NUEVA YORK (AP) — Reviviendo una promesa de campaña, el presidente Donald Trump propone establecer un límite del 10% en las tasas de interés de las tarjetas de crédito por un año, una medida que podría ahorrar a los estadounidenses decenas de miles de millones de dólares, pero que ha generado una oposición inmediata por parte de una industria que tradicionalmente lo ha apoyado.
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Trump no especificó en su publicación en redes sociales el viernes por la noche si el límite se implementaría a través de una acción ejecutiva o legislación, aunque un senador republicano declaró haber hablado con el presidente y que trabajaría en un proyecto de ley con su “total apoyo”. Trump expresó su esperanza de que la medida esté en vigor el 20 de enero, un año después de asumir el cargo.
Se anticipa una fuerte oposición por parte de Wall Street y de las compañías de tarjetas de crédito, que donaron generosamente a su campaña de 2024 y han respaldado la agenda de segundo mandato de Trump. Los bancos argumentan que un plan de este tipo perjudicaría más a las personas de bajos ingresos, en un momento de preocupación económica, al reducir o eliminar las líneas de crédito, impulsándolas hacia alternativas costosas como los préstamos de día de pago o las casas de empeño.
«No permitiremos más que el público estadounidense sea estafado por las compañías de tarjetas de crédito que cobran tasas de interés del 20 al 30%», escribió Trump en su plataforma Truth Social.
Investigadores que estudiaron la promesa de campaña de Trump después de su anuncio inicial determinaron que los estadounidenses ahorrarían aproximadamente 100 mil millones de dólares en intereses al año si las tasas de las tarjetas de crédito se limitaran al 10%. Los mismos investigadores encontraron que, si bien la industria de las tarjetas de crédito sufriría un gran impacto, seguiría siendo rentable, aunque las recompensas y otros beneficios de las tarjetas podrían reducirse.
Alrededor de 195 millones de personas en Estados Unidos tenían tarjetas de crédito en 2024 y se les cobraron 160 mil millones de dólares en cargos por intereses, según el Consumer Financial Protection Bureau. Los estadounidenses ahora tienen más deuda de tarjetas de crédito que nunca, con alrededor de 1,23 billones de dólares, según cifras de la Reserva Federal de Nueva York correspondientes al tercer trimestre del año pasado.
Además, los estadounidenses están pagando, en promedio, entre el 19,65% y el 21,5% de interés en las tarjetas de crédito, según la Reserva Federal y otras fuentes de seguimiento de la industria. Si bien esta cifra ha disminuido en el último año a medida que el banco central ha reducido las tasas de referencia, se encuentra cerca de los máximos desde que los reguladores federales comenzaron a rastrear las tasas de las tarjetas de crédito a mediados de la década de 1990. Esto es significativamente más alto que hace una década, cuando la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito era de alrededor del 12%.
La administración republicana ha sido particularmente favorable a la industria de las tarjetas de crédito hasta ahora.
Capital One encontró poca resistencia por parte de la Casa Blanca cuando finalizó su compra y fusión con Discover Financial a principios de 2025, un acuerdo que creó la compañía de tarjetas de crédito más grande del país. El Consumer Financial Protection Bureau, que tiene la tarea principal de investigar a las compañías de tarjetas de crédito por presuntas irregularidades, ha sido en gran medida disfuncional desde que Trump asumió el cargo.
En una declaración conjunta, la industria bancaria se opuso a la propuesta de Trump.
«Si se aprueba, este límite solo impulsaría a los consumidores hacia alternativas menos reguladas y más costosas», afirmaron la American Bankers Association y grupos aliados.
Los lobistas bancarios han argumentado durante mucho tiempo que reducir las tasas de interés en sus productos de tarjetas de crédito requeriría que los bancos presten menos a prestatarios de alto riesgo. Cuando el Congreso aprobó un límite en la tarifa que las tiendas pagan a los grandes bancos cuando los clientes utilizan una tarjeta de débito, los bancos respondieron eliminando todas las recompensas y beneficios de esas tarjetas. Las recompensas de las tarjetas de débito solo han comenzado a regresar recientemente a manos de los consumidores. Por ejemplo, United Airlines ahora tiene una tarjeta de débito que ofrece millas con las compras.
Estados Unidos ya impone límites a las tasas de interés en algunos productos financieros y para ciertos grupos demográficos. La Ley de Préstamos Militares prohíbe cobrar a los militares en servicio activo más del 36% por cualquier producto financiero. El regulador nacional de cooperativas de crédito ha limitado las tasas de interés de las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito al 18%.
Las compañías de tarjetas de crédito obtienen tres flujos de ingresos de sus productos: tarifas cobradas a los comerciantes, tarifas cobradas a los clientes y los intereses cobrados sobre los saldos. El argumento de algunos investigadores y políticos de izquierda es que los bancos obtienen suficientes ingresos de los comerciantes para seguir siendo rentables si se limitaran las tasas de interés.
«Un límite del 10% en las tasas de interés de las tarjetas de crédito ahorraría a los estadounidenses 100 mil millones de dólares al año sin causar cierres masivos de cuentas, como afirman los bancos. Esto se debe a que los pocos grandes bancos que dominan el mercado de las tarjetas de crédito están obteniendo ganancias absolutamente enormes de los clientes de todos los niveles de ingresos», dijo Brian Shearer, director de política de competencia y regulación del Vanderbilt Policy Accelerator, quien escribió la investigación sobre el impacto de la propuesta de Trump en la industria el año pasado.
Existen algunos ejemplos históricos de que los límites a las tasas de interés restringen el acceso de los prestatarios menos solventes a los productos financieros porque los bancos no pueden fijar el precio del riesgo de manera adecuada. Arkansas tiene un límite de tasa de interés estrictamente aplicado del 17% y la evidencia apunta a que los pobres y los prestatarios menos solventes están excluidos de los mercados de crédito al consumidor en el estado. La investigación de Shearer mostró que un límite de tasa de interés del 10% probablemente resultaría en que los bancos presten menos a aquellos con puntajes de crédito por debajo de 600.
La Casa Blanca no respondió a las preguntas sobre cómo el presidente busca limitar la tasa o si ha hablado con las compañías de tarjetas de crédito sobre la idea.
El senador Roger Marshall, republicano por Kansas, quien dijo que habló con Trump el viernes por la noche, dijo que el esfuerzo tiene como objetivo «reducir los costos para las familias estadounidenses y frenar a las codiciosas compañías de tarjetas de crédito que han estado estafando a los estadounidenses trabajadores durante demasiado tiempo».
Existe legislación en la Cámara de Representantes y en el Senado que haría lo que busca Trump.
Los senadores Bernie Sanders, independiente por Vermont, y Josh Hawley, republicano por Missouri, presentaron un plan en febrero que limitaría inmediatamente las tasas de interés al 10% durante cinco años, con la esperanza de utilizar la promesa de campaña de Trump para generar impulso para su medida.
Horas antes de la publicación de Trump, Sanders dijo que el presidente, en lugar de trabajar para limitar las tasas de interés, había tomado medidas para desregular los grandes bancos, lo que les permitió cobrar tarifas de tarjetas de crédito mucho más altas.
Las representantes Alexandria Ocasio-Cortez, demócrata por Nueva York, y Anna Paulina Luna, republicana por Florida, han propuesto una legislación similar. Ocasio-Cortez es un objetivo político frecuente de Trump, mientras que Luna es una aliada cercana del presidente.
Seung Min Kim informó desde West Palm Beach, Florida.
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