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Mortgage rates

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Aranceles e inflación: por qué las tasas hipotecarias no bajarán

by Editora de Negocio junio 3, 2026
written by Editora de Negocio

La inflación impulsada por los aranceles se ha convertido en un obstáculo significativo para las tasas hipotecarias, creando un escenario complejo donde la Reserva Federal parece tener un margen de maniobra limitado a través de sus recortes de tasas de interés.

Este fenómeno económico sugiere que las presiones inflacionarias derivadas de la política comercial podrían estar neutralizando los esfuerzos del banco central para flexibilizar las condiciones crediticias en el mercado inmobiliario.

A pesar de la expectativa de que una reducción en los tipos de interés beneficie a los compradores de vivienda, la persistencia de la inflación vinculada a los aranceles mantiene una presión al alza sobre los costos de financiamiento hipotecario, complicando las perspectivas tanto para los prestamistas como para los consumidores.

junio 3, 2026 0 comments
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Negocio

Tasas hipotecarias y de refinanciación hoy, 23 de mayo de 2026

by Editora de Negocio mayo 23, 2026
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Las tasas hipotecarias y de refinanciamiento presentan nuevos movimientos este sábado, 23 de mayo de 2026. Según los datos más recientes, el mercado ha registrado variaciones significativas en comparación con la jornada anterior.

En el caso del crédito hipotecario a 30 años con tasa fija, se ha observado un descenso de 12 puntos básicos respecto a las cifras reportadas ayer. Este ajuste marca la tendencia actual para quienes buscan opciones de financiamiento o refinanciamiento en el entorno económico vigente.

mayo 23, 2026 0 comments
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Negocio

Hipotecas en EE. UU.: La tasa a 30 años sube al 6.351%

by Editora de Negocio mayo 13, 2026
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La tasa de interés promedio para los préstamos hipotecarios convencionales a tasa fija de 30 años en Estados Unidos se ha situado en el 6,351%.

Este valor refleja un incremento de aproximadamente 2 puntos básicos en comparación con el registro previo.

mayo 13, 2026 0 comments
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Negocio

Trumpflación: el impacto en las hipotecas y el aumento de costes

by Editora de Negocio mayo 9, 2026
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El mercado hipotecario se encuentra sacudido por el fenómeno denominado «Trumpflation», el cual podría provocar que los pagos aumenten en más de 3.000 libras.

Al respecto, el gobernador Andrew Bailey advirtió que la inflación podría alcanzar el 6,2%, una situación que obligaría al Banco de Inglaterra (BoE) a tomar medidas.

mayo 9, 2026 0 comments
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Negocio

Fed mantiene tasas: impacto en las hipotecas

by Editora de Negocio abril 29, 2026
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La decisión de la Reserva Federal este miércoles de mantener estable su tasa de interés de referencia probablemente no provocará cambios en las tasas hipotecarias, debido a un par de razones.

abril 29, 2026 0 comments
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Negocio

Cómo pagar por teléfono automáticamente al 1-800-449-8767 paso a paso

by Editora de Negocio abril 28, 2026
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Opciones para realizar el pago de tu hipoteca con Onity Mortgage por teléfono

Los propietarios de viviendas que buscan una forma rápida y segura de realizar el pago de su hipoteca con Onity Mortgage tienen a su disposición un servicio telefónico automatizado. Según la información oficial de la entidad, los clientes pueden llamar al número 1-800-449-8767 para efectuar el pago siguiendo las instrucciones del sistema automatizado.

Opciones para realizar el pago de tu hipoteca con Onity Mortgage por teléfono
Onity Mortgage Western Union

Además, el servicio ofrece la opción de hablar con un agente para gestionar el pago, aunque en este caso se advierte que podría aplicarse una comisión por el procesamiento. Onity Mortgage aclara que esta modalidad es opcional y que existen alternativas sin costo, como el pago en línea, el envío de cheques por correo o la configuración de débitos automáticos desde una cuenta bancaria.

Es importante destacar que, independientemente del método elegido, los pagos deben realizarse dentro del período de gracia para evitar cargos por mora. La entidad recomienda revisar las condiciones específicas de cada opción para evitar costos adicionales.

Para quienes prefieran otros métodos de pago, Onity Mortgage también acepta transferencias bancarias, MoneyGram y Western Union, aunque estos no se detallan en el fragmento de información proporcionado.

