Las tasas hipotecarias se han estabilizado. Según Zillow, la tasa promedio de interés para una hipoteca fija a 30 años es actualmente del 6.00%. La tasa para una hipoteca fija a 15 años se sitúa en el 5.50%. Dado que se trata de promedios nacionales, es posible que usted califique para una tasa aún más baja. Le recomendamos comparar ofertas de varios prestamistas hipotecarios para encontrar la mejor opción.
A continuación, se presentan las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
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Fija a 30 años: 6.00%
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Fija a 20 años: 5.98%
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Fija a 15 años: 5.50%
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ARM 5/1: 6.15%
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ARM 7/1: 6.35%
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VA a 30 años: 5.54%
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VA a 15 años: 5.14%
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VA 5/1: 5.18%
Es importante recordar que estos son promedios nacionales redondeados a la centésima más cercana.
Estas son las tasas de refinanciación hipotecaria actuales, según los últimos datos de Zillow:
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Fija a 30 años: 6.12%
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Fija a 20 años: 6.09%
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Fija a 15 años: 5.60%
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ARM 5/1: 6.39%
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ARM 7/1: 6.88%
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VA a 30 años: 5.59%
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VA a 15 años: 5.35%
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VA 5/1: 5.31%
Nuevamente, las cifras proporcionadas son promedios nacionales redondeados a la centésima más cercana. Las tasas de refinanciación hipotecaria suelen ser más altas que las tasas al comprar una vivienda, aunque esto no siempre es el caso.
Utilice la calculadora hipotecaria que se muestra a continuación para ver cómo los diferentes plazos y tasas de interés hipotecarios afectarán sus pagos mensuales.
Puede marcar la calculadora de pagos hipotecarios de Yahoo Finance y tenerla a mano para futuras consultas. También considera factores como los impuestos sobre la propiedad y el seguro de hogar al determinar su pago hipotecario mensual estimado. Esto le brinda una idea más realista de su pago mensual total que si solo considerara el capital e intereses de la hipoteca.
La tasa hipotecaria promedio a 30 años de hoy es del 6.00%. Un plazo de 30 años es el tipo de hipoteca más popular porque al distribuir sus pagos durante 360 meses, su pago mensual es menor que con un préstamo a más corto plazo.
La tasa hipotecaria promedio a 15 años es del 5.50% hoy. Al decidir entre una hipoteca a 15 años y una hipoteca a 30 años, considere sus objetivos a corto y largo plazo.
Una hipoteca a 15 años viene con una tasa de interés más baja que un plazo de 30 años. Esto es excelente a largo plazo porque pagará su préstamo 15 años antes, lo que significa 15 años menos de acumulación de intereses. Sin embargo, la contrapartida es que su pago mensual será más alto, ya que pagará la misma cantidad en la mitad del tiempo.
Supongamos que obtiene una hipoteca de $300,000. Con un plazo de 30 años y una tasa del 6.00%, su pago mensual de capital e intereses sería de aproximadamente $1,799 y pagaría $347,515 en intereses durante la vida de su préstamo, además de los $300,000 originales.
Si obtiene la misma hipoteca de $300,000 con un plazo de 15 años y una tasa del 5.50%, su pago mensual aumentaría a $2,451. Pero solo pagaría $141,225 en intereses a lo largo de los años.
Con una hipoteca a tasa fija, su tasa de interés se mantiene fija durante toda la vida del préstamo. Obtendrá una nueva tasa si refinancia su hipoteca.
Una hipoteca a tasa ajustable mantiene su tasa igual por un período de tiempo predeterminado. Luego, la tasa subirá o bajará dependiendo de varios factores, como la economía y la cantidad máxima que su tasa puede cambiar según su contrato. Por ejemplo, con un ARM 7/1, su tasa se mantendría fija durante los primeros siete años y luego cambiaría cada año durante los 23 años restantes de su plazo.
Las tasas ajustables suelen comenzar más bajas que las tasas fijas, pero una vez que finaliza el período inicial de bloqueo de la tasa, es posible que su tasa aumente. Últimamente, sin embargo, algunas tasas fijas han comenzado a ser más bajas que las tasas ajustables. Hable con su prestamista sobre sus tasas antes de elegir una u otra.
Los prestamistas hipotecarios suelen ofrecer las tasas hipotecarias más bajas a personas con un pago inicial más alto, un historial crediticio excelente o muy bueno y una baja relación deuda-ingreso. Por lo tanto, si desea una tasa más baja, intente ahorrar más, mejorar su puntaje de crédito o reducir algunas deudas antes de comenzar a buscar viviendas.
Es probable que esperar a que bajen las tasas no sea el mejor método para obtener la tasa hipotecaria más baja en este momento. Si está listo para comprar, concentrarse en sus finanzas personales es probablemente la mejor manera de reducir su tasa.
Para encontrar el mejor prestamista hipotecario para su situación, solicite preaprobación hipotecaria con tres o cuatro empresas. Asegúrese de solicitar a todas ellas en un corto período de tiempo, ya que esto le dará las comparaciones más precisas y tendrá un menor impacto en su puntaje de crédito.
Al elegir un prestamista, no se limite a comparar las tasas de interés. Consulte la tasa porcentual anual (APR) de la hipoteca, que tiene en cuenta la tasa de interés, los puntos de descuento y las tarifas. La APR, que también se expresa como un porcentaje, refleja el costo anual real de pedir dinero prestado. Este es probablemente el número más importante a considerar al comparar prestamistas hipotecarios.
Según Zillow, la tasa hipotecaria promedio a 30 años para la compra de una vivienda es del 6.00% y la tasa hipotecaria promedio a 15 años es del 5.50%. Sin embargo, estos son promedios nacionales, por lo que el promedio en su área podría ser diferente. Los promedios suelen ser más altos en las partes más caras de los EE. UU. y más bajos en las áreas menos costosas.
La tasa hipotecaria fija promedio a 30 años es del 6.00% en este momento, según Zillow. Sin embargo, podría obtener una tasa aún mejor con un historial crediticio excelente, un pago inicial considerable y una baja relación deuda-ingreso (DTI).
No mucho. Según su pronóstico de diciembre, la MBA espera que la tasa hipotecaria a 30 años se sitúe cerca del 6.4% hasta 2026. Fannie Mae también predice una tasa a 30 años superior al 6% durante el próximo año, pero que disminuirá hasta el 5.9% en el cuarto trimestre de 2026.
