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Interrupciones en el servicio provocaron que diversos pagos de hipotecas fueran rechazados, retrasados o no llegaran a los propietarios, generando además el cobro de tarifas relacionadas. El incidente afectó la transferencia de fondos y el cumplimiento de los compromisos financieros según la información disponible.

¿Por qué se retrasaron los pagos de hipotecas?

Los fondos no fueron entregados a los propietarios debido a fallas en el servicio. Los datos indican que los pagos de hipotecas fueron rechazados o sufrieron demoras en su procesamiento, impidiendo que llegaran a su destino final.

¿Qué cargos se generaron por estas fallas?

El problema derivó en la aplicación de comisiones y tarifas adicionales. Estos costos están vinculados directamente a las interrupciones del servicio y a los retrasos registrados en los pagos.

La fintech de tarjetas de crédito Mission Lane ha solicitado convertirse en un banco nacional de los Estados Unidos, presentando una solicitud ante los reguladores federales para obtener una carta de banco nacional.

WASHINGTON— El endeudamiento con tarjetas de crédito en Estados Unidos aumentó en 86 mil millones de dólares durante 2025, elevando el saldo total a aproximadamente 1.39 billones de dólares, según un nuevo análisis ajustado por la inflación de WalletHub basado en los últimos datos de crédito al consumidor G19 de la Reserva Federal.

Este incremento representa una aceleración significativa en comparación con 2024, con un aumento de los saldos de tarjetas de crédito aproximadamente un 75% mayor que el registrado el año anterior, según el informe.

A pesar de este aumento, el endeudamiento total con tarjetas de crédito se mantiene alrededor de un 9% por debajo del máximo histórico ajustado por la inflación establecido antes de la Gran Recesión, lo que sugiere que los saldos de los hogares aún no han alcanzado su punto más alto.

El hogar promedio tenía un saldo de 11,507 dólares en deudas de tarjetas de crédito a finales de 2025, aproximadamente 1,596 dólares por debajo del máximo histórico registrado en 2007, ajustado por la inflación.

Gran parte de este incremento se produjo a finales de año. Los consumidores agregaron aproximadamente 73 mil millones de dólares a los saldos de sus tarjetas de crédito solo durante el cuarto trimestre, un aumento un 71% mayor que en el mismo período de 2024 y aproximadamente un 9% superior al promedio de los aumentos del cuarto trimestre desde la Gran Recesión, según WalletHub.

Los datos preliminares de 2026 sugieren que los niveles de deuda se mantienen elevados. Las cifras preliminares muestran que los saldos de las tarjetas de crédito en enero fueron aproximadamente un 0.4% más altos que el año anterior, después de ajustar por la inflación.

Los costos asociados a los saldos rotatorios también continuaron aumentando. Los cargos por financiamiento de tarjetas de crédito aumentaron un 2.01% durante el cuarto trimestre, alcanzando aproximadamente los 180 mil millones de dólares, mientras que la tasa de morosidad aumentó al 4.03%, un incremento del 2.81% con respecto al trimestre anterior.

“La deuda de tarjetas de crédito está repuntando con fuerza”, afirmó John Kiernan, editor de WalletHub. “Los consumidores lograron mantener la situación bajo control durante gran parte de 2025, pero la costosa temporada navideña parece haberlos condenado. Acumulamos la asombrosa cifra de 73 mil millones de dólares en deuda de tarjetas de crédito durante el último trimestre del año, lo que elevó nuestro total para el año a aproximadamente 86 mil millones de dólares en nueva deuda”.

Kiernan señaló que los consumidores aún pueden reducir sus saldos mediante la elaboración de presupuestos y la utilización de tarjetas de transferencia de saldo que ofrecen promociones temporales de cero interés, aunque advirtió que las condiciones podrían empeorar si la economía se debilita.

Por Ray Birch

WASHINGTON— El presidente Donald Trump ha firmado una orden ejecutiva que dirige a los reguladores federales a revisar una serie de normas sobre préstamos hipotecarios, con la Casa Blanca afirmando que la medida tiene como objetivo reducir los costos de cumplimiento, revitalizar la participación de los bancos comunitarios en la concesión de hipotecas y hacer que las hipotecas sean más accesibles para los prestatarios solventes.

La orden instruye a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) a adaptar las normas hipotecarias para los prestamistas más pequeños, incluida la modernización de los requisitos de documentación y la revisión del informe de la Ley de Divulgación de Hipotecas Residenciales (HMDA) para reducir las cargas de cumplimiento y abordar las preocupaciones sobre la privacidad de los prestatarios. También insta a los reguladores bancarios federales a cambiar las expectativas de supervisión hacia una concesión de crédito prudente en lugar de las revisiones basadas en procesos técnicos, según lo descrito por la administración.