La empresa, que recientemente adoptó el nombre Onity Mortgage manteniendo su compromiso con la excelencia en el servicio, ofrece múltiples canales de contacto para resolver dudas sobre los métodos de pago o cualquier otro aspecto relacionado con la gestión de la hipoteca.

abril 28, 2026 0 comments
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Devuelve solo el contenido solicitado en español, sin comillas, sin comentarios ni texto adicional: Tasa promedio de interés para hipoteca fija a 30 años en EE.UU.: 6.218%

by Editora de Negocio abril 22, 2026
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La tasa de interés promedio para una hipoteca a tasa fija de 30 años en los Estados Unidos es del 6.218%, lo que representa un aumento de aproximadamente 3 puntos básicos respecto al nivel anterior.

abril 22, 2026 0 comments
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Negocio

Tasas Hipotecarias Marzo 2026: Suben y Cómo Ahorrar

by Editora de Negocio marzo 26, 2026
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La tasa de interés promedio para una hipoteca fija a 30 años en Estados Unidos es de 6.402%, un aumento de aproximadamente 6 puntos básicos con respecto al día anterior, según datos de la empresa de datos hipotecarios Optimal Blue.

Mientras tanto, la tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es de 5.776%, un aumento de alrededor de 12 puntos básicos en el mismo período.

Comparativa de tasas hipotecarias del 26 de marzo de 2026

A continuación, se presenta una breve descripción de los cambios en las tasas semanales.

Tipo de hipoteca Tasa Tasa una semana antes Cambio aproximado en puntos básicos
30 años convencional 6.402% 6.155% +24
15 años convencional 5.776% 5.410% +37
30 años jumbo 6.513% 6.367% +14
30 años FHA 6.149% 5.971% +18
30 años VA 6.055% 5.766% +29
30 años USDA 5.947% 6.000% -5
30-year conventional
Tasa 6.402%
Tasa una semana antes 6.155%
Cambio aproximado en puntos básicos +24
15-year conventional
Tasa 5.776%
Tasa una semana antes 5.410%
Cambio aproximado en puntos básicos +37
30-year jumbo
Tasa 6.513%
Tasa una semana antes 6.367%
Cambio aproximado en puntos básicos +14
30-year FHA
Tasa 6.149%
Tasa una semana antes 5.971%
Cambio aproximado en puntos básicos +18
30-year VA
Tasa 6.055%
Tasa una semana antes 5.766%
Cambio aproximado en puntos básicos +29
30-year USDA
Tasa 5.947%
Tasa una semana antes 6.000%
Cambio aproximado en puntos básicos -5

Fortune revisó los últimos datos de Optimal Blue disponibles el 25 de marzo, que reflejan las tasas de los préstamos cerrados el 24 de marzo.

Cuánto pagaría en intereses con las tasas actuales

Realizamos los cálculos utilizando la calculadora de hipotecas proporcionada por la Oficina de Preparación Financiera del gobierno federal. Con la tasa actual del 6.402%, en una hipoteca a 30 años con un préstamo de $300,000, pagaría aproximadamente $375,687.98 en intereses durante la vida del préstamo.

En una hipoteca a 15 años con la misma cantidad de préstamo utilizada para la estimación, pagaría aproximadamente $149,173.50 en intereses durante la vida del préstamo a la tasa actual del 5.776%.

Siga leyendo para ver cómo han cambiado las tasas hipotecarias de un día para otro.

Hipoteca convencional a 30 años: Subida de aproximadamente 6 puntos básicos

Este puede ser el tipo de hipoteca más popular en los Estados Unidos.

La tasa promedio actual de una hipoteca a 30 años es del 6.402%. Esto es un aumento con respecto al 6.343% del último informe.

Hipoteca convencional a 15 años: Subida de aproximadamente 12 puntos básicos

Este tipo de hipoteca es popular entre los propietarios que buscan minimizar los pagos de intereses durante la vida de su préstamo.

La tasa promedio actual de una hipoteca a 15 años es del 5.776%. Esto es un aumento con respecto al 5.659% del último informe.

