La tasa de interés promedio para una hipoteca a tasa fija de 30 años en los Estados Unidos es del 6.218%, lo que representa un aumento de aproximadamente 3 puntos básicos respecto al nivel anterior.
La tasa de interés promedio para una hipoteca fija a 30 años en Estados Unidos es de 6.402%, un aumento de aproximadamente 6 puntos básicos con respecto al día anterior, según datos de la empresa de datos hipotecarios Optimal Blue.
Mientras tanto, la tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es de 5.776%, un aumento de alrededor de 12 puntos básicos en el mismo período.
Comparativa de tasas hipotecarias del 26 de marzo de 2026
A continuación, se presenta una breve descripción de los cambios en las tasas semanales.
Fortune revisó los últimos datos de Optimal Blue disponibles el 25 de marzo, que reflejan las tasas de los préstamos cerrados el 24 de marzo.
Cuánto pagaría en intereses con las tasas actuales
Realizamos los cálculos utilizando la calculadora de hipotecas proporcionada por la Oficina de Preparación Financiera del gobierno federal. Con la tasa actual del 6.402%, en una hipoteca a 30 años con un préstamo de $300,000, pagaría aproximadamente $375,687.98 en intereses durante la vida del préstamo.
En una hipoteca a 15 años con la misma cantidad de préstamo utilizada para la estimación, pagaría aproximadamente $149,173.50 en intereses durante la vida del préstamo a la tasa actual del 5.776%.
Siga leyendo para ver cómo han cambiado las tasas hipotecarias de un día para otro.
Hipoteca convencional a 30 años: Subida de aproximadamente 6 puntos básicos
Este puede ser el tipo de hipoteca más popular en los Estados Unidos.
La tasa promedio actual de una hipoteca a 30 años es del 6.402%. Esto es un aumento con respecto al 6.343% del último informe.
Hipoteca convencional a 15 años: Subida de aproximadamente 12 puntos básicos
Este tipo de hipoteca es popular entre los propietarios que buscan minimizar los pagos de intereses durante la vida de su préstamo.
La tasa promedio actual de una hipoteca a 15 años es del 5.776%. Esto es un aumento con respecto al 5.659% del último informe.
Hipoteca jumbo a 30 años: Baja de aproximadamente 7 puntos básicos
Una hipoteca jumbo es aquella que excede los límites de préstamo conforme establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas. Si bien el límite puede variar en ciertas áreas de alto costo de vida, en la mayor parte de los Estados Unidos, es de $832,750 para 2026.
La tasa promedio actual de un préstamo jumbo a 30 años es del 6.513%. Esto es una baja con respecto al 6.582% del último informe.
Hipoteca FHA a 30 años: Subida de aproximadamente 8 puntos básicos
Este tipo de hipoteca es a menudo más accesible para los prestatarios con puntajes crediticios ligeramente más bajos que las hipotecas convencionales. Los prestamistas están protegidos porque estos préstamos están asegurados por la Administración Federal de Vivienda.
La tasa promedio actual de un préstamo hipotecario FHA a 30 años es del 6.149%. Esto es un aumento con respecto al 6.071% del último informe.
Hipoteca VA a 30 años: Subida de aproximadamente 10 puntos básicos
Estos préstamos están, en general, disponibles para los miembros del servicio militar de EE. UU., los veteranos y los cónyuges sobrevivientes. Una característica atractiva es que no tienen requisito de pago inicial, a diferencia de la mayoría de los otros tipos de hipotecas.
La tasa promedio actual de un préstamo hipotecario VA a 30 años es del 6.055%. Esto es un aumento con respecto al 5.961% del último informe.
Hipoteca USDA a 30 años: Baja de aproximadamente 4 puntos básicos
Un préstamo USDA está destinado a ayudar a los prestatarios de ingresos bajos a moderados a comprar una vivienda en un área rural elegible. Al igual que los préstamos VA, los préstamos USDA no tienen requisito de pago inicial.
La tasa promedio actual de un préstamo USDA a 30 años es del 5.947%. Esto es una baja con respecto al 5.985% del último informe.
Lo que está haciendo la Reserva Federal en 2026
La Reserva Federal no fija las tasas hipotecarias, pero las influye indirectamente a través de lo que hace con la tasa de fondos federales. Esa tasa de referencia es lo que los bancos se cobran entre sí por pedir dinero prestado durante la noche.
Cuando la Reserva Federal aumenta la tasa de fondos federales, las tasas hipotecarias a menudo aumentan y, a la inversa, las tasas hipotecarias a menudo disminuyen cuando la Reserva Federal reduce la tasa de fondos federales. En su reunión más reciente del 17 al 18 de marzo, el Comité Federal de Mercado Abierto mantuvo la tasa de fondos federales en 3.50% – 3.75%.
El FOMC tiene otra reunión programada para el 28 y 29 de abril.
Algunos posibles compradores de vivienda probablemente recuerden cuando la tasa hipotecaria promedio cayó a un sorprendente mínimo de 2.65% en enero de 2021. Esto se produjo cuando la Reserva Federal redujo la tasa de fondos federales a efectivamente cero, tratando de evitar una recesión inducida por la pandemia.
Sin embargo, salvo un desastre de esa magnitud, los expertos no esperan que las tasas hipotecarias vuelvan a caer tanto en el futuro previsible.
Tendencias en las solicitudes de hipotecas
Las solicitudes de hipotecas en general disminuyeron un 10.5%, en comparación con una semana antes, para la semana que finalizó el 20 de marzo. Esto según datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
“La amenaza de precios del petróleo más altos y prolongados continuó manteniendo los rendimientos del Tesoro elevados, y las tasas hipotecarias terminaron la semana pasada más altas”, dijo Joel Kan, vicepresidente y economista jefe adjunto de MBA, en un comunicado de prensa.
Las solicitudes de refinanciación disminuyeron un 15% en comparación con una semana antes, según datos de MBA.
“Las solicitudes de compra también disminuyeron la semana pasada, ya que las tasas hipotecarias más altas, junto con las limitaciones de asequibilidad y la incertidumbre económica, llevaron a algunos compradores potenciales al margen”, agregó Kan.
