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Tasas Hipotecarias: Actualización y Comparativa [Año Actual]

by Editora de Negocio
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Las tasas hipotecarias han experimentado un ligero aumento este fin de semana. Según el mercado de prestamistas de Zillow, la tasa fija a 30 años se sitúa actualmente en un 5.86%, un incremento de cinco puntos básicos. La tasa fija a 15 años ha subido seis puntos básicos, alcanzando el 5.41%. ¿Por qué Zillow informa tasas hipotecarias más bajas que otras fuentes? Abordamos esta cuestión más adelante en este artículo.

A continuación, se presentan las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:

  • Fija a 30 años: 5.86%

  • Fija a 20 años: 5.82%

  • Fija a 15 años: 5.41%

  • ARM 5/1: 5.97%

  • ARM 7/1: 6.10%

  • VA a 30 años: 5.50%

  • VA a 15 años: 5.06%

  • VA 5/1: 5.24%

Es importante recordar que estas son las medias nacionales y se han redondeado al centésimo más cercano.

Descubre 8 estrategias para obtener las tasas hipotecarias más bajas.

Estas son las tasas de refinanciación hipotecaria actuales, según los últimos datos de Zillow:

  • Fija a 30 años: 5.99%

  • Fija a 20 años: 5.94%

  • Fija a 15 años: 5.48%

  • ARM 5/1: 6.20%

  • ARM 7/1: 6.24%

  • VA a 30 años: 5.53%

  • VA a 15 años: 5.09%

  • VA 5/1: 4.89%

Nuevamente, las cifras proporcionadas son promedios nacionales redondeados al centésimo más cercano. Las tasas de refinanciación hipotecaria suelen ser más altas que las tasas al comprar una vivienda, aunque esto no siempre es el caso.

Utilice la calculadora hipotecaria que se muestra a continuación para ver cómo las tasas de interés actuales afectarían sus pagos hipotecarios mensuales.

Puede marcar la calculadora de pagos hipotecarios de Yahoo Finance y tenerla a mano para futuras consultas, mientras busca viviendas y prestamistas. También tiene la opción de ingresar los costos del seguro hipotecario privado (PMI) y las cuotas de la asociación de propietarios, si corresponde. Estos detalles resultan en una estimación de pago mensual más precisa que si simplemente calcula el capital e interés de su hipoteca.

Existen dos ventajas principales de una hipoteca fija a 30 años: sus pagos son más bajos y sus pagos mensuales son predecibles.

Una hipoteca fija a 30 años tiene pagos mensuales relativamente bajos porque está distribuyendo su reembolso durante un período de tiempo más largo que, por ejemplo, una hipoteca a 15 años. Sus pagos son predecibles porque, a diferencia de una hipoteca de tasa ajustable (ARM), su tasa no cambiará de un año a otro. En la mayoría de los años, lo único que podría afectar su pago mensual son los cambios en su seguro de hogar o impuestos sobre la propiedad.

La principal desventaja de las tasas hipotecarias fijas a 30 años es el interés hipotecario, tanto a corto como a largo plazo.

Un plazo fijo de 30 años conlleva una tasa más alta que un plazo fijo más corto, y es más alta que la tasa introductoria de un ARM a 30 años. Cuanto más alta sea su tasa, mayor será su pago mensual. También pagará mucho más en intereses a lo largo de la vida de su préstamo debido tanto a la tasa más alta como al plazo más largo.

Los pros y los contras de las tasas hipotecarias fijas a 15 años son básicamente los opuestos a los de las tasas a 30 años. Sí, sus pagos mensuales seguirán siendo predecibles, pero otra ventaja es que los plazos más cortos tienen tasas de interés más bajas. Sin mencionar que pagará su hipoteca 15 años antes. Por lo tanto, podría ahorrar cientos de miles de dólares en intereses a lo largo de la vida de su préstamo.

Sin embargo, debido a que está pagando la misma cantidad en la mitad del tiempo, sus pagos mensuales serán más altos que si elige un plazo de 30 años.

Las hipotecas de tasa ajustable bloquean su tasa por un período de tiempo predeterminado y luego la cambian periódicamente. Por ejemplo, con un ARM 5/1, su tasa permanece igual durante los primeros cinco años y luego aumenta o disminuye una vez al año durante los 25 años restantes.