Hipoteca jumbo a 30 años: Baja de aproximadamente 7 puntos básicos

Una hipoteca jumbo es aquella que excede los límites de préstamo conforme establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas. Si bien el límite puede variar en ciertas áreas de alto costo de vida, en la mayor parte de los Estados Unidos, es de $832,750 para 2026.

La tasa promedio actual de un préstamo jumbo a 30 años es del 6.513%. Esto es una baja con respecto al 6.582% del último informe.

Hipoteca FHA a 30 años: Subida de aproximadamente 8 puntos básicos

Este tipo de hipoteca es a menudo más accesible para los prestatarios con puntajes crediticios ligeramente más bajos que las hipotecas convencionales. Los prestamistas están protegidos porque estos préstamos están asegurados por la Administración Federal de Vivienda.

La tasa promedio actual de un préstamo hipotecario FHA a 30 años es del 6.149%. Esto es un aumento con respecto al 6.071% del último informe.

Hipoteca VA a 30 años: Subida de aproximadamente 10 puntos básicos

Estos préstamos están, en general, disponibles para los miembros del servicio militar de EE. UU., los veteranos y los cónyuges sobrevivientes. Una característica atractiva es que no tienen requisito de pago inicial, a diferencia de la mayoría de los otros tipos de hipotecas.

La tasa promedio actual de un préstamo hipotecario VA a 30 años es del 6.055%. Esto es un aumento con respecto al 5.961% del último informe.

Hipoteca USDA a 30 años: Baja de aproximadamente 4 puntos básicos

Un préstamo USDA está destinado a ayudar a los prestatarios de ingresos bajos a moderados a comprar una vivienda en un área rural elegible. Al igual que los préstamos VA, los préstamos USDA no tienen requisito de pago inicial.

La tasa promedio actual de un préstamo USDA a 30 años es del 5.947%. Esto es una baja con respecto al 5.985% del último informe.



Lo que está haciendo la Reserva Federal en 2026

La Reserva Federal no fija las tasas hipotecarias, pero las influye indirectamente a través de lo que hace con la tasa de fondos federales. Esa tasa de referencia es lo que los bancos se cobran entre sí por pedir dinero prestado durante la noche.

Cuando la Reserva Federal aumenta la tasa de fondos federales, las tasas hipotecarias a menudo aumentan y, a la inversa, las tasas hipotecarias a menudo disminuyen cuando la Reserva Federal reduce la tasa de fondos federales. En su reunión más reciente del 17 al 18 de marzo, el Comité Federal de Mercado Abierto mantuvo la tasa de fondos federales en 3.50% – 3.75%.

El FOMC tiene otra reunión programada para el 28 y 29 de abril.

Algunos posibles compradores de vivienda probablemente recuerden cuando la tasa hipotecaria promedio cayó a un sorprendente mínimo de 2.65% en enero de 2021. Esto se produjo cuando la Reserva Federal redujo la tasa de fondos federales a efectivamente cero, tratando de evitar una recesión inducida por la pandemia.

Sin embargo, salvo un desastre de esa magnitud, los expertos no esperan que las tasas hipotecarias vuelvan a caer tanto en el futuro previsible.

Tendencias en las solicitudes de hipotecas

Las solicitudes de hipotecas en general disminuyeron un 10.5%, en comparación con una semana antes, para la semana que finalizó el 20 de marzo. Esto según datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

“La amenaza de precios del petróleo más altos y prolongados continuó manteniendo los rendimientos del Tesoro elevados, y las tasas hipotecarias terminaron la semana pasada más altas”, dijo Joel Kan, vicepresidente y economista jefe adjunto de MBA, en un comunicado de prensa.

Las solicitudes de refinanciación disminuyeron un 15% en comparación con una semana antes, según datos de MBA.

“Las solicitudes de compra también disminuyeron la semana pasada, ya que las tasas hipotecarias más altas, junto con las limitaciones de asequibilidad y la incertidumbre económica, llevaron a algunos compradores potenciales al margen”, agregó Kan.

Informes recientes sobre el mercado inmobiliario de Fortune

Si desea mantenerse informado y comprender lo que está sucediendo con la economía, Fortune lo tiene cubierto. Consulte lo que la redacción ha estado informando recientemente:

Por qué debe comparar precios

Tenga en cuenta que puede comparar precios desde varios ángulos. Por un lado, vale la pena considerar diferentes tipos de hipotecas para comprender qué tipo de préstamo es el mejor para sus necesidades.