Informes recientes sobre el mercado inmobiliario de Fortune
Si desea mantenerse informado y comprender lo que está sucediendo con la economía, Fortune lo tiene cubierto. Consulte lo que la redacción ha estado informando recientemente:
Por qué debe comparar precios
Tenga en cuenta que puede comparar precios desde varios ángulos. Por un lado, vale la pena considerar diferentes tipos de hipotecas para comprender qué tipo de préstamo es el mejor para sus necesidades.
Si tiene un crédito excepcional, es posible que obtenga la mejor oferta para su situación con un préstamo convencional. Pero, si su puntaje crediticio es inferior a 600, probablemente le nieguen una hipoteca convencional, pero aún tenga la oportunidad de ser aprobado para un préstamo hipotecario FHA.
También existe la posibilidad de comparar precios solicitando a diferentes prestamistas. Freddie Mac señala que en los mercados con altas tasas de interés, los compradores de vivienda que buscan en varios prestamistas podrían ahorrar entre $600 y $1,200 por año en comparación con aquellos que no lo hacen.
Preguntas frecuentes
¿Son la tasa de interés y la APR de una hipoteca lo mismo?
No son exactamente lo mismo. Su APR incluirá los intereses más cualquier tarifa aplicable, lo que significa que generalmente será un número ligeramente más alto que la tasa de interés por sí sola.
¿Cuál es una buena tasa hipotecaria en marzo de 2026?
Con el promedio para una hipoteca convencional a 30 años rondando los 6.00% en estos días, si obtiene una tasa ligeramente superior a 6.00%, eso es bastante bueno. Y si logra obtener una tasa inferior a 6.00%, eso es realmente bueno.
¿Bajarán las tasas hipotecarias?
Quizás. Si la Reserva Federal disminuye la tasa de fondos federales en 2026, existe la posibilidad de que las tasas hipotecarias disminuyan en consecuencia. Pero también influyen otros factores, como la inflación, la deuda nacional y la demanda de préstamos hipotecarios.
Si bien la mayoría de los compradores de vivienda optan por hipotecas a tasa fija, existen casos en los que podría ser conveniente analizar una hipoteca a tasa ajustable (ARM). Por ejemplo, las ARM pueden ser una opción inteligente para aquellos que compran una propiedad para alquilar o revender, o que tienen la intención de mudarse en unos pocos años, lo que significa que se mudarían antes de que finalice el período inicial de tasa fija de la ARM y comiencen los ajustes.
A continuación, explicaremos cómo funciona una ARM, cuándo podría ser conveniente considerar una ARM en lugar de un préstamo a tasa fija y analizaremos las tasas actuales de las ARM de algunos de los principales prestamistas.
Puede consultar el informe de tasas de ARM del día hábil anterior aquí: ARM rates report here.
Tasas promedio de las hipotecas ARM
Fortune revisó los datos más recientes disponibles a partir del 13 de marzo. Estas son tasas de muestra proporcionadas por las instituciones, basadas en supuestos específicos sobre el perfil crediticio y la ubicación de un prestatario hipotético. Las estimaciones pueden incluir la suposición de puntos de descuento hipotecario. Si decide solicitar un préstamo, tenga en cuenta que la tasa que reciba puede variar de las tasas de muestra que se muestran aquí.
Una ARM 7/6 es aquella con una tasa fija durante siete años, seguida de períodos de ajuste cada seis meses.
Hipotecas a tasa fija vs. Hipotecas a tasa ajustable
Aproximadamente el 92% de los hogares con hipotecas tienen préstamos a tasa fija. A diferencia de las ARM, donde la tasa de interés puede fluctuar después de un período inicial de tasa fija, su tasa es la misma durante toda la vida del préstamo. Es fácil entender por qué es una opción popular.
Sin embargo, las ARM pueden tener sentido en ciertas situaciones. En otras palabras, podría descubrir que usted pertenece al aproximadamente 8% de los titulares de hipotecas que deciden que este tipo de préstamo ofrece una oportunidad.
Cuándo podría considerar una hipoteca a tasa ajustable
Aquí hay tres categorías de compradores de vivienda para los cuales las ARM pueden ser útiles:
- Compradores de viviendas temporales o “de inicio”. Si está bastante seguro de que no estará en su hogar por mucho tiempo, una ARM podría ser una opción estratégica, ya que puede aprovechar la baja tasa de interés del período fijo y luego vender la propiedad antes de que llegue el período de ajuste.
- Inversores. Muchos inversores inmobiliarios prefieren las ARM por la misma razón. Pueden asegurar una baja tasa de interés por adelantado y, a medida que se acerca el período de ajuste en tres, cinco o siete años, pueden ajustar el alquiler para reflejar el nuevo pago de la hipoteca o vender la propiedad y comprar la siguiente.
- Compradores en períodos de altas tasas de interés. Finalmente, muchos compradores se arriesgan con una hipoteca a tasa ajustable durante períodos de altas tasas de interés, ya que es más probable que ofrezca una tasa más baja por adelantado y, en última instancia, si las cosas se calman para cuando expire su período fijo.
Cómo funcionan las hipotecas a tasa ajustable
Las ARM generalmente comienzan con una tasa de interés fija baja durante un período de tiempo determinado, como tres, cinco, siete o diez años, y después de que expire el “período fijo”, comienza el “período de ajuste”.
Aquí es donde las cosas se ponen interesantes. Durante el período de ajuste, la tasa de interés de su ARM puede fluctuar en función de varios factores clave, que incluyen:
- Tasas de referencia. Las ARM generalmente obtienen su tasa de interés base de un punto de referencia llamado Secured Overnight Financing Rate (SOFR). El Tesoro de EE. UU. publica un nuevo SOFR cada mañana como una forma de decirle a los bancos y prestamistas “aquí está el costo de pedir dinero prestado hoy”. Eso, a su vez, ayuda a los prestamistas a establecer tasas de interés apropiadas para el mercado para varios productos, desde préstamos para automóviles hasta hipotecas.