La principal ventaja es que la tasa introductoria suele ser más baja que la que obtendría con una tasa fija a 30 años, por lo que sus pagos mensuales serán más bajos. (Las tasas promedio actuales no necesariamente reflejan esto, sin embargo, en algunos casos, las tasas fijas son en realidad más bajas. Hable con su prestamista antes de decidir entre una tasa fija o ajustable.)

Con un ARM, no tiene idea de cómo serán las tasas hipotecarias una vez que finalice el período de tasa introductoria, por lo que corre el riesgo de que su tasa aumente más adelante. Esto podría terminar costándole más y sus pagos mensuales son impredecibles de un año a otro.

Pero si planea mudarse antes de que finalice el período de tasa introductoria, podría beneficiarse de una tasa baja sin correr el riesgo de un aumento de la tasa en el futuro.

En primer lugar, ahora es un buen momento para comprar una casa en comparación con hace un par de años. Los precios de la vivienda no están aumentando como lo estaban en el apogeo de la pandemia de COVID-19. Por lo tanto, si desea o necesita comprar una casa pronto, debería sentirse bien con el mercado inmobiliario actual.

Las tasas hipotecarias también han disminuido desde hace un año.

El mejor momento para comprar suele ser cuando tiene sentido para su etapa de la vida. Intentar cronometrar el mercado inmobiliario puede ser tan inútil como cronometrar el mercado de valores: compre cuando sea el momento adecuado para usted.

Según Zillow, la tasa hipotecaria promedio nacional a 30 años es actualmente del 5.86%. ¿Por qué las tasas de Zillow suelen ser más bajas que las informadas por Freddie Mac (que informó un 6.01% esta semana) y otras fuentes? Cada fuente recopila las tasas utilizando diferentes métodos. Zillow obtiene las tasas de su mercado de prestamistas, y Freddie Mac extrae información de las solicitudes de préstamo presentadas a su sistema de suscripción. Sin embargo, las tasas hipotecarias varían según el estado e incluso el código postal, el prestamista, el tipo de préstamo y muchos otros factores. Por eso es tan importante consultar con varios prestamistas hipotecarios.

¿Se espera que bajen las tasas de interés?

No mucho. Según las previsiones de enero, la MBA espera que la tasa hipotecaria a 30 años se sitúe cerca del 6.1% hasta 2026. Fannie Mae también predice una tasa a 30 años cercana al 6% hasta finales de año.

En general, las tasas hipotecarias han disminuido gradualmente desde finales de mayo del año pasado. La tasa fija a 30 años superó el 7% en enero de 2025, luego rebotó hacia arriba y hacia abajo durante meses. El 29 de mayo de 2025, la tasa a 30 años fue del 6.89% y comenzó a disminuir lentamente.

En muchos sentidos, asegurar una tasa baja de refinanciación hipotecaria es similar a cuando compró su casa. Intente mejorar su puntaje de crédito y reducir su relación deuda-ingreso (DTI). Refinanciar a un plazo más corto también le dará una tasa más baja, aunque sus pagos hipotecarios mensuales serán más altos.

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Tasas Hipotecarias Hoy: 6.00% (Actualización)

by Editora de Negocio
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Las tasas hipotecarias se han estabilizado. Según Zillow, la tasa promedio de interés para una hipoteca fija a 30 años es actualmente del 6.00%. La tasa para una hipoteca fija a 15 años se sitúa en el 5.50%. Dado que se trata de promedios nacionales, es posible que usted califique para una tasa aún más baja. Le recomendamos comparar ofertas de varios prestamistas hipotecarios para encontrar la mejor opción.

A continuación, se presentan las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:

  • Fija a 30 años: 6.00%

  • Fija a 20 años: 5.98%

  • Fija a 15 años: 5.50%

  • ARM 5/1: 6.15%

  • ARM 7/1: 6.35%

  • VA a 30 años: 5.54%

  • VA a 15 años: 5.14%

  • VA 5/1: 5.18%

Es importante recordar que estos son promedios nacionales redondeados a la centésima más cercana.