Si tiene un crédito excepcional, es posible que obtenga la mejor oferta para su situación con un préstamo convencional. Pero, si su puntaje crediticio es inferior a 600, probablemente le nieguen una hipoteca convencional, pero aún tenga la oportunidad de ser aprobado para un préstamo hipotecario FHA.

También existe la posibilidad de comparar precios solicitando a diferentes prestamistas. Freddie Mac señala que en los mercados con altas tasas de interés, los compradores de vivienda que buscan en varios prestamistas podrían ahorrar entre $600 y $1,200 por año en comparación con aquellos que no lo hacen.

Preguntas frecuentes

¿Son la tasa de interés y la APR de una hipoteca lo mismo?

No son exactamente lo mismo. Su APR incluirá los intereses más cualquier tarifa aplicable, lo que significa que generalmente será un número ligeramente más alto que la tasa de interés por sí sola.

¿Cuál es una buena tasa hipotecaria en marzo de 2026?

Con el promedio para una hipoteca convencional a 30 años rondando los 6.00% en estos días, si obtiene una tasa ligeramente superior a 6.00%, eso es bastante bueno. Y si logra obtener una tasa inferior a 6.00%, eso es realmente bueno.

¿Bajarán las tasas hipotecarias?

Quizás. Si la Reserva Federal disminuye la tasa de fondos federales en 2026, existe la posibilidad de que las tasas hipotecarias disminuyan en consecuencia. Pero también influyen otros factores, como la inflación, la deuda nacional y la demanda de préstamos hipotecarios.

marzo 26, 2026 0 comments
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Negocio

Hipoteca Variable: Guía de Tasas y Cuándo Considerarla

Tasas ARM Actuales: ¿Es la Opción Correcta para Ti?

Hipotecas Ajustables: Ventajas, Desventajas y Tasas 2024

ARM vs. Tipo Fijo: ¿Cuál Hipoteca te Conviene?

Guía de Hipotecas Variables: Tasas, SOFR y Refinanciación

by Editora de Negocio marzo 16, 2026
written by Editora de Negocio

Si bien la mayoría de los compradores de vivienda optan por hipotecas a tasa fija, existen casos en los que podría ser conveniente analizar una hipoteca a tasa ajustable (ARM). Por ejemplo, las ARM pueden ser una opción inteligente para aquellos que compran una propiedad para alquilar o revender, o que tienen la intención de mudarse en unos pocos años, lo que significa que se mudarían antes de que finalice el período inicial de tasa fija de la ARM y comiencen los ajustes.

A continuación, explicaremos cómo funciona una ARM, cuándo podría ser conveniente considerar una ARM en lugar de un préstamo a tasa fija y analizaremos las tasas actuales de las ARM de algunos de los principales prestamistas.

Puede consultar el informe de tasas de ARM del día hábil anterior aquí: ARM rates report here.

Tasas promedio de las hipotecas ARM

Fortune revisó los datos más recientes disponibles a partir del 13 de marzo. Estas son tasas de muestra proporcionadas por las instituciones, basadas en supuestos específicos sobre el perfil crediticio y la ubicación de un prestatario hipotético. Las estimaciones pueden incluir la suposición de puntos de descuento hipotecario. Si decide solicitar un préstamo, tenga en cuenta que la tasa que reciba puede variar de las tasas de muestra que se muestran aquí.

Bank of America 7/6 ARM U.S. Bank 7/6 ARM Zillow Home Loans 7/6 ARM
Interest Rate 5.625% 5.875% 6.000%
APR 6.207% 6.289% 6.360%
Interest Rate
Bank of America 7/6 ARM 5.625%
U.S. Bank 7/6 ARM 5.875%
Zillow Home Loans 7/6 ARM 6.000%
APR
Bank of America 7/6 ARM 6.207%
U.S. Bank 7/6 ARM 6.289%
Zillow Home Loans 7/6 ARM 6.360%

Una ARM 7/6 es aquella con una tasa fija durante siete años, seguida de períodos de ajuste cada seis meses.