- Márgenes. El margen es un porcentaje fijo que su prestamista agrega al índice para determinar la tasa de interés de su ARM. Por lo tanto, si tiene una ARM vinculada al SOFR y el SOFR es del 5% mientras que su margen es del 2%, su tasa de ARM será del 7%. Los márgenes generalmente oscilan entre el 2% y el 3.5% y pueden variar según el prestamista, el préstamo y su solvencia. Los márgenes también están establecidos en piedra como parte del acuerdo de préstamo, por lo que es mejor investigar para ver qué prestamistas pueden ofrecer márgenes más competitivos.
- Topes de tasa. Finalmente, los topes de tasa limitan cuánto puede aumentar su tasa durante el curso del préstamo. Los topes de ajuste “iniciales” controlan cuánto puede aumentar la tasa la primera vez, los topes de ajuste “subsecuentes” dictan cuánto puede aumentar después del tope inicial y los topes de ajuste “de por vida” limitan cuánto puede aumentar su tasa de interés en total.
La duración más común de una ARM puede ser 5/1, lo que significa que el préstamo tiene una tasa de interés fija durante cinco años y, una vez que expire, la tasa de interés comenzará a cambiar cada año durante 25 años (la mayoría de las ARM tienen un plazo de 30 años).
Otra duración común de la ARM es 10/6, lo que significa que tendrá un período fijo de 10 años y un período de ajuste de 20 años durante el cual la tasa de interés cambiará cada seis meses. También puede ver ARM 3/1, 7/1 y 10/1.
Más información: Por qué la tasa de financiación nocturna asegurada podría ser importante para su hipoteca.
Consulte nuestros informes diarios de tasas
Refinanciamiento de una ARM a una hipoteca a tasa fija
A veces, incluso si fue ventajoso comprar su propiedad utilizando una ARM, eventualmente se da cuenta de que una hipoteca a tasa fija sería preferible a futuro. Por ejemplo, tal vez haya decidido que su primera vivienda será una vivienda a largo plazo después de todo. No está solo en esa situación: una investigación de 2024 encontró que un número considerable de propietarios millennials y de la Generación Z no pueden permitirse actualizar y están adaptándose a sus viviendas de inicio.
Independientemente de la razón específica, sepa que es posible refinanciar de una ARM a una hipoteca a tasa fija. De hecho, probablemente sea una razón bastante común para que los titulares de ARM refinancien.
Refinanciar de una ARM a una hipoteca a tasa fija no es ciencia espacial y funciona de manera similar a refinanciar de fija a fija. Presentará solicitudes con varios prestamistas para encontrar las mejores tasas, proporcionará la documentación necesaria, cerrará su nuevo préstamo y pagará su préstamo anterior en su totalidad.
Pros y contras de las hipotecas a tasa ajustable
Como cualquier otro tipo de hipoteca, las ARM tienen una combinación de pros y contras. Si bien su prestamista puede decidir en última instancia qué tipo de hipoteca es el adecuado para usted, conocer los conceptos básicos puede ayudarlo a presupuestar y navegar los primeros pasos del proceso:
Pros
- Posibilidad de una tasa de interés inicial más baja. Los prestamistas generalmente ofrecen tasas de interés más bajas para las ARM que para las hipotecas a tasa fija durante el período inicial (también conocido como período fijo).
- Requisitos más bajos para el prestatario. Debido a que los pagos mensuales comienzan más bajos, muchos prestamistas pueden flexibilizar los requisitos para los prestatarios de ARM en comparación con los prestatarios a tasa fija (por ejemplo, potencialmente aceptando prestatarios con un DTI del 50%).
- Los pagos mensuales pueden disminuir. Si las tasas de interés bajan entre ahora y cuando finalice su período fijo, es posible que termine pagando un pago mensual aún más bajo.
Contras
- Pero, los pagos mensuales pueden aumentar. Una vez que expire su tasa fija, su tasa de interés puede aumentar tanto como lo permita el tope de por vida (a menudo hasta 5 puntos porcentuales más que su tasa inicial). Para ilustrarlo, si la tasa de interés de un capital de $400,000 aumentó de 7% a 12% de la noche a la mañana, el pago mensual aumentaría de algo como $2,661 a alrededor de $4,114, un aumento de $1,453, o el 54.6% para decirlo de otra manera.
- Difícil de comparar tasas. Cuando se eliminan los puntos de descuento de la ecuación, las ofertas de hipotecas a tasa fija de los prestamistas No. 1 y No. 2 serán relativamente fáciles de comparar. Sin embargo, las ARM tienen numerosas partes móviles y puede ser difícil encontrar la mejor oferta por adelantado.
- Menos tranquilidad. Incluso cuando aumentan los costos de los impuestos y el seguro, los prestatarios a tasa fija tienen la tranquilidad de saber que su pago hipotecario fundamental nunca cambiará. Los prestatarios de ARM pueden disfrutar de tasas más bajas por adelantado y posiblemente tasas más bajas a largo plazo, pero no disfrutarán de esa sensación de estabilidad a largo plazo.
Con el inicio del horario de verano, muchos propietarios se preparan para disfrutar de sus patios traseros. Esto impulsa la popularidad de las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) y los préstamos con garantía hipotecaria. Utilizar el capital acumulado para mejorar el valor y la habitabilidad de una vivienda es un uso común de una segunda hipoteca.
Según la firma de análisis inmobiliario Curinos, la tasa promedio de las HELOC es de 7.20%, lo que supone una disminución de tres puntos básicos con respecto a hace un mes. El mínimo de las últimas 52 semanas fue del 7.19% a mediados de enero. La tasa promedio nacional de un préstamo con garantía hipotecaria es del 7.47%, lo que supone un aumento de tres puntos básicos con respecto al mes pasado. El mínimo fue del 7.38% a principios de diciembre de 2025.
Estas tasas se basan en solicitantes con una puntuación de crédito mínima de 780 y una relación préstamo-valor combinada (CLTV, por sus siglas en inglés) máxima inferior al 70%.