Estas son las tasas de refinanciación hipotecaria actuales, según los últimos datos de Zillow:

  • Fija a 30 años: 6.12%

  • Fija a 20 años: 6.09%

  • Fija a 15 años: 5.60%

  • ARM 5/1: 6.39%

  • ARM 7/1: 6.88%

  • VA a 30 años: 5.59%

  • VA a 15 años: 5.35%

  • VA 5/1: 5.31%

Nuevamente, las cifras proporcionadas son promedios nacionales redondeados a la centésima más cercana. Las tasas de refinanciación hipotecaria suelen ser más altas que las tasas al comprar una vivienda, aunque esto no siempre es el caso.

Utilice la calculadora hipotecaria que se muestra a continuación para ver cómo los diferentes plazos y tasas de interés hipotecarios afectarán sus pagos mensuales.

Puede marcar la calculadora de pagos hipotecarios de Yahoo Finance y tenerla a mano para futuras consultas. También considera factores como los impuestos sobre la propiedad y el seguro de hogar al determinar su pago hipotecario mensual estimado. Esto le brinda una idea más realista de su pago mensual total que si solo considerara el capital e intereses de la hipoteca.

La tasa hipotecaria promedio a 30 años de hoy es del 6.00%. Un plazo de 30 años es el tipo de hipoteca más popular porque al distribuir sus pagos durante 360 meses, su pago mensual es menor que con un préstamo a más corto plazo.

La tasa hipotecaria promedio a 15 años es del 5.50% hoy. Al decidir entre una hipoteca a 15 años y una hipoteca a 30 años, considere sus objetivos a corto y largo plazo.

Una hipoteca a 15 años viene con una tasa de interés más baja que un plazo de 30 años. Esto es excelente a largo plazo porque pagará su préstamo 15 años antes, lo que significa 15 años menos de acumulación de intereses. Sin embargo, la contrapartida es que su pago mensual será más alto, ya que pagará la misma cantidad en la mitad del tiempo.

Supongamos que obtiene una hipoteca de $300,000. Con un plazo de 30 años y una tasa del 6.00%, su pago mensual de capital e intereses sería de aproximadamente $1,799 y pagaría $347,515 en intereses durante la vida de su préstamo, además de los $300,000 originales.

Si obtiene la misma hipoteca de $300,000 con un plazo de 15 años y una tasa del 5.50%, su pago mensual aumentaría a $2,451. Pero solo pagaría $141,225 en intereses a lo largo de los años.

Con una hipoteca a tasa fija, su tasa de interés se mantiene fija durante toda la vida del préstamo. Obtendrá una nueva tasa si refinancia su hipoteca.

Una hipoteca a tasa ajustable mantiene su tasa igual por un período de tiempo predeterminado. Luego, la tasa subirá o bajará dependiendo de varios factores, como la economía y la cantidad máxima que su tasa puede cambiar según su contrato. Por ejemplo, con un ARM 7/1, su tasa se mantendría fija durante los primeros siete años y luego cambiaría cada año durante los 23 años restantes de su plazo.

Las tasas ajustables suelen comenzar más bajas que las tasas fijas, pero una vez que finaliza el período inicial de bloqueo de la tasa, es posible que su tasa aumente. Últimamente, sin embargo, algunas tasas fijas han comenzado a ser más bajas que las tasas ajustables. Hable con su prestamista sobre sus tasas antes de elegir una u otra.

Los prestamistas hipotecarios suelen ofrecer las tasas hipotecarias más bajas a personas con un pago inicial más alto, un historial crediticio excelente o muy bueno y una baja relación deuda-ingreso. Por lo tanto, si desea una tasa más baja, intente ahorrar más, mejorar su puntaje de crédito o reducir algunas deudas antes de comenzar a buscar viviendas.

Es probable que esperar a que bajen las tasas no sea el mejor método para obtener la tasa hipotecaria más baja en este momento. Si está listo para comprar, concentrarse en sus finanzas personales es probablemente la mejor manera de reducir su tasa.

Para encontrar el mejor prestamista hipotecario para su situación, solicite preaprobación hipotecaria con tres o cuatro empresas. Asegúrese de solicitar a todas ellas en un corto período de tiempo, ya que esto le dará las comparaciones más precisas y tendrá un menor impacto en su puntaje de crédito.