Hipotecas a tasa fija vs. Hipotecas a tasa ajustable

Aproximadamente el 92% de los hogares con hipotecas tienen préstamos a tasa fija. A diferencia de las ARM, donde la tasa de interés puede fluctuar después de un período inicial de tasa fija, su tasa es la misma durante toda la vida del préstamo. Es fácil entender por qué es una opción popular.

Sin embargo, las ARM pueden tener sentido en ciertas situaciones. En otras palabras, podría descubrir que usted pertenece al aproximadamente 8% de los titulares de hipotecas que deciden que este tipo de préstamo ofrece una oportunidad.

Cuándo podría considerar una hipoteca a tasa ajustable

Aquí hay tres categorías de compradores de vivienda para los cuales las ARM pueden ser útiles:

  • Compradores de viviendas temporales o “de inicio”. Si está bastante seguro de que no estará en su hogar por mucho tiempo, una ARM podría ser una opción estratégica, ya que puede aprovechar la baja tasa de interés del período fijo y luego vender la propiedad antes de que llegue el período de ajuste.
  • Inversores. Muchos inversores inmobiliarios prefieren las ARM por la misma razón. Pueden asegurar una baja tasa de interés por adelantado y, a medida que se acerca el período de ajuste en tres, cinco o siete años, pueden ajustar el alquiler para reflejar el nuevo pago de la hipoteca o vender la propiedad y comprar la siguiente.
  • Compradores en períodos de altas tasas de interés. Finalmente, muchos compradores se arriesgan con una hipoteca a tasa ajustable durante períodos de altas tasas de interés, ya que es más probable que ofrezca una tasa más baja por adelantado y, en última instancia, si las cosas se calman para cuando expire su período fijo.

Cómo funcionan las hipotecas a tasa ajustable

Las ARM generalmente comienzan con una tasa de interés fija baja durante un período de tiempo determinado, como tres, cinco, siete o diez años, y después de que expire el “período fijo”, comienza el “período de ajuste”.

Aquí es donde las cosas se ponen interesantes. Durante el período de ajuste, la tasa de interés de su ARM puede fluctuar en función de varios factores clave, que incluyen:

  • Tasas de referencia. Las ARM generalmente obtienen su tasa de interés base de un punto de referencia llamado Secured Overnight Financing Rate (SOFR). El Tesoro de EE. UU. publica un nuevo SOFR cada mañana como una forma de decirle a los bancos y prestamistas “aquí está el costo de pedir dinero prestado hoy”. Eso, a su vez, ayuda a los prestamistas a establecer tasas de interés apropiadas para el mercado para varios productos, desde préstamos para automóviles hasta hipotecas.
  • Márgenes. El margen es un porcentaje fijo que su prestamista agrega al índice para determinar la tasa de interés de su ARM. Por lo tanto, si tiene una ARM vinculada al SOFR y el SOFR es del 5% mientras que su margen es del 2%, su tasa de ARM será del 7%. Los márgenes generalmente oscilan entre el 2% y el 3.5% y pueden variar según el prestamista, el préstamo y su solvencia. Los márgenes también están establecidos en piedra como parte del acuerdo de préstamo, por lo que es mejor investigar para ver qué prestamistas pueden ofrecer márgenes más competitivos.
  • Topes de tasa. Finalmente, los topes de tasa limitan cuánto puede aumentar su tasa durante el curso del préstamo. Los topes de ajuste “iniciales” controlan cuánto puede aumentar la tasa la primera vez, los topes de ajuste “subsecuentes” dictan cuánto puede aumentar después del tope inicial y los topes de ajuste “de por vida” limitan cuánto puede aumentar su tasa de interés en total.

La duración más común de una ARM puede ser 5/1, lo que significa que el préstamo tiene una tasa de interés fija durante cinco años y, una vez que expire, la tasa de interés comenzará a cambiar cada año durante 25 años (la mayoría de las ARM tienen un plazo de 30 años).

Otra duración común de la ARM es 10/6, lo que significa que tendrá un período fijo de 10 años y un período de ajuste de 20 años durante el cual la tasa de interés cambiará cada seis meses. También puede ver ARM 3/1, 7/1 y 10/1.

Más información: Por qué la tasa de financiación nocturna asegurada podría ser importante para su hipoteca.