Con las tasas de interés de las hipotecas primarias aún cercanas al 6%, los propietarios con capital acumulado y una tasa hipotecaria primaria baja pueden no ser capaces de acceder al valor creciente de su vivienda. Para aquellos que no estén dispuestos a renunciar a su baja tasa hipotecaria, una línea de crédito con garantía hipotecaria o un préstamo con garantía hipotecaria pueden ser una excelente solución.
Los tipos de interés de los préstamos con garantía hipotecaria son diferentes a los de las hipotecas primarias. Las tasas de las segundas hipotecas se basan en una tasa de referencia más un margen. Esa tasa de referencia suele ser la tasa preferencial, que recientemente ha bajado al 6.75%. Si un prestamista añadiera un 0.75% como margen, la HELOC tendría una tasa del 7.50%.
Los prestamistas tienen flexibilidad en la fijación de precios de un producto de segunda hipoteca, como una HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria, por lo que conviene comparar. Su tasa dependerá de su puntuación de crédito, la cantidad de deuda que tenga y la cantidad de su línea de crédito en relación con el valor de su vivienda.
Las tasas promedio nacionales de las HELOC pueden incluir tasas «introductorias» que solo duran seis meses o un año. Después de eso, su tasa de interés se volverá variable, probablemente comenzando a una tasa sustancialmente más alta. Las HEL son diferentes, ya que normalmente no tienen tasas introductorias, lo que reduce una variable a considerar. La tasa fija que obtiene en un préstamo con garantía hipotecaria no cambiará durante la vida del acuerdo.
No tiene que renunciar a su hipoteca de baja tasa para acceder al capital acumulado de su vivienda. Mantenga su hipoteca principal y considere una segunda hipoteca, como una línea de crédito con garantía hipotecaria.
Los mejores prestamistas de HELOC ofrecen bajas comisiones, una opción de tasa fija y líneas de crédito generosas. Una HELOC le permite utilizar fácilmente el capital acumulado de su vivienda de cualquier forma y en la cantidad que elija, hasta el límite de su línea de crédito. Puede retirar fondos, devolverlos y repetir el proceso. Mientras tanto, está pagando su hipoteca principal de baja tasa y generando aún más capital.
Actualmente, LendingTree ofrece una APR de HELOC tan baja como 6.13% en una línea de crédito de $150,000. Sin embargo, recuerde que las HELOC suelen tener tasas de interés variables, lo que significa que su tasa fluctuará periódicamente. Asegúrese de poder pagar los pagos mensuales si su tasa aumenta.
Puede ser más fácil encontrar a los mejores prestamistas de préstamos con garantía hipotecaria, ya que la tasa fija que obtenga durará toda la duración del período de amortización. Eso significa que solo tiene una tasa en la que centrarse y está recibiendo una suma global, por lo que no tiene que considerar mínimos de extracción.
Y como siempre, compare las comisiones y los términos de reembolso. La tasa promedio de una HELOC es del 7.20% y del 7.47% para un préstamo con garantía hipotecaria. Sin embargo, las tasas varían de un prestamista a otro. Es posible que vea tasas ligeramente por debajo del 6% hasta el 18%. Todo depende de su solvencia y de lo diligente que sea al comparar.
Para los propietarios con bajas tasas hipotecarias primarias y una cantidad considerable de capital en su vivienda, probablemente sea uno de los mejores momentos para obtener una HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria. No renuncia a esa excelente tasa hipotecaria y puede utilizar el dinero extraído de su capital para mejoras en el hogar, reparaciones y actualizaciones.
Si retira los $50,000 completos de una línea de crédito sobre su vivienda y paga una tasa de interés del 7.25%, su pago mensual durante el período de extracción de 10 años sería de alrededor de $302. Suena bien, pero recuerde que la tasa suele ser variable, por lo que cambia periódicamente y sus pagos pueden aumentar durante el período de amortización de 20 años. Una HELOC se convierte esencialmente en un préstamo de 30 años. Las HELOC son mejores si pide prestado y reembolsa el saldo en un período mucho más corto.
Los mercados estadounidenses reanudan las ventas mientras Wall Street no logra consolidar una sesión de recuperación.
La atención se centra en el conflicto en Medio Oriente. Los ataques se han extendido, marcando el sexto día de violencia sin signos inmediatos de disminución.
Las tasas hipotecarias aumentan en medio de las preocupaciones sobre el agravamiento del conflicto en Medio Oriente, con la tasa fija a 30 años subiendo dos puntos básicos hasta el 6%.
Sin embargo, las tasas aún se mantienen cerca de sus niveles más bajos desde 2022.
Por otro lado, la Reserva Federal ha levantado la acción de cumplimiento de 2018 contra Wells Fargo. Durante casi una década, el banco estuvo obligado a demostrar que había mejorado sus programas de gobernanza y gestión de riesgos.
Esta medida se produce nueve meses después de que la Fed levantara el límite de activos de 1,95 billones de dólares del banco, dándole la libertad de competir de manera más agresiva.
Este es el resumen financiero de Yahoo Finance. Escanee el código QR a continuación para rastrear las acciones con mejor y peor desempeño de la sesión de negociación.
El mercado hipotecario del 2 de marzo de 2026 ofrece algunas de las tasas de interés más atractivas que hemos visto en años. Si está pensando en comprar una vivienda o refinanciar su hipoteca, definitivamente vale la pena prestar atención a estas cifras. En resumen, la tasa promedio actual para una hipoteca fija a 30 años es del 5.81%, y la tasa para una hipoteca fija a 15 años ha descendido a un notable 5.32%. Esta noticia es significativa, especialmente al acercarnos a la temporada alta de compra de viviendas de primavera.
