Una familia de Florida se sorprendió al recibir una nueva factura de seguro médico a través del programa Obamacare por $3,430. Los subsidios mejorados de Obamacare, que ayudan a reducir el costo de la cobertura, podrían ser restablecidos en 2026 si los legisladores toman medidas.
Dr. Robert R. Frantz
17 de febrero de 2026, 5:45 a.m. CT
Millones de estadounidenses sintonizan HBO cada semana para ver «The Pitt». Este innovador programa retrata cómo es ejercer la medicina de urgencias, desde la gratificante sensación de salvar una vida hasta la trágica ineludible de comunicar a alguien el fallecimiento de un ser querido.
Sin embargo, existe un aspecto de la medicina de urgencias moderna que el programa no captura completamente. Los médicos de urgencias, como yo, a menudo se ven obligados a cobrar copagos, deducibles y otras cantidades de coparticipación negociadas entre las compañías de seguros y los pacientes. Esto puede significar que los proveedores reciban solo una fracción de lo que se les debe contractualmente, mientras que las aseguradoras obtienen ganancias récord.
Según Health Care un-covered, las siete aseguradoras de salud más grandes reportaron $71.3 mil millones en ganancias en 2024 y pagaron a sus directores ejecutivos más de $146 millones. Mientras tanto, un informe de RAND encontró que las aseguradoras redujeron los pagos por atención de emergencia en un 10.9% para los servicios dentro de la red y en un 48% para los servicios fuera de la red entre 2018 y 2022.
Los médicos de urgencias no somos compañías de seguros. Somos cuidadores. Fuimos capacitados para clasificar a los pacientes, identificar síntomas, hacer diagnósticos y brindar atención que salva vidas.
La ley federal nos exige atender a los pacientes y brindar atención médica antes de discutir cualquier asunto financiero. Cuando alguien acude a nosotros en crisis, ya sea después de un tornado, un accidente automovilístico o un ataque al corazón, nuestro enfoque es estabilizarlos y tratarlos, no discutir su deducible.
A medida que se han proliferado los planes de salud con deducibles altos, una mayor responsabilidad financiera por la atención médica ha recaído en los pacientes. Esto significa deducibles más altos y mayores costos de desembolso. Pero en la práctica, ese riesgo no se detiene con los pacientes; se traslada a los médicos de urgencias y a los hospitales. Cuando los deducibles no se pagan, se convierten en deudas médicas que tensan nuestro sistema de seguridad social y alimentan una creciente crisis nacional. Y son los médicos y los hospitales quienes se espera que persigan esos pagos.
No deberíamos estar en medio de eso.
Recientemente testifiqué ante el Comité de Seguros de la Cámara de Oklahoma en apoyo del Proyecto de Ley 4460 porque aborda un problema real y creciente en nuestro sistema de atención médica. Si se aprueba, este proyecto de ley requerirá que las aseguradoras de salud paguen a los médicos y hospitales el monto total permitido por la atención, independientemente de si el paciente ha pagado su participación en los costos. Traslada la responsabilidad de cobrar copagos, deducibles y coseguros de los proveedores a las compañías de seguros.
Lo más importante es que también reconstruiría la confianza en el consultorio. La confianza se erosiona cuando los pacientes asocian a su médico de urgencias con un aviso de cobro.
Quiero agradecer al representante Carl Newton, R-Cherokee, por presentar el Proyecto de Ley 4460. También quiero agradecer a sus colegas del Comité de Seguros por plantear preguntas reflexivas sobre cómo estos cambios podrían afectar el diseño de los planes de seguro médico, las primas y la implementación.
La relación financiera debe existir entre el asegurado y la compañía de seguros. Allí es donde se envían las primas y se diseñan los planes. Ellos procesan las primas, negocian contratos y gestionan el riesgo financiero a diario.
A nivel nacional, mis colegas médicos de TeamHealth brindaron atención en las secuelas de los huracanes Harvey y Helene, la pandemia de COVID-19 y el tiroteo en Las Vegas en Route 91, que fue el tiroteo masivo más mortífero en la historia de Estados Unidos.
Como alguien que ha dedicado más de cuatro décadas a servir a Oklahoma, primero con un uniforme de policía como paramédico y luego con batas en una docena de hospitales, creo que nuestro sistema de atención médica funciona mejor cuando todos asumen la responsabilidad que les corresponde.
Para los médicos de urgencias, esa responsabilidad es clara: estar disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana y atender a los pacientes en sus momentos más difíciles. Para las aseguradoras, debería incluir la gestión de los acuerdos financieros que diseñan.
El Dr. Robert R. Frantz es presidente del Grupo Oeste de TeamHealth y médico de medicina de urgencias con más de 30 años de experiencia. Obtuvo su título de médico en la Facultad de Medicina de la Universidad de Oklahoma, sirvió como paramédico en el Departamento de Policía de Norman y ha trabajado en más de una docena de hospitales de Oklahoma desde el año 2000.