Al elegir un prestamista, no se limite a comparar las tasas de interés. Consulte la tasa porcentual anual (APR) de la hipoteca, que tiene en cuenta la tasa de interés, los puntos de descuento y las tarifas. La APR, que también se expresa como un porcentaje, refleja el costo anual real de pedir dinero prestado. Este es probablemente el número más importante a considerar al comparar prestamistas hipotecarios.

Según Zillow, la tasa hipotecaria promedio a 30 años para la compra de una vivienda es del 6.00% y la tasa hipotecaria promedio a 15 años es del 5.50%. Sin embargo, estos son promedios nacionales, por lo que el promedio en su área podría ser diferente. Los promedios suelen ser más altos en las partes más caras de los EE. UU. y más bajos en las áreas menos costosas.

La tasa hipotecaria fija promedio a 30 años es del 6.00% en este momento, según Zillow. Sin embargo, podría obtener una tasa aún mejor con un historial crediticio excelente, un pago inicial considerable y una baja relación deuda-ingreso (DTI).

No mucho. Según su pronóstico de diciembre, la MBA espera que la tasa hipotecaria a 30 años se sitúe cerca del 6.4% hasta 2026. Fannie Mae también predice una tasa a 30 años superior al 6% durante el próximo año, pero que disminuirá hasta el 5.9% en el cuarto trimestre de 2026.

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Tasas Hipotecarias Actuales: Mejores Opciones Enero 2024

by Editora de Negocio
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Las tasas hipotecarias se mantienen justo por debajo o ligeramente por encima del 6%, dependiendo de la fuente. Según Zillow, la tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años es del 5.94%. La tasa fija a 15 años se sitúa en el 5.39%. Zillow recopila las tasas de su mercado de prestamistas. Freddie Mac, que a menudo reporta tasas ligeramente más altas, obtiene información de las solicitudes de préstamo presentadas a su sistema de suscripción. Sin embargo, es importante recordar que las tasas hipotecarias varían según la ubicación, incluso por estado.

A continuación, se presentan las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:

  • Fija a 30 años: 5.94%

  • Fija a 20 años: 5.81%

  • Fija a 15 años: 5.39%

  • ARM 5/1: 6.16%

  • ARM 7/1: 6.24%

  • VA a 30 años: 5.41%

  • VA a 15 años: 5.04%

  • VA 5/1: 5.18%

Es importante tener en cuenta que estos son promedios nacionales redondeados a la centésima más cercana.

Aquí hay 8 estrategias para obtener la tasa hipotecaria más baja posible.

Estas son las tasas de interés actuales para refinanciar una hipoteca, según los últimos datos de Zillow:

  • Fija a 30 años: 6.02%

  • Fija a 20 años: 5.84%

  • Fija a 15 años: 5.48%

  • ARM 5/1: 6.33%

  • ARM 7/1: 6.35%

  • VA a 30 años: 5.43%

  • VA a 15 años: 5.06%

  • VA 5/1: 5.25%

Al igual que con las tasas hipotecarias para la compra, estos son promedios nacionales redondeados a la centésima más cercana. Las tasas de refinanciación pueden ser más altas que las tasas hipotecarias de compra, aunque esto no siempre es el caso.

Utilice la calculadora de hipotecas a continuación para ver cómo las diferentes tasas hipotecarias afectarán sus pagos mensuales.

Puede marcar la calculadora de pagos hipotecarios de Yahoo Finance y tenerla a mano para futuras consultas, mientras busca viviendas y prestamistas. Asegúrese de utilizar el menú desplegable para incluir los costos del seguro hipotecario privado y las cuotas de la asociación de propietarios, si aplican. Estos gastos mensuales, junto con el capital y la tasa de interés de su hipoteca, le darán una idea realista de cuál podría ser su pago mensual.

Una tasa de interés hipotecaria es la tarifa que cobra un prestamista por pedir dinero prestado, expresada como un porcentaje. Existen dos tipos básicos de tasas hipotecarias: fijas y ajustables.

Una hipoteca a tasa fija bloquea su tasa durante toda la vida del préstamo. Por ejemplo, si obtiene una hipoteca a 30 años con una tasa de interés del 6%, su tasa permanecerá en el 6% durante los 30 años completos (a menos que refinancie o venda la vivienda).