Tasas Hipotecarias de Hoy, 2 de Marzo: Tasas en Mínimos Históricos Impulsan el Optimismo de los Compradores
Analicemos cómo se ven estas cifras en diferentes tipos de préstamos. Los datos de Zillow del 2 de marzo de 2026 ofrecen una imagen clara:
| Tipo de Préstamo | Tasa de Interés Actual |
|---|---|
| Fija a 30 años | 5.81% |
| Fija a 20 años | 5.76% |
| Fija a 15 años | 5.32% |
| ARM 5/1 | 5.82% |
| ARM 7/1 | 5.88% |
| VA a 30 años | 5.41% |
| VA a 15 años | 5.04% |
| VA 5/1 | 5.01% |
Como puede ver, la hipoteca fija a 30 años, la opción más popular para muchos estadounidenses, se mantiene cómodamente por debajo del 6%. La hipoteca fija a 15 años es aún más baja, ofreciendo una excelente oportunidad para pagar su vivienda más rápido. Incluso los préstamos VA, diseñados para ayudar a los veteranos de nuestra nación, muestran tasas increíblemente competitivas.
¿Qué está impulsando esta caída en las tasas hipotecarias?
Esta caída en las tasas no es una coincidencia. Varios factores clave están trabajando juntos para reducir los costos de endeudamiento:
- Movimientos Estratégicos en el Mercado de Bonos: A principios de 2026, la administración Trump tomó una medida significativa al dirigir a Fannie Mae y Freddie Mac a comprar activamente valores respaldados por hipotecas (MBS). Estamos hablando de una inyección de $200 mil millones en este mercado. Piénselo de esta manera: cuando más personas (o, en este caso, entidades respaldadas por el gobierno) compran hipotecas, la demanda de ellas aumenta. Esta demanda reduce la brecha entre lo que los prestamistas hipotecarios pueden obtener por su préstamo y lo que deben pagar para pedir dinero prestado ellos mismos (a menudo vinculado a los rendimientos del Tesoro). Esto permitió a los prestamistas bajar sus tasas incluso sin un impulso directo de la Reserva Federal en febrero.
- La Inflación se está Enfriando: Las buenas noticias en el frente de la inflación continúan. Los datos recientes sugieren que la inflación se está moviendo constantemente hacia el objetivo del 2% de la Reserva Federal. Al mismo tiempo, el mercado laboral, aunque sigue siendo sólido, muestra signos de moderación. Cuando la inflación está bajo control y el mercado laboral no se está sobrecalentando, indica a la economía que pedir dinero prestado podría ser un poco menos arriesgado. Esto, a su vez, reduce los rendimientos de las inversiones a largo plazo, como los bonos, lo que impacta directamente las tasas hipotecarias.
- De Cara a las Futuras Acciones de la Fed: La Reserva Federal está desempeñando un papel estratégico. Después de realizar tres recortes de tasas de interés en 2025, se mantuvo firme en su primera reunión de 2026. Sin embargo, los mercados financieros ya anticipan que habrá más recortes en el horizonte más adelante este año. Esta expectativa de futuras tasas de interés más bajas tiene un efecto dominó, ejerciendo presión a la baja sobre las tasas a largo plazo, incluido el rendimiento del Tesoro a 10 años, que es un punto de referencia clave para las tasas hipotecarias.
- Una Búsqueda Global de Seguridad: En tiempos de incertidumbre global, los inversores a menudo acuden a lo que consideran refugios seguros. Los bonos del Tesoro de EE. UU. Son ampliamente considerados como tales. El aumento de la demanda de estos activos seguros eleva sus precios y, en consecuencia, reduce sus rendimientos. Esta tendencia global de buscar estabilidad en la deuda de EE. UU. Contribuye a las tasas hipotecarias más bajas que estamos viendo.
Una Mirada a las Tendencias Semanales
El movimiento a la baja no es un evento aislado; ha sido una tendencia constante.
- La Hipoteca Fija a 30 años: En 5.81%, esta tasa ha bajado más de 11 puntos básicos con respecto a la semana anterior. Esta es la cifra más baja que hemos visto en más de tres años, lo que la convierte en una opción muy atractiva para muchos.
- La Hipoteca Fija a 15 años: Alcanzar el 5.32% es importante. Este es el punto más bajo para este tipo de préstamo desde 2022. Esto significa que los prestatarios pueden acumular capital más rápidamente mientras pagan menos intereses durante la vida del préstamo.
- Hipotecas de Tasa Ajustable (ARMs): Si bien los ARMs como el ARM 5/1 al 5.82% y el ARM 7/1 al 5.88% siguen siendo competitivos, la estabilidad actual y el atractivo de las opciones de tasa fija los están convirtiendo en la opción preferida para muchos compradores. Cuando las tasas fijas son tan bajas, su previsibilidad es una gran ventaja.
¿Qué Significa Esto para Usted: Prestatarios y Propietarios de Viviendas?
Estas tasas hipotecarias más bajas tienen implicaciones significativas dependiendo de su situación actual:
- Para los Propietarios de Viviendas que Buscan Refinanciar: Si obtuvo una hipoteca en 2024 o 2025 cuando las tasas eran más altas (piense en un 7% o más), ahora es el momento ideal para considerar la refinanciación. Incluso una reducción del 1% en un préstamo de $340,000 puede ahorrarle más de $2,000 anuales en pagos de intereses. Ese dinero puede volver a su bolsillo o utilizarse para otros objetivos financieros. He visto a muchos propietarios posponer la refinanciación, pensando que es demasiado complicado, pero los ahorros ahora son lo suficientemente sustanciales como para que valga la pena explorarlos.
- Para los Futuros Compradores de Viviendas: La mejora en la asequibilidad es un cambio de juego. No solo son más bajos los pagos mensuales, sino que esto también podría significar más competencia en el mercado inmobiliario. Los constructores aún ofrecen activamente incentivos como reducciones de tasas, lo que puede endulzar aún más el trato y hacer que la propiedad de una vivienda sea aún más accesible. Si ha estado esperando en la banda, ahora podría ser el momento de entrar.
- Pensando en el Futuro del Mercado: El consenso general de los principales pronosticadores, incluida Fannie Mae y la Asociación Nacional de Realtors (NAR), es que es probable que veamos tasas que ronden o incluso estén por debajo del 6% durante el resto de 2026. Se espera que este entorno «por debajo del 6%» actúe como un suave empujón, alentando a esos propietarios de viviendas «bloqueados» que podrían dudar en vender debido a sus tasas actuales bajas a finalmente poner sus casas a la venta. También proporciona un impulso muy necesario a los compradores de vivienda por primera vez que buscan un punto de entrada al mercado. Mi impresión es que esto podría conducir a una temporada de primavera más equilibrada y activa de lo que hemos visto en los últimos años.