7 de febrero de 2026, 5:04 a. m. ET
Los adultos mayores podrían enfrentar recortes en los beneficios de Medicare Advantage o mayores costos el próximo año si la propuesta de la administración Trump de un aumento mínimo en los pagos para 2027 entra en vigor, advirtieron algunos expertos de la industria.
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) actualizan cada año sus tasas de pago de Medicare Advantage, o MA. A finales de enero, propuso para 2027 un mero aumento del 0,09% en promedio, muy por debajo de las expectativas de los analistas de un aumento de aproximadamente del 4% al 6% y por debajo del aumento del 5,06% de este año. CMS está aceptando comentarios públicos sobre su última propuesta hasta el 1 de marzo, y la tasa final se anunciará el 6 de abril, informó CMS.
Con un aumento tan pequeño, las aseguradoras advirtieron inmediatamente que los adultos mayores con planes MA verían recortes en los beneficios y mayores costos en 2027.
“La financiación plana del programa en un momento de costos médicos en aumento y alta utilización de la atención impactará la cobertura de los adultos mayores”, dijo Chris Bond, portavoz de la asociación comercial America’s Health Insurance Plans (AHIP), en un comunicado. “Si se aprueba, esta propuesta podría resultar en recortes de beneficios y mayores costos para 35 millones de adultos mayores y personas con discapacidades cuando renueven su cobertura de Medicare Advantage en octubre de 2026”.
Según Richard Kronick, profesor del Departamento de Medicina Familiar y Salud Pública de la Universidad de California en San Diego, dos cambios principales en el cálculo incluyen:
Excluir los diagnósticos únicamente de gráficos, o aquellos que no están vinculados a un servicio médico específico como una visita al médico, resulta en una reducción de aproximadamente el 1,5% en el pago.
“En conjunto, eso es alrededor del 5% y menos la tendencia del 5%, obtienes el 0,09%”, dijo Kronick.
Los diagnósticos de revisión de gráficos no han demostrado ser claramente sustentables y son “vulnerables al uso indebido”, dijo la Oficina del Inspector General del Departamento de Salud y Servicios Humanos en un informe de 2024.
“El análisis de las prácticas de codificación de las aseguradoras de Medicare Advantage encuentra constantemente que las revisiones de gráficos, que no se utilizan en Medicare tradicional, son el contribuyente más grande a los pagos más altos, lo que resulta en un estimado de $24 mil millones en pagos adicionales de Medicare Advantage en 2023”, dijo el investigador de atención médica sin fines de lucro KFF en un informe.
A principios de este año, los afiliados de Kaiser Permanente acordaron pagar $556 millones para resolver acusaciones de que la compañía agregó alrededor de medio millón de diagnósticos a los gráficos de sus pacientes de MA entre 2009 y 2018, generando alrededor de $1 mil millones en sobrepagos.
“Los contribuyentes financian miles de millones de dólares en sobrepagos a las compañías de MA cada año basados en diagnósticos no respaldados para los inscritos de MA”, dijo OIG. “Los diagnósticos no respaldados inflan los pagos ajustados por riesgo e impulsan los pagos incorrectos en el programa MA”.
No está claro cómo se verían afectados los adultos mayores que utilizan MA. Algunos, como AHIP y Fitch Ratings, advirtieron que los adultos mayores podrían terminar asumiendo la diferencia.
Fitch dijo en un informe que espera que “niveles de reembolso gubernamentales más bajos resulten en primas más altas, beneficios reducidos y menos opciones de cobertura a medida que las aseguradoras racionalicen aún más sus productos y huellas de mercado”.
Otros señalan que CMS ha estado implementando gradualmente reducciones en los aumentos de pago durante varios años, y “las aseguradoras de Medicare Advantage han podido absorber la ‘disminución de los pagos’, por así decirlo”, dijo Mary Johnson, analista independiente de la Seguridad Social y Medicare.
Pero, admitiendo, “a menudo, para los pacientes y beneficiarios, eso significa que los planes de Medicare Advantage imponen otras formas de ralentizar la utilización y las reclamaciones de los pacientes a través de requisitos de aprobación previa más estrictos que Medicare tradicional con un suplemento Medigap”, dijo. “Puede significar estancias hospitalarias más cortas, menos servicios de rehabilitación y requisitos de autorización previa para medicamentos costosos”.
Los adultos mayores en planes MA pueden ver algunos recortes en servicios complementarios como dental o visión o un ligero aumento en la participación de los costos, pero históricamente, las aseguradoras “no han transmitido mucho”, dijo Kronick.
