traseros. Esto impulsa la popularidad de las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) y los préstamos con garantía hipotecaria. Utilizar el capital acumulado para mejorar el valor y la habitabilidad de una vivienda es un uso común de una segunda hipoteca.
Según la firma de análisis inmobiliario Curinos, la tasa promedio de las HELOC es de 7.20%, lo que supone una disminución de tres puntos básicos con respecto a hace un mes. El mínimo de las últimas 52 semanas fue del 7.19% a mediados de enero. La tasa promedio nacional de un préstamo con garantía hipotecaria es del 7.47%, lo que supone un aumento de tres puntos básicos con respecto al mes pasado. El mínimo fue del 7.38% a principios de diciembre de 2025.
Estas tasas se basan en solicitantes con una puntuación de crédito mínima de 780 y una relación préstamo-valor combinada (CLTV, por sus siglas en inglés) máxima inferior al 70%.
Con las tasas de interés de las hipotecas primarias aún cercanas al 6%, los propietarios con capital acumulado y una tasa hipotecaria primaria baja pueden no ser capaces de acceder al valor creciente de su vivienda. Para aquellos que no estén dispuestos a renunciar a su baja tasa hipotecaria, una línea de crédito con garantía hipotecaria o un préstamo con garantía hipotecaria pueden ser una excelente solución.
Los tipos de interés de los préstamos con garantía hipotecaria son diferentes a los de las hipotecas primarias. Las tasas de las segundas hipotecas se basan en una tasa de referencia más un margen. Esa tasa de referencia suele ser la tasa preferencial, que recientemente ha bajado al 6.75%. Si un prestamista añadiera un 0.75% como margen, la HELOC tendría una tasa del 7.50%.
Los prestamistas tienen flexibilidad en la fijación de precios de un producto de segunda hipoteca, como una HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria, por lo que conviene comparar. Su tasa dependerá de su puntuación de crédito, la cantidad de deuda que tenga y la cantidad de su línea de crédito en relación con el valor de su vivienda.
Las tasas promedio nacionales de las HELOC pueden incluir tasas «introductorias» que solo duran seis meses o un año. Después de eso, su tasa de interés se volverá variable, probablemente comenzando a una tasa sustancialmente más alta. Las HEL son diferentes, ya que normalmente no tienen tasas introductorias, lo que reduce una variable a considerar. La tasa fija que obtiene en un préstamo con garantía hipotecaria no cambiará durante la vida del acuerdo.
No tiene que renunciar a su hipoteca de baja tasa para acceder al capital acumulado de su vivienda. Mantenga su hipoteca principal y considere una segunda hipoteca, como una línea de crédito con garantía hipotecaria.
Los mejores prestamistas de HELOC ofrecen bajas comisiones, una opción de tasa fija y líneas de crédito generosas. Una HELOC le permite utilizar fácilmente el capital acumulado de su vivienda de cualquier forma y en la cantidad que elija, hasta el límite de su línea de crédito. Puede retirar fondos, devolverlos y repetir el proceso. Mientras tanto, está pagando su hipoteca principal de baja tasa y generando aún más capital.
Actualmente, LendingTree ofrece una APR de HELOC tan baja como 6.13% en una línea de crédito de $150,000. Sin embargo, recuerde que las HELOC suelen tener tasas de interés variables, lo que significa que su tasa fluctuará periódicamente. Asegúrese de poder pagar los pagos mensuales si su tasa aumenta.
Puede ser más fácil encontrar a los mejores prestamistas de préstamos con garantía hipotecaria, ya que la tasa fija que obtenga durará toda la duración del período de amortización. Eso significa que solo tiene una tasa en la que centrarse y está recibiendo una suma global, por lo que no tiene que considerar mínimos de extracción.
Y como siempre, compare las comisiones y los términos de reembolso. La tasa promedio de una HELOC es del 7.20% y del 7.47% para un préstamo con garantía hipotecaria. Sin embargo, las tasas varían de un prestamista a otro. Es posible que vea tasas ligeramente por debajo del 6% hasta el 18%. Todo depende de su solvencia y de lo diligente que sea al comparar.
Para los propietarios con bajas tasas hipotecarias primarias y una cantidad considerable de capital en su vivienda, probablemente sea uno de los mejores momentos para obtener una HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria. No renuncia a esa excelente tasa hipotecaria y puede utilizar el dinero extraído de su capital para mejoras en el hogar, reparaciones y actualizaciones.
Si retira los $50,000 completos de una línea de crédito sobre su vivienda y paga una tasa de interés del 7.25%, su pago mensual durante el período de extracción de 10 años sería de alrededor de $302. Suena bien, pero recuerde que la tasa suele ser variable, por lo que cambia periódicamente y sus pagos pueden aumentar durante el período de amortización de 20 años. Una HELOC se convierte esencialmente en un préstamo de 30 años. Las HELOC son mejores si pide prestado y reembolsa el saldo en un período mucho más corto.
