Las tasas hipotecarias en Irlanda continúan descendiendo, según datos recientes del Banco Central de Irlanda, y la brecha con el promedio de la eurozona se está reduciendo.
En diciembre, la tasa hipotecaria promedio en Irlanda se situó en el 3,50%, lo que representa una disminución con respecto al 3,80% registrado un año antes. En la eurozona, la media fue del 3,32%.
Esta situación coloca las tasas hipotecarias irlandesas en su nivel más bajo desde febrero de 2023, aunque siguen siendo las sextas más altas de la eurozona. En 2022, Irlanda ostentaba las tasas hipotecarias más elevadas de toda la zona euro.
Expertos en hipotecas advierten que, a pesar de la tendencia a la baja, existe una considerable variación en las tasas ofrecidas por las diferentes entidades financieras en el mercado irlandés. Un análisis realizado por Bonkers.ie revela que, para un comprador de primera vivienda que solicita un préstamo de 300.000 euros con una entrada del 10%, las tasas variables oscilan entre el 3,35% y el 4,70%.
Las tasas para una hipoteca fija a tres años se encuentran entre el 3,20% y el 4,85%. Se recuerda a los posibles compradores de vivienda y a aquellos que buscan refinanciar su hipoteca la importancia de comparar diferentes ofertas antes de tomar una decisión.
Daragh Cassidy, jefe de comunicaciones de la corredora de hipotecas Bonkers.ie, señaló: “A pesar de que el Banco Central Europeo ha mantenido las tasas sin cambios desde junio pasado, las tasas hipotecarias en Irlanda han seguido disminuyendo gradualmente en los últimos meses, en respuesta a la competencia en el mercado”.
“Aunque nuestras tasas siguen siendo las sextas más altas de la eurozona, la diferencia entre la tasa promedio en Irlanda y la de la eurozona se ha reducido a solo 0,18 puntos porcentuales”, añadió.
Cassidy recordó que la diferencia entre las tasas irlandesas y el promedio de la eurozona llegó a ser de 1,5 puntos porcentuales en 2022. También destacó que los bancos irlandeses no cobran comisiones ni gastos de apertura de hipoteca, a diferencia de lo que ocurre en muchos otros países, donde estas comisiones pueden superar los 1.000 euros.
“Esto hace que las hipotecas irlandesas sean ligeramente más competitivas de lo que sugieren las tasas nominales”, afirmó Cassidy.
Se espera que el Banco Central Europeo mantenga las tasas sin cambios este año, e incluso algunos analistas sugieren que podrían producirse recortes. Cassidy no prevé cambios significativos en las tasas hipotecarias irlandesas en los próximos meses.
Sin embargo, la posible entrada de Revolut en el mercado hipotecario irlandés a finales de este año podría ejercer presión a la baja sobre las tasas, dependiendo de la competitividad de su oferta. Cassidy precisó que la tasa promedio actual del 3,50% es solo un promedio, ya que existen 10 entidades financieras en el mercado irlandés, incluyendo las cooperativas de crédito, y existe una amplia variación en las tasas que ofrecen. Además, diferentes entidades ofrecen diferentes incentivos y reembolsos en efectivo que también deben tenerse en cuenta.
Actualmente, se puede acceder a una tasa variable tan baja como el 3,35% para un comprador de primera vivienda con el nuevo producto de tipo variable de Bankinter (Avant Money). No obstante, la tasa variable de AIB es del 4,16% y la de PTSB del 4,70%, según Cassidy.