Un portavoz de CMS dijo en un correo electrónico que “los cambios propuestos por CMS para incorporar datos más recientes de ajuste de riesgo y excluir ciertos diagnósticos del ajuste de riesgo, como aquellos de revisiones de gráficos de pacientes que no están asociados con un encuentro verificable con un proveedor, tienen como objetivo garantizar que las organizaciones de MA se centren en impulsar el valor para sus inscritos en lugar de sus prácticas de codificación”.
MA “sigue siendo una opción sólida y en crecimiento para los adultos mayores, con beneficiarios que eligen MA por su asequibilidad, beneficios adicionales y flexibilidad”, agregó el portavoz.
Medora Lee es reportera de dinero, mercados y finanzas personales en USA TODAY. Puede comunicarse con ella en mjlee@usatoday.com y suscribirse a nuestro boletín diario gratuito sobre dinero para obtener consejos de finanzas personales y noticias comerciales todos los lunes a viernes.
22 de enero de 2026, 22:06 ET
Muchas empresas se encuentran en una situación difícil debido al aumento de los costos del seguro médico, y la perspectiva es que la situación empeore.
Se prevé que el costo de la cobertura patrocinada por los empleadores aumente en más de un 9% en 2026, lo que representa el incremento más pronunciado en más de una década. Esto plantea a las empresas dos opciones poco alentadoras: absorber estos costos, lo que podría afectar sus finanzas, o trasladarlos a los empleados, con el riesgo de perder talento ante la competencia.
19 de enero de 2026, 8:05 a.m. PT
La caries dental es una de las enfermedades crónicas más prevalentes que afecta a miles de niños en California. Sin embargo, las medidas preventivas aquí no brindan una cobertura equitativa para todos. Los últimos datos revelan que más de siete de cada diez estudiantes de tercer grado latinos en el Estado Dorado han experimentado este problema dental, en comparación con el 40% de sus contrapartes blancas.
Esta disparidad no se debe únicamente a la responsabilidad individual, sino que refleja un sistema que constantemente no logra brindar atención dental básica a los niños en las comunidades que más lo necesitan.
En el condado de Riverside, donde 1.3 millones de residentes son clasificados como hispanos o latinos, las consecuencias de esta situación son imposibles de ignorar. Los niños pueden faltar a la escuela o llegar distraídos debido a un dolor de muelas intenso. Lamentablemente, una gran cantidad de padres buscan ayuda solo cuando la infección empeora, a menudo a través de salas de emergencia que no pueden proporcionar un tratamiento dental definitivo.
A menos que California confronte directamente las barreras estructurales, más niños seguirán soportando el peso de un sistema que falla y pospone la atención que necesitan desesperadamente.
California técnicamente garantiza la cobertura dental para los niños inscritos en Medi-Cal, el programa oficial de Medicaid del estado. Sin embargo, en la práctica, esta promesa a menudo no se cumple, ya que el acceso real sigue siendo esquivo, especialmente para las familias latinas que viven en comunidades desatendidas.
Según estadísticas recientes, más de 3.2 millones de niños, o el 59%, registrados en Medi-Cal pertenecían a este grupo étnico, con un total de inscritos que superaba los 5.5 millones. Pero en 2022, menos de la mitad de esta población había utilizado sus beneficios dentales, sin alcanzar la meta del 60% establecida por los legisladores estatales.
Los análisis indican que las bajas tasas de reembolso desalientan principalmente a muchos proveedores dentales a participar en la red Medi-Cal, dejando a las familias con pocas opciones y largos tiempos de espera para las citas. Al mismo tiempo, las clínicas que brindan servicios relacionados a menudo están sobrecargadas o ubicadas lejos de donde viven las familias preocupadas, lo que crea desafíos de transporte que pueden afectar desproporcionadamente a las personas de bajos ingresos, así como a los inmigrantes.
Este problema se agrava aún más por la limitada conciencia de los beneficios. La verdad es que muchas familias no están seguras de qué servicios están cubiertos, qué dentistas están disponibles o cómo programar una cita, lo que exacerba los procesos administrativos ya complejos. Como resultado, la atención preventiva de rutina se retrasa o se omite, lo que permite que problemas dentales menores se agraven y se conviertan en infecciones dolorosas que requieren atención de emergencia.
California tiene todos los medios para resolver este persistente problema de salud dental. Fundamentalmente, aumentar las tasas de reembolso puede aumentar la participación de los proveedores y reducir los largos tiempos de espera, mientras que las iniciativas basadas en la escuela, así como los programas dentales móviles, pueden llevar la atención preventiva directamente a los barrios desatendidos. De manera similar, la divulgación bilingüe específica es fundamental para garantizar que las familias comprendan y utilicen los beneficios disponibles. Y permitir que los terapeutas dentales brinden atención preventiva y restauradora básica puede ayudar a abordar la escasez de personal.