Consulte nuestros informes diarios de tasas

Refinanciamiento de una ARM a una hipoteca a tasa fija

A veces, incluso si fue ventajoso comprar su propiedad utilizando una ARM, eventualmente se da cuenta de que una hipoteca a tasa fija sería preferible a futuro. Por ejemplo, tal vez haya decidido que su primera vivienda será una vivienda a largo plazo después de todo. No está solo en esa situación: una investigación de 2024 encontró que un número considerable de propietarios millennials y de la Generación Z no pueden permitirse actualizar y están adaptándose a sus viviendas de inicio.

Independientemente de la razón específica, sepa que es posible refinanciar de una ARM a una hipoteca a tasa fija. De hecho, probablemente sea una razón bastante común para que los titulares de ARM refinancien.

Refinanciar de una ARM a una hipoteca a tasa fija no es ciencia espacial y funciona de manera similar a refinanciar de fija a fija. Presentará solicitudes con varios prestamistas para encontrar las mejores tasas, proporcionará la documentación necesaria, cerrará su nuevo préstamo y pagará su préstamo anterior en su totalidad.

Pros y contras de las hipotecas a tasa ajustable

Como cualquier otro tipo de hipoteca, las ARM tienen una combinación de pros y contras. Si bien su prestamista puede decidir en última instancia qué tipo de hipoteca es el adecuado para usted, conocer los conceptos básicos puede ayudarlo a presupuestar y navegar los primeros pasos del proceso:

Pros

  • Posibilidad de una tasa de interés inicial más baja. Los prestamistas generalmente ofrecen tasas de interés más bajas para las ARM que para las hipotecas a tasa fija durante el período inicial (también conocido como período fijo).
  • Requisitos más bajos para el prestatario. Debido a que los pagos mensuales comienzan más bajos, muchos prestamistas pueden flexibilizar los requisitos para los prestatarios de ARM en comparación con los prestatarios a tasa fija (por ejemplo, potencialmente aceptando prestatarios con un DTI del 50%).
  • Los pagos mensuales pueden disminuir. Si las tasas de interés bajan entre ahora y cuando finalice su período fijo, es posible que termine pagando un pago mensual aún más bajo.

Contras

  • Pero, los pagos mensuales pueden aumentar. Una vez que expire su tasa fija, su tasa de interés puede aumentar tanto como lo permita el tope de por vida (a menudo hasta 5 puntos porcentuales más que su tasa inicial). Para ilustrarlo, si la tasa de interés de un capital de $400,000 aumentó de 7% a 12% de la noche a la mañana, el pago mensual aumentaría de algo como $2,661 a alrededor de $4,114, un aumento de $1,453, o el 54.6% para decirlo de otra manera.
  • Difícil de comparar tasas. Cuando se eliminan los puntos de descuento de la ecuación, las ofertas de hipotecas a tasa fija de los prestamistas No. 1 y No. 2 serán relativamente fáciles de comparar. Sin embargo, las ARM tienen numerosas partes móviles y puede ser difícil encontrar la mejor oferta por adelantado.
  • Menos tranquilidad. Incluso cuando aumentan los costos de los impuestos y el seguro, los prestatarios a tasa fija tienen la tranquilidad de saber que su pago hipotecario fundamental nunca cambiará. Los prestatarios de ARM pueden disfrutar de tasas más bajas por adelantado y posiblemente tasas más bajas a largo plazo, pero no disfrutarán de esa sensación de estabilidad a largo plazo.

marzo 16, 2026 0 comments
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Negocio

HELOC y Préstamos con Garantía Hipotecaria: Tasas y Consejos

by Editora de Negocio marzo 8, 2026
written by Editora de Negocio

Con el inicio del horario de verano, muchos propietarios se preparan para disfrutar de sus patios traseros. Esto impulsa la popularidad de las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) y los préstamos con garantía hipotecaria. Utilizar el capital acumulado para mejorar el valor y la habitabilidad de una vivienda es un uso común de una segunda hipoteca.

Según la firma de análisis inmobiliario Curinos, la tasa promedio de las HELOC es de 7.20%, lo que supone una disminución de tres puntos básicos con respecto a hace un mes. El mínimo de las últimas 52 semanas fue del 7.19% a mediados de enero. La tasa promedio nacional de un préstamo con garantía hipotecaria es del 7.47%, lo que supone un aumento de tres puntos básicos con respecto al mes pasado. El mínimo fue del 7.38% a principios de diciembre de 2025.