Puntos Clave de las Tasas Hipotecarias de Hoy
- Actualmente estamos experimentando mínimos históricos en las tasas hipotecarias, con la tasa fija a 30 años de referencia en 5.81% y la fija a 15 años en 5.32%.
- Varios factores están contribuyendo a esta tendencia positiva, incluida la intervención federal en el mercado de bonos, la disminución de la inflación y la estabilidad geopolítica global que impulsa la demanda de bonos del Tesoro de EE. UU. Como refugio seguro.
- Los propietarios de viviendas con hipotecas existentes a tasas más altas tienen una fuerte oportunidad de refinanciación.
- Los compradores deben prepararse para una posible mayor actividad y competencia a medida que mejora la asequibilidad, especialmente con la proximidad de la temporada de compra de viviendas de primavera.
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Las tasas hipotecarias han experimentado un ligero aumento este fin de semana. Según el mercado de prestamistas de Zillow, la tasa fija a 30 años se sitúa actualmente en un 5.86%, un incremento de cinco puntos básicos. La tasa fija a 15 años ha subido seis puntos básicos, alcanzando el 5.41%. ¿Por qué Zillow informa tasas hipotecarias más bajas que otras fuentes? Abordamos esta cuestión más adelante en este artículo.
A continuación, se presentan las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
-
Fija a 30 años: 5.86%
-
Fija a 20 años: 5.82%
-
Fija a 15 años: 5.41%
-
ARM 5/1: 5.97%
-
ARM 7/1: 6.10%
-
VA a 30 años: 5.50%
-
VA a 15 años: 5.06%
-
VA 5/1: 5.24%
Es importante recordar que estas son las medias nacionales y se han redondeado al centésimo más cercano.
Descubre 8 estrategias para obtener las tasas hipotecarias más bajas.
Estas son las tasas de refinanciación hipotecaria actuales, según los últimos datos de Zillow:
-
Fija a 30 años: 5.99%
-
Fija a 20 años: 5.94%
-
Fija a 15 años: 5.48%
-
ARM 5/1: 6.20%
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ARM 7/1: 6.24%
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VA a 30 años: 5.53%
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VA a 15 años: 5.09%
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VA 5/1: 4.89%
Nuevamente, las cifras proporcionadas son promedios nacionales redondeados al centésimo más cercano. Las tasas de refinanciación hipotecaria suelen ser más altas que las tasas al comprar una vivienda, aunque esto no siempre es el caso.
Utilice la calculadora hipotecaria que se muestra a continuación para ver cómo las tasas de interés actuales afectarían sus pagos hipotecarios mensuales.
Puede marcar la calculadora de pagos hipotecarios de Yahoo Finance y tenerla a mano para futuras consultas, mientras busca viviendas y prestamistas. También tiene la opción de ingresar los costos del seguro hipotecario privado (PMI) y las cuotas de la asociación de propietarios, si corresponde. Estos detalles resultan en una estimación de pago mensual más precisa que si simplemente calcula el capital e interés de su hipoteca.
Existen dos ventajas principales de una hipoteca fija a 30 años: sus pagos son más bajos y sus pagos mensuales son predecibles.
Una hipoteca fija a 30 años tiene pagos mensuales relativamente bajos porque está distribuyendo su reembolso durante un período de tiempo más largo que, por ejemplo, una hipoteca a 15 años. Sus pagos son predecibles porque, a diferencia de una hipoteca de tasa ajustable (ARM), su tasa no cambiará de un año a otro. En la mayoría de los años, lo único que podría afectar su pago mensual son los cambios en su seguro de hogar o impuestos sobre la propiedad.
La principal desventaja de las tasas hipotecarias fijas a 30 años es el interés hipotecario, tanto a corto como a largo plazo.
Un plazo fijo de 30 años conlleva una tasa más alta que un plazo fijo más corto, y es más alta que la tasa introductoria de un ARM a 30 años. Cuanto más alta sea su tasa, mayor será su pago mensual. También pagará mucho más en intereses a lo largo de la vida de su préstamo debido tanto a la tasa más alta como al plazo más largo.
Los pros y los contras de las tasas hipotecarias fijas a 15 años son básicamente los opuestos a los de las tasas a 30 años. Sí, sus pagos mensuales seguirán siendo predecibles, pero otra ventaja es que los plazos más cortos tienen tasas de interés más bajas. Sin mencionar que pagará su hipoteca 15 años antes. Por lo tanto, podría ahorrar cientos de miles de dólares en intereses a lo largo de la vida de su préstamo.
Sin embargo, debido a que está pagando la misma cantidad en la mitad del tiempo, sus pagos mensuales serán más altos que si elige un plazo de 30 años.
Las hipotecas de tasa ajustable bloquean su tasa por un período de tiempo predeterminado y luego la cambian periódicamente. Por ejemplo, con un ARM 5/1, su tasa permanece igual durante los primeros cinco años y luego aumenta o disminuye una vez al año durante los 25 años restantes.
La principal ventaja es que la tasa introductoria suele ser más baja que la que obtendría con una tasa fija a 30 años, por lo que sus pagos mensuales serán más bajos. (Las tasas promedio actuales no necesariamente reflejan esto, sin embargo, en algunos casos, las tasas fijas son en realidad más bajas. Hable con su prestamista antes de decidir entre una tasa fija o ajustable.)
Con un ARM, no tiene idea de cómo serán las tasas hipotecarias una vez que finalice el período de tasa introductoria, por lo que corre el riesgo de que su tasa aumente más adelante. Esto podría terminar costándole más y sus pagos mensuales son impredecibles de un año a otro.
Pero si planea mudarse antes de que finalice el período de tasa introductoria, podría beneficiarse de una tasa baja sin correr el riesgo de un aumento de la tasa en el futuro.