Una hipoteca de tasa ajustable mantiene su tasa igual durante los primeros años y luego la cambia periódicamente. Por ejemplo, si obtiene una ARM 5/1 con una tasa introductoria del 6%, su tasa sería del 6% durante los primeros cinco años y luego la tasa aumentaría o disminuiría una vez al año durante los últimos 25 años de su plazo. Si su tasa sube o baja depende de varios factores, como la economía y el mercado inmobiliario estadounidense.

Al principio del plazo de su hipoteca, la mayor parte de su pago mensual se destina a los intereses. Con el tiempo, menos de su pago se destina a los intereses y más al capital de la hipoteca o al monto que originalmente pidió prestado.

Dos categorías determinan las tasas hipotecarias: aquellas que puede controlar y aquellas que no. En cuanto a los factores que puede controlar, primero puede comparar los mejores prestamistas hipotecarios para encontrar el que le ofrezca la tasa y las tarifas más bajas.

En segundo lugar, los prestamistas suelen ofrecer tasas más bajas a las personas con puntajes de crédito más altos, relaciones deuda-ingreso (DTI) más bajas y pagos iniciales considerables. Si puede ahorrar más o pagar deudas antes de obtener una hipoteca, es probable que un prestamista le ofrezca una mejor tasa de interés.

En cuanto a los factores que no puede controlar, en resumen, la economía. La lista de formas en que la economía afecta las tasas hipotecarias es larga, pero aquí están los detalles básicos. Si la economía, por ejemplo, las tasas de empleo, está en dificultades, las tasas hipotecarias disminuyen para fomentar el endeudamiento, lo que ayuda a impulsar la economía. Si la economía es fuerte, las tasas hipotecarias aumentan para moderar el gasto.

En igualdad de condiciones, las tasas de refinanciación hipotecaria suelen ser ligeramente más altas que las tasas de compra. Por lo tanto, no se sorprenda si su tasa de refinanciación es más alta de lo que esperaba.

Dos de los plazos hipotecarios más comunes son las hipotecas a tasa fija a 30 y 15 años. Ambos bloquean su tasa durante todo el plazo del préstamo. Una hipoteca a 30 años es popular porque tiene pagos mensuales relativamente bajos. Pero viene con una tasa de interés más alta que los plazos más cortos y, debido a que acumula intereses durante tres décadas, pagará muchos intereses a largo plazo.

Una hipoteca a 15 años puede ser una buena opción porque tiene una tasa más baja que obtendrá con plazos más largos, por lo que pagará menos intereses a lo largo de los años. También pagará su hipoteca mucho más rápido. Pero sus pagos mensuales serán más altos porque está pagando el mismo monto del préstamo en la mitad del tiempo. Básicamente, las hipotecas a 30 años son más asequibles mes a mes, mientras que las hipotecas a 15 años son más baratas a largo plazo.

Según la encuesta semanal de Yahoo Finance a los prestamistas con las tasas más bajas, algunos de los bancos con las tasas medianas hipotecarias más bajas son Chase y Citibank. Sin embargo, es una buena idea investigar para encontrar la mejor tasa no solo con bancos, sino también con cooperativas de crédito y empresas especializadas en préstamos hipotecarios.

Sí, una tasa hipotecaria del 2.75% es fantástica. Es poco probable que obtenga una tasa del 2.75% en el mercado actual a menos que asuma una hipoteca asumible de un vendedor que bloqueó esta tasa en 2020 o 2021, cuando las tasas estaban en mínimos históricos.

Según Freddie Mac, la tasa fija hipotecaria a 30 años más baja de la historia fue del 2.65%. Este fue el promedio nacional en enero de 2021. Es extremadamente improbable que las tasas vuelvan a caer por debajo del 3% en el futuro cercano.

Algunos expertos dicen que vale la pena refinanciar cuando puede bloquear una tasa que sea un 2% menor que su tasa hipotecaria actual. Otros dicen que el 1% es el número mágico. Todo depende de sus objetivos financieros al refinanciar y de cuándo sea su punto de equilibrio después de pagar los costos de cierre de la refinanciación.