Estas tasas se basan en solicitantes con una puntuación de crédito mínima de 780 y una relación préstamo-valor combinada (CLTV, por sus siglas en inglés) máxima inferior al 70%.

Con las tasas de interés de las hipotecas primarias aún cercanas al 6%, los propietarios con capital acumulado y una tasa hipotecaria primaria baja pueden no ser capaces de acceder al valor creciente de su vivienda. Para aquellos que no estén dispuestos a renunciar a su baja tasa hipotecaria, una línea de crédito con garantía hipotecaria o un préstamo con garantía hipotecaria pueden ser una excelente solución.

Los tipos de interés de los préstamos con garantía hipotecaria son diferentes a los de las hipotecas primarias. Las tasas de las segundas hipotecas se basan en una tasa de referencia más un margen. Esa tasa de referencia suele ser la tasa preferencial, que recientemente ha bajado al 6.75%. Si un prestamista añadiera un 0.75% como margen, la HELOC tendría una tasa del 7.50%.

Los prestamistas tienen flexibilidad en la fijación de precios de un producto de segunda hipoteca, como una HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria, por lo que conviene comparar. Su tasa dependerá de su puntuación de crédito, la cantidad de deuda que tenga y la cantidad de su línea de crédito en relación con el valor de su vivienda.

Las tasas promedio nacionales de las HELOC pueden incluir tasas «introductorias» que solo duran seis meses o un año. Después de eso, su tasa de interés se volverá variable, probablemente comenzando a una tasa sustancialmente más alta. Las HEL son diferentes, ya que normalmente no tienen tasas introductorias, lo que reduce una variable a considerar. La tasa fija que obtiene en un préstamo con garantía hipotecaria no cambiará durante la vida del acuerdo.

No tiene que renunciar a su hipoteca de baja tasa para acceder al capital acumulado de su vivienda. Mantenga su hipoteca principal y considere una segunda hipoteca, como una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Los mejores prestamistas de HELOC ofrecen bajas comisiones, una opción de tasa fija y líneas de crédito generosas. Una HELOC le permite utilizar fácilmente el capital acumulado de su vivienda de cualquier forma y en la cantidad que elija, hasta el límite de su línea de crédito. Puede retirar fondos, devolverlos y repetir el proceso. Mientras tanto, está pagando su hipoteca principal de baja tasa y generando aún más capital.

Actualmente, LendingTree ofrece una APR de HELOC tan baja como 6.13% en una línea de crédito de $150,000. Sin embargo, recuerde que las HELOC suelen tener tasas de interés variables, lo que significa que su tasa fluctuará periódicamente. Asegúrese de poder pagar los pagos mensuales si su tasa aumenta.

Puede ser más fácil encontrar a los mejores prestamistas de préstamos con garantía hipotecaria, ya que la tasa fija que obtenga durará toda la duración del período de amortización. Eso significa que solo tiene una tasa en la que centrarse y está recibiendo una suma global, por lo que no tiene que considerar mínimos de extracción.

Y como siempre, compare las comisiones y los términos de reembolso. La tasa promedio de una HELOC es del 7.20% y del 7.47% para un préstamo con garantía hipotecaria. Sin embargo, las tasas varían de un prestamista a otro. Es posible que vea tasas ligeramente por debajo del 6% hasta el 18%. Todo depende de su solvencia y de lo diligente que sea al comparar.

Para los propietarios con bajas tasas hipotecarias primarias y una cantidad considerable de capital en su vivienda, probablemente sea uno de los mejores momentos para obtener una HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria. No renuncia a esa excelente tasa hipotecaria y puede utilizar el dinero extraído de su capital para mejoras en el hogar, reparaciones y actualizaciones.

Si retira los $50,000 completos de una línea de crédito sobre su vivienda y paga una tasa de interés del 7.25%, su pago mensual durante el período de extracción de 10 años sería de alrededor de $302. Suena bien, pero recuerde que la tasa suele ser variable, por lo que cambia periódicamente y sus pagos pueden aumentar durante el período de amortización de 20 años. Una HELOC se convierte esencialmente en un préstamo de 30 años. Las HELOC son mejores si pide prestado y reembolsa el saldo en un período mucho más corto.

marzo 8, 2026 0 comments
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