En primer lugar, ahora es un buen momento para comprar una casa en comparación con hace un par de años. Los precios de la vivienda no están aumentando como lo estaban en el apogeo de la pandemia de COVID-19. Por lo tanto, si desea o necesita comprar una casa pronto, debería sentirse bien con el mercado inmobiliario actual.
Las tasas hipotecarias también han disminuido desde hace un año.
El mejor momento para comprar suele ser cuando tiene sentido para su etapa de la vida. Intentar cronometrar el mercado inmobiliario puede ser tan inútil como cronometrar el mercado de valores: compre cuando sea el momento adecuado para usted.
Según Zillow, la tasa hipotecaria promedio nacional a 30 años es actualmente del 5.86%. ¿Por qué las tasas de Zillow suelen ser más bajas que las informadas por Freddie Mac (que informó un 6.01% esta semana) y otras fuentes? Cada fuente recopila las tasas utilizando diferentes métodos. Zillow obtiene las tasas de su mercado de prestamistas, y Freddie Mac extrae información de las solicitudes de préstamo presentadas a su sistema de suscripción. Sin embargo, las tasas hipotecarias varían según el estado e incluso el código postal, el prestamista, el tipo de préstamo y muchos otros factores. Por eso es tan importante consultar con varios prestamistas hipotecarios.
¿Se espera que bajen las tasas de interés?
No mucho. Según las previsiones de enero, la MBA espera que la tasa hipotecaria a 30 años se sitúe cerca del 6.1% hasta 2026. Fannie Mae también predice una tasa a 30 años cercana al 6% hasta finales de año.
En general, las tasas hipotecarias han disminuido gradualmente desde finales de mayo del año pasado. La tasa fija a 30 años superó el 7% en enero de 2025, luego rebotó hacia arriba y hacia abajo durante meses. El 29 de mayo de 2025, la tasa a 30 años fue del 6.89% y comenzó a disminuir lentamente.
En muchos sentidos, asegurar una tasa baja de refinanciación hipotecaria es similar a cuando compró su casa. Intente mejorar su puntaje de crédito y reducir su relación deuda-ingreso (DTI). Refinanciar a un plazo más corto también le dará una tasa más baja, aunque sus pagos hipotecarios mensuales serán más altos.
Se ha planteado nuevamente la cuestión de la accesibilidad a la vivienda, con discusiones centradas en las hipotecas. El debate incluye la posibilidad de considerar plazos de financiamiento que van desde los 15 hasta los 30 años, e incluso opciones a 50 años.
La conversación sobre la asequibilidad de la vivienda y las condiciones de las hipotecas ha surgido en repetidas ocasiones, indicando una preocupación persistente en el mercado.
La compra de una vivienda se ha vuelto cada vez más difícil en la actualidad, debido a la escasez de oferta, los altos precios y las elevadas tasas hipotecarias.
Según un análisis de datos del Censo de EE. UU. realizado por Zillow, existe una escasez estimada de alrededor de 4.7 millones de viviendas en Estados Unidos, lo que “sigue siendo el principal impulsor de la crisis de asequibilidad de la vivienda” (1).
De hecho, las viviendas en EE. UU. se encuentran en su nivel menos asequible registrado, según CBRE Investment Management (2).
Por ello, no sorprende que exista un interés creciente en las casas diminutas, que a menudo tienen menos de 500 pies cuadrados. Un ejemplo es una pareja que comparte sus experiencias en TikTok (3) y que fue recientemente perfilada en The U.S. Sun, quienes transformaron un viejo autobús escolar en una pequeña casa móvil.
Megan y Landon Price, ambos fotógrafos profesionales de 30 años de Texas, se conocieron en la universidad y se casaron en 2016. En 2019, buscando un estilo de vida de viaje a tiempo completo, gastaron 3,700 dólares en un autobús escolar de 40 pies y pasaron los siguientes 18 meses convirtiéndolo en una pequeña casa.
La transformación incluyó elevar el techo para proporcionar aproximadamente 2.4 metros de altura, crear una terraza en el techo y agregar un sistema de remolque capaz de tirar de su Ford F-150.
“Esto es literalmente lo más difícil y gratificante que creo que cualquiera de los dos ha hecho, aparte del matrimonio y la paternidad”, dijo Megan a The U.S. Sun. Y Landon añadió que “sigue siendo más barato que el alquiler” (4).
En el interior, hay una cocina con un fregadero de granja, una estufa y horno de propano, un refrigerador, un microondas y una zona de café. La sala de estar cuenta con aire acondicionado, un televisor montado y un sofá que se convierte en cama. El dormitorio principal está en la parte trasera del autobús. También hay una zona para niños con dos literas (y espacio para ampliar a medida que crecen), así como una lavandería, un baño y una ducha.
En todo el autobús, se utilizan soluciones de almacenamiento inteligentes para aprovechar al máximo el pequeño espacio. En la parte trasera exterior, incluso hay un “garaje” con herramientas y almacenamiento. El autobús cuenta con un tanque de agua de 378 litros, un sistema de calefacción a bordo y un sistema solar que proporciona alrededor de 800 amperios-hora de energía de batería y aproximadamente 2,040 vatios de energía solar.
Más información: El patrimonio neto promedio de los estadounidenses es sorprendentemente de 620,654 dólares. Pero casi no significa nada. Aquí está la cifra que cuenta (y cómo hacerla dispararse)
Los Price estiman que han invertido alrededor de 42,000 dólares en su casa sobre ruedas, incluyendo aproximadamente 8,400 a 10,500 dólares para solucionar problemas mecánicos, según The U.S. Sun. Debido a que su casa es móvil, también gastan dinero en gasolina: en los últimos tres años, han recorrido aproximadamente 48,280 kilómetros con sus dos hijos y su perro.
Las tasas hipotecarias se han estabilizado. Según Zillow, la tasa promedio de interés para una hipoteca fija a 30 años es actualmente del 6.00%. La tasa para una hipoteca fija a 15 años se sitúa en el 5.50%. Dado que se trata de promedios nacionales, es posible que usted califique para una tasa aún más baja. Le recomendamos comparar ofertas de varios prestamistas hipotecarios para encontrar la mejor opción.