Actuar ahora evitaría dolor innecesario, infecciones y días de escuela perdidos, especialmente para los niños latinos en el condado de Riverside. Después de todo, incluso las reformas pequeñas y enfocadas pueden transformar el acceso de una mera promesa a una atención genuina, brindando a cada niño la sonrisa saludable que se merece.
La Dra. Paula Izvernari es una dentista experimentada y propietaria de Montclair Double A Dental Group. También es veterana de la Marina de los EE. UU. y profesora asociada en la Universidad de Loma Linda.
Washington – La Cámara de Representantes de Estados Unidos, controlada por los republicanos, aprobó el jueves un proyecto de ley impulsado por los demócratas, con un voto de 230 a 196, para reactivar los subsidios ampliados al seguro médico bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible (Affordable Care Act) por un período de tres años. Los legisladores de Michigan votaron en línea con sus respectivos partidos.
Se espera que la legislación enfrente dificultades para ser aprobada en el Senado, que rechazó una propuesta similar el mes pasado. No obstante, un grupo bipartidista de senadores continúa trabajando en un posible acuerdo para extender los subsidios, incluyendo algunas reformas. Uno de los principales puntos de desacuerdo se centra en los créditos fiscales destinados a planes que cubren servicios de aborto.
Nueva York ha implementado nuevos mandatos para las aseguradoras de salud, ampliando la cobertura para exámenes de detección de cáncer de mama y ciertos costos médicos relacionados con alergias potencialmente mortales y el cáncer.
Estas expansiones de cobertura se materializaron a través de nuevas leyes firmadas por la gobernadora Kathy Hochul, las cuales entraron en vigor el 1 de enero. La gobernadora destacó estas medidas el día anterior como pasos para aliviar los costos de atención médica para los neoyorquinos en un momento de dificultades económicas.
19 de diciembre de 2025, 5:07 a.m. ET
Legisladores de varios estados están trabajando para ampliar las protecciones contra la deuda médica para los pacientes, incluso después de que la administración Trump revirtiera su postura y comunicara a los estados que no tienen autoridad para tomar medidas sobre la información crediticia.
En Alaska y Michigan, los legisladores están impulsando proyectos de ley para evitar que la deuda médica aparezca en los informes crediticios de los consumidores.
Los fiscales generales de California y Colorado han declarado que respaldarán las leyes de información crediticia promulgadas en sus estados en los últimos años, a pesar de que Colorado enfrenta una demanda de empresas de cobranza que impugnan dichas leyes.
Los legisladores de Indiana y Ohio han abandonado las propuestas para eliminar la deuda médica de los informes crediticios, pero están impulsando legislación que extendería otras protecciones a los pacientes que no pueden pagar sus facturas médicas.
“El 74% de los votantes de Alaska no cree que los informes crediticios deban incluir deuda médica”, declaró la representante estatal Genevieve Mina, demócrata y patrocinadora de una medida sobre la deuda médica. “No voy a esperar a los tribunales en este asunto”.
Se estima que 100 millones de estadounidenses están agobiados por deudas de atención médica. Y un número creciente de estados, tanto republicanos como demócratas, han promulgado leyes para proteger a los pacientes.
Sin embargo, la política federal en torno a esta deuda dio un giro inesperado este año cuando la administración del presidente Donald Trump optó por no defender las regulaciones federales que habrían eliminado la deuda médica de las calificaciones crediticias de todos los estadounidenses. Y en octubre, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de Trump declaró que los estados no tienen la autoridad para regular los informes crediticios de los consumidores.
“Es un cambio de rumbo de 180 grados”, dijo Chi Chi Wu, abogada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, que aboga por las personas de bajos ingresos. Calificó a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, ahora dirigida por el arquitecto de Project 2025, Russell Vought, como el “gemelo malvado” de su predecesora bajo el presidente Joe Biden.
La oficina no respondió a las solicitudes de comentarios.
Ocho días después de la nueva guía federal, las empresas de cobranza presentaron una demanda impugnando la ley de información crediticia sobre la deuda médica de Colorado de 2023, la primera que exige la eliminación de parte o la totalidad de la deuda médica de los informes crediticios.
Scott Purcell, CEO de ACA International, un grupo comercial de cobranza y uno de los demandantes en el caso de Colorado, dijo que eliminar la deuda dificulta la evaluación de la solvencia, lo que, según él, llevaría a los acreedores a asumir que todos son una apuesta más arriesgada.
El caso de su organización también argumenta que la ley de Colorado viola la Primera Enmienda al suprimir el “discurso comercial veraz”.
El fiscal general de Colorado, Phil Weiser, demócrata, calificó la demanda de escandalosa en una declaración a KFF Health News. Su oficina, dijo, “se opondrá firmemente a todos los esfuerzos por eliminar las protecciones críticas contra la deuda médica”.
En California, el fiscal general Rob Bonta también se mantiene firme en la ley de su estado, independientemente de cómo los funcionarios federales interpreten ahora los derechos estatales. El demócrata dijo a sus electores en una alerta del 13 de noviembre: “Permítanme ser claro: esta sigue siendo la ley en California”.
En otros estados que aún están considerando leyes de información crediticia, los legisladores están ajustando su estrategia para tener en cuenta la demanda y las acciones de la administración Trump, ya sea abandonando el plan de eliminar la deuda médica de los informes crediticios o modificando dicha legislación.
Wu dijo que su organización previó el cambio federal y ya había instado a los legisladores estatales a que la legislación pendiente sobre la información crediticia fuera más a prueba de demandas, examinando los eslabones ascendentes y descendentes de las agencias de información crediticia. Por ejemplo, Wu dijo, los estados pueden indicar a los propietarios, empleadores u otros usuarios de informes crediticios que no utilicen el historial de deuda médica de una persona en su proceso de toma de decisiones. Y los estados pueden exigir a los proveedores de atención médica que incluyan, en sus contratos con las empresas de cobranza, límites sobre lo que pueden informar a las agencias de información crediticia sobre las facturas que están cobrando.
“A menudo se escucha a los proveedores decir: ‘Oh, bueno, no queremos perjudicar el crédito de nuestros pacientes’”, dijo. “Dígale a las empresas de cobranza: ‘No lo informen’”.
La legislación de Alaska tiene ambos elementos: prohíbe a los propietarios tomar decisiones sobre posibles inquilinos basándose en su historial de deuda médica y prohíbe a los proveedores y empresas de cobranza informar a las agencias de información crediticia sobre la deuda de los pacientes.
En otros lugares, los legisladores estatales han optado por no intentar aprobar disposiciones sobre la información crediticia en proyectos de ley propuestos. El senador estatal de Indiana, Fady Qaddoura, demócrata, presentó una medida sobre la deuda médica que intenta, entre otras cosas, limitar las tasas de interés, limitar la retención de salarios y evitar que las personas pierdan sus hogares por deudas impagadas de procedimientos médicamente necesarios. Pero él y sus colegas tomaron la decisión táctica de excluir la información crediticia, después de que no pudieron incluirla en un proyecto de ley similar el año pasado.
“Se trata de pragmatismo legislativo”, dijo Qaddoura. “Queremos asegurarnos de que no se rechace una ley con muchos beneficios para decenas de miles de familias solo porque una disposición no puede incluirse”.
En Ohio, la representante estatal demócrata Michele Grim hizo un cálculo similar. Ha estado trabajando en una medida para prohibir la retención de salarios por deuda médica, limitar las tasas de interés de dicha deuda al 3% y eliminarla de los informes crediticios. Dijo que ella y otros legisladores recientemente eliminaron la parte de la información crediticia.
“Es mejor aprobar algo que nada”, dijo Grim. “Sigue prohibiendo la retención de salarios, que es una práctica agresiva y más común de lo que se piensa. Y limita la tasa de interés”.
Una investigación reciente de KFF Health News reveló que, solo en Colorado, miles de personas cada año ven sus salarios embargados para pagar facturas médicas, y algunas personas son llevadas ante los tribunales por deudas médicas que en realidad nunca debían.
Los esfuerzos legislativos para proteger a las personas de los efectos de la deuda médica suelen ser bipartidistas, pero eso no significa que se aprueben fácilmente. Incluso antes de que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor revirtiera su postura sobre los informes crediticios, varias medidas encontraron obstáculos en los estados conservadores este año, y la legislación fracasó en Wyoming y Dakota del Sur, que tenía como objetivo eliminar la deuda médica de los informes crediticios.
Los estadounidenses están en gran medida protegidos de que sus puntajes crediticios se vean afectados por pequeñas deudas médicas. En 2023, las tres principales agencias de crédito —TransUnion, Equifax y Experian— optaron voluntariamente por eliminar las deudas médicas inferiores a $500 de sus informes crediticios, y la Asociación de la Industria de Datos del Consumidor, un grupo comercial de las empresas, confirmó que siguen haciéndolo.
Aun así, los legisladores de varios estados han declarado que están decidiendo si y cómo superar la guía federal con legislación que aborde la deuda médica adicional y más grande en los informes crediticios.
“Sabemos que esto tendrá que reforzarse”, dijo Sarah Anthony, senadora estatal demócrata de Michigan, sobre la legislación que está co-patrocinando. No está segura de cómo se verá, aunque los defensores del consumidor, incluida Libby Benton, esperan que la medida siga la estrategia de Wu.
“Estas no son deudas que la gente elija contraer. La gente podría elegir comprar una camioneta enorme y esa es una mala decisión financiera”, dijo Benton, directora del Programa de Derecho de la Pobreza de Michigan. “La gente no elige someterse a una cirugía de bypass cardíaco de emergencia”.
Sin embargo, ambas pueden terminar en un informe crediticio.
KFF Health News es una sala de redacción de noticias nacional que produce periodismo en profundidad sobre temas de salud y es uno de los programas operativos centrales de KFF —la fuente independiente de investigación, encuestas y periodismo sobre políticas de salud.
13 de diciembre de 2025, 5:04 a. m. ET
Millones de estadounidenses se apresuran a asegurar su cobertura de salud para 2026 antes de que venza un plazo inminente. Leslie Smith, una residente de Arizona de 64 años que padece diabetes, se enfrenta al desafío de equilibrar las primas más elevadas de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) con sus gastos diarios. Smith retrasó la selección de su plan para 2026 mientras el Congreso debatía si extender las subvenciones de la era COVID-19 que hicieron que el seguro de salud de Obamacare fuera más económico para 22 millones de estadounidenses.
El Senado rechazó el jueves la propuesta demócrata de mantener las subvenciones. Debido a que el Senado no extendió los créditos fiscales sobre las primas que expiran a finales de 2025, Smith y otros se enfrentan a costos significativamente más altos para el seguro de la ACA a partir del 1 de enero de 2026.
Los republicanos de la Cámara de Representantes presentaron una propuesta legislativa destinada a hacer que la atención médica sea más asequible, pero sin extender las primas bajo Obamacare. Se espera que la Cámara de Representantes vote sobre la propuesta en la próxima semana.
Los inscritos en Obamacare deben elegir un plan antes del lunes 15 de diciembre para que la cobertura comience el 1 de enero de 2026.
Expertos en ACA señalan que muchos consumidores están examinando detenidamente sus costos mensuales debido a la expiración de los créditos fiscales mejorados. Los consumidores deben pagar los costos más altos o reducir su cobertura a un plan de Obamacare menos costoso.
«Las personas deben tomar estas importantes decisiones financieras y de salud, y lo están haciendo ahora mismo», afirmó Sabrina Corlette, codirectora del Centro de Reforma del Seguro de Salud de la Universidad de Georgetown.
Aproximadamente un tercio de los inscritos en la Ley de Cuidado de Salud Asequible buscarían «muy probablemente» un nuevo plan de seguro para 2026 si sus costos se duplican, según una reciente encuesta realizada por la organización sin fines de lucro KFF, dedicada a la política de salud.
«Es probable que muchas personas estén buscando activamente y cambiando (de plan) este año», dijo Cynthia Cox, vicepresidenta de KFF y directora del programa sobre la ACA.
Desde que le diagnosticaron diabetes en sus 20 años, Smith ha priorizado un seguro de salud asequible y completo. Esto influyó en sus decisiones al cambiar de trabajo. Y cuando la residente del condado de Maricopa, Arizona, se jubiló hace cinco años, sabía que podía adquirir un seguro de salud de la Ley de Cuidado de Salud Asequible.
Si Smith no hace nada, se reinscribirá en un plan de 2026 que le costará $948 al mes, un aumento mensual de $368. Está considerando seriamente reducir su cobertura a un plan menos costoso hasta que sea elegible para Medicare a mediados de 2026.
Si elige un plan con una prima mensual más baja, es probable que pague más por los deducibles y otros requisitos de copago que conlleva una cobertura de seguro menos sólida. Esto podría significar que tenga que posponer planes para una costosa operación de reemplazo de rodilla.
«Es muy frustrante para mí», dijo Smith. «Haces las cosas bien y, francamente, te estafan».
Los republicanos inicialmente se mostraron reacios a incluir los créditos fiscales sobre las primas mejorados en el presupuesto federal. Esa omisión llevó a los demócratas a forzar un cierre del gobierno federal durante un récord de 43 días. El cierre terminó cuando los republicanos del Senado prometieron votar sobre si extender los créditos fiscales mejorados.
Aunque cuatro republicanos se unieron a los demócratas, no se alcanzó el mínimo de 60 votos necesarios para extender las subvenciones. Esto ha dejado a la mayoría de los inscritos en la ACA con solo unos días para cambiar de plan antes de que entren en vigor las primas más altas.
«Ha dejado a todos en una situación desesperada», dijo Smith.
Los consumidores deberían tener una idea de cuánto aumentarán sus primas de seguro el próximo año. Muchos estados que operan sus propios mercados de seguros de salud «están tratando de correr la voz sobre que las personas deben cumplir con el plazo (del 15 de diciembre)», dijo Corlette, de Georgetown.
Corlette recomienda que los consumidores inicien sesión en sus cuentas de la ACA y evalúen las opciones. Para aquellos que ahora están inscritos en un plan de Obamacare de nivel oro o plata, podrían considerar opciones de cobertura de planes bronce menos costosos, según Corlette.
Con la expiración de los créditos fiscales sobre las primas mejorados, KFF proyecta que los pagos mensuales de las primas para 22 millones de estadounidenses aumentarán en un promedio del 114%.
Una encuesta de KFF encontró que 1 de cada 4 consumidores de la ACA probablemente renunciará a su cobertura de seguro si los costos se duplican.
Aquellos que esperan mayores costos de atención médica el próximo año anticipan tomar otras medidas para pagar la cobertura. Entre los inscritos en la ACA que anticipan que sus costos de salud aumentarán en más de $1,000 en 2026, 2 de cada 3 probablemente reducirán el gasto en las necesidades diarias del hogar y 1 de cada 3 dijo que solicitaría un préstamo o aumentaría el uso de tarjetas de crédito, según la encuesta de KFF.
Los clientes de la Ley de Cuidado de Salud Asequible no son los únicos que enfrentarán un aumento en los costos del seguro de salud el próximo año. La mayoría de los estadounidenses en edad de trabajar obtienen su seguro de salud a través de su empleador, y las encuestas muestran que los trabajadores en 2026 se enfrentarán a los mayores aumentos en las tasas de seguro de salud desde 2010.
Grupos de defensa señalaron que algunos consumidores probablemente renunciarán a la cobertura porque no podrán pagar las crecientes facturas de seguro de salud.
Erica Li, analista de políticas de salud del Florida Policy Institute, advirtió que la expiración de los créditos fiscales mejorados «aumentará la población de personas sin seguro en Florida a niveles que no hemos visto desde antes de la Ley de Cuidado de Salud Asequible».
Más de 4 millones de residentes de Florida dependen de las subvenciones para pagar el seguro de salud, y sin ellas, las familias «se enfrentarán a primas disparadas y, en el peor de los casos, muchas se verán obligadas a quedarse sin cobertura», dijo Li.
Comuníquese con Ken Alltucker en alltuck@usatoday.com
8 de diciembre de 2025, 5:01 a.m. CT
TennCare, el programa de Medicaid del estado de Tennessee, negó la cobertura de un tratamiento de ortodoncia para un niño de 9 años, considerándolo no «médicamente necesario». La política estatal no cubre trabajos dentales cosméticos, solo aquellos casos de ortodoncia para una «maloclusión invalidante» con criterios estrictos.
El caso de Lucah Hill, un niño de 9 años que irradia alegría cuando habla de matemáticas, lectura, deportes y su familia adoptiva, pone de manifiesto esta problemática. Lucah duda al sonreír, revelando la falta de un diente frontal.
Su madre adoptiva, M.K. Hill, fue informada por un ortodoncista que la ausencia del diente sería permanente sin el uso de brackets. Sin embargo, su seguro rechazó el pago, ya que TennCare solo cubre los tratamientos de ortodoncia que se consideran «médicamente necesarios».
Lucah ingresó al sistema de acogida cuando era un bebé y fue recibido en el hogar de Hill cuando tenía 6 meses. Fue adoptado a los 3 años. Actualmente, Hill, de 36 años y residente de Memphis, es la única tutora de Lucah y de sus otros seis hijos adoptivos. Cada mes, debe reunir $900 para cubrir la factura de un ortodoncista, preocupada de que el costo total del tratamiento, que podría superar los $8,000, o incluso más si Lucah necesita cirugía oral.
Como Lucah, muchos niños en hogares de acogida y de familias con recursos limitados no pueden acceder a tratamientos de ortodoncia. TennCare tiene un estándar estricto de necesidad médica.
Amy Lawrence, Directora de Comunicaciones de TennCare, explicó que el programa de Medicaid del estado, que atiende a aproximadamente 1.5 millones de adultos y niños, no cubre trabajos cosméticos. «Generalmente, los brackets se utilizan a menudo por los dentistas para corregir la desalineación de los dientes por razones cosméticas», afirmó Lawrence. «TennCare, al igual que otros programas de Medicaid estatales (y muchos seguros comerciales), no cubre los brackets por razones cosméticas».
Sin embargo, Emily Jenkins, abogada del Tennessee Justice Center, una organización que defiende los derechos de niños y adultos subrepresentados, cuestionó esta política. «Es difícil para todos los niños de TennCare obtener brackets porque la cobertura es muy restrictiva, a menos que exista una razón médica y no solo cosmética», señaló Jenkins, directora de la Clínica de Justicia en Salud del centro. «Si tienen un espacio visible, es una cosa más que los convierte en blanco de acoso escolar».
Lucah perdió su último diente de leche frontal en noviembre de 2024, a los 8 años, pero el diente adulto nunca salió. Un dentista estudió radiografías y le dijo a su madre que el diente permanecía impactado, refiriéndola a un ortodoncista. El ortodoncista solicitó más radiografías y determinó que el diente impactado requeriría brackets para empujar el segundo diente hacia atrás, creando espacio para que emergiera. Si esto falla, Lucah necesitará cirugía, le informó el ortodoncista a su madre.
Hill expresó su confusión y frustración cuando TennCare negó la autorización para los brackets. «Me pregunté cómo no podía ser médicamente necesario», dijo. «¿Así que no va a tener un diente frontal en toda su vida? Vaya».
Hill le aseguró al ortodoncista que encontraría la manera de pagar el tratamiento por su cuenta. «Es muy importante y quiero lo mejor para mis hijos», dijo Hill, quien ha adoptado a siete hijos de entre 3 y 12 años. «Si hay algo que pueda hacer por ellos, lo haré».
Lucah ahora tiene brackets y eligió gomas de color plateado. Es probable que tenga que usarlos durante mucho tiempo y que deban ser reemplazados por un segundo juego.
Lawrence explicó que TennCare cubre los brackets si existe una necesidad médica debido a una «maloclusión invalidante».
El sitio web de TennCare explica qué servicios dentales, incluyendo exámenes, están cubiertos y detalla el número limitado de casos que cumplen con su definición de «maloclusión invalidante». Entre estas razones se incluye un trastorno del habla diagnosticado y documentado por un logopeda que no mejora con la terapia del habla y que precede a la solicitud de preautorización del ortodoncista.
Otro ejemplo de maloclusión invalidante, que proporcionaría cobertura para los brackets, es la laceración de los tejidos blandos causada por una «sobremordida profunda», según las normas del Departamento de Finanzas y Administración de Tennessee. Las normas advierten que morderse ocasionalmente la mejilla no es suficiente.
«Incluso si su dentista general cree que los brackets mejorarían la sonrisa de su hijo, esto se considera un tratamiento cosmético y no es pagado por TennCare», según el sitio web del programa estatal.
Las normas de TennCare también explican que la información anecdótica es «insuficiente para documentar la presencia de una maloclusión invalidante» y que la deficiencia debe estar respaldada por las notas de progreso y el historial del paciente del profesional tratante.
El Departamento de Servicios para Niños de Tennessee, conocido como DCS, ayuda a programar y coordinar visitas dentales para los jóvenes en hogares de acogida si los funcionarios de TennCare deciden que la atención ortodóncica o el procedimiento dental es médicamente necesario, dijo Ashley Zarach, Directora de Comunicaciones de DCS.
Su sitio web indica que el programa de Defensa de la Salud de DCS trabaja para garantizar que los servicios médicos y dentales para los jóvenes en hogares de acogida sean accesibles y oportunos.
«Si los servicios se retrasan, reducen o niegan, DCS informará a las familias de sus derechos» y puede presentar una apelación en nombre del niño, dijo Zarach.
Sin embargo, Jenkins señaló que las denegaciones de TennCare enviadas a las familias a menudo son demasiado vagas para explicar cómo solucionar la solicitud de preautorización. Por ejemplo, algunas denegaciones podrían deberse a errores fácilmente corregibles si los padres conocieran esos errores, como radiografías dentales ilegibles o redacción de la oficina del ortodoncista que no explicó completamente la necesidad médica.
Hill y otros padres adoptivos y de acogida intercambian rutinariamente notas en grupos de chat de redes sociales sobre las dificultades para obtener atención para sus hijos. Muchos dentistas y ortodoncistas no aceptan TennCare.
Jenkins también dijo que a los niños de TennCare a menudo no se les aprueba la extracción de las muelas del juicio.
Afirmó que negar la atención dental necesaria a los niños en hogares de acogida añade un obstáculo más a los jóvenes que ya han pasado por mucho y son más vulnerables al aislamiento y a la baja autoestima.
«Es una forma más de que esos niños tengan dificultades para acceder a los beneficios que les brindan normalidad y estabilidad que todo niño debería tener», dijo Jenkins.
Los padres de acogida que reciban una notificación de denegación de un servicio dental o médico por parte de TennCare pueden comunicarse con el administrador del caso de DCS, quien puede presentar una apelación. Si no pueden comunicarse con el administrador del caso, pueden comunicarse con la unidad de relaciones con el cliente de DCS al 800-861-1935 o a DCS.Custsrv@tn.gov.
Tennessee Kids Belong, una organización sin fines de lucro que aboga por los niños en hogares de acogida, está trabajando para reclutar ortodoncistas que ofrezcan descuentos profundos en los servicios para los niños en hogares de acogida, dijo la Directora Ejecutiva Kristin Allender.
Los padres de acogida pueden encontrar servicios con descuento para sus hijos de acogida en comidas en restaurantes, viajes al zoológico, servicios dentales y otros servicios descargando la aplicación «Foster Friendly».
Beth Warren cubre temas de atención médica y puede comunicarse con ella en bwarren@tennessean.com o en X en @BethWarrenCJ.