A principios de este mes, el expresidente Donald Trump anunció públicamente su intención de establecer un límite máximo del 10% en las tasas de interés de las tarjetas de crédito por un período de un año. Actualmente, la tasa de porcentaje anual (APR) promedio a nivel nacional se sitúa justo por debajo del 20%.
A primera vista, esta medida podría parecer una ventaja financiera para los consumidores. Sin embargo, un análisis más profundo revela que la implementación de un tope en las tasas de interés podría generar efectos secundarios que desestabilizarían el sistema.
Si esta propuesta de limitar la tasa de interés al 10% se convierte en realidad, es probable que ocurran varios cambios:
1. Será más difícil obtener la aprobación para una tarjeta de crédito
Establecer un límite en el interés del 10% transformaría el modelo de negocio actual.
Los emisores de tarjetas de crédito obtienen ingresos principalmente de dos fuentes: las comisiones de los comercios y los intereses cobrados a los consumidores. Si los ingresos por intereses se redujeran a la mitad de la noche a la mañana, es probable que los bancos respondan endureciendo sus criterios de aprobación.
Esto significa que las personas con un historial crediticio limitado o justo podrían ser rechazadas para obtener tarjetas de crédito y, en cambio, recurrir a opciones más costosas, como préstamos de día de pago o planes de “compra ahora, paga después”.
La propuesta de Trump, diseñada para ayudar a los prestatarios, podría terminar empujando a las personas más vulnerables a situaciones aún peores.
2. Adiós a las generosas recompensas de las tarjetas de crédito
Otra medida de reducción de costos: si los bancos se ven obligados a limitar los intereses que pueden cobrar, es probable que reduzcan los beneficios adicionales. Esto se traduciría en ofertas de bienvenida más pequeñas, tasas de recompensa más bajas y opciones de canje menos atractivas.
Esto sería una decepción para aquellos que pagan sus tarjetas en su totalidad cada mes y utilizan las recompensas para viajar o recibir reembolsos en efectivo (incluyéndome a mí).
Si las recompensas son importantes para usted, podría ser prudente asegurarse una tarjeta sólida ahora, mientras los programas aún sean favorables. Puede comparar las mejores tarjetas de recompensas de 2026 aquí.
3. Los prestatarios inteligentes pueden pagar sus deudas más rápido
Para aquellos que se esfuerzan por pagar sus deudas de tarjetas de crédito, reducir las tasas de interés les daría un impulso para eliminar sus deudas más rápidamente.
Por ejemplo, si tiene un saldo de $5,000 con una APR del 20% y esta se reduce al 10%, podría ahorrar cientos de dólares en intereses en un año. Y si mantiene sus pagos altos, una mayor parte de ese dinero se destinará al capital.
Aún mejor, no tiene que esperar a los cambios en las políticas para ahorrar dinero en intereses. Muchas de las mejores tarjetas con 0% de APR introductorio ofrecen períodos sin intereses de 12, 15, incluso hasta 21 meses. Puede utilizarlas para transferir un saldo y eliminar su deuda según su propio cronograma, comenzando hoy mismo.
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4. Los pagos mínimos disminuirían
La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito calculan su pago mínimo como un porcentaje fijo de su saldo (como 1%-3%) más los intereses mensuales.
Si las APR caen al 10%, la porción de intereses de esa ecuación se reduce. Y dado que la APR promedio nacional actual es de alrededor del 20%, se reduciría a la mitad.
Por lo tanto, básicamente, para cualquier persona que tenga un saldo, el pago mínimo requerido cada mes disminuiría drásticamente.
Pero…
5. El gasto excesivo se vuelve más tentador
Hay un inconveniente al reducir los pagos mínimos: dado que el impacto de mantener un saldo podría no ser tan fuerte, muchas personas podrían sentir que está bien flexibilizar su presupuesto y gastar más.
Dar una pulgada y tomar una milla.
No estoy diciendo que todos se aprovecharán de esto. Pero he estado en el mundo de las finanzas personales el tiempo suficiente para ver a muchas personas que reciben bendiciones de alivio de deudas terminan en situaciones aún peores más adelante.
¿Entonces… se implementará realmente el límite del 10% en la tasa de interés?
En este momento, la propuesta de Trump de limitar el interés al 10% es solo una declaración de intenciones. Los expertos dicen que probablemente requeriría que el Congreso apruebe nuevas leyes, lo cual no está garantizado.
No sabemos si este límite de tasa de interés alguna vez verá la luz. Pero lo que sí sabemos es que usted tiene el control de sus hábitos con las tarjetas de crédito. Independientemente de lo que suceda en Washington, puede adelantarse eligiendo la tarjeta de crédito adecuada, pagando a tiempo y manteniendo los costos de los intereses bajo control.