A continuación, se presentan las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
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Fija a 30 años: 6.00%
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Fija a 20 años: 5.98%
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Fija a 15 años: 5.50%
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ARM 5/1: 6.15%
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ARM 7/1: 6.35%
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VA a 30 años: 5.54%
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VA a 15 años: 5.14%
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VA 5/1: 5.18%
Es importante recordar que estos son promedios nacionales redondeados a la centésima más cercana.
Estas son las tasas de refinanciación hipotecaria actuales, según los últimos datos de Zillow:
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Fija a 30 años: 6.12%
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Fija a 20 años: 6.09%
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Fija a 15 años: 5.60%
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ARM 5/1: 6.39%
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ARM 7/1: 6.88%
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VA a 30 años: 5.59%
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VA a 15 años: 5.35%
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VA 5/1: 5.31%
Nuevamente, las cifras proporcionadas son promedios nacionales redondeados a la centésima más cercana. Las tasas de refinanciación hipotecaria suelen ser más altas que las tasas al comprar una vivienda, aunque esto no siempre es el caso.
Utilice la calculadora hipotecaria que se muestra a continuación para ver cómo los diferentes plazos y tasas de interés hipotecarios afectarán sus pagos mensuales.
Puede marcar la calculadora de pagos hipotecarios de Yahoo Finance y tenerla a mano para futuras consultas. También considera factores como los impuestos sobre la propiedad y el seguro de hogar al determinar su pago hipotecario mensual estimado. Esto le brinda una idea más realista de su pago mensual total que si solo considerara el capital e intereses de la hipoteca.
La tasa hipotecaria promedio a 30 años de hoy es del 6.00%. Un plazo de 30 años es el tipo de hipoteca más popular porque al distribuir sus pagos durante 360 meses, su pago mensual es menor que con un préstamo a más corto plazo.
La tasa hipotecaria promedio a 15 años es del 5.50% hoy. Al decidir entre una hipoteca a 15 años y una hipoteca a 30 años, considere sus objetivos a corto y largo plazo.
Una hipoteca a 15 años viene con una tasa de interés más baja que un plazo de 30 años. Esto es excelente a largo plazo porque pagará su préstamo 15 años antes, lo que significa 15 años menos de acumulación de intereses. Sin embargo, la contrapartida es que su pago mensual será más alto, ya que pagará la misma cantidad en la mitad del tiempo.
Supongamos que obtiene una hipoteca de $300,000. Con un plazo de 30 años y una tasa del 6.00%, su pago mensual de capital e intereses sería de aproximadamente $1,799 y pagaría $347,515 en intereses durante la vida de su préstamo, además de los $300,000 originales.
Si obtiene la misma hipoteca de $300,000 con un plazo de 15 años y una tasa del 5.50%, su pago mensual aumentaría a $2,451. Pero solo pagaría $141,225 en intereses a lo largo de los años.
Con una hipoteca a tasa fija, su tasa de interés se mantiene fija durante toda la vida del préstamo. Obtendrá una nueva tasa si refinancia su hipoteca.
Una hipoteca a tasa ajustable mantiene su tasa igual por un período de tiempo predeterminado. Luego, la tasa subirá o bajará dependiendo de varios factores, como la economía y la cantidad máxima que su tasa puede cambiar según su contrato. Por ejemplo, con un ARM 7/1, su tasa se mantendría fija durante los primeros siete años y luego cambiaría cada año durante los 23 años restantes de su plazo.
Las tasas ajustables suelen comenzar más bajas que las tasas fijas, pero una vez que finaliza el período inicial de bloqueo de la tasa, es posible que su tasa aumente. Últimamente, sin embargo, algunas tasas fijas han comenzado a ser más bajas que las tasas ajustables. Hable con su prestamista sobre sus tasas antes de elegir una u otra.
Los prestamistas hipotecarios suelen ofrecer las tasas hipotecarias más bajas a personas con un pago inicial más alto, un historial crediticio excelente o muy bueno y una baja relación deuda-ingreso. Por lo tanto, si desea una tasa más baja, intente ahorrar más, mejorar su puntaje de crédito o reducir algunas deudas antes de comenzar a buscar viviendas.
Es probable que esperar a que bajen las tasas no sea el mejor método para obtener la tasa hipotecaria más baja en este momento. Si está listo para comprar, concentrarse en sus finanzas personales es probablemente la mejor manera de reducir su tasa.
Para encontrar el mejor prestamista hipotecario para su situación, solicite preaprobación hipotecaria con tres o cuatro empresas. Asegúrese de solicitar a todas ellas en un corto período de tiempo, ya que esto le dará las comparaciones más precisas y tendrá un menor impacto en su puntaje de crédito.
Al elegir un prestamista, no se limite a comparar las tasas de interés. Consulte la tasa porcentual anual (APR) de la hipoteca, que tiene en cuenta la tasa de interés, los puntos de descuento y las tarifas. La APR, que también se expresa como un porcentaje, refleja el costo anual real de pedir dinero prestado. Este es probablemente el número más importante a considerar al comparar prestamistas hipotecarios.
Según Zillow, la tasa hipotecaria promedio a 30 años para la compra de una vivienda es del 6.00% y la tasa hipotecaria promedio a 15 años es del 5.50%. Sin embargo, estos son promedios nacionales, por lo que el promedio en su área podría ser diferente. Los promedios suelen ser más altos en las partes más caras de los EE. UU. y más bajos en las áreas menos costosas.
La tasa hipotecaria fija promedio a 30 años es del 6.00% en este momento, según Zillow. Sin embargo, podría obtener una tasa aún mejor con un historial crediticio excelente, un pago inicial considerable y una baja relación deuda-ingreso (DTI).
No mucho. Según su pronóstico de diciembre, la MBA espera que la tasa hipotecaria a 30 años se sitúe cerca del 6.4% hasta 2026. Fannie Mae también predice una tasa a 30 años superior al 6% durante el próximo año, pero que disminuirá hasta el 5.9% en el cuarto trimestre de 2026.
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