En respuesta, el Consejo de Uniones de Crédito de Defensa (DCUC) expresó su bienvenida al enfoque de la Administración en la expansión del acceso a la propiedad de la vivienda y la reducción de las barreras innecesarias a la concesión responsable de hipotecas, pero señaló su preocupación por que la orden ejecutiva parezca centrarse principalmente en el alivio normativo para los bancos comunitarios sin hacer referencia específica a las uniones de crédito, incluidas las que sirven a las comunidades militares.

La Casa Blanca dijo que la orden también aborda barreras estructurales más amplias en las finanzas hipotecarias, dirigiendo a los reguladores a considerar cambios en las normas de capital y liquidez, ampliar el acceso a los avances a más largo plazo del Banco Federal de Préstamos para la Vivienda (FHLB) vinculados a los activos hipotecarios residenciales y crear programas de liquidez específicos del FHLB destinados a la vivienda de nivel de entrada, los préstamos de compra para propietarios y los pequeños constructores residenciales. También se insta a los reguladores a modernizar las normas de tasación, incluido un uso más amplio de los modelos de valoración alternativos y menos requisitos de tasación para las transacciones de menor riesgo.

Además, la orden ejecutiva promueve la modernización digital de las hipotecas, incluido un uso más amplio de las firmas electrónicas, las notas electrónicas y la autorización notarial en línea remota, al tiempo que pide a los reguladores que consideren cambios de supervisión que respalden la gestión de carteras de hipotecas como una función central de la banca comunitaria. La Administración dijo que el objetivo general es revertir lo que caracterizó como más de una década de cargas regulatorias que han expulsado a los prestamistas más pequeños de los mercados hipotecarios y han reducido la competencia, particularmente en las zonas rurales, de bajos y moderados ingresos, y para los compradores de vivienda por primera vez.

DCUC Expresa sus Preocupaciones

En una carta al Secretario del Tesoro Scott Bessent, el Presidente y CEO de DCUC, Anthony Hernandez, dijo que cuando el alivio normativo se extiende a un segmento del sector de los servicios financieros mientras que otro segmento que atiende a las mismas comunidades es pasado por alto, el resultado no es neutralidad, sino un trato desigual.

“A primera vista, algunos observadores pueden considerar la ausencia de las uniones de crédito en la Orden Ejecutiva como neutral. Pero en la práctica, cuando el alivio normativo se extiende a un segmento del sector de los servicios financieros mientras que otro segmento que atiende a las mismas comunidades es pasado por alto, el resultado no es neutralidad, sino un trato desigual”, escribió Hernandez. “En pocas palabras, la ausencia de las uniones de crédito en esta iniciativa no debe interpretarse como una victoria para nuestro movimiento”.

En cambio, Hernandez afirmó que esto representa otro ejemplo del trato preferencial que reciben los bancos en la política regulatoria federal.

“Las uniones de crédito y los bancos comunitarios operan en muchas de las mismas comunidades y atienden a muchos de los mismos prestatarios”, dijo Hernandez. “Ambos son instituciones locales centradas en ayudar a las familias a acceder al crédito, comprar viviendas y construir estabilidad financiera. Ambos se enfrentan a crecientes costos de cumplimiento y a una complejidad regulatoria que afecta desproporcionadamente a las instituciones más pequeñas que intentan atender a sus comunidades. Sin embargo, las uniones de crédito operan bajo una serie de limitaciones legales que los bancos no enfrentan, incluidas las limitaciones en los préstamos comerciales para miembros, las restricciones en el campo de membresía y una estructura cooperativa que exige que las uniones de crédito devuelvan las ganancias a los miembros a través de tasas más bajas, menos tarifas y servicios mejorados”.

Hernandez pidió al Tesoro que aclare por qué las uniones de crédito no fueron incluidas en esta iniciativa de alivio normativo y si el Tesoro tiene la intención de garantizar que las uniones de crédito reciban una consideración comparable a medida que las agencias federales avancen en la implementación de la Orden Ejecutiva.

“Las uniones de crédito de defensa están listas para trabajar con el Tesoro, los reguladores federales y la Administración para promover políticas que amplíen la concesión responsable de hipotecas y fortalezcan el acceso a la propiedad de la vivienda asequible…Damos la bienvenida a la oportunidad de trabajar con el Departamento del Tesoro para garantizar que las uniones de crédito estén incluidas en los esfuerzos para ampliar el crédito hipotecario y fortalecer el acceso a la propiedad de la vivienda para todos los estadounidenses”.

CUToday.info se ha puesto en contacto con la NCUA con respecto a la aparente omisión de las uniones de crédito de la orden ejecutiva.

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