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Ahorra en tu hipoteca: compara ofertas y reduce costes

by Editora de Negocio
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Quien obtenga una tasa hipotecaria de 5.74% – 50 puntos básicos menos y “dentro del rango típico para compradores que comparan múltiples ofertas”, según Zillow – pagaría 2.253 dólares al mes y ahorraría 1.104 dólares al año. En comparación con un prestatario con una tasa del 6.74%, el ahorro anual ascendería a 2.244 dólares.

“Los compradores a menudo pasan meses buscando la vivienda adecuada, pero solo minutos comparando prestamistas”, afirmó Karg Ng, economista senior de Zillow Home Loans. “Incluso una pequeña diferencia en la tasa puede reducir significativamente el pago de la hipoteca y ampliar el número de viviendas al alcance.”

“La asequibilidad es lo suficientemente difícil hoy en día como para que los compradores no pasen por alto posibles ahorros.”

Zillow señaló que, según datos de noviembre, la posibilidad de ahorrar 1.100 dólares al mes haría que 22.000 viviendas adicionales en Estados Unidos fueran asequibles para un hogar de ingresos medios. La compañía consideró que una vivienda era asequible si los pagos no superaban el 30% de sus ingresos mensuales.

Muchas de estas viviendas se encuentran en los puntos calientes del Sun Belt, donde los precios aumentaron considerablemente después de la pandemia de COVID-19, liderados por Dallas, Atlanta, Houston, Miami y Phoenix.

Los ahorros potenciales también variaron según la ubicación y alcanzaron los 4.750 dólares al año en San Jose, según la diferencia entre las tasas del 5.74% y el 6.24%. En San Francisco, Los Ángeles, San Diego, Seattle, Boston y Nueva York, el ahorro anual superó los 2.000 dólares.

Sin embargo, un informe separado publicado el mes pasado por Zillow reveló que solo el 30% de los consumidores presentan más de una solicitud de hipoteca.

Las diferencias pueden ser notables al comparar ofertas. Un análisis de 2019 de Zillow encontró diferencias de entre 90 y 130 puntos básicos “entre las mejores y las peores cotizaciones para los prestatarios, dependiendo de su perfil crediticio”. La brecha típica fue de 50 puntos básicos en 2022, según un estudio similar de Freddie Mac que señaló fuertes ganancias ese año en comparación con el promedio a largo plazo de 20 puntos básicos.

Factores más allá de la tasa

Datos de octubre de la Mortgage Bankers Association mostraron que los pagos hipotecarios han disminuido lentamente en 2025. El pago mensual medio de 2.039 dólares representó un quinto mes consecutivo de descenso y fue 88 dólares inferior al del año anterior.

Pero otros costos, como los informes de crédito, están aumentando.

HousingWire informó recientemente que los costos de las puntuaciones FICO a través de las principales agencias de crédito – Equifax, Experian y TransUnion – se espera que aumenten un 50% en 2026. Los revendedores aún no ofrecen una alternativa más económica a través de FICO, y la nueva opción VantageScore 4.0 aún no se ha integrado en los procesos de préstamo de Fannie Mae y Freddie Mac.

Estos continuos aumentos de precios han llevado a algunos prestamistas a cobrar por las consultas de crédito por adelantado en lugar de al cierre, en un intento de reducir los gastos asumidos por los clientes.

Brendan McKay, propietario de McKay Mortgage con sede en Maryland y director de defensa de la Broker Action Coalition, ofreció algunos datos sobre los costos de los informes de crédito en las redes sociales.

“No existe un estudio gubernamental oficial que proporcione el número exacto de veces que se revisa el crédito de un prestatario promedio. Sin embargo, al examinar investigaciones a gran escala del Harvard Joint Center for Housing Studies y la New York Fed, es razonable concluir que los consumidores suelen tener su crédito revisado alrededor de tres veces durante un intento de compra de vivienda”, escribió McKay esta semana.

“Gran parte de la conversación en torno al aumento de los costos de los informes de crédito se centra en el precio de venta al público, lo cual tiene sentido. Sin embargo, esa no es la única forma de reducir los costos. Si se reduce el número de veces que se consulta el crédito de un prestatario de tres a una, el efecto es el mismo que tomar un informe de crédito de 130 dólares y reducir el costo a 43 dólares en la práctica sin cambiar el precio subyacente.